Pożyczki biznesowe. Kredyty dla małych i średnich firm

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Do otwarcia nowej firmy wymagane są inwestycje finansowe. Wielu przedsiębiorców zwraca się w tym celu do banków. Oferują różne programy na rozpoczęcie własnej działalności. Procedura rejestracji jest dość długa, a do tego trzeba zebrać dużo dokumentów. Pożyczki dla MŚP będą najlepszym wyborem, jeśli nie masz własnych inwestycji finansowych.

Warunki odbioru

Przetwarzanie pożyczek w wielu organizacjach jest podobne. Kredyty dla małych i średnich firm są udzielane pod następującymi warunkami:

1. Firma musi być prawnie zarejestrowana, aby posiadała wszystkie dokumenty.
2. Banki są zobowiązane do przedstawienia biznesplanu dla przedsiębiorstwa. Na rozmowie będziesz musiał opowiedzieć o swojej wizji rozwoju biznesu.
3. Specjaliści instytucji kredytowych dokonują obliczeń dotyczących stabilności firmy, więc musisz podać niezbędne informacje, sprawozdawczość, prognozy.
4. Kredytowanie dla małych i średnich firm jest zapewnione wraz z obecnością nieruchomości w nieruchomości.
5. Sprawdzanie wiarygodności klienta. Jeśli pożyczka jest udzielana indywidualnemu przedsiębiorcy, pożyczkobiorca jest sprawdzany jako osoba fizyczna. Historia kredytowa musi byćpozytywny.
6. Obecność poręczycieli i współpożyczkobiorców zwiększa szansę na zatwierdzenie wniosku kredytowego.
7. Ubezpieczenie w wielu bankach jest uważane za usługę obowiązkową.

Tylko w takich warunkach jest prawdopodobne, że wniosek zostanie zatwierdzony. Po podjęciu pozytywnej decyzji rozpoczyna się standardowa procedura rejestracji.

Rodzaje produktów kredytowych

Kredytowanie dla małych i średnich firm dzieli się na następujące typy:

• docel;
• nieukierunkowane.

Pożyczki celowe są wykorzystywane do określonych celów, które są określone w umowie. Na przykład na zakup materiałów budowlanych. Po dokonaniu płatności na rzecz kontrahenta wydatki są potwierdzane za pomocą dokumentów. Mogą to być kopie umów, dokumentów przewozowych.

Pożyczki niecelowe są udzielane na dowolny cel. Po ich otrzymaniu pojawia się obowiązek stabilnego regulowania płatności, a klient nie musi raportować wydatków. Oprocentowanie pożyczek niedocelowych jest zwykle wyższe w porównaniu z pożyczkami docelowymi.

Programy

Każdy program pożyczkowy dla MŚP ma swoje własne cechy konstrukcyjne. Możesz się z nimi zapoznać w oddziale banku lub z pomocą konsultanta. Obecnie oferowane są programy następujących banków:

• Sbierbank. Produkt nosi nazwę „Biznes Start”. Możliwe jest uzyskanie pożyczki bez zabezpieczenia, ale potrzebni są poręczyciele i zadatek. Stawka wynosi 17-18%, a kwota od 100 tysięcy rubli do 3mln Okres kredytowania wynosi 6-36 miesięcy.
• Rosbank. Do 40 milionów rubli jest wydawanych na maksymalnie 5 lat. Stawka wynosi 12-16,5%. Musisz uiścić jednorazową opłatę i dostarczyć majątek firmy jako zabezpieczenie.
• Transcapitalbank. Instytucja oferuje zorganizowanie różnych programów biznesowych: na rozwój, kredyty celowe, leasing, faktoring. Stawki zaczynają się od 15%, a kwota wynosi do 30 milionów rubli.
• „VTB 24”. Bank oferuje kredyt obrotowy, kredyt hipoteczny firmowy, kapitał obrotowy. Stawki wynoszą od 9%, a kwota od 850 tysięcy rubli. Okres kredytowania wynosi do 120 miesięcy.
• Alfa-Bank. Pożyczki udzielane są do 3 lat. Maksymalnie 6 milionów rubli przy 15%. Bank nie wymaga zabezpieczenia. Do rozpatrzenia wniosku musisz zapłacić 2% kosztów pożyczki.

Procedura rejestracji w Sbierbanku

Po pierwsze, musisz złożyć wniosek do banku o udzielanie pożyczek małym i średnim firmom. Wiele osób w naszym kraju zwraca się do Sbierbanku. Następnie musisz zarejestrować się w podatku jako indywidualny przedsiębiorca. Ważne jest, aby zapoznać się z programami franczyzowymi, które są partnerami Sbierbanku. Musisz wybrać odpowiednią franczyzę.

Zgodnie z Twoim programem musisz stworzyć biznesplan: sporządzić plan marketingowy, określić miejsce na biuro i rozwiązać inne problemy. Następnie wymagane jest zebranie dokumentacji do uzyskania pożyczki: paszport, NIP, zaświadczenie IP, biznesplan. Aplikują z nimi. Należy przygotować środki (30% na pierwszą wpłatę). Późniejpozytywna decyzja, zostaje sporządzona umowa. Sbierbank zwykle zatwierdza wnioski, jeśli klient wybrał franczyzę partnerską.

Fundusze działają

Wielu przedsiębiorców zwraca się do funduszu pożyczkowego dla MŚP. Pełnią rolę poręczycieli uzyskania kredytów na rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej. Przedsiębiorca musi złożyć wniosek o pożyczkę w banku, powiadamiając go o chęci wsparcia organizacji państwowej.

Następnie bank rozpatruje wniosek, biorąc pod uwagę wszystkie szczegóły. W przypadku pozytywnej decyzji sporządzane jest porozumienie trójstronne. Często pobierany jest niewielki procent, aby ułatwić udzielanie pożyczek małym i średnim przedsiębiorstwom. Wiele banków działa według tego schematu, ale nie wszystkie.

Porada dla pożyczkobiorców

Podczas zawierania umowy należy zapoznać się z umową, aby nie było dalszych sporów. Powinieneś natychmiast zadawać pytania specjaliście. Jeśli biznes jest rentowny, zaleca się spłatę pożyczki przed terminem, ponieważ większość odsetek jest uwzględniona w pierwszych miesiącach spłat.

Pożyczkobiorcy powinni wziąć pod uwagę następujące niuanse:

1. Takie pożyczki są udzielane z dość wysokim oprocentowaniem. Dlatego jeśli można się bez nich obejść, to lepiej nie udzielać takich kredytów gotówkowych. Ale jeśli to nadal się nie powiedzie, powinieneś ostrożnie podejść do procedury ubiegania się o pożyczkę.
2. Aby decyzja banku była pozytywna, musisz stworzyć unikalny biznesplan. Od razu będzie jasne, czy potrzebne są fundusze,i jak zyski zostaną rozdzielone.
3. Reputacja biznesowa właściciela każdej firmy również odgrywa ważną rolę. Dlatego konieczne jest dostarczenie dokumentacji księgowej, aby zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu. Wszystkie artykuły muszą być napisane poprawnie.
4. Bank musi przedstawić biznesplan, który określi wszystkie szczegóły organizacji biznesowej. Jeśli obiecuje, to wniosek jest zwykle akceptowany.

Udzielanie kredytów małym i średnim firmom stanowi duże ryzyko dla banków. Jeśli firma zbankrutuje, instytucja finansowa może stracić fundusze. Dlatego zwykle wymagane jest dostarczenie dokumentacji o dostępności nieruchomości, a także poręczycieli, współkredytobiorców. Tylko przy pełnej zgodności z wymogami możliwe jest zatwierdzenie pożyczki na rozwój biznesu.