Zła historia kredytowa: kiedy resetuje się do zera, jak można to naprawić? Mikrokredyt ze złą historią kredytową

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Kiedy instytucja finansowa podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki, analizowany jest pakiet dokumentów dostarczonych przez potencjalnego pożyczkobiorcę. Ale ostatnio coraz częściej pojawiają się sytuacje, gdy dochody i sytuacja finansowa kredytobiorcy spełniają wszystkie wymagania banku, a klient nadal otrzymuje odmowę na wniosek. Pracownik organizacji kredytowej motywuje tę decyzję złą historią kredytową kredytobiorcy. W tym przypadku klient ma dość logiczne pytania: kiedy jest resetowany i czy można to naprawić.

Ze względu na niski poziom znajomości finansów obywatele często nie wiedzą, jak długo trwa zła historia kredytowa i jak można ją poprawić. Należy od razu zauważyć, że znacznie łatwiej jest go zepsuć niż go przywrócić. Dlatego powinieneś najpierw zrobić wszystko, aby utrzymać swoją reputację w organizacjach bankowych.

Co to jest historia kredytowa?

Są to informacje o pożyczkach otrzymanych wcześniej przez pożyczkobiorcę, a także o wykonaniu zaciągniętych zobowiązań dłużnych. Wielu kredytobiorców, którzy mają problem z zatwierdzeniem wniosku w banku, interesuje jak długo utrzymywana jest zła historia kredytowa. Informacje te są przechowywane w BKI przez dziesięć lat. Działalność biura jest pod kontrolą Banku Centralnego.

Jeśli chodzi o pytanie, co spowodowało złą historię kredytową i kiedy zostanie ona zresetowana do zera, należy zauważyć, że nikt nie może jej usunąć z wyprzedzeniem. Można go jedynie ulepszyć, aby zwiększyć szanse na uzyskanie nowych pożyczek w przyszłości.

Jak poznać swoją historię?

W przypadku, gdy kredytobiorca spełnia wymagania banków według wszystkich kryteriów, ale wciąż otrzymuje ciągłe odmowy, warto zapoznać się ze swoją historią. Możesz to zrobić tak:

1. Na oficjalnej stronie Banku Rosji. Najpierw musisz znaleźć kod swojej historii (możesz go uzyskać w instytucji kredytowej), a następnie w "Katalogu historii kredytowych" wprowadź swój kod i przeczytaj informacje.
2. Kontaktując się bezpośrednio z biurem. Aby to zrobić, pożyczkobiorca musi wysłać prośbę za pośrednictwem Centralnego katalogu historii. Po otrzymaniu informacji o tym, w którym konkretnym biurze znajduje się ta informacja, należy skontaktować się z nimi bezpośrednio.
3. Za pośrednictwem różnych zasobów internetowych współpracujących z Biurem. Ale ta metoda nie jest niezawodna. Czasami ci, którzy są zainteresowani pytaniem, dlaczego źlehistorię kredytową, a gdy zostanie zresetowana do zera, są gotowi zapłacić za pozyskanie informacji i dokonanie w nich pozytywnych zmian. Tego używają oszuści. Zbierając pieniądze od użytkowników, przestają się oni kontaktować, a informacje o historii kredytowej pozostają negatywne.

Czy muszę płacić za informacje?

Prawo stanowi, że raz w roku istnieje możliwość bezpłatnego otrzymywania informacji. W ten sposób możesz dowiedzieć się, dlaczego powstała zła historia kredytowa i kiedy zostanie zresetowana, na podstawie faktu, że dane są przechowywane przez dziesięć lat.

Jeśli potrzebujesz częściej otrzymywać takie informacje, taka usługa jest płatna. Najlepiej skontaktować się z oficjalnymi partnerami BKI i nie próbować uzyskać informacji za pośrednictwem podejrzanych usług w Internecie.

Zła historia kredytowa: przyczyny jej wystąpienia

Wśród głównych powodów są:

1. Opóźnienia w płatnościach od wcześniej otrzymanych pożyczek. Opóźnienia występują w przypadku nieterminowej spłaty kredytu. Instytucje finansowe bardzo poważnie podchodzą do kwestii terminowej spłaty kredytów. Czasami opóźnienie nawet o jeden dzień może znacząco zaszkodzić reputacji klienta.

Jak pokazuje praktyka, opóźnienie do 5 dni nie jest uważane za poważne naruszenie. Oczywiście nieodzownie znajduje to odzwierciedlenie w historii kredytowej kredytobiorcy. Ale takie naruszenie z reguły nie ma poważnego wpływu na późniejsze udzielanie pożyczek. Powtarzające się opóźnienia w płatnościach przez okres od 5 do 35 dnimoże rzeczywiście mieć niezwykle negatywny wpływ na historię. Powinieneś również uważnie monitorować wpłacaną kwotę. Czasami przy spłacaniu kredytu klienci nie biorą pod uwagę pozostałych groszy. Ale bank może w pełni uznać je za przeterminowane.

Oprócz tego, że opóźnienia w płatnościach mają negatywny wpływ na historię kredytową, nadal są oprocentowane.

Jeżeli wystąpi sytuacja niemożności terminowej spłaty, koniecznie powiadom bank w celu zmiany harmonogramu spłat. W niektórych przypadkach banki mogą zaspokoić potrzeby klienta.

Więc z biegiem czasu pytanie, dlaczego pojawiła się zła historia kredytowa i kiedy zostanie ona zresetowana do zera, nie stało się problemem dla kredytobiorcy, ważne jest, aby być odpowiedzialnym w wypełnianiu swoich zobowiązań dłużnych.

2. Wcześniej niespłacona pożyczka. Całkowite niespłacanie pożyczki ma niezwykle negatywny wpływ na historię. Wobec takiego faktu zdecydowana większość instytucji kredytowych po prostu odmawia udzielenia pożyczki.

3. Błędy. Nigdy nie można wykluczyć czynnika ludzkiego. Czasami pracownik banku może popełnić błąd podczas wprowadzania informacji do bazy (błędnie wpisana kwota lub data). Lub problemy mogą być związane z opóźnieniami w dokonywaniu płatności. W takiej sytuacji należy skontaktować się z bankiem, aby pracownik dokładnie wszystko sprawdził i upewnił się, że pożyczkobiorca jest uczciwy.

4. Oszustwo. Czasami przestępcy wykorzystują dokumenty innych osób do udzielania pożyczek i pożyczek, zwłaszcza dla organizacji mikrofinansowych. O uszkodzonej historii kredytowej osoba dowiaduje się, gdy odbiera telefony z banku.

5. Postępowanie sądowe przeciwko kredytobiorcy. W przypadku wszczęcia sprawy karnej przeciwko klientowi, na przykład w przypadku niepłacenia alimentów lub mediów, fakt ten z pewnością znajdzie odzwierciedlenie w historii kredytowej.

Pożyczka w MFC

Pytanie, jak naprawić złą historię kredytową, staje się coraz bardziej istotne dla współczesnych klientów banków. Aby móc w przyszłości zaciągać pożyczki w bankach, konieczne jest zajęcie się kwestią korygowania swojej reputacji.

Najczęstszym sposobem jest uzyskanie wielu małych pożyczek i spłata ich na czas. Jeśli historia kredytowa nie jest jeszcze całkowicie zrujnowana, to w niektórych przypadkach pożyczkę można uzyskać w banku. Ale, jak pokazuje praktyka, instytucja finansowa z pewnością odmówi kredytobiorcy pozbawionego skrupułów. Dlatego w tym przypadku prawdziwym zbawieniem stają się pożyczki z MFC. Mikropożyczka ze złą historią kredytową to czasami jedyna szansa na naprawienie obecnej sytuacji.

Dziś istnieje duża liczba instytucji mikrofinansowych, które nie przywiązują dużej wagi do przeszłości pożyczkobiorcy. Z usług takich firm najlepiej korzystają klienci pozbawiony skrupułów.

Jeśli pożyczkobiorca zaciąga pożyczki od organizacji mikrofinansowych i terminowo spłaca dług, informacja ta znajduje odzwierciedlenie w historii. W ten sposób stopniowo się poprawia. Trochętakich umów kredytobiorca ma szansę na zatwierdzenie wniosku już w banku. Jednak ubieganie się o mikropożyczkę ze złą historią kredytową w celu jej poprawy ma poważną wadę: mimo prostoty i szybkości uzyskania, klient jest zmuszony płacić duży procent.

Pożyczka w centrum handlowym

Ponadto pożyczkę można uzyskać np. w centrum handlowym. Takie punkty za udzielanie pożyczek z reguły nie interesują się historią pożyczkobiorcy i szybko przetwarzają pożyczkę. Możesz pożyczyć niedrogi sprzęt domowy lub cyfrowy. Umożliwi to skorygowanie historii kredytowej i wymianę starej lodówki lub podarowanie nowego smartfona bliskiej osobie.

Usługi mediacyjne

Teraz na rynku kredytowym jest wielu brokerów, którzy mogą pomóc w tej sytuacji. W przypadku, gdy nie można uzyskać mikropożyczki, pośrednicy naprawdę mogą pomóc, nawet jeśli zła historia kredytowa rok temu nie miała szans na korektę. Ich usługi są oczywiście płatne (pewny procent kwoty zadłużenia). Jednak ta metoda nie może być niezawodna: wielu pośredników używa nielegalnych schematów i metod do poprawiania informacji.

Lepiej jednak zawczasu zadbać o poprawienie swojej historii. W końcu wielu klientów, którzy otrzymali odmowę, już wie, co dla banku oznacza zła historia kredytowa. Dlatego, gdy kredytobiorca rozumie, że nie jest w stanie spłacić zadłużenia w terminie, konieczne jest skontaktowanie się z instytucją finansową z wnioskiem orestrukturyzacja zadłużenia. Bank może spotkać się w połowie, gdyż jest zainteresowany odzyskaniem przekazanej mu kwoty wraz z odsetkami.

Ale głównym sposobem na poprawienie historii jest terminowa spłata obecnego zadłużenia.

Porada dla pożyczkobiorców

Aby uniknąć pogorszenia historii kredytowej, wskazane jest:

1. Podczas spłaty kredytu zbierz wszystkie zaświadczenia i czeki.
2. Sprawdź dokładną kwotę pozostałą do pełnej spłaty pożyczki.
3. Po całkowitym spłaceniu zadłużenia weź zaświadczenie z banku potwierdzające ten fakt.
4. Jeśli zgubisz paszport, koniecznie zgłoś się do organów ścigania.
5. Jeśli nie można zapłacić na czas, powiadom bank. Mogą być wymagane dane na poparcie tego, takie jak zwolnienie chorobowe.
6. Dokonuj wszystkich płatności na czas.
7. Nie zaciągaj pożyczek, w których nadpłata jest zbyt wysoka i może mieć istotny wpływ na sytuację finansową pożyczkobiorcy.
8. Sprawdzaj swoją historię przynajmniej raz w roku.

Wniosek

Tak więc problemu złych kredytów nie można zignorować. W przyszłości może to spowodować poważne kłopoty. Przedawnienie za złą historię kredytową wynosi 10 lat. Ale, jak pokazuje praktyka, można to poprawić. Najpopularniejszym sposobem jest zaciąganie pożyczek od organizacji mikrofinansowych. Ale to nie jest szybki proces, może zająć więcej niż jedenrok. Więc opłaca się być cierpliwym. Ale najważniejsze jest używanie tylko legalnych metod. Wszystkie nielegalne próby mogą zostać wykryte, co w dalszej kolejności doprowadzi do całkowitej niemożności pożyczania środków od banków.