Zepsuta historia kredytowa - co to jest? Skąd wziąć pożyczkę ze złą historią kredytową

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Wiele osób zna pojęcie „kredytu”. W większości rodzin przynajmniej jedna osoba pożyczała pieniądze od instytucji finansowych. Ale pożyczkobiorca nie zawsze odpowiednio ocenia swoje możliwości, co skutkuje opóźnieniami i zaległymi rachunkami. Niewywiązywanie się ze swoich zobowiązań prowadzi do zepsucia historii kredytowej, co dodatkowo minimalizuje prawdopodobieństwo zatwierdzenia kolejnej pożyczki. Dodatkowo bank ma prawo naliczać grzywny i kary, będą musiały zostać zapłacone wraz z pobraną kwotą i odsetkami.

Wycieczka do historii

Historia pożyczek rozpoczęła się w III wieku p.n.e. np. w starożytnym Egipcie. W tym czasie pożyczki były zaciągane tylko w nagłych wypadkach, a jeśli spłata zadłużenia była niemożliwa, pożyczkobiorca popadał w niewolę.

W Rosji lichwiarze początkowo zaczęli pożyczać pieniądze, interesowali się swoimi usługami, zwracali się do nich zarówno chłopi, jak i zubożała szlachta. Brak spłaty takiej pożyczki może doprowadzić do zadłużenia, a chłopi zostali zmuszeni do pracy na całe życie.

W XVIII wieku zaczęło siępojawiły się pierwsze banki państwowe, ich oprocentowanie kredytów było znacznie niższe niż u lichwiarzy, ale nie każdy mógł tam dostać potrzebną pożyczkę. Preferowani byli właściciele ziemscy i kupcy. Jednocześnie państwo zakazało prywatnych pożyczek z zyskiem. A zaledwie sto lat później otwarto Chłopski Bank Ziemski, w którym zwykli ludzie mogli zaciągnąć kredyt na zakup ziemi od właścicieli.

Co to jest historia kredytowa

Historia kredytowa to dokumentacja finansowa danej osoby. Posiada ją każdy obywatel, który choć raz wziął pożyczkę lub wystąpił o nią, ale nie otrzymał pieniędzy. Co to jest zła historia kredytowa?

Początkowo, jeśli dana osoba nie miała pożyczek, wynosi zero. Po otrzymaniu pierwszej pożyczki i pomyślnym wywiązaniu się ze swoich zobowiązań, staje się ona pozytywna. Jeśli pożyczkobiorca regularnie opóźnia płatności lub w ogóle przestaje płacić, jego akta pogarszają się.

1. Historia kredytowa przechowuje informacje o wszystkich spłaconych pożyczkach oraz tych, które są aktualnie dostępne. Systematyczne zbieranie tych danych w Rosji rozpoczęło się w 2005 roku.
2. Biuro kredytowe rejestruje wszystkie wnioski do instytucji finansowych i decyzje dotyczące wniosków.
3. Dossier zawiera również informacje o organizacjach wnioskujących o przegląd badania klinicznego.
4. Każda pożyczka zawiera szczegółowe informacje o liczbie wymaganych płatności, ich terminowej spłacie i stanie zadłużenia.
5. Dodatkowo plik zawiera imię i nazwisko obywatela, adres zameldowania i zamieszkania, dane paszportowe i numery telefonów.
6. Czasami CI obejmuje również niespełnione zobowiązania z tytułu długów mieszkaniowych i usług komunalnych oraz alimentów.

Organizacja może uzyskać dostęp do historii kredytowej tylko za zgodą pożyczkobiorcy. A zgodę potwierdzamy podpisem zwykłym lub elektronicznym.

Biuro Kredytowe

Od lipca 2018 r. państwowy rejestr Banku Centralnego obejmuje 13 organizacji gromadzących informacje o rosyjskich pożyczkach. Największe i najpopularniejsze z nich:

• NBKI;
• "Equifax";
• Zjednoczone Biuro Kredytowe;
• "Rosyjski standard".

Biuro może zawierać niepełne informacje o wszystkich pożyczkach danej osoby, ponieważ każda organizacja bankowa współpracuje z różnymi instytucjami. Z tego powodu może się zdarzyć, że pożyczkodawca nie zobaczy żadnego niespłaconego zadłużenia pożyczkobiorcy. Jednak wszystkie organizacje kredytowe i mikrofinansowe, które posiadają licencję stanową, są zobowiązane do wprowadzania zmieniających się informacji w ciągu 10 dni od określonego momentu.

Historie kredytowe są przechowywane przez biuro przez 10 lat od ostatniej zmiany.

Jak mogę się dowiedzieć, czy moja historia kredytowa jest zła?

Umiejętność korzystania z finansów w Rosji jest nadal na niskim poziomie, a wielu pożyczkobiorców nie wie, że podobnie jak pożyczkodawcy mogą poznać swoją reputację kredytową. To prawo jest przydatne, aby zrozumieć, dlaczego pożyczkodawcy odmawiają pożyczki lub poprawić nieprawidłowe informacje.

Każda osoba ma prawo raz w roku otrzymać swoje dossier bezpłatnie. Do tego onnajpierw musisz dowiedzieć się, w którym biurze jest przechowywany. Możesz to zrobić, kontaktując się z Centralnym Katalogiem:

• Osoba, po zapoznaniu się z wymaganymi informacjami, może wysłać żądanie przez Internet do Banku Centralnego za pomocą specjalnego kodu, który działa jak kod PIN.
• Możliwe jest uzyskanie informacji za pośrednictwem organizacji kredytowych i mikrofinansowych, spółdzielni kredytowych i notariusza. W takim przypadku podanie kodu tematu jest opcjonalne.

Wiele banków i MIF oferuje płatną usługę pozyskiwania ich historii. Tę procedurę można powtarzać tyle razy, ile potrzeba. W niektórych instytucjach kredytowych odbywa się to za pośrednictwem konta osobistego.

Istnieje wielu pośredników internetowych, którzy za określoną opłatą pomogą osobie dowiedzieć się, czy ma złą historię kredytową, czy nie. Strony te pełnią taką samą funkcję jak banki: wysyłają zapytanie, ale nie mogą w żaden sposób wpływać na obecną sytuację.

Przyczyny zerwania CI

Reputacja finansowa różni się w zależności od okoliczności i nie wszystkie z nich zależą od dłużnika. Nie musisz być złym dłużnikiem, aby mieć złą historię kredytową. Aby to naprawić, musisz znać przyczynę negatywnego statusu:

1. Naruszenia zobowiązań finansowych to ciągłe, duże opóźnienia i długi, za które w ogóle nie dokonuje się płatności.
2. Częste polecenia i wiele wniosków kredytowych w krótkim czasie. Banki widzą niepokojący trend, gdyklient nieustannie ubiega się o zadłużenie, podejrzewając, że ma niestabilną sytuację finansową i nieodpowiedzialny stosunek do pieniędzy.
3. Często organizacje kredytowe nawet nie biorą pod uwagę pożyczkobiorcy, jeśli wcześniej kilka instytucji mu odmówiło.
4. Przedterminowa spłata zadłużenia. Bankowcy otrzymują odsetki od pożyczonych pieniędzy, im szybciej klient spłaci pożyczkę, tym mniejsze korzyści otrzyma druga strona umowy. Czasami wierzyciele uważają ten powód za niezdolność kontrahenta do prawidłowego obliczenia swoich finansów.
5. Wysokie obciążenie kredytowe. Dla wygodnej spłaty pożyczek osoba fizyczna nie powinna wydawać na spłatę więcej niż 30-40% dochodu. Banki i MFO sprawdzają realną sytuację finansową klienta, obciążenie zadłużeniem negatywnie wpływa na historię kredytową.
6. Zepsute historie kredytowe banków. Zwykle rolę odgrywa tu czynnik ludzki – kierownik organizacji finansowej zapomniał przekazać dane dotyczące spłaty, saldo kredytu nie zostało odpisane w terminie itp. Zdarzają się sytuacje, gdy pracownicy banku popełnili literówkę w nazwisku lub danych paszportowych, po czym dług został zarejestrowany na osobie z zewnątrz.

Opcje korekty

W niektórych przypadkach możliwe jest poprawienie uszkodzonej historii kredytowej. Co zrobić, podaj powód odmowy. Ale w żadnej sytuacji reputacja nie zostanie natychmiast odzyskana.

• Jeśli pożyczkodawca odmawia z powodu ciągłych opóźnień, musisz pokazać swoją poprawkę. Wymaga to przynajmniejsześć miesięcy na terminowe dokonywanie miesięcznych płatności. Dopuszczalne jest zaciągnięcie niewielkiej pożyczki i spłata jej w terminie, ale nie przedwcześnie. Kilka z tych pożyczek stworzy pozytywny trend w zniszczonej historii kredytowej.
• Powód wielu wniosków jest prosty - przez jakiś czas lepiej nie kontaktować się z instytucjami bankowymi.
• Nie zaleca się spłacania długoterminowych pożyczek wcześniej niż sześć miesięcy po rejestracji. Jeśli potrzebujesz dużej kwoty zadłużenia, zaleca się początkowo wziąć niewielką pożyczkę na długi okres i spłacać ją zgodnie z harmonogramem spłat.
• Aby zmniejszyć obciążenie finansowe, przed zaległością należy złożyć wniosek o refinansowanie pożyczki do organizacji świadczącej taką usługę.
• Jeżeli błąd został popełniony przez bank, musisz sporządzić oświadczenie wskazujące na problem i wysłać je pocztą do biura kredytowego. Organizacja ta przeniesie roszczenie na wierzyciela, po czym sprawa zostanie rozwiązana na korzyść jednej ze stron umowy.

Jak i gdzie uzyskać pożyczkę ze złym kredytem?

Istnieje wiele instytucji finansowych, wszystkie walczą o klienta, dlatego czasami są gotowe udzielić ulgi nawet kredytobiorcom z negatywną historią kredytową. Naturalnie decydującą rolę odgrywają powody tego statusu. Ale prawie zawsze możesz znaleźć opcję.

Więc gdzie mogę uzyskać pożyczkę ze złą historią kredytową dla osoby, która ma problemy z odpowiedzialnością za swoje zobowiązania?

1. Mały i młody bank. Takim organizacjom trudno jest konkurować z rekinami.branży finansowej, są bardziej lojalni wobec swoich klientów.
2. Wydanie karty kredytowej. Jest mało prawdopodobne, że zostanie zatwierdzona duża granica, ale po wykazaniu jej wiarygodności, z czasem można liczyć na jej wzrost. Banki mają minimalne wymagania aplikacji dla tego produktu.
3. Kredyt towarowy. Aby złożyć wniosek, wymagany jest tylko paszport, a historia kredytowa jest sprawdzana przez punktację, nie będzie ona szczegółowo badana.
4. Firmy mikrofinansowe udzielają również pilnych pożyczek klientom z uszkodzoną historią kredytową. Ryzyko niewykonania zobowiązania jest wbudowane w ich wysokie stopy procentowe.
5. Pośrednicy kredytowi udostępniają szeroką gamę instytucji finansowych i produktów, często także prywatnych pożyczkodawców.

Jaka jest wada złego CI

Najczęściej negatywna historia kredytowa z powodu zaległości i braku płatności powstaje wśród młodych ludzi, którzy nie traktują poważnie możliwych konsekwencji.

Czasami błędy młodości mogą zaszkodzić przyszłości. Jest prawdopodobne, że po osiągnięciu dojrzałości i małżeństwa nowo powstały mąż i żona będą chcieli kupić mieszkanie. Nie należy liczyć na kredyt hipoteczny ze zniszczoną historią kredytową, gdyż informacje o takich wnioskach są bardzo rygorystycznie sprawdzane.

To samo stanie się w każdej nieprzewidzianej trudnej sytuacji, która wymaga pieniędzy - duża organizacja nie zatwierdzi pożyczki.

Istnieje możliwość, że podczas ubiegania się o pracę, służby bezpieczeństwa nie przepuszczą dłużnika, zwłaszcza jeśli ubiega się on o stanowisko kierownicze lub stanowisko dające dostęp do środków finansowych.

Odsetek niepowodzeń w polisach firm ubezpieczeniowych jest również duży. Nierzetelny klient może sfingować wypadek lub wypadek.

Uważaj na oszustów

W sytuacji, gdy dłużnik próbował wszystkiego, potrzebne są pieniądze, a uzyskanie pożyczki ze złą historią kredytową nie działa, istnieje duże ryzyko wpadnięcia na oszustów, którzy wykorzystują analfabetyzm danej osoby i są trudne sytuacja.

Scammerzy będą twierdzić, że mogą wprowadzić zmiany w CI, lub zaoferują pomoc w zatwierdzeniu kredytu, argumentując, że mają własnych ludzi w bankach. Rzeczywiście, w niektórych sytuacjach, które nie działają, ktoś może wpłynąć na służbę bezpieczeństwa instytucji kredytowej, aby przymknąć oko i przepuścić dłużnika. Ale oznacza to, że pożyczkobiorca może równie dobrze spróbować sam, bez płacenia fantastycznych łapówek.

We wszystkich innych przypadkach, gdy zostaniesz poproszony o przesłanie dokumentów lub wpłacenie pieniędzy z góry, powinieneś natychmiast przerwać dialog, a jeszcze lepiej zgłosić to na policję.

Możliwe jest uzyskanie pożyczki z uszkodzonym CI, ale w tym celu będziesz musiał skierować swoje wysiłki, aby to naprawić i poczekać. W międzyczasie najlepiej ubiegać się o pożyczkę od bliskich, którzy na pewno nie będą wymagali odsetek.