„Alfa Stream” z „Alfa Bank”: recenzja, recenzje. Pieniądze na rozwój biznesu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Nowy rodzaj usług kredytowych podbił już znaczną część sektora finansowego na rynkach zachodnich. Zakorzenił się w Ameryce, wielu krajach Europy, a w naszym kraju nabiera rozpędu.

Jeden z największych banków w kraju podchwycił ten pomysł, nazywając nowy projekt „Alpha Potok” (na początku tego roku przemianowano go na „Potok. Digital”) i zaczął działać jako pośrednik pożyczkowy między osobami fizycznymi a firmami.

Koncepcja

Różnica w porównaniu z podobnymi usługami innych organizacji finansowych i kredytowych polega na tym, że zwykli obywatele są zapraszani do inwestowania w małe firmy. Banki bowiem nie opłacają się pożyczać małym firmom: przy wysokich kosztach zysk jest bardzo mały. Projekt ruszył w styczniu ubiegłego roku. Podczas debugowania tylko dotychczasowi klienci mogą korzystać z Alfa Potok. Potencjalnemu pożyczkodawcy poleca się kilka pakietów od wielu firm zjednoczonych przezpewna zasada. Na przykład „30 najbardziej dochodowych…” lub „Najbardziej opłacalna produkcja w określonym regionie” itp.

Możesz zainwestować co najmniej 10 000 rubli przez sześć miesięcy. Bank organizuje cotygodniową wypłatę odsetek w równych ratach na osobiste konto bankowe. Oznacza to, że pierwszy dochód cieszy inwestora już ósmego dnia.

Kto nie ryzykuje…

Pamiętaj, aby ostrzec każdego wierzyciela o ryzyku związanym z tą sprawą oraz o odpowiedzialności, która spoczywa wyłącznie na inwestorze. Pośrednik Alpha Stream zapewnia tylko pewne środki ochronne. Na przykład inwestycje w różne firmy dają gwarancję uzyskania przynajmniej minimalnego zysku, ponieważ nie wszystkie firmy mogą zbankrutować od razu. Dodatkowo przy tworzeniu pakietów bank wybiera organizacje, które są wiarygodne pod względem działalności i wypłacalności finansowej. W tym celu opracowano technologię Supremum. Wszystkie oceny przeprowadzane są online. I to nie na zabezpieczeniach (które zresztą nie mają firmy odnoszące sukcesy w branży usługowej czy IT), ale na profilu zarządzania, działalności biznesowej i finalnym produkcie.

Jaka jest korzyść dla inwestora

Alfa Potok to rodzaj prywatnego klubu inwestycyjnego. W jej ramach bank jest niejako konduktorem między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą. Ten ostatni inwestuje środki osobiste w małą firmę w tempie 30% rocznie i otrzymuje cotygodniowe płatności. Informacji o wiarygodności i wypłacalności firmy udziela instytucja finansowa i kredytowa. Pożyczkodawca może wybrać „Pakiet” firm irozdysponuj swoje inwestycje między kilku przedstawicieli biznesowych (najczęściej robią to w celu zmniejszenia ewentualnego ryzyka) lub wyślij całą kwotę do jednej firmy.

Tutaj musisz wziąć pod uwagę, że bank nie udziela żadnych gwarancji. Pełni jedynie rolę regulatora między dwiema stronami transakcji, inicjując obszar prawny i nadaje pożyczce oficjalny status. Chociaż Alfa Potok (potwierdzają to zarówno pozytywne, jak i negatywne recenzje) i dostarcza informacji tylko o najbardziej obiecujących i stabilnych firmach, wybór i tak pozostaje w gestii inwestora.

Jaki jest projekt interesujący dla małych firm i przedsiębiorców

Sądząc po recenzjach, pożyczając pieniądze na rozwój biznesu, pożyczkobiorca nie jest w bardzo korzystnej sytuacji. Zainteresowanie ze strony Alfa Potok jest dość spore, jednak finansowanie przechodzi przez platformę internetową natychmiast i bez większych opóźnień. Pieniądze docierają do firmy w ciągu dwóch dni roboczych, ale już w 45% w skali roku.

Ocena kredytowa dokonywana jest przez bank na podstawie stworzonego profilu kadry zarządzającej, produktu tworzonego przez firmę oraz prowadzonej działalności. Zastaw i mienie nie są brane pod uwagę.

Nie ma tak wielu zalet platformy, być może można wyróżnić tylko jedną – „Wczesna spłata”. Pozwala zaoszczędzić na płaceniu barbarzyńskich odsetek.

Jak działa Alpha Stream

Obie strony transakcji muszą być aktywnymi klientami organizacji finansowej i kredytowej oraz zarejestrowanymi na stronie internetowej banku. W akcjach określonych w umowie płacą za pakiet usług iwymagane opłaty.

Oferowane warunki są następujące:

• Inwestycje są możliwe w granicach 10 000–500 000 rubli.
• Możliwość przestudiowania profilu każdej kredytowanej firmy na oficjalnej stronie serwisu (szkoda, że dopiero po rozdaniu pieniędzy).
• Deklarowana wydajność - do 30% rocznie.
• Płatności są dokonywane online i co tydzień.

Za swoje usługi bank pobiera jedną trzecią stopy procentowej pożyczkobiorcy. Oznacza to, że pożyczka jest wydawana na 45% rocznie, inwestor otrzymuje trzydzieści, a pośrednik - 15%. Cały schemat jest dość przejrzysty i nie powoduje żadnych szczególnych trudności podczas korzystania z jego usług.

Aby złożyć wniosek, firma musi być aktywna przez co najmniej rok. Pożyczka może być udzielona na jeden dzień, ale nie dłużej niż sześć miesięcy. Papierowa paczka dokumentów nie jest wymagana, a także kaucja.

Wysoka zdolność kredytowa w tym systemie umożliwia uzyskanie kolejnej pożyczki na korzystniejszych warunkach (duże kwoty przy niskim oprocentowaniu i długim terminie), ponieważ firma udowodniła swoją wypłacalność i wiarygodność. Ale ocena kredytowa uzyskana w Potoku nie dotyczy innych instytucji finansowych.

Bezpośrednie pożyczki

System działa w następujący sposób. Gdy tylko uzbiera się kwota wymagana dla danej firmy, jest ona automatycznie przekazywana przez serwis na jej konto z kont inwestorów. Zwrot jest w odwrotnej kolejności.

Jeśli wymagana kwota pieniędzy nie zostanie odebrana w ciągu dwóch tygodni,pożyczka nie zostanie wydana, a wniosek zostanie anulowany. Należy go ponownie przesłać.

Umowę (indywidualną ofertę) zawiera się online z każdym wierzycielem z osobna, gdyż może ich być kilkanaście. Dane stron są automatycznie wprowadzane do każdej umowy, więc procedura podpisywania odbywa się, jak mówią, za pomocą dwóch kliknięć.

Przyjęcie (przyjęcie) przez wierzyciela oferty (oferty) polega na pobraniu pieniędzy z jego konta i zaksięgowaniu ich na koncie firmy.

Prędkość przepływu

Minimalny termin uzyskania pożyczki to pięć dni: dwa dni trwa weryfikacja wniosku (jeśli wszystkie dokumenty z firmy zostaną dostarczone szybko), kolejne dwa dni publikowany jest pakiet firm i jeden dzień wymagany kwota jest pobierana od inwestorów. Ale średnio te operacje są wykonywane w ciągu siedmiu dni roboczych: wnioski są sprawdzane przez pięć dni, umowy są tworzone i podpisywane, a pieniądze są zbierane przez kilka dni.

Maksymalnie 34 dni. Najczęściej opóźnienia pojawiają się na etapie podpisywania umów kredytowych: nie wszystkie 30 organizacji pakietu szybko reaguje na proponowane warunki. Dlatego usługa przeznacza na to 20 dni, a na odebranie zamówionej kwoty 14. Aby przyspieszyć proces, po przesłaniu powiadomień o zatwierdzeniu kredytu specjaliści Alfa Potok oferują pomoc telefoniczną w celu przyspieszenia procesu.

Wypłaty

Alfa Potok odpisuje wstępnie naliczoną płatność z konta pożyczkobiorcy na rzecz inwestora w określonym czasie. Podstawą naliczania odsetek jest kwota pożyczki, odsetki naliczane są codziennie. Płatnościuruchamiane automatycznie. Ważne jest tylko upewnienie się, że wymagana kwota znajduje się na koncie w dniu wypłaty.

Prowizja przypisana Potoku może ulec zmniejszeniu w przypadku wcześniejszej spłaty zadłużenia (nie przewiduje się za to kar).

Odpowiedzialność pożyczkobiorcy

Jeśli przedstawiciel małej firmy spóźnia się, usługa niezależnie wysyła firmom informacje o zadłużeniu i kwotach wymaganych do zwrotu wraz z odsetkami i karami. Zarówno te, jak i inne są obliczane zgodnie z indywidualnymi warunkami, które są określone w każdej konkretnej umowie. Są one jednak pobierane od kwoty długu głównego i zaległych odsetek. Kara pieniężna jest wypłacana przy następnej płatności.

W przypadku braku płatności w wyznaczonym terminie prawo do dochodzenia długu przechodzi na firmę windykacyjną.

Partnerstwo

Dzisiaj Potok opuścił bank. Teraz jest absolutnie jasne, że nie jest to usługa bankowa, a innowacyjny produkt inwestycyjny. Alfa-Bank zminimalizował swój udział w Potoku przed udostępnieniem danych do systemu scoringowego. Ale usługa wykorzystuje technologie bankowe, oceniając politykę inwestycyjną i biznes.

Legalnie Potok. Digital LLC jest częścią Alfa Group i jest powiązana z Alfa Bank.

Ponieważ ta usługa jest niezależną firmą technologiczną, współpracuje nie tylko z pożyczkobiorcami, ale także z partnerami, a wszystkie operacje są wykonywane szybko i na najbardziej elastycznych warunkach. Na przykład „Alpha-flow” dlapozyskany klient płaci (ile, w zależności od konkretnego przypadku) prowizję. Nowi klienci są rejestrowani za pomocą specjalnego kodu promocyjnego wydanego przez stronę zapraszającą.

Lub, na przykład, korzystając z tej platformy, można pożyczać każdemu (dealerom, partnerom, klientom itp.). Możesz udzielać pożyczek za dopłatą lub na specjalnie określonych warunkach itp.

Zobowiązania podatkowe

Wszystkie są przeprowadzane zgodnie z Kodeksem Podatkowym Federacji Rosyjskiej. Podatki są potrącane z dochodu inwestora. Jednak firma (oficjalnie - agent podatkowy) zajmuje się ich tłumaczeniem. Flow maksymalnie uprościł ten proces. Kwoty płatności podatku są naliczane automatycznie i przekazywane online do banku. On z kolei generuje polecenia zapłaty, odpisuje wskazane kwoty i przekazuje je do urzędu skarbowego. Oznacza to, że wszystko odbywa się bez udziału człowieka.

Opinie różnią się

Przegląd platformy przedstawiony przez Alfa-Bank jasno pokazuje, że konkurencja w sektorze business-to-business (b2b) rozpoczyna nową rundę. A ta organizacja wypełnia wolną niszę. Ale jak mówią eksperci, Alfa Potok gwarantuje stabilny zysk tylko dla siebie. Obie strony transakcji są często narażone na znaczne ryzyko. Dla inwestora taka inwestycja pieniędzy jest daleka od bezpieczeństwa, a dla pożyczkobiorcy to kolejny pakiet trudnych i niesprzyjających warunków, które trudno nazwać odpowiednią w naszej gospodarce.

Inwestorzy wątpią

Na stronach tematycznych można znaleźć pozytywne recenzjeusługa. Na przykład pożyczkodawca pożyczył pieniądze na rozwój biznesu w wysokości 10 000 rubli. Podczas swoich obrotów udało im się zarobić nieco ponad 640 rubli (netto, czyli bez podatku). Procentowo będzie to prawie 13% rocznie. Jak pisze inwestor, oczekiwano oczywiście znacznie więcej (sądząc po reklamie tego produktu bankowego). Ale zyski wciąż rosną. Dla niektórych kredytobiorców, którzy mają zaległe płatności, nadal płacą, ale z karami. Okazuje się, że taka inwestycja jest nadal bardziej opłacalna niż np. założenie lokaty.

Istnieją inne opinie. W szczególności opisywany jest zysk na poziomie zaledwie 9,4%, i to tylko z powodu zaległości w spłacie kredytu. Pośpiech, z jakim spłacany jest główny dług kredytu Alfa Potok, jest bardzo frustrujący (!) dla inwestorów: rentowność znacznie spada.

Oto rozważania, które wydają się być bardziej realne. Zainwestował 10 000 rubli (100%). Zwrócono 10 354 rubli, czyli 103,54%, czyli zysk wyniósł nieco ponad 7%. „Dziękuję”, pisze inwestor, „co nie jest minusem…”

Opublikuj skrypt

Reasumując, możemy powiedzieć tak: Alfa-Potok od Alfa-Bank jest obecnie optymalnym modelem automatycznego udzielania pożyczek peer-to-peer („pożyczka P2P”). Małe firmy bardzo wątpią w korzyści z proponowanych warunków, ale w rzeczywistości potencjał tej oferty jest ogromny.

Istnieje również kilka odpowiedników Strumienia Alfa. Najbardziej znane z nich to usługi Fingooroo i Vdolg.ru, a WebMoney jest nieoficjalnie uznawany za niezawodny. Są inni, ale nie zostali jeszcze przetestowani i nie oceniają ich pracydość trudne.