Jaka jest minimalna kwota płatności kartą kredytową i jak jest obliczana?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Jednym z najwygodniejszych obecnie sposobów płatności są plastikowe karty. Spośród wszystkich produktów oferowanych przez banki najbardziej popularne są karty kredytowe. To naprawdę niewiarygodnie wygodne – wszystkie zakupy można robić bez myślenia o posiadaniu pieniędzy w portfelu. Bank zapewnia raty na kilkadziesiąt dni. Pozwala to na najbardziej racjonalne wykorzystanie całego dostępnego dochodu.

Jeśli chcesz, aby płatność „plastikiem” była nie tylko wygodna, ale także opłacalna, musisz jasno zrozumieć mechanizm jej działania. Przede wszystkim warto zrozumieć sposób ustalania minimalnej płatności na karcie kredytowej.

Co oznacza minimalny depozyt

Właściciel jakiegokolwiek kredytu "plastikowego" ma pewne zobowiązania wobec instytucji finansowej. Co miesiąc należy wpłacać środki na konto „pożyczki”pewną sumę pieniędzy na przynajmniej częściową spłatę powstałego długu. Płatności muszą być dokonywane na czas. Gwarantuje to wypłacalność posiadaczowi karty i daje mu możliwość korzystania z takiego instrumentu w przyszłości.

Ta częściowa spłata kwoty zadłużenia nazywana jest minimalną spłatą na karcie kredytowej. Każda instytucja finansowa ustala swój procent i ustala indywidualne warunki spłaty. Bardzo pożądane jest ich przestrzeganie, ponieważ w przypadku przekroczenia terminu wpłaty środków bank ma prawo nałożyć kary lub naliczyć karę.

Od czego zależy kwota płatności

To stanowisko jest negocjowane przez instytucję kredytową z kredytobiorcą na pierwszym etapie relacji - jest to z pewnością określone w umowie. Najczęściej minimalna wpłata na karcie kredytowej wygląda jak kilka procent kwoty środków wydanych przez osobę w poprzednim okresie. Zwykle jest to 5-10%, ale może być zupełnie inaczej. Bank może ustalić stałą opłatę. Musisz płacić co miesiąc, niezależnie od tego, ile wydałeś. Nie jest to zbyt wygodne, dlatego ten schemat jest rzadko stosowany przez instytucje finansowe.

Minimalna płatność na samej karcie kredytowej jest niejednorodna i składa się z kilku kwot:

• odsetki naliczane od kwoty faktycznego zadłużenia za okres rozliczeniowy;
• część pożyczki już wykorzystana przez pożyczkobiorcę, na podstawie taryfy;
• dostarczone prowizje i opłatyumowa;
• Grzywna, kara lub odsetki naliczane przez bank, jeśli pożyczkobiorca nie przestrzega warunków umowy.

VTB-24

Każda instytucja finansowa oferuje własne warunki obliczania minimalnej płatności na karcie kredytowej. Na przykład VTB obejmuje następujące kwoty:

• 3% niespłaconego zadłużenia do ostatniego dnia roboczego miesiąca;
• zestaw odsetek za poprzedni okres rozliczeniowy zgodnie z taryfą karty.

Wymaganą kwotę należy wpłacić do godziny 18:00 20 dnia miesiąca następującego po dniu sprawozdawczym. Jeśli klient chce trochę zaoszczędzić na odsetkach, warto skorzystać z karencji, która wynosi 50 dni. Jeśli zwrócisz pieniądze na kartę w tym okresie, odsetki nie zostaną naliczone.

Jeśli zapomniałeś spłacić dług w określonym terminie, ale masz kartę debetową tego banku, instytucja finansowa spróbuje wypłacić stamtąd środki. W przypadku niepowodzenia bank będzie zmuszony naliczyć karę.

3-5 dni przed "X godziną" bank wysyła swoim klientom przypomnienie o kwocie zadłużenia, minimalnej kwocie środków i konieczności ich terminowej spłaty.

Tinkoff

Jeśli chcesz mieć taką płatność "plastikową", przygotuj się na zapłacenie trochę więcej. Minimalna opłata na karcie kredytowej Tinkoff jest obliczana indywidualnie i może wynieść 8%. W takim przypadku kwota płatności nie może być mniejsza niż sześćset rubli. Oznacza to, że nawet jeśli wydaszmniej, nadal musisz zapłacić.

Wysoce pożądane jest terminowe dokonywanie płatności tą kartą. W przeciwnym razie na sprawcę zostaną nałożone kary.

• po raz pierwszy instytucja finansowa ukarze Cię 590 rublami;
• wtórne naruszenie spowoduje grzywnę w wysokości 590 rubli. + 1% rzeczywistej należnej kwoty;
• ci, którzy po raz trzeci zostaną przyłapani na naruszenie warunków płatności, rozstają się z 590 rublami. + 2% zadłużenia.

Subtelności banku oszczędnościowego

Minimalna płatność na karcie kredytowej Sbierbank jest obliczana na podstawie ostatecznej kwoty zadłużenia. Najczęściej oblicza się 5% całkowitej kwoty zadłużenia. Ta liczba to kwota najmniejszej płatności, która musi zostać dokonana na kartę w określonym terminie. Czasami jednak bank stosuje indywidualny schemat i ustala osobisty procent dla konkretnego klienta.

Jeżeli do końca okresu określonego w umowie, pieniądze nie wpłyną na kartę kredytową, bank uzna zobowiązania za niewypełnione i naliczy karę w wysokości do 37%.

Jak i gdzie znaleźć dokładną kwotę

Jak poznać minimalną opłatę na karcie kredytowej? Istnieje kilka opcji tutaj:

• Przede wszystkim możesz skontaktować się z dowolnym oddziałem swojego banku. Nie zapomnij zabrać paszportu, inaczej to nie zadziała.
• Jeśli Twoja instytucja kredytowa zapewnia możliwość korzystania z bankowości internetowej lub specjalnych ofert mobilnych, wszystkie informacje można uzyskać bez wychodzenia ze swojejw domu. Po prostu włącz komputer, przejdź do strony swojego konta osobistego na stronie banku i uzyskaj wszystkie niezbędne informacje.
• Połącz z informacją SMS. Dziś wiele banków daje taką możliwość. W ten sposób zawsze będziesz wiedzieć dokładnie, kiedy i ile musisz wpłacić.
• Aby dowiedzieć się, jaka jest minimalna kwota płatności kartą kredytową, którą musisz dokonać w tym miesiącu, możesz zadzwonić na infolinię banku. Po rozmowie z operatorem i określeniu się jako właściciel karty, możesz zadać mu wszystkie pytania, które Cię interesują. Czasami system daje możliwość przełączenia rozmowy na tryb tonowy i podążania za wskazówkami systemu.
• Wiele instytucji finansowych zapewnia możliwość podłączenia co miesiąc poczty e-mail. Pisemne powiadomienie zostanie wysłane na Twój e-mail ze szczegółami wydatków kartą i kwotą minimalnej płatności.

Jeśli żadna z metod Ci nie odpowiada lub jeśli wątpisz w dokładność i poprawność wskazanej kwoty, możesz samodzielnie wykonać obliczenia.

Obliczanie odsetek od zadłużenia

Jeśli masz kalkulator i umowę pożyczki, możesz samodzielnie obliczyć minimalną ratę. Najpierw musisz wiedzieć, z czego składa się:

• kwota główna;
• odsetki naliczone za wykorzystanie pieniędzy;
• w porządku lub oprocentowanie, jeśli w ogóle.

Istnieją 2 główne opcje obliczania minimalnej płatności zakarta kredytowa:

• procent istniejącego zadłużenia;
• zgodnie z kwotą faktycznie wydaną przez klienta.

Najpierw rozważ pierwszą opcję. Ta metoda jest używana przez wiele banków, jest bardzo popularna.

Na przykład:

• karta ma limit wydatków 100 tysięcy rubli i stawkę 15% rocznie;
• w ciągu ostatniego miesiąca (30 dni) klient wydał 23 tysiące rubli;
• umowa przewiduje minimalną ratę w wysokości 6% zaległej kwoty.

Biorąc pod uwagę wszystkie te parametry, obliczenie kwoty jest dość proste:

• 23 000 x 6%=1380 - kwota długu głównego;
• 23 000 x (20%: 365 x 30)=378 - naliczone odsetki;
• 1 380 + 378=1 758 rubli – minimalna opłata.

Ile bierzesz, tyle wkładasz

Ta metoda spłaty kart kredytowych jest najbardziej prymitywna i zrozumiała dla właścicieli. Tutaj wszystko jest niezwykle proste: przed końcem miesiąca należy zwrócić na konto karty całą wydaną w poprzednim okresie kwotę, a także zapłacić odsetki od wykorzystania pożyczonych środków.

Jeśli użyjemy danych z powyższego przykładu, wygląda to tak:

• 23 000 - kwota wydana w poprzednim okresie;
• 23 000 x (20%: 365 x 30)=378 - naliczone odsetki;
• 23 000 + 378=23 378 rubli – pełna kwota kolejnej raty.

Po dokonaniu płatności klient ponownie otwiera limit w wysokości 100 tysięcy rubli i może ponownie skorzystać z kredytu„plastik”.

Nie możesz się liczyć

Choć wydaje się, że w obliczeniach nie ma nic skomplikowanego, w praktyce okazuje się, że nie zawsze da się poprawnie obliczyć kwotę minimalnej wpłaty we własnym zakresie. Wiele banków ustala okres karencji, np. 55 dni, podczas którego nie są naliczane żadne odsetki. W takim przypadku niezwykle trudno jest samemu wszystko obliczyć. W końcu trzeba śledzić każdy wydatek, poprawnie obliczyć dla niego okres karencji i określić, od której daty należy naliczać odsetki.

Jeśli wypłacisz gotówkę z karty, procent również się zmieni, najczęściej będzie wyższy. Jeśli zapłaciłeś kartą w bankomacie instytucji, która nie jest partnerem Twojego banku, najprawdopodobniej zostaniesz obciążony dodatkową prowizją. Jest też wiele innych subtelności.

W tej instytucji finansowej zorganizowane są całe działy, w których wszystko jest liczone i kontrolowane przez automatyzację. Dlatego jeśli z jakiegoś powodu wątpisz w poprawność naliczonej kwoty minimalnej wpłaty, najprościej jest skontaktować się z bankiem i poprosić o szczegółowy wydruk z kalkulacją. Menedżer szczegółowo wyjaśni, skąd i skąd wziął się każdy dodatkowy, Twoim zdaniem, grosz.