Kredyt hipoteczny („Raiffeisenbank”): recenzje, warunki, stopa, spłata, refinansowanie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Wraz z rozwojem sfery społeczno-gospodarczej wzrasta zapotrzebowanie ludności na pożyczki. Udzielenie pożyczki w instytucjach finansowych umożliwia dokonanie opłacalnego zakupu, znalezienie potrzebnej kwoty we właściwym czasie lub zakup nieruchomości na kredyt hipoteczny. Wiele korzystnych ofert można znaleźć wśród programów pożyczkowych Raiffeisenbank.

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny oznacza hipotekę na nieruchomości. Można go wykorzystać do zakupu domu na kredyt. Dopuszcza się udzielenie kredytu z jedną lub kilkoma umowami (kredyt, hipoteka). Regulują status uczestników (bank jest wierzycielem, pożyczkobiorca jest dłużnikiem) oraz warunki spłaty zadłużenia. Klient banku zobowiązany jest do spłaty zadłużenia zgodnie z harmonogramem spłat z uwzględnieniem odsetek w przypadku zadłużenia. Niektóre organizacje wymagają obecności hipotecznego na podstawie umowy o kredyt hipoteczny, który zapewni mieszkanie jako zabezpieczenie. Kredyty hipoteczne muszą być zarejestrowane w Jednolitym Rejestrze Państwowymprawa do nieruchomości i transakcje z nią.

Jak wybrać odpowiedni kredyt hipoteczny?

Przed wyborem kredytu hipotecznego klient musi przeprowadzić dokładną analizę porównawczą ofert różnych banków. Taka pożyczka jest zawsze udzielana na długi okres, dlatego trzeba wziąć pod uwagę wszystkie ważne niuanse:

• możliwość wahań kursów walut w procesie spłaty zadłużenia;
• obecność dodatkowych opłat za obsługę pożyczki;
• wartość kosztów powiązanych (np. wycena wartości rynkowej nieruchomości obciążonych hipoteką, usługi ubezpieczeniowe, opłaty rządowe).

Bardzo ważna jest również obiektywna ocena zdolności płatniczych i możliwości spłaty pożyczki w przypadku nieprzewidzianych trudności, takich jak utrata pracy lub konieczność leczenia. Niezbędne jest posiadanie wymaganej kwoty zaliczki, odpowiednie przeanalizowanie zdolności do regularnego dokonywania spłat kredytu, wybór najbardziej opłacalnego i wygodnego sposobu spłaty kredytu. Klient musi samodzielnie zapoznać się z umową kredytu hipotecznego przed podpisaniem i jasno zrozumieć dla siebie pełny koszt kredytu, kwotę całkowitej nadpłaty. W razie wątpliwości skonsultuj się z prawnikiem. Ale w większości przypadków najlepszą opcją dla wszystkich kategorii klientów jest kredyt hipoteczny (Raiffeisenbank). Opinie na temat pracy organizacji są w większości pozytywne.

Kredyt hipoteczny w Raiffeisenbank: warunki uzyskania

"Raiffeisenbank"oferuje korzystne warunki uzyskania kredytu hipotecznego. Taka pożyczka pozwoli Ci powiększyć przestrzeń życiową, kupić nowe mieszkanie z dobrym oprocentowaniem i bez dodatkowych formalności. Aby otworzyć umowę kredytu hipotecznego z Raiffeisenbank, musisz przygotować pakiet dokumentów i udowodnić swoją zdolność do spłaty.

Korzyści z oferty pożyczki

„Raiffeisenbank” opracował optymalne warunki uzyskania kredytu hipotecznego. Klient może wybrać dla siebie najkorzystniejszą opcję, korzystając ze wszystkich zalet programów hipotecznych instytucji finansowej:

1. Korzystna oferta JSC "Raiffeisenbank" - oprocentowanie kredytu hipotecznego zaczyna się od 11%.
2. Minimalny pakiet dokumentów i obniżone stawki dla specjalnych kategorii klientów.
3. Organizacja promocji z partnerami i deweloperami w celu uzyskania najkorzystniejszej ceny mieszkań.
4. Wniosek o kredyt hipoteczny jest rozpatrywany tylko przez 2-5 dni.
5. Gwarancje nie zawsze są wymagane.
6. Podczas rozpatrywania wniosku o kredyt hipoteczny dochody małżonków są sumowane.
7. Umowa ubezpieczenia może zawierać tylko jeden rozdział - dotyczący ryzyka uszkodzenia, utraty nieruchomości.
8. Nie ma żadnych dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego. Praktykuje to Raiffeisenbank (St. Petersburg). Kredyt hipoteczny znacznie rozszerza możliwości klienta.
9. Bankowość internetowa ułatwiająca płatności.

Ponadto bank ma specjalneoferty dla klientów płacowych. Dla tej kategorii pożyczkobiorców lista wymaganych dokumentów została skrócona (wystarczy tylko paszport i SNILS). Ale są dodatkowe wymagania: staż pracy w ostatnim miejscu pracy wynosi co najmniej 3 miesiące, a łącznie co najmniej 1 rok, nieobecność własnej firmy, wynagrodzenia są przekazywane w ramach projektu wynagrodzeń i są uważane za jedyne źródło dochodu.

Pakiet dokumentów do uzyskania kredytu na nieruchomość

Szybkość udzielenia kredytu hipotecznego zależy również od spełnienia przez klienta warunków, złożenia pełnego pakietu dokumentów. Ogólnie obejmuje:

• kwestionariusz-aplikacji;
• dokumenty osobowe (paszport, zaświadczenie o ubezpieczeniu obowiązkowego ubezpieczenia emerytalnego, zgoda na przetwarzanie danych osobowych, akt małżeństwa);
• informacje o zatrudnieniu (dokumentacja zatrudnienia lub umowa z miejscem pracy, zaświadczenie prawnika);
• dokumenty dochodowe - 2-podatek dochodowy od osób fizycznych, 3-podatek dochodowy od osób fizycznych, wyciąg z rachunku bankowego z podziałem celu regularnych płatności, dowolne zaświadczenie o dochodach, wyciąg z USRN;
• informacje na temat zastawu ("Raiffeisenbank", St. Petersburg). Kredyty hipoteczne nie zawsze obejmują tę pozycję.

Zestaw dokumentów jest standardowy, ich odbiór nie nastręcza szczególnych trudności. Jedną z najbardziej opłacalnych opcji jest kredyt hipoteczny (Raiffeisenbank). Opinie klientów są prawie zawsze pozytywne.

Oprocentowanie i spłata kredytu hipotecznego w Raiffeisenbank

Oprocentowanie kredytu hipotecznego zależy od wybranego kredytuprogram i jego warunki. Przed dokonaniem ostatecznego wyboru należy dokładnie przestudiować jego punkty. W niektórych sytuacjach oprocentowanie i kary mogą wzrosnąć.

Możesz dokonać kalkulacji orientacyjnej pożyczki za pomocą specjalnej usługi online. Taką ofertę składa program „Raiffeisenbank” – Ipoteka. Kalkulator, za pomocą którego możesz obliczyć swój kredyt, znajdziesz klikając w zakładkę "Osoby fizyczne - Kredyt hipoteczny". W razie potrzeby warto skorzystać z usług firm partnerskich na rynku nieruchomości. Możesz zapoznać się z ich listą w sekcji "Kredyt hipoteczny - partnerzy".

Rodzaje programów hipotecznych Raiffeisenbank

Instytucja finansowa oferuje kilka rodzajów programów hipotecznych. Raiffeisenbank oferuje różne warunki i oprocentowanie. Kredyt hipoteczny na mieszkania drugorzędne ma korzystniejsze warunki dla klientów. Wszystkie dostępne programy są przedstawione w tabeli:

Nazwa programu kredytów hipotecznych	Roczna stopa oprocentowania	Okres kredytowy	Maksymalna kwota pożyczki w rublach	Zaliczka
Mieszkanie na rynku wtórnym	11, 5%	1-25 lat	26 milionów rubli	od 15%
Mieszkanie w nowym budynku	od 11%	1-25 lat	26 milionów rubli	od 10%
Nieruchomość zabezpieczona prawdziwym mieszkaniem	11, 5%	1-25 lat	26 milionówpocierać.
Kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim	od 11%	1-25 lat	26 milionów rubli z zaliczką	0%
Domek na rynku wtórnym	od 12, 75%	1-25 lat	26 milionów rubli z zaliczką	od 40%
Pożyczka pod zastaw domu dla osób nieukierunkowanych	od 17, 25%	1-15 lat	9 milionów rubli
Refinansowanie pożyczki w innym banku	od 11, 5%	1-25 lat	26 milionów rubli
Refinansowanie kredytów hipotecznych w walutach obcych	10, 5% -12% w zależności od statusu klienta	Warunki są indywidualne	Warunki są indywidualne

Pierwszym krokiem rejestracji jest wniosek o kredyt hipoteczny. „Raiffeisenbank” umożliwia jego wystawienie poprzez osobistą konsultację online lub kontakt z oddziałem banku. Należy pamiętać, że zawarcie umowy ubezpieczenia jest obowiązkowe przy otwieraniu kredytu hipotecznego. Jego warunki są różne i zależą od rodzaju programu pożyczkowego. Mogą to być ubezpieczenia od ryzyka śmierci kredytobiorcy, hipoteki, trwałego kalectwa, ryzyka utraty, uszkodzenia mienia, czy tylko część dotycząca ubezpieczenia od ryzyka jego utraty, zniszczenia.

Ale w tym drugim przypadku oprocentowanie zostanie zwiększone o 0,5-3,2% w zależności od wieku klienta. W razie potrzeby, w trakcie trwania umowy pożyczki, firma ubezpieczeniowa może zostać zastąpiona, ale warunki muszą koniecznie być zgodne z ogólnymwymagania dotyczące warunków ubezpieczenia zgłoszone przez program Raiffeisenbank - Ipoteka. Kalkulator na stronie organizacji pomoże Ci dokonać kalkulacji orientacyjnych.

Metody spłaty zadłużenia

Regularność spłaty kredytu zapewnia pozytywną tendencję w realizacji zobowiązań kredytobiorcy wobec banku oraz minimalizuje ryzyko kumulacji odsetek karnych. W razie potrzeby klient może zmienić, dostosować harmonogram spłat, po uzgodnieniu z administracją banku i uprościć sobie spłatę kredytu hipotecznego. Istnieje kilka sposobów na spłatę długu. Osoba może wybrać tę, która jest dla niej najwygodniejsza i najbardziej korzystna:

• terminale POS, bankomaty "Raiffeisenbank", "MDM Bank" z funkcją "wpłaty";
• przelew z karty innego banku lub przelew z zewnętrznej instytucji finansowej;
• kasa Raiffeisenbank;
• terminale, bankomaty Binbank i Moscow Credit Bank;
• Terminale kiwi;
• przelewy pieniężne za pośrednictwem systemu płatności Golden Crown;
• przez system Raiffeisen Connect (RC).

Należy pamiętać, że różne metody przelewu środków na konto bankowe podlegają różnym prowizjom. Aby uniknąć zbędnych wydatków, dokonując wyboru, warto wziąć pod uwagę nie tylko komfort płatności, ale także ten niuans. Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego „Raiffeisenbank” nie nakłada prowizji, ale taką możliwość należy zastrzec wumowa pożyczki.

Pożyczkobiorca musi złożyć pisemny wniosek do Centrum Informacyjnego Banku. Decyzja zostanie podjęta albo w dniu wniesienia odwołania, albo w następnym, pod warunkiem, że jest to pracownik. Oczywiście to kredyt hipoteczny (Raiffeisenbank) oferuje najlepsze warunki kredytowania. Opinie klientów tylko to potwierdzają.

Jeśli masz trudności z odzyskaniem pieniędzy

Spłata kredytu hipotecznego to bardzo długi proces. Klient musi terminowo wywiązywać się ze swoich zobowiązań i przekazywać płatności według indywidualnego harmonogramu. W przypadku trudności z terminową spłatą pożyczki nie ma potrzeby akumulowania zadłużenia i pogarszania sytuacji. W razie potrzeby możesz dowiedzieć się o warunkach uzyskania odroczonych płatności, jeśli przewiduje to polityka hipoteczna banku dla konkretnego programu.

Po napisaniu odpowiedniego wniosku klient będzie mógł uzyskać trochę czasu na uregulowanie swoich problemów lub znalezienie wymaganej kwoty. Możesz również spróbować wynegocjować zmianę w indywidualnym harmonogramie spłat lub ewentualnie refinansować swój kredyt hipoteczny.

Cechy refinansowania kredytu

W razie potrzeby klient może zrefinansować kredyt hipoteczny w innym banku lub skorzystać z produktów kredytowych Raiffeisenbank - Refinansowanie kredytów hipotecznych w walutach obcych, Refinansowanie kredytów z innych banków. Po złożeniu wniosku konieczne będzie przygotowanie indywidualnego pakietu dokumentów, w tym dotyczących przedmiotu zabezpieczenia. ObecnieW chwili obecnej bank nie posiada programu refinansowania istniejących kredytów.

Kredyt hipoteczny („Raiffeisenbank”): recenzje klientów

Większość klientów jest zadowolona z poziomu usług i warunków programów hipotecznych tej instytucji finansowej. Ale niektórym nie podoba się praca konkretnych pracowników Call Center, w niektórych sytuacjach na listę dokumentów trzeba długo czekać po aplikacji online. Wiele osób zauważa, że programy hipoteczne oferowały znacznie wyższe stopy procentowe kilka lat temu, a teraz, gdy spadły, nie można refinansować starych kredytów hipotecznych po nowych, lepszych stopach procentowych.

"Raiffeisenbank" oferuje kilka programów hipotecznych z różnymi warunkami i ofertami specjalnymi. Klient, wybierając najkorzystniejszy dla siebie, może pozostawić wniosek online bez wizyty w banku i dopiero wtedy przygotować paczkę dokumentów. Jeśli nie ma trudności, hipoteka zostanie zatwierdzona w ciągu 2-5 dni. Specjalna usługa online pomoże Ci szybko obliczyć kredyt hipoteczny („Raiffeisenbank”).