Pożyczka komercyjna to Pożyczki dla małych firm. Pożyczka bankowa: rodzaje pożyczek

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Dziś banki oferują wiele różnych programów pożyczkowych. Pożyczki mogą być udzielane na wsparcie małych firm i na inne cele. W dzisiejszych czasach większość ludzi ma kredyt bankowy. Rodzaje kredytów, które są najbardziej popularne wśród ludności: kredyty hipoteczne, konsumenckie, samochodowe i karty kredytowe.

Najdroższe pożyczki

Panuje opinia, że najdroższe kredyty to karty konsumenckie i kredytowe. Wynika to z faktu, że prowizja od nich jest znacznie wyższa, generalnie może sięgać nawet 50% w skali roku. Najdroższym kredytem jest jednak kredyt hipoteczny. Nadpłata wyniesie setki, a nawet miliony rubli. Ale mimo takich warunków jest wielu chętnych, którzy chcieliby wziąć taki kredyt bankowy. Poniżej omówimy bardziej szczegółowo rodzaje pożyczek.

Kredyt konsumencki

Najbardziej popularny wśród populacji. Często ludzie zabierają go do zakupu dużego sprzętu AGD: lodówki, telewizora, pralki itp. Również dzięki niemu można płacić za usługi w innych firmach, np. kupić bilet w biurze podróży. Warunki pożyczki wahają się od kilku miesięcy do roku. Jest on podzielony na dwie kategorie: kredyty ukierunkowane i nieukierunkowane. Na przykład klient musi kupić lodówkę. Przychodzi do sklepu, wybiera produkt, którego potrzebuje oraz bank, który udziela mu kredytu celowego.

Drugi rodzaj pożyczki jest udzielany przez sam bank. Klient sporządza umowę, pobiera wymaganą kwotę i wydaje pieniądze według własnego uznania. Następnie pożyczkobiorca co miesiąc płaci bankowi stałą kwotę.

Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny jest udzielany na zakup nieruchomości. Nabyte mieszkania mogą być drugorzędne lub zlokalizowane w nowych budynkach. Gwarancją spłaty kredytu jest zakupiony lokal lub inna nieruchomość będąca własnością kredytobiorcy. Bank świadczący tę usługę musi zapłacić pierwszą ratę, która wynosi 10% całkowitej kwoty. Ponadto pożyczkobiorca będzie musiał ubezpieczyć nabytą nieruchomość i własne zdrowie. Wszystkie koszty finansowe pokrywa pożyczkobiorca. Okres spłaty kredytu hipotecznego waha się od 10 do 30 lat.

Pożyczka samochodowa

Pożyczka samochodowa jest udzielana w celu zakupu nowego lub używanego samochodu. W takim przypadku pożyczkobiorca będzie musiał ubezpieczyć własne zdrowie i samochody w ramach programu CASCO. Warunki spłaty pożyczki - kilka miesięcy lub więcej.

Karta kredytowa

Karta kredytowa jest bardzo wygodnym systemem płatności i jest bardzo popularnawielu ludzi. Można nim płacić za zakupy w sklepie. Bank przekazuje pieniądze na tę kartę. Przydatność karty kredytowej polega na tym, że możesz dokonywać dowolnych zakupów bez posiadania środków finansowych. Ale jest też istotna wada – jest to bardzo wysokie oprocentowanie. W przypadku opóźnienia w płatności nałożone zostaną poważne kary.

Pożyczka w lombardzie

W tym przypadku przy zastawie majątku, takiego jak samochód, wydawana jest określona kwota. Główną wadą takiej pożyczki jest krótki okres spłaty.

Pożyczka komercyjna dla małych firm

Pożyczka komercyjna to bezpośrednia wymiana między dwiema organizacjami. Pierwsza organizacja emituje pieniądze, a druga dostarcza im produkt lub usługę. Taka pożyczka to najlepsza opcja na wsparcie finansowe dla małych firm.

Pożyczki dla małych firm są najczęściej udzielane za pomocą kredytu komercyjnego. Ten rodzaj pożyczki nie dotyczy klasycznych pożyczek udzielanych przez bank. Wydanie takiej pożyczki może odbywać się między organizacjami komercyjnymi. Główną istotą pożyczki jest to, że jedna organizacja przekazuje pieniądze drugiej za produkt lub usługę, podczas gdy obie strony podpisują umowę i kontrakt. Na przykład jedna firma sprzedaje kolejne 20 ton metalu. Koszt jednej tony to 4000 rubli. Zgodnie z warunkami umowy spłata nastąpi 7 miesięcy po zawarciu transakcji. W przypadku opóźnienia organizacja, która otrzymałapożyczki, jest zobowiązany do spłaty dodatkowo 5% ilości sprzedanego metalu co miesiąc.

Cechy kredytu komercyjnego

Nie tylko kupujący, ale także sprzedający mogą działać jako pożyczkodawcy. W pierwszym przypadku kupujący płaci określoną kwotę za kredyt komercyjny. Jest to zaliczka za określony produkt lub usługę. Jeżeli sprzedający występuje jako pożyczkodawca, to przy udzielaniu pożyczki liczony jest okres, za jaki kupujący jest zobowiązany do spłaty zadłużenia. Istnieje również możliwość spłaty pożyczki w ratach. Ale w tym przypadku zostanie podana stopa procentowa.

Główną zaletą kredytu komercyjnego jest procent, który jest znacznie niższy niż w zwykłych bankach. Do zalet należy zaliczyć fakt, że kredyt komercyjny to zaspokojenie potrzeb dwóch stron jednocześnie. Kupujący ma możliwość zakupu dokładnie tego towaru, za który nie może zapłacić od razu. A sprzedawca uzupełni bazę klientów. Należy zauważyć, że oprocentowanie jest już wliczone w cenę towaru. Organizacja może zarówno oferować pożyczki, jak i je otrzymywać. Fakt ten pozwala na znaczne zaoszczędzenie kosztów finansowych. To dzięki temu udzielanie kredytów małym firmom odbywa się na bardzo korzystnych warunkach.

Główne wady to ograniczone zapasy sprzedającego. Dlatego też, aby poszerzyć swoje możliwości, organizacje często wykorzystują przy obliczaniu czeki i rachunki. Istnieje również pewne ryzyko, że kupujący może po prostu zbankrutować inie spłacaj pożyczki w terminie. Istotną wadą jest krótki okres spłaty pożyczki. Jednak niektóre organizacje mogą oferować swoim klientom odroczone płatności.

Jeśli chodzi o oprocentowanie, w tym przypadku jest ono negocjowane z każdym kupującym indywidualnie. Jeżeli umowa stanowi, że pożyczkodawca zapewnia pożyczkobiorcy nie pieniądze, ale rzeczy, wówczas stopa procentowa jest wykluczona. Jeżeli ze strony pożyczkobiorcy doszło do naruszenia umowy pożyczki, jest on zobowiązany do zapłaty grzywny. Wysokość kary również wyliczana jest indywidualnie. Jeżeli umowa nie przewiduje stałej stopy procentowej, stosuje się stopę refinansowania. Jeśli pożyczkobiorca nie chce uzgodnić oprocentowania, może zaciągnąć podobną pożyczkę w banku komercyjnym.

Rodzaje pożyczek komercyjnych

Pożyczka komercyjna to rodzaj pożyczki, który dzieli się na kilka kategorii: z ustalonym okresem spłaty, spłatą po sprzedaży wszystkich towarów, otwartym kontem. W tym drugim przypadku organizacja otrzymuje pożyczkę w celu spłaty poprzedniej. Wydawany jest tylko tym organizacjom, które współpracują ze sobą od dłuższego czasu.

Jakie są inne rodzaje pożyczek komercyjnych? Istnieje również pożyczka wekslowa, która przewiduje wystawianie specjalnych dokumentów wekslowych. Zgodnie z tymi dokumentami pożyczkobiorca jest zobowiązany do zapłaty organizacji określonej kwoty w uzgodnionym terminie. Jeżeli następuje sprzedaż nowego produktu i nie można przewidzieć na niego popytu, to stosuje się taką kategorię kredytu jak przesyłka. W takim przypadku kupujący spłaca pożyczkę dopiero po sprzedaży wszystkich towarów. W przeciwnym razie produkt zostanie zwrócony do organizacji, która udzieliła pożyczki.

Istnieje inna kategoria kredytu komercyjnego – sezonowa. Producent produktów może zaoszczędzić na magazynowaniu i przechowywaniu, a kupujący może z zyskiem sprzedać towar podczas sezonowej wyprzedaży. Jeśli kupujący spłaci pożyczkę w terminie, może zostać dla niego udzielona zniżka. Najczęściej jest to 1-3%.

Umowa

Bardzo często umowy pożyczki komercyjnej są sporządzane przez osoby zaangażowane w działalność gospodarczą. Aby w najkorzystniejszy sposób skorzystać z warunków kredytu, konieczne jest prawidłowe sporządzenie umowy. Jeśli warunki pożyczki zostaną niewłaściwie określone w umowie, bardzo trudno będzie odebrać od organizacji płatność za skorzystanie z pożyczki komercyjnej. Aby tego uniknąć, należy przestrzegać następujących zasad:

• Po pierwsze, jeżeli umowa przewiduje odroczenie płatności, to należy wskazać, że organizacja wierzycielska pobiera od kredytobiorcy opłatę za udzielenie kredytu komercyjnego.
• Po drugie, należy określić kwotę płatności i na jakich warunkach zostanie ona wykonana. Może być roczny lub dzienny i będzie zależeć od podanej kwoty.
• Po trzecie, bardzo ważne jest, aby klauzula z warunkami pożyczki w umowie znajdowała się po sekcji o odpowiedzialności stron. Warto również zauważyć, że opłata za korzystanie z pożyczki nie jest miarą odpowiedzialności. Jeżeli warunki pożyczki znajdują się w części dotyczącej odpowiedzialności stron, to ww przypadku sporu, przedmiot ten będzie traktowany jako kara za zapłatę. W rezultacie może zostać zmniejszona lub sąd może odmówić jej wypłaty.
• Po czwarte, bardzo ważnym punktem w umowie jest to, że spłata za korzystanie z kredytu komercyjnego rozpocznie się od momentu zakończenia pewnych prac lub wysyłki towaru, a nie od momentu opóźnienia w płatności. W przypadku naruszenia tej klauzuli sąd wyznaczy rozprawę w celu zapłaty kary.

Na podstawie powyższego można podać przykład. Strony podpisały porozumienie w sprawie warunków odroczonej płatności. Oznacza to, że dostawca ma prawo obciążyć kupującego określoną kwotą za wykorzystanie kredytu kupieckiego. Spłata pożyczki rozpoczyna się od momentu sprzedaży towaru i do określonego okresu spłaty. Oprocentowanie wynosi 0,1% wartości sprzedanego towaru i jest naliczane za każdy dzień wykorzystania kredytu. W przypadku naruszenia zobowiązań umownych opłata ta nie jest miarą odpowiedzialności, jest to opłata za wykorzystanie pożyczki.