Czego potrzebujesz do kredytu hipotecznego na mieszkanie? Jakie dokumenty są wymagane?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-17 19:04

Myślisz o kupnie własnego mieszkania? Wybrałeś właściwą opcję, ale nie masz wystarczającej ilości pieniędzy? A może zdecydowałeś się nie inwestować dużo osobistych oszczędności, ale skorzystać z usługi pożyczkowej? W takim razie kredyt hipoteczny jest tym, czego potrzebujesz! Czym jest i czym różni się od kredytu konsumenckiego.

Czym różni się kredyt hipoteczny od innych rodzajów pożyczek?

Najważniejszą różnicą jest stopa procentowa. W przypadku kredytów hipotecznych jest znacznie niższy niż w przypadku kredytów samochodowych, konsumpcyjnych itp. I to jest wyjaśnione bardzo prosto. Z reguły ludzie zaciągają kredyty hipoteczne na dość duże sumy, ponieważ nieruchomości nie są tanie. A odsetki od pożyczki naliczane są od całej kwoty zadłużenia. A gdyby oprocentowanie kredytu hipotecznego było takie samo jak kredytu konsumenckiego, ludzie nie mieliby wystarczającego życia na spłatę kredytu. A potem ten dług odziedziczą ich dzieci. Ponieważ kwota nadpłat przekroczyłaby kwotę kredytu hipotecznego 3, a nawet 4 razy.

Dla większej jasności rozważ przykład. Dane wstępne: chcesz kupić mieszkanie na kredyt hipoteczny na5.000.000 rubli. Nie jesteś gotowy na wpłatę zaliczki, ale jesteś gotowy zapłacić po 86,5 tys. rubli. Gdyby oprocentowanie kredytu hipotecznego było nawet równe prawie minimalnej stopie kredytu konsumenckiego, to musiałbyś spłacać kredyt hipoteczny przez 20 lat, a przepłaciłbyś 315%, co odpowiada 15,7 mln rubli! Oznacza to, że zapłaciłbyś koszt 4 swoich mieszkań!

Zwróć uwagę przy wyborze programu hipotecznego na okres kredytowania. Oznacza to, że przy naszych początkowych danych nadpłata za 20 lat wynosi 315%, a jeśli zwiększymy płatność tylko o 2,7 tys. rubli, to okres ten skróci się nawet o 5 lat! A nadpłata zmniejszy się o 91%! Poczuj, jaka jest globalna różnica?!

A przy okresie 10 lat i wpłacie 98 tysięcy rubli miesięcznie Twoja nadpłata wyniesie 135%, ponieważ 6,7 miliona rubli.

Jeśli podążysz za trendem, stanie się jasne, że na każde 5 lat kredytu hipotecznego kwota odsetek jest równa wartości Twojego mieszkania!

Ale to jest stawka 20% rocznie. W naszym kraju według programów hipotecznych jest on zwykle niższy i waha się w granicach 13%. Zróbmy obliczenia dla podobnych warunków i porównajmy wynik.

Jeśli weźmiemy pod uwagę okres 20 lat, miesięczna rata wynosi 59,5 tys. rubli, czyli o 27 tys. mniej niż przy stawce 20%. Czujesz rolę, jaką odgrywa różnica 7%?! Łączna kwota nadpłat wynosi 9,3 mln rubli, tj. 185% za 20 lat. Czy rozumiesz, jak duży?różnica?

Przy skróceniu terminu o 5 lat wpłata wzrasta tylko o 4,5 tys., ale nadpłata maleje o 55%! A to 6,5 miliona rubli!

Przy okresie kredytowania wynoszącym 10 lat i spłacie 75,3 tys. rubli nadpłata wyniesie 81%, czyli 4 mln rubli. Jak widać różnica jest bardzo zauważalna.

Dla jasności, wyświetlimy wszystkie wyniki w tabeli przestawnej, abyś w końcu zrozumiał, dlaczego programy hipoteczne mają niższą stopę procentową.

Tabela przestawna

Termin	Przy 13%			Przy stawce 20%			Różnica
	Jeż płatność, rub.	Nadpłata, miliony rubli	% nadpłat	Jeż płatność, rub.	Nadpłata, miliony rubli	% nadpłat	Jeż płatność, rub.	Nadpłata, miliony rubli	% nadpłat
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Pakiet dokumentów wymaganych do kredytu hipotecznego znacznie się różni. Przyjrzyjmy się więc, jakie dokumenty są potrzebne do hipoteki na mieszkanie.
• Paszport pożyczkobiorcy.
• Zaświadczenie o dochodach, a także organizacji, w której pracujesz (kopia zeszytu ćwiczeń).
• Dokumenty potwierdzające wpłatę (jeśli są).

Czego potrzebujesz do kredytu hipotecznego na mieszkanie? Lista dokumentów

Kiedy zaangażowany jest współpożyczkobiorca lub poręczyciel, lista dokumentów rozszerza się. Będą potrzebować tych samych dokumentów co ty. Tych. paszport, a także dokument potwierdzający dochód (z reguły jest to zaświadczenie o 2 podatku dochodowym od osób fizycznych).

Możesz również potrzebować kilku innych dokumentów. Pracownicy Banku udzielą Ci bardziej szczegółowych informacji, ponieważ każdy przypadek jest indywidualny, istnieje wiele programów hipotecznych. Musisz więc zebrać odpowiednią dla siebie paczkę dokumentów. Wstępne dane są traktowane jako wytyczne.

Wymagania dla pożyczkobiorcy

W każdym banku są różne, ale istnieje szereg kryteriów, które są takie same we wszystkich bankach. Przyjrzyjmy się im:

1. Wiek. Wiele banków ma minimalny wiekrozpatrzyć wniosek 21 lat. I to jest zrozumiałe. Z reguły w tym okresie osoba kończy szkołę i posiada określone doświadczenie zawodowe.

2. Doświadczenie zawodowe to drugie kryterium, według którego banki określają wiarygodność kredytobiorcy. Minimalny staż pracy w ostatnim miejscu pracy musi wynosić co najmniej rok. Ponadto pracownicy zwracają uwagę na to, że wskaźnikiem wiarygodności osoby jest częstotliwość, z jaką zmienia pracę. Jeśli dana osoba nie przebywa nigdzie dłużej niż 1 miesiąc, to fakt ten nie może wskazywać na jego wiarygodność.

3. Historia kredytowa. Posiadanie pozytywnej historii kredytowej przyniesie korzyści tylko Tobie. Ponieważ pokazałeś, że jesteś osobą odpowiedzialną, a bankowi łatwiej jest zatwierdzić Twoją pożyczkę hipoteczną.

Więc podsumowując, czego potrzeba, aby uzyskać kredyt hipoteczny na mieszkanie? Dobra historia kredytowa, staż pracy co najmniej rok, a wiek kredytobiorcy to 21+.

Kapitał hipoteczny i macierzyński

Czy kapitał macierzyński może zostać wykorzystany na spłatę kredytu hipotecznego i jak to zrobić? Czego potrzebujesz, aby kupić mieszkanie z kredytem hipotecznym? Wykorzystywanie kapitału do spłaty kredytów hipotecznych jest powszechną praktyką. Ale niewiele osób wie, jak to zrobić dobrze. W niektórych bankach możesz go użyć jako zaliczki.

Aby to zrobić, musisz wcześniej ostrzec pracowników banku, że pierwszą ratę zapłacisz nie gotówką, a zaświadczeniem. Będziesz także musiał odebrać rozszerzoną paczkę dokumentów.

Część zaświadczeń, które będziesz musiał pobrać z funduszu emerytalnego, na przykład zaświadczenie o stanie zdrowiaTwoje konto. I złóż jakieś dokumenty do Funduszu Emerytalnego, bo. wszystko jest dokładnie sprawdzane, ponieważ jest wiele przypadków, kiedy ludzie chcieli po prostu wypłacić kapitał macierzyński.

Pieniądze w kopercie przy rozliczaniu dochodu - mit czy rzeczywistość?

Niektórzy ludzie otrzymują pieniądze z wielu źródeł dochodu. I zdarza się, że część pensji trafia do ludzi w kopertach. Jak być w tym przypadku? Od 2014 roku wiele banków uprościło wydawanie programów hipotecznych. Dlatego możesz dostarczyć bankowi zaświadczenie o ustalonej formie, w którym pracodawca wskaże pełną kwotę Twoich dochodów wraz z premiami i ewentualnymi zachętami. Są banki, które wystawiają kredyty hipoteczne z zaledwie dwoma dokumentami! Ale w tym przypadku musisz mieć idealną historię kredytową, długie doświadczenie w pracy w organizacji.

Jakie inne wydatki należy wziąć pod uwagę dla osób, które chcą zaciągnąć kredyt hipoteczny?

Czy muszę ubezpieczyć mieszkanie na kredyt hipoteczny? To pytanie niepokoi wielu pożyczkobiorców. Tak, zdecydowanie musisz ubezpieczyć swoje mieszkanie. To wymóg banku i jego „poduszki powietrznej”. Bo jeśli coś stanie się z mieszkaniem, nie wszyscy kredytobiorcy będą mieli pieniądze na spłatę kredytu hipotecznego i odrestaurowanie mieszkania w tym samym czasie, a opóźnienia w płatnościach i inne kłopoty nastąpią.

Czy potrzebuję wyceny mieszkania na kredyt hipoteczny? To pytanie jest interesujące dla wielu pożyczkobiorców. Tak, tę procedurę należy przeprowadzić i po wycenie mieszkania złożyć dokumenty do banku.

Jak wybrać mieszkanie?

Na początku musisz zdecydować, jakiego rodzaju mieszkania chcesz. Drugorzędny lub chcesz wziąć udział wwspólne budowy, lub są gotowe do zakupu nowego mieszkania w wykończonym domu, ale już wykończone. Na podstawie Twoich życzeń będziesz musiał wybrać program hipoteczny. Z reguły takie programy różnią się warunkami. A głównym kryterium jest to, jaki rodzaj mieszkania chce kupić pożyczkobiorca.

Jeśli zdecydujesz się na udział we wspólnej budowie, koniecznie zapoznaj się z opiniami o firmie, która jest deweloperem. Aby mieć pewność, że mieszkanie zostanie przekazane na czas, a Ty nie będziesz w pułapce.

Czy chcesz otrzymać kredyt hipoteczny od Sbierbanku?

Czego potrzebujesz do kredytu hipotecznego na mieszkanie? Odpowiedź na to pytanie znajdziesz na oficjalnej stronie banku. Instrukcje: Sbierbank - hipoteka - jakie dokumenty są potrzebne do mieszkania?

• Umowa intencji.
• Twój paszport.
• 2 podatek dochodowy od osób fizycznych.

Pamiętaj, że ten bank bierze pod uwagę tylko potwierdzone dochody kredytobiorcy, więc jeśli Twoje oficjalne dochody nie są bardzo duże, lepiej kupić poręczyciela lub poręczycieli (może być ich kilku). Możesz także sprowadzić współkredytobiorcę. Będzie potrzebował tego samego pakietu dokumentów co Ty.

Czy kupiłeś mieszkanie z kredytem hipotecznym? Co musisz wiedzieć

Każdy obywatel Federacji Rosyjskiej raz w życiu musi zwrócić część pieniędzy wydanych na zakup mieszkania, spłatę odsetek od kredytu hipotecznego i naprawę pokoju. Jak mogę to zrobić? Raz w roku musisz złożyć w urzędzie podatkowym zaświadczenie o dochodach, dokumenty potwierdzające istnienie hipoteki i inne. Bardziej szczegółową listę można znaleźć na stronie internetowej IFTS lub bezpośrednio winspekcja.

Ile pieniędzy zostanie zwróconych? Otrzymasz zwrot pełnej kwoty podatku zapłaconego w poprzednim roku. Pamiętaj, że ta kwota ma limit. Możesz zwrócić maksymalnie 260 tysięcy rubli za cały okres i tylko 1 raz w życiu.

Jakich dokumentów potrzebuje sprzedawca kredytów hipotecznych?

• Świadectwo państwowej rejestracji praw.
• Dokument, na podstawie którego przyszło to prawo.
• Oświadczenie o braku zadłużenia dla mediów.

Jak ubiegać się o kredyt hipoteczny?

Co jest potrzebne do kredytu hipotecznego na mieszkanie, już się zorientowaliśmy. Teraz pozostaje zrozumieć, jak się o to ubiegać. Czego potrzebujesz do kredytu hipotecznego na mieszkanie?

1. Wybierz nieruchomość i bank, w którym chcesz uzyskać pożyczkę.
2. Skontaktuj się z wybranym bankiem w celu uzyskania porady, wyboru niezbędnego programu oraz listy dokumentów, które należy dostarczyć.
3. Odbierz pakiet dokumentów i skontaktuj się z bankiem, aby złożyć wniosek.
4. Po zatwierdzeniu wniosku podpisz umowę kredytu hipotecznego z bankiem oraz umowę kupna-sprzedaży z deweloperem.
5. Uzyskaj zaświadczenie o państwowej rejestracji praw z obciążeniem.
6. Ubezpiecz ją. Można to zrobić w dowolnej firmie, z którą współpracuje Twój bank. Z listą możesz zapoznać się na stronie banku lub otrzymać ją w oddziale banku. A także te informacje można udzielić dzwoniąc na infolinię.
7. Ciesz się własnym mieszkaniem!

Na co powinienem zwrócić uwagę?

1. Do oprocentowania. Nierzadko zdarza się, że pracownicy banku sięgają po sztuczki i drukują umowę z wyższym oprocentowaniem, aby zarobić więcej na tej transakcji. Liczą, że nie przeczytasz. A jeśli później zauważysz błąd, nie będziesz w stanie niczego udowodnić.

2. Na czas trwania pożyczki i wysokość miesięcznej raty. Bo im dłuższy termin, tym większa nadpłata, jak widzieliśmy wcześniej. Bądź ostrożny! Przeczytaj wszystkie dokumenty. Zapytaj o wszystko, czego nie rozumiesz. Nie bądź nieśmiały. Jeśli coś jest krępujące, zawsze możesz zadzwonić pod numer infolinii i wyjaśnić wszystkie pytania.