Pożyczka pod zastaw nieruchomości to Definicja, rodzaje pożyczek, etapy rejestracji, porady ekspertów

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Pożyczka na nieruchomość to rodzaj umowy finansowej, w której zabezpieczeniem jest mieszkanie lub dom. W istocie jest to kredyt hipoteczny. Obywatele Rosji, próbując rozwiązać problem mieszkaniowy, oferują bankowi już istniejące nieruchomości jako zabezpieczenie. Czy pożyczka na nieruchomość to zawsze hipoteka? Nie zawsze. A teraz dowiemy się, kiedy ten rodzaj relacji finansowej ma prawo istnieć.

Co to jest pożyczka i jakie są jej odmiany?

W zależności od żądanej kwoty, okresu pożyczki i algorytmu jej uzyskania, istnieje kilka rodzajów pożyczek:

• Pożyczka ekspresowa (w tym przypadku możesz otrzymać pożyczkę bez wychodzenia z domu).
• Kredyt na pilne potrzeby (w rzeczywistości jest to zwykła pożyczka konsumencka, której wykonanie nie zajmie dużo czasu i wysiłku).
• Pożyczka na edukację lub koszty leczenia (co do zasady instytucje edukacyjne i medyczne dbają o formalności papierowe dotyczące uzyskania pożyczki).
• Pożyczka na wakacje (podobna do poprzedniej).
• Pożyczka zabezpieczona (taka pożyczka jest potrzebna, jeśli chodzi o solidną kwotę pożyczki).
• Karty kredytowe.

Dzisiaj mówimy o kredycie pod zastaw nieruchomości. Jest to pożyczka wystawiona przez instytucję finansową, zabezpieczona jakimś majątkiem potencjalnego pożyczkobiorcy.

Zabezpieczenie

W niektórych sytuacjach bank może wymagać zabezpieczenia. Kiedy to się dzieje? Przede wszystkim dotyczy to dużych kredytów (na zakup nieruchomości, samochodu czy otwarcie własnej firmy). Wielkość wnioskowanej pożyczki może nie być tak duża, ale instytucja finansowa nadal wymaga zabezpieczenia – jest to możliwe, jeśli potencjalny wnioskodawca nie posiada kompletu dokumentów lub nie ma stałego źródła dochodu.

Zabezpieczenie to tak zwana poduszka bezpieczeństwa dla banku. W przypadku, gdy pożyczkobiorca z jakiegoś powodu nie może zwrócić pieniędzy, pożyczkodawca po prostu sprzeda nieruchomość, co zrekompensuje jego straty. Wiadomo, że zastaw musi mieć płynność, bo bank długo nie będzie szukał potencjalnego nabywcy. Dlatego pożyczka pod zastaw nieruchomości -Jest to odpowiedzialna decyzja zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy. Jako zabezpieczenie mogą służyć zarówno nieruchomości, jak i inne wartościowe przedmioty (depozyty bankowe, łodzie, jachty, samochody itp.).

Co to jest pożyczka na nieruchomość?

Bez zaświadczeń o dochodach i poręczycieli możesz uzyskać pożyczkę, posiadać nieruchomość lub inną wartość. Oprócz solidnej kwoty potencjalny kredytobiorca ma prawo liczyć na niższe oprocentowanie kredytu oraz lojalną postawę ze strony działu kredytowego. Pożyczka pod zastaw nieruchomości bez poręczycieli wystawiana jest jako hipoteka. Warto wziąć pod uwagę ten rodzaj pożyczania, gdy potrzebujesz dużej kwoty - od 500 tysięcy rubli.

Z tej możliwości korzystają również indywidualni przedsiębiorcy, którzy planują otworzyć własny biznes lub rozszerzyć produkcję. Pożyczki kierowane są z reguły dużo trudniejsze do uzyskania, dlatego łatwiej jest zapewnić bankowi zabezpieczenie na pozyskanie niezbędnych środków.

Jak uzyskać pożyczkę pod zastaw?

Z reguły takie umowy sporządzane są według tradycyjnych schematów. Przede wszystkim trzeba znaleźć bank, który może udzielić kredytu pod zastaw nieruchomości. Możesz to uzyskać, dostarczając pakiet niezbędnych dokumentów. Pamiętaj, że musisz przygotować odpowiednie dokumenty dotyczące metrów kwadratowych.

Ubiegając się o pożyczkę, potencjalny pożyczkobiorca musiokreślić, co może stanowić zabezpieczenie. Następnie klient, jeśli spełnia wszystkie wymagania banku, musi przejść przez underwriting – procedurę weryfikacyjną. Na tym etapie bank otrzymuje informację o stanie historii kredytowej kredytobiorcy, sprawdza źródło jego oficjalnych dochodów, a także dowiaduje się, czy jest właścicielem nieruchomości i czy jest ona aresztowana. Wydawać by się mogło, że uzyskanie kredytu pod zastaw nieruchomości bez zaświadczeń jest dużo łatwiejsze. Ale nie jest. Jest kilka rzeczy do rozważenia.

Co musisz wiedzieć o udzielaniu kredytów hipotecznych?

Przede wszystkim warto zwrócić uwagę na następujące kwestie: każda nieruchomość wymaga oceny. Oznacza to, że pożyczkobiorca musi ocenić nieruchomość stanowiącą zabezpieczenie od niezależnego rzeczoznawcy. Następnie ubezpieczyć się przed uszkodzeniem lub uszkodzeniem. Pozwoli to bankowi zyskać pewność co do wartości zabezpieczenia. Tutaj musisz zrozumieć, że wszystkie powiązane koszty zostaną poniesione przez wnioskodawcę.

Procedura uzyskania kredytu pod zastaw nieruchomości w banku wymaga znacznie więcej czasu niż uzyskanie typowego kredytu konsumenckiego. Wynika to z faktu, że instytucja finansowa musi potwierdzić wiarygodność swojego klienta. Więcej kontroli - więcej czasu.

I jeszcze jedna rzecz. Wartość zabezpieczenia musi przekraczać kwotę kredytu o co najmniej 20%. Co więcej, im wyższa cena, tym większe prawdopodobieństwo, że bank zatwierdzi wniosek.

Jak działa wycena nieruchomości?

Ta chwila zajmuje sporo czasuczas, a wszelkie koszty w ramach tej pozycji ponosi potencjalny kredytobiorca. Istnieje kilka opcji wyceny nieruchomości. Realną wartość obiektu mogą założyć bezpośrednio pracownicy działu kredytowego. Nie najlepsza opcja, ponieważ jak nikt inny interesują się niskim kosztem metrów kwadratowych. Ale jest też i pozytyw - najprawdopodobniej osoba fizyczna nie będzie musiała płacić za usługi prowizji oceniającej.

Istnieje inna opcja - kiedy ocena zostanie przeprowadzona przez firmę akredytowaną przez bank. W takim przypadku pojawiają się dodatkowe koszty, ale koszt obiektu zostanie założony jako całkiem realny, co będzie miało dobry wpływ na uzyskanie kredytu. W każdym razie, pozyskując pożyczkę pod zastaw nieruchomości bez dochodów i poręczycieli, trzeba zawczasu pomyśleć o tym, jak wyceni się metry kwadratowe.

Co jeszcze musisz wiedzieć o nieruchomości, która będzie stanowić zabezpieczenie? Wiele rosyjskich banków wymaga, aby nikt nie był zarejestrowany w mieszkaniu lub domu w momencie podpisywania umowy kredytowej. Tak, więc nie będzie problemów ze sprzedażą nieruchomości w przypadku jej dalszej sprzedaży. W rzeczywistości twierdzenia te są bezpodstawne. Ponieważ zgodnie z prawem instytucja finansowa, czyli wierzyciel, może zwolnić i eksmitować wszystkich mieszkańców danego terytorium.

Cechy charakterystyczne kredytu zabezpieczonego nieruchomością

Oczywiście główny wyróżnikcechą tego typu pożyczek jest obecność zabezpieczenia i związane z nim subtelności rejestracji. Z kolei to właśnie ten moment nie pozwala na zaciągnięcie pożyczki zabezpieczonej nieruchomością tak szybko, jak np. pożyczka ekspresowa. Z reguły cała procedura trwa około 30 dni, łącznie ze wszystkimi kontrolami i ocenami.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości to dość ryzykowny rodzaj transakcji finansowej. Przede wszystkim dla pożyczkobiorcy. W przypadku opóźnienia bank ma prawo zabrać nieruchomość, niezależnie od tego, ile pieniędzy zostało już wpłacone.

Pomimo tak dużego ryzyka i złożoności rejestracji, pożyczka pod zastaw nieruchomości jest często jedynym prawdziwym i skutecznym sposobem uzyskania wymaganej kwoty.

Czy mogę otrzymać pożyczkę pod zastaw nieruchomości komercyjnej?

Niestety najczęściej nie. Są ku temu dwa powody. Po pierwsze, nieruchomości komercyjne prawie nigdy nie są własnością osób fizycznych. Legalne - tak, ale to zupełnie inny rodzaj pożyczania.

Po drugie, jeśli osoba fizyczna jest właścicielem nieruchomości komercyjnej, można argumentować, że obywatel Federacji Rosyjskiej jest indywidualnym przedsiębiorcą. A to oznacza, że potrzebuje pożyczki na prowadzenie swojej działalności zawodowej. W takim przypadku bank powinien rozważyć wniosek o pożyczkę gospodarczą, a nie konsumencką. Znowu jest to zupełnie inny rodzaj umowy bankowej.

Klasyfikacja hipotekipożyczka

Pożyczka zabezpieczona nieruchomością bez dowodu dochodu ma dwie odmiany. Pierwszym z nich jest pożyczka celowa. Jego definicja jest dość jasna – pożyczka na realizację konkretnych planów. Potencjalny kredytobiorca może zaciągnąć pożyczkę celową pod zastaw nieruchomości na zakup samochodu, budowę domu lub rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej. Z reguły pożyczka celowa charakteryzuje się atrakcyjnym oprocentowaniem i dogodniejszymi warunkami korzystania. Jedynym minusem jest to, że ubiegając się o pożyczkę celową na przykład na zakup samochodu, wnioskodawca nie ma prawa wydać środków na coś innego.

Istnieje również pożyczka ogólnego przeznaczenia, która również może być zabezpieczona nieruchomościami. Tutaj klient może spotkać się z wyższym oprocentowaniem za korzystanie ze środków bankowych. Ale jednocześnie ten rodzaj pożyczania pozwala wydać pożyczkę według własnego uznania.

Dokumenty wymagane do złożenia wniosku o pożyczkę

Jak już wspomniano, przy uzyskiwaniu kredytu pod zastaw nieruchomości banki nie zwracają uwagi na reputację finansową kredytobiorcy. Ale to nie znaczy, że każdy, kto posiada metry kwadratowe, będzie mógł otrzymać pieniądze. Po złożeniu wniosku należy rozpocząć zbieranie odpowiednich dokumentów:

• Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej.
• Dokument potwierdzający wypłacalność wnioskodawcy.
• Dokumenty wskazujące na obecność nieruchomości w majątku wnioskodawcy.
• Numer identyfikacyjny.
• Właściciele nieruchomości w związku małżeńskim muszą również przedstawić akt małżeństwa, NIP małżonkalub współmałżonka, a także kopię paszportu.
• Indywidualni przedsiębiorcy dostarczają zaświadczenie o rejestracji i rachunek zysków i strat.

Ta lista dokumentów może się różnić w zależności od konkretnego przypadku i bezpośrednich wymagań instytucji finansowej.

Co może służyć jako zabezpieczenie?

Jak już wspomniano, jako zabezpieczenie może służyć każda nieruchomość o określonej wartości. Samochody osobowe, konta bankowe, metale szlachetne, papiery wartościowe i oczywiście nieruchomości. Porozmawiajmy o tym drugim.

Składając wniosek o pożyczkę zabezpieczoną istniejącą nieruchomością, potencjalny wnioskodawca musi zrozumieć, że budynek gospodarczy nie może stanowić zabezpieczenia. Z kolei mieszkanie, dom na wsi, biuro, garaż, magazyny, w taki czy inny sposób, mogą stanowić zabezpieczenie. Umowa zastawu dla tej kategorii nieruchomości podlega obowiązkowej rejestracji.

Warto przypomnieć, że wiele rosyjskich banków praktykuje udzielanie kredytów na zakup mieszkań bezpośrednio zabezpieczonych nabytymi metrami kwadratowymi. Stopy procentowe są jednak wysokie. Ale często ta metoda jest jedyną możliwą dla tych, którzy nie stali się jeszcze szczęśliwym posiadaczem własnego mieszkania.

Jaki rodzaj nieruchomości może stanowić zabezpieczenie?

Tak, prawie każdy. Domki, kamienice, apartamenty, gotowe do zamieszkania mieszkania i domy prywatne. Najważniejsze jest, abykażdemu z nich wydano prawo własności. W rzeczywistości wymagania dotyczące nieruchomości pod zastaw są prawie takie same, jak w przypadku zakupionych metrów kwadratowych. Prawo regulujące te stosunki prawne jest jedno, dlatego warunki są identyczne.

Jest jeden niuans, na który warto zwrócić szczególną uwagę. Domki i kamienice będące własnością potencjalnego kredytobiorcy mogą być wykorzystywane jedynie jako zabezpieczenie w połączeniu z gruntem, na którym się znajdują. Co z tym jest nie tak? Nie ma tu praktycznie nic złego, jeśli nie wziąć pod uwagę faktu, że samą działkę można wydzierżawić. W takim przypadku nie będzie możliwe zapewnienie bankowi zabezpieczenia.

Na podstawie powyższego możemy stwierdzić, że możliwe jest uzyskanie pożyczki pod zastaw nieruchomości bez dowodu dochodu, a nawet ze złą historią kredytową. Najważniejsze, aby nieruchomość spełniała wymagania potencjalnego pożyczkodawcy.