Jaka jest część kapitałowa i ubezpieczeniowa emerytury? Termin przekazania części kapitałowej emerytury. Która część emerytury jest ubezpieczeniem, a która jest finansowana

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Myślenie o swojej przyszłości i planowanie własnej starości to całkowicie racjonalne podejście do życia. A w krajach zachodnich to pragnienie obywateli jest w pełni wspierane przez obecne ustawodawstwo od wielu dziesięcioleci. W Rosji reforma emerytalna obowiązuje od dłuższego czasu, nieco ponad dekadę. Mimo to wielu pracujących obywateli wciąż nie może zrozumieć, czym jest kapitałowa i ubezpieczeniowa część emerytury, a co za tym idzie, jakie zabezpieczenie czeka ich na starość. Aby zrozumieć ten problem, przeczytaj poniższe informacje.

Warunki zmiany systemu emerytalnego

Do 2002 r. naliczanie emerytur dla obywateli odbywało się według „zasady solidarności”, stosowanej od czasów ZSRR. Za granicą taki system dystrybucji został nazwany„pay as you go”, co w języku rosyjskim oznacza „pay as you go”. Istotą tego systemu było to, że składki emerytalne wszystkich pracujących obywateli kraju były rozdzielane między osoby, które obecnie przebywają na zasłużonym odpoczynku. Takie podejście było dość logiczne i uzasadnione, ale tylko do momentu, w którym obciążenia emerytalne zaczęły gwałtownie rosnąć. Wcześniej minimalną kwotę świadczenia na jednego emeryta przypisywano 2 - 2,5 osobom pracującym, ale wraz z pogorszeniem sytuacji demograficznej w kraju liczba ta gwałtownie spadła. A zdaniem ekspertów już w 2020 r. stosunek ten wyniesie 1:1.

Ponadto składki na ubezpieczeniową część emerytury, które są potrącane przez pracujących obywateli w Funduszu Emerytalnym, na rzecz państwa pełnią funkcję inwestowania w modernizację gospodarki kraju. Zmieniając ustawodawstwo emerytalne, państwo nie tylko zapewnia przyszłość swoim obywatelom, ale także otrzymuje znaczący zastrzyk kapitału we własny rozwój.

Istota reformy i kształtowania emerytur pracowniczych

Od 2002 roku weszły w życie 4 ustawy regulujące zrównoważoną pracę systemu emerytalnego. Nie sposób jednak mówić o kardynalnych zmianach, zgodnie z treścią tych dokumentów, gdyż są one płynnym przejściem z dotychczasowego systemu dystrybucyjnego do dystrybucyjno-akumulacyjnego.

Od wejścia w życie nowych przepisów kształtowanie emerytury pracowniczej odbywa się w systemie OPS (obowiązkowe ubezpieczenie emerytalne) i składa się z trzech głównych części: ubezpieczeniowej, podstawowej i kapitałowej. Codotyczy wielkości świadczenia emerytalnego obywateli, oblicza się go według wzoru ustanowionego przez prawo federalne.

Ogólnie rzecz biorąc, reforma umożliwiła obywatelom Federacji Rosyjskiej samodzielne regulowanie wysokości emerytur, powiększanie własnych oszczędności z pomocą prywatnych firm zarządzających lub wyspecjalizowanych niepaństwowych funduszy emerytalnych.

Główny problem emerytów

Mimo tego, że reforma emerytalna w Rosji obowiązuje już od dłuższego czasu, wielu emerytów i pracujących obywateli wciąż nie zorientowało się, czym jest kapitałowa i ubezpieczeniowa część emerytury. W związku z tym nie mogą właściwie zarządzać swoimi oszczędnościami i uzyskać przyzwoitego zysku. Dlatego zaczynając rozważać współczesny system emerytalny, warto zapoznać się z podstawowymi pojęciami. A dopiero potem omówić, czy przenieść kapitałową część emerytury i jak to zrobić?

System emerytalny 2002-2010

Wszyscy pracodawcy federacji, zgodnie z obowiązującym prawem, muszą opłacać miesięczne składki na PF w wysokości 20% wynagrodzenia każdego pracownika. Do końca 2007 r. stawka była podzielona na trzy części: 4% stanowiła część kapitałowa, 10% część ubezpieczeniowa i odpowiednio 6% stanowiła część bazowa. Podział ten nie był do końca sprawiedliwy dla obywateli, którzy chcieli zwiększyć swoje dochody z inwestycji i otrzymać przyzwoitą kwotę miesięcznego zabezpieczenia po przejściu na emeryturę. Od stycznia 2008 r. zmiany w ustawach o emeryturachreforma. Zgodnie z nimi procent części ubezpieczeniowej emerytury został zmniejszony o 2 jednostki, które zostały przeniesione do pozycji kapitałowej.

Jeśli chodzi o przedsiębiorców indywidualnych, zgodnie z prawem są oni zobowiązani do comiesięcznego wpłacania na rzecz PF wyraźnie stałej stawki. Dla organizacji o dowolnej formie własności korzystających ze specjalnego uproszczonego systemu podatkowego przewidziana jest składka na część ubezpieczeniową emerytury w wysokości 10% i 4% na część kapitałową.

Podstawowa część emerytury

Najmniejszym składnikiem emerytury jest część podstawowa, która jest ściśle ustaloną kwotą ustaloną przez państwo jako zobowiązanie gwarancyjne dla obywateli. Początkowo od 2002 r. było to 450 rubli, ale co roku kwota ta jest indeksowana do inflacji.

Warto zauważyć, że formalnie podstawowa część emerytury finansowana jest z comiesięcznych składek, które pracodawcy potrącają w PF. Jednak w rzeczywistości ta kwota nie wystarcza na płatności, więc budżet federalny to rekompensuje. Przecież bez względu na to, jaka była w bieżącym okresie pobierana na kontach PF podstawowa część ubezpieczeniowa emerytury, państwo musi wywiązać się ze swoich zobowiązań w zakresie zabezpieczenia obywateli niechronionych społecznie.

Ta kwota zabezpieczenia jest przyznawana wszystkim obywatelom, którzy osiągnęli wiek emerytalny i których doświadczenie zawodowe przekracza pięć lat. Skorygowana w górę stawka ma zastosowanie wyłącznie do osób powyżej 80 roku życia, osób niepełnosprawnych oraz obywateli pozostających na utrzymaniu niepełnosprawnego. Zasadniczo tokwota ta łączyła poprzednie dodatki, zasiłki wyrównawcze i emeryturę minimalną. Jego główną funkcją jest zapewnienie podstawowych gwarancji społecznych, co potwierdza sama jego nazwa.

Od początku 2010 r. ten składnik zobowiązań zniknął z systemu emerytalnego, a jego miejsce zajęła stała część emerytury ubezpieczeniowej.

Cechy emerytury kapitałowej

Obecna reforma emerytalna w Federacji Rosyjskiej w ostatnich latach polega na wykorzystywaniu czegoś takiego jak kapitałowa część emerytury, która powstaje z 6% składek odprowadzanych miesięcznie przez pracodawcę na Fundusz Emerytalny. Jego cechą wyróżniającą spośród innych składników zabezpieczenia emerytalnego jest to, że są to fundusze „żywe”, których wzrost wielkości jest całkowicie zależny od pracownika. W końcu istotą kapitałowej części emerytury jest możliwość samodzielnego inwestowania swoich pieniędzy. To, o ile będzie można zwiększyć zgromadzony kapitał, zależy od wyboru odpowiedniej strategii inwestycyjnej, czyli innymi słowy, komu zostaną dane pieniądze na zarządzanie.

Obywatele zaczęli otrzymywać pierwsze płatności na podstawie tego artykułu po rozpoczęciu reformy 1 lipca 2012 r., kiedy weszła w życie ustawa nr 360-FZ (popularnie ten dokument jest lepiej znany jako „Prawo o płatnościach”). Oczywiście kwoty otrzymywane przez obywateli nie są zbyt duże, jak w zasadzie okres akumulacji, ale był to pierwszy krok w samoutrzymywaniu się na starość.

Reformacja systemu emerytalnego w Federacji Rosyjskiej trwa do chwili obecnej. Podpisano już wiele ustaw regulujących odliczenia i sposóbtworzenie części skumulowanej. Jedną z innowacji, o której wszyscy powinni wiedzieć, jest to, że od 2015 roku ten składnik zabezpieczenia emerytalnego będzie tworzony dla wszystkich pracowników „domyślnie”. Oznacza to, że bez złożenia odpowiedniego wniosku o przekazanie środków pod zarząd innych organizacji, finansowana część jest automatycznie przekazywana do ubezpieczenia.

Komu powierzyć zarządzanie oszczędnościami?

Dziś istnieją trzy opcje zarządzania oszczędnościami emerytalnymi, a każda z nich ma swoje zalety i pułapki.

Więc pierwszą rzeczą, jaką możesz zrobić ze swoimi skumulowanymi oszczędnościami emerytalnymi, jest pozostawienie ich w państwowym funduszu emerytalnym. Opcja jest dobra, nie wymaga poświęcania czasu i wysiłku na papierkową robotę, ale wybierając ją, można mieć tylko nadzieję, że do czasu wejścia w zasłużony odpoczynek inflacja pozostawi przynajmniej niewielką kwotę na starość. Inną istotną wadą jest to, że dana osoba nie zawiera indywidualnej umowy z PF i nie ma wiarygodnych informacji o stanie swoich pieniędzy. Zaletą takiego zarządzania jest to, że samo państwo jest gwarantem zwrotu środków.

Druga opcja jest znacznie bardziej opłacalna niż pierwsza i sprowadza się do tego, że finansowana część emerytury może zostać przekazana zarządowi spółki zarządzającej (spółki zarządzającej). Zwrot z takiej inwestycji, choć nieznacznie, ale przewyższa inflację, co gwarantujebezpieczeństwo oszczędności. W tej opcji, podobnie jak w poprzedniej, państwo występuje jako poręczyciel, a osoba może raz w roku otrzymać informację o stanie swojego konta oszczędnościowego. Pomimo korzyści ekonomicznych, zarządzanie finansami w Wielkiej Brytanii wiąże się z najwyższym stopniem ryzyka, ponieważ organizacje te są uprawnione do inwestowania w dochodowe instrumenty.

Z trzeciej opcji mogą skorzystać osoby, które nie tylko są dobrze zorientowane w zakresie części kapitałowej i ubezpieczeniowej emerytury, ale także są gotowe odmówić ochrony federacji, powierzając swoje pieniądze Nie- Państwowy Fundusz Emerytalny. Z chwilą podpisania umowy indywidualnej finansowana część emerytury przechodzi na własność NPF. Niewątpliwie zwrot z takiej inwestycji będzie znacznie wyższy niż inflacja, ale nawet to nie może gwarantować wypełnienia zobowiązań do zwrotu środków.

Zanim zdecydujesz się zainwestować w kapitałową część swojej emerytury na starość, powinieneś dokładnie rozważyć wszystkie opcje.

Jak przenieść kapitałową część emerytury?

Dziś aktywnymi uczestnikami reformy emerytalnej uczestniczącymi w programie kapitałowym są obywatele Federacji Rosyjskiej urodzeni po 1967 roku. To oni mogą samodzielnie kontrolować część swoich świadczeń emerytalnych i decydować, gdzie zainwestować tę kwotę środków. Wielu, oczywiście, nie stwarzając sobie dodatkowych trudności, woli zostawić pieniądze w funduszu emerytalnym federacji i polegać tylko na państwie. Ale ci, którzy nie są zadowoleni z rocznych dochodówponiżej inflacji mogą przenieść swoje oszczędności do spółki zarządzającej lub NPF. Termin przekazania części kapitałowej emerytury nie jest ograniczony ramami czasowymi, więc wniosek można złożyć w dowolnym momencie. Umowa inwestycyjna wejdzie jednak w życie dopiero od stycznia przyszłego roku, a pieniądze z federalnego funduszu emerytalnego trafią do nowej spółki zarządzającej do 31 marca. Jeżeli z jakiegoś powodu ubezpieczony jest niezadowolony z wyniku współpracy z firmą zarządzającą, to po roku ufundowana część emerytury może zostać przeniesiona do innego KM.

Skumulowany składnik dzisiejszej emerytury

Lojalne warunki inwestowania funduszy oszczędnościowych obowiązywały w Federacji Rosyjskiej tylko do 2013 roku, po tym, jak państwo na poziomie legislacyjnym wykorzystało bezczynność obywateli, którzy po prostu nie angażują się w swoje inwestycje. Ale nie wszystko jest tak kategoryczne, jak się wydaje na pierwszy rzut oka. Dla tych, którzy poważnie chcą zająć się kwestią zapewnienia sobie starości, ta możliwość jest w pełni przewidziana. Dlatego przedłużono część kapitałową emerytury, a dokładniej okres, w którym ludzie mogą samodzielnie wybrać stawkę i firmę do inwestycji. Do 2015 roku każdy pracujący obywatel może ubiegać się o zatrzymanie 6% składek na fundusz oszczędnościowy. Jeśli taki dokument nie zostanie złożony, państwo ma prawo obniżyć tę stawkę do 2% lub nawet przenieść ją w całości na procent części ubezpieczeniowej emerytury. Dopóki istnieje szansa na oszczędzanie i pomyślne inwestowanie zgromadzonych funduszy emerytalnych, należy pilnie złożyć wniosek do Funduszu Emerytalnego.

Jak uzyskać świadczenia emerytalne?

Od momentu wejścia na zasłużony odpoczynek każdy obywatel, który uczestniczył w kapitałowym programie emerytalnym, ma prawo do otrzymania swoich pieniędzy. Można to zrobić na trzy sposoby, dogodne dla emeryta. Po pierwsze, jeśli kwota oszczędności jest niewielka, możesz wypłacić ryczałt, który zostanie dokonany w ciągu 90 dni od daty złożenia odpowiedniego wniosku. Po drugie, płatności mogą być rozciągnięte na pewien okres i systematycznie otrzymywać stałe kwoty. Po trzecie, jeśli część ubezpieczeniowa emerytury jest niewielka, zgromadzone środki można podzielić na okres przeżycia i otrzymać je jako dodatek.

Ale, jak w każdej regule, istnieją wyjątki w prawie dotyczącym wypłaty emerytur kapitałowych, które umożliwiają pilne wypłaty. Opierają się jednak wyłącznie na kategorii ubezpieczonych, którzy uczestniczyli we współfinansowaniu programu i samodzielnie opłacali składki. Na przykład mogą to być kobiety, które wysłały część kapitału macierzyńskiego do PF. Termin takich płatności nie może być krótszy niż 10 lat.

Dziedziczenie funduszy emerytalnych

Wiedząc, czym jest kapitałowa i ubezpieczeniowa część emerytury, nietrudno zgadnąć, która z nich ma większe szanse na zapewnienie godnej starości. Ale to nie wszystkie zalety składnika skumulowanego. Może być dziedziczony przez spadkobierców ubezpieczonego. W tym celu wystarczy skontaktować się z Kodeksem Karnym lub Funduszem Emerytalnym i złożyć odpowiedni pakiet dokumentów.

Ubezpieczeniowa część emerytury

Biorąc pod uwagę istotę części ubezpieczeniowej emerytury, możemy śmiało powiedzieć, że toskładnik jest częścią dawnego systemu emerytalnego. W końcu wszystkie składki płacone przez pracodawców za ten element zabezpieczenia są oddawane do dyspozycji państwa i rozdzielane między obecnych emerytów. Dlatego część ubezpieczeniowa emerytury to tylko koncepcja finansowana warunkowo.

Jeszcze przed 2010 r. ten składnik emerytur był oddzielną kategorią i tylko 8% miesięcznych składek pracodawcy było za nią potrącanych. Ale wtedy procent części ubezpieczeniowej emerytury został uzupełniony o część bazową, znacznie zwiększając fundusz ubezpieczeniowy. To przekierowanie środków pozostających do dyspozycji państwa umożliwiło zapewnienie wypłaty zobowiązań emerytalnych wszystkim obecnym emerytom bez korzystania z dodatkowych inwestycji.

Podstawowa terminologia przy obliczaniu emerytury

Zanim rozważymy, jaką część emerytury stanowi ubezpieczenie, a jaka część emerytury zostanie wypłacona osobie po osiągnięciu wieku emerytalnego, należy rozważyć kilka innych ważnych koncepcji. Tak więc przez często używany termin „kapitał emerytalny” należy rozumieć wysokość środków tworzonych z comiesięcznych składek pracownika za wszystkie lata stażu pracy. Drugim, ale nie mniej ważnym pojęciem, które musisz znać, aby obliczyć wysokość części ubezpieczeniowej emerytury, jest „okres przeżycia”. Użycie tego terminu na pierwszy rzut oka wydaje się raczej niegrzeczne i lekceważące dla emerytów, ale bez niego po prostu niemożliwe jest obliczenie miesięcznego zabezpieczenia. Oznacza szacowaną długość życia obywateli w rozsądnym wieku i jest równy dla wszystkich, ale nie oznacza to, że po określonym czasie osoba przestanie otrzymywać emeryturę. Kolejne kwoty są wypłacane z budżetu państwa w takiej samej wysokości jak dotychczas.

Jak obliczyć emeryturę?

Aby zrozumieć, jaka część emerytury ubezpieczeniowej zostanie wypłacona obywatelowi po osiągnięciu wieku emerytalnego, musisz dokładnie znać wysokość kapitału emerytalnego i ustawowy okres przeżycia. Ponadto ostatni wskaźnik w 2002 r. wynosił 12 lat i co roku zwiększał się o 12 miesięcy. Tak więc w 2013 r. liczba ta wyniosła 228 miesięcy.

Kwota miesięcznego ubezpieczenia jest obliczana przy użyciu jednego prostego wzoru matematycznego: SPV=PC / SD + BCHP, gdzie PC to szacowany kapitał emerytalny utworzony ze składek emerytalnych za lata doświadczenia zawodowego; SD - ustalony okres wypłaty emerytury (okres przeżycia); CPP - stała część emerytury ubezpieczeniowej, która wcześniej nazywana była częścią podstawową.

Aby wysokość otrzymanej rezerwy emerytalnej odpowiadała poziomowi inflacji, część ubezpieczeniowa emerytury pracowniczej jest corocznie indeksowana. Takie podejście do zachowania dochodów obywateli pozwala na utrzymanie stabilności warunków życia emerytów.

Wpływ reformy na życie emerytów wojskowych

We wszystkich ustawach dotyczących reformy emerytalnej, które weszły w życie od 2002 r., zostały naruszone prawa emerytów wojskowych do otrzymania w pełni zasłużonej emerytury. Innymi słowy,kategorie osób, które przez wiele lat spłaciły dług wobec państwa i udały się na zasłużony odpoczynek, polegały wyłącznie na ubezpieczeniowej części emerytury wojskowej. Jeśli po opuszczeniu sił zbrojnych ktoś dalej pracował w jakiejkolwiek innej branży, a pracodawca opłacał za niego składki na Fundusz Emerytalny, to kwoty te po prostu pozostawały w budżecie federacji. Taka niesprawiedliwość wywołała spore oburzenie nie tylko wśród wojska, ale także wśród innych kategorii pracowników budżetowych, więc problem trzeba było szybko rozwiązać.

W połowie 2008 roku sytuacja uległa radykalnej zmianie, gdy w życie weszło kilka poprawek do głównych ustaw dotyczących reformy emerytalnej. Od tego momentu część ubezpieczeniową emerytury dla emerytów wojskowych zaczęto naliczać od całkowitego kapitału. Innymi słowy, jeśli ktoś zakończył służbę w siłach zbrojnych i kontynuował pracę w przedsiębiorstwach cywilnych, wszystkie miesięczne składki na PF szły na utworzenie jego kapitału osiedlowego.

Czego mogą oczekiwać przyszli emeryci

Jak pokazują statystyki, reforma emerytalna ostatnich lat mogła nieznacznie poprawić sytuację finansową osób starszych, ale nie osiągnęła swoich celów. Liczba emerytów i rencistów jest dość duża, ich część ubezpieczeniowa emerytury pozostaje na minimalnym poziomie. Co to jest: błąd finansistów czy szczegółowy plan? Niezwykle trudno dziś odpowiedzieć na to pytanie i nie ma to sensu. Jest za późno, aby szukać przyczyny awarii, konieczne jest rozwiązanie powstałego problemu, a PF znalazł dla siebie opłacalne wyjście z sytuacji: zwiększ rozmiarkapitał osadniczy poprzez składki ludności pracującej.

Oczywiście nowa reforma emerytalna nie polega na podnoszeniu stóp procentowych, a jedynie na przekierowaniu środków z kodeksu karnego na moc budżetu federacji. Dla tych obywateli, którzy nie zawracali sobie głowy informacją o tym, jaka jest część kapitałowa i ubezpieczeniowa emerytury, wszystko stanie się jeszcze łatwiejsze. Nie będą musieli myśleć o lokowaniu środków, tylko zdadzą się na państwo, które stanie się gwarantem ich zabezpieczenia emerytalnego. Fundusz Emerytalny będzie miał więc do dyspozycji znacznie więcej środków na spłatę własnych zobowiązań, ale tylko czas pokaże, jak długo taki system może istnieć.