Jak uzyskać pożyczkę ze złą historią kredytową: porady i wskazówki

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Przez całe życie każda osoba przynajmniej raz zaciągnęła pożyczkę w dużym banku lub mniejszej instytucji finansowej. Ta praktyka była szczególnie istotna na samym początku 2000 roku. Pożyczki stały się prawdziwym zbawieniem dla tych, którzy chcieli kupić telewizor, lodówkę, a nawet samochód.

Jednak prędzej czy później za każdą usługę trzeba zapłacić. To samo dzieje się z pożyczkami. Do czasu początkowej spłaty kredytu większość ludzi po prostu zapomina o swoich obowiązkach i skutecznie trafia na czarne listy struktur bankowych. Niestety, nawet jeśli klient spłacił dotychczasowe zadłużenie, ale nie spłacił w terminie wymaganej części kwoty, zaufanie banku do takiego kredytobiorcy znacznie się zmniejsza. Prowadzi to do tego, że w przyszłości bardzo trudno będzie klientowi otrzymać nawet minimalną kwotę pieniędzy w jakiejkolwiek dużej instytucji finansowej. Zjawisko to nazywa się „złą historią kredytową”. Niestety wielu nie zdaje sobie sprawy z jego istnienia i jest szczerze zdziwionych, gdy bank odmawia ich pożyczki.

Naprawdę weźpożyczka ze złym kredytem jest niemożliwa? Oczywiście nie ma sytuacji beznadziejnych. Musisz jednak zrozumieć, że w tym przypadku będziesz musiał włożyć dużo wysiłku, aby udowodnić bankowi swoją wypłacalność finansową. Przyjrzyjmy się bliżej, co zrobić, jeśli potrzebujesz pożyczki, a zła historia kredytowa staje się dość poważną przeszkodą.

Udowodnij swoją niewinność

Jeżeli po ostatnim wniosku o pożyczkę klient znalazł się na czarnej liście, to nie jest to powód do rozpaczy. Przede wszystkim musisz potwierdzić fakt, że płatności nie zostały dokonane w terminie z powodu poważnych okoliczności.

Na przykład, jeśli klient chce zaciągnąć pożyczkę ze złą historią kredytową w jednym banku, może przedstawić dokumenty potwierdzające, że w momencie spłaty pożyczki w innej instytucji finansowej był odpowiednio w szpitalu, fizycznie nie można wpłacić wymaganej kwoty pieniędzy na konto.

Bilety lotnicze i potwierdzenia z pracy dotyczące podróży służbowych są również dość mocnym dowodem.

Ponadto osoby, które chcą zaciągnąć kredyt ze złą historią kredytową, powinny starannie przygotować się przed pójściem do banku. Aby wzbudzić zaufanie do inspektora należy zabrać ze sobą wszystkie dokumenty potwierdzające stabilność finansową klienta. Aby to zrobić, możesz przygotować zaświadczenie z miejsca pracy wskazujące wysokość wynagrodzenia i staż pracy, czeki na zakup dużego sprzętu AGD, rachunki za media i tak dalej. Dodatkowo możesz poprosić szefa o napisaniepozytywna cecha. Wszystkie te dokumenty mogą pomóc w uzyskaniu nowej pożyczki, nawet jeśli stara została spłacona z naruszeniem.

Pożyczanie

Jeżeli masz pożyczkę, która już "szargała" reputację pożyczkobiorcy, ale nadal pozostaje niespłacona do końca, powinieneś pomyśleć o refinansowaniu. W takim przypadku możesz skontaktować się z innym bankiem i wystawić nowy dług, aby spłacić stary. W takim przypadku szansa na odrzucenie jest zminimalizowana, a historia kredytowa osoby staje się bardziej atrakcyjna dla przyszłych wierzycieli.

Jednak w tym przypadku musisz dokładnie obliczyć swoje możliwości. Jeśli druga pożyczka jest spłacana z dołu, to po jej zaciągnięciu prawie niemożliwe będzie zaciągnięcie pożyczki ze złą historią kredytową. Dlatego refinansowanie nie jest zalecane dla wszystkich.

Wniosek o usunięcie historii kredytowej

Jest to możliwe, jeśli skontaktujesz się bezpośrednio z Bankiem Centralnym. Jednak w tym przypadku na powodzenie imprezy można liczyć tylko wtedy, gdy pożyczka nie była całkowicie spóźniona. Jeśli klient miał uzasadnione powody do naruszenia stosunku umownego, istnieje szansa na wyjaśnienie jego biografii finansowej.

Musisz jednak zrozumieć, że wniosek o pożyczkę ze złą historią kredytową i wniosek od klienta, który zgodnie z dokumentami i bazami danych nigdy wcześniej nigdzie nie udzielał pożyczek, są w przybliżeniu tym samym. Banki niechętnie pożyczają pieniądze klientom, o których nie ma danych. Dlatego warto zastanowić się kilka razy przed wysłaniem takiej prośby doBank Centralny.

Bardzo zła historia kredytowa: który bank udzieli pożyczki

Dziś istnieje kilka instytucji finansowych, które są gotowe udzielać pożyczek osobom znajdującym się już na czarnej liście struktur bankowych.

Możesz na przykład skontaktować się z „Bankiem pocztowym”. Ta stosunkowo nowa instytucja finansowa chętnie udziela pożyczek osobom, które wcześniej zalegały z płatnościami. W takim przypadku możesz liczyć na pożyczkę na 5 lat. Trzeba jednak być przygotowanym na to, że kwota nadpłaty może wynosić od 14,9 do 34,5% w skali roku. Zróżnicowanie to tłumaczy się okolicznościami, w jakich klient może zostać umieszczony na czarnej liście przez banki. Jeśli nie wzbudzi to zaufania, to instytucja finansowa będzie chciała zabezpieczyć swoje aktywa poprzez podniesienie oprocentowania kredytów.

Nieco niższy procent można uzyskać z Kredytu Renesansowego. Tutaj możesz otrzymać pożyczkę ze złą historią kredytową na 15-20% w skali roku. Warto również zapoznać się z ofertami Banku Miejskiego.

Na jakich warunkach bank na pewno nie udzieli pożyczki

Jeżeli klient nie tylko spóźnia się z płatnością, ale również przeciwko niemu została wszczęta sprawa sądowa, to w tym przypadku szanse na ponowne uzyskanie pożyczki w poważnych instytucjach finansowych spadają do zera. To samo dotyczy osób, które nie dokonały ani jednej spłaty poprzedniej pożyczki.

Który bank udzieli pożyczki ze złą historią kredytową, jeśli klient nie spłacił ani jednego długu, ale kilka naraz? Żadna szanująca się instytucja finansowa w takiej sytuacjipodejmie ryzyko. Jednak nie rozpaczaj. Zawsze możesz spróbować uzyskać pożyczkę ze złą historią kredytową w MIF. Obecnie istnieje ogromna liczba tych organizacji.

Mikrokredyt w MIF

Organizacje mikrofinansowe różnią się tym, że nie wymagają szerokiej listy dokumentów potwierdzających ich wypłacalność, aby uzyskać pożyczkę od klientów. W MIF kredyty ze złą historią kredytową są najczęściej udzielane bez referencji. Jednocześnie pracownicy organizacji mikrofinansowych rzadko zwracają uwagę na wcześniejsze wpłaty ludzi.

Pamiętaj jednak, że w tym przypadku mówimy o minimalnych pożyczkach udzielanych na bardzo krótki okres czasu. Pożyczanie w MIF można rozważać tylko pod kątem wyprostowania nieco historii płatności. Po pomyślnej spłacie zadłużenia w aktach osoby pojawi się pozytywny wpis. Wtedy będzie można spróbować aplikować do większych instytucji finansowych.

Gdzie aplikować

Jeśli mówimy o tym, gdzie można dostać taką minipożyczkę na paszport ze złą historią kredytową, można znaleźć setki organizacji tego typu. Na przykład możesz ubiegać się o „e-pożyczkę”. W tym MIF możesz ubiegać się o natychmiastową pożyczkę w wysokości 1,5% dziennie przez okres miesiąca. Lepiej jednak taką pożyczkę spłacić jak najszybciej, ponieważ nadpłata jest dość imponująca, jeśli naciągasz przyjemność.

W organizacji Smsfinance możesz przepłacić trochę mniej. W tym przypadku klientom oferowane są mikropożyczki w cenie 0,9% na dzień. Jednocześnie środki można otrzymać przez okres 21 dni.

Wymagania

Aby ubiegać się o pożyczkę ze złą historią kredytową bez referencji, musisz spełnić tylko kilka wymagań. Przede wszystkim pożyczkobiorca musi być obywatelem Federacji Rosyjskiej w wieku co najmniej 18 lat. Dodatkowo będziesz musiał podać numer telefonu kontaktowego. Następnie w ciągu kilku minut klient otrzyma pożyczkę.

Jeśli mówimy o dużych bankach, to w tym przypadku istnieje możliwość postarania się o pożyczkę z zabezpieczoną złą historią kredytową. W takim przypadku będziesz musiał wskazać ruchomość lub nieruchomość, która w przypadku niespłacenia długu zostanie sprzedana, a wpływy z niej zostaną przeznaczone na spłatę kredytu. Jest jeszcze jedna opcja, która pomoże w zdobyciu środków. Na przykład możesz uzyskać pożyczkę ze złą historią kredytową z poręczycielem. W takim przypadku cała odpowiedzialność za niespłatę długu spada na inną osobę. Stąd dość oczywiste problemy z uzyskaniem takich kredytów. Niewiele osób zgodzi się być odpowiedzialnym za spłatę długu innej osoby.

Z tego punktu widzenia wygodniej jest ubiegać się o mikropożyczkę, wyczyścić historię płatności i dopiero potem wystąpić o pożyczkę do poważniejszej instytucji finansowej.

Dokumenty

Aby uzyskać pożyczkę z banku, pod warunkiem, że poprzednia pożyczka była nadal spłacona, ale z opóźnieniami, wymagana będzie rozszerzona lista dokumentów. Przede wszystkim konieczne jest dostarczenie urzędowego zaświadczenia z miejsca pracy, które wskaże staż pracy pożyczkobiorcy i jegowynagrodzenie miesięczne. Dodatkowo będzie Ci potrzebna kopia zeszytu ćwiczeń oraz wskazanie numeru telefonu kontaktowego szefa, do którego najprawdopodobniej zadzwoni przedstawiciel banku w celu zweryfikowania prawdziwości podanych danych.

Jeśli mówimy o MIF, to w tym przypadku wystarczy paszport i wniosek. Jednak przed podpisaniem umowy warto ją szczegółowo przestudiować. Nierzadko takie dokumenty wskazują zupełnie inne kwoty i stawki. Dlatego w razie wątpliwości lepiej skontaktować się z inną MIF.

Na ile mogę liczyć

Jeśli mówimy o banku i uzyskaniu pożyczki pod zastaw, to wszystko zależy bezpośrednio od tego, jak wyceniona zostanie nieruchomość pożyczkobiorcy. To samo dotyczy sytuacji, gdy pożyczka jest udzielana z poręczycielem. Znajomy lub krewny będzie musiał przedstawić dokumenty potwierdzające jego zdolność do zapłaty, na podstawie których zostanie obliczona kwota pieniędzy. Z reguły banki udzielają pożyczek od 20 tysięcy rubli do kilku milionów.

Jeżeli mówimy o MIF, to w tym przypadku warto liczyć na skromniejsze kwoty. Klient może otrzymać od 1 tys. rubli do maksymalnie 60 tys.

Jak przywrócić reputację kredytową

Przede wszystkim ważne jest, aby spłacić wszystkie istniejące długi, jeśli takie istnieją. Potem trzeba być przygotowanym na to, że żaden duży bank nie zdecyduje się od razu na przekazanie dużej sumy pieniędzy. Dlatego możesz iść w drugą stronę. Przede wszystkim trzeba otworzyć w finansachinstytucja depozyt, który można uzupełnić. W kolejnym etapie konieczne jest rozpoczęcie dokonywania płatności za pośrednictwem rachunku otwartego, aby bank mógł odnotować otrzymanie określonej kwoty środków.

Po tym możesz spróbować otworzyć kartę kredytową w tym samym banku. W trakcie jego użytkowania nie należy dopuszczać do opóźnień w płatnościach. Takie procedury muszą być przeprowadzane przez co najmniej dwa lata. Po tym możesz spokojnie ubiegać się o bardziej imponującą pożyczkę.

Weryfikując dane, pracownik banku upewni się, że klient rzeczywiście jest w stanie spłacać długi na czas. Dzięki temu zapomnisz o negatywnej historii kredytowej. Jednak ta procedura przywracania reputacji finansowej trwa dość długo. Ale jeśli z czasem klient chce uzyskać kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy, to jest to najpewniejszy sposób.

Zamykanie

To, czy pożyczka ze złą historią kredytową zostanie udzielona, zależy od wielu czynników. Jednak zawsze istnieje ryzyko, że pracownik banku będzie zawstydzony wcześniejszym zaległym zadłużeniem. Szczególnie dokładne kontrole są przeprowadzane, jeśli mówimy o kredytach hipotecznych lub innych dużych pożyczkach. Aby nie męczyć się po raz kolejny, najlepiej dokonywać płatności na czas.

Ponadto nie ufaj osobom i organizacjom, które twierdzą, że za określoną kwotę mogą wyczyścić historię kredytową dowolnej osoby. Należy rozumieć, że są to tylko oszuści. Możesz wyczyścić historię płatności tylko osobiście kontaktując się z Bankiem Centralnym. Dlatego nie trać czasu i pieniędzy na oszustów.