Inwestycyjne ubezpieczenia na życie: rodzaje, opis, rentowność i recenzje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Prawie każdy myśli o swojej przyszłości w taki czy inny sposób. Teraz jest dość duża ilość dostarczania go po pewnym czasie, a jednym z nich jest ubezpieczenie na życie. Dochód z inwestycji tego podejścia, o którym będzie mowa w artykule, pozwala nie tracić zarobionych środków, ale otrzymać dodatkowe kwoty.

Informacje ogólne

Co to jest ubezpieczenie na życie na dożycie? To narzędzie jest jednocześnie symbiozą dwóch kierunków. Łączy zarówno ubezpieczenia, jak i inwestycje. Niestety nie można przypisać tego narzędzia do jednej rzeczy.

Kim on jest? W rzeczywistości jest to hybryda klasycznego ubezpieczenia na życie i dożycie, do którego dodawany jest element inwestycyjny, prezentowany jako fundusze inwestycyjne. Takie podejście polega na umieszczeniu części portfela (jeśli klient sobie tego życzy) w bardziej ryzykownych i jednocześnie zyskownych instrumentach finansowych.

Co jest interesującego w tym połączonym podejściu?

Wśród pierwszych zalet należy zwrócić uwagę na standardową ochronę ubezpieczeniową. Co to oznacza dlaćwiczyć? Jeżeli dana osoba zdecyduje się skorzystać z takiego połączonego instrumentu, wówczas otrzymuje ubezpieczenie na pokrycie początkowej inwestycji oraz kwot otrzymanych w wyniku inwestycji. Ten aspekt jest przez wielu lekceważony. Chociaż, trzeba przyznać, wypadki zdarzają się dość często.

Programy ubezpieczeniowe mają na celu zwalczanie ich konsekwencji. Pomagają utrzymać stabilną sytuację finansową nawet w najbardziej nieprzewidzianych okolicznościach.

Dosyć popularne jest następujące zadanie: jeśli dana osoba dożyła końca okresu ubezpieczenia i nie miała żadnych problemów, to otrzyma wypłaconą kwotę i naliczone od niej odsetki. Oznacza to, że pieniądze nie są stracone i istnieje ochrona.

Jednocześnie istnieje wiele fajnych bonusów, które mogą się zmienić w różnych firmach. Najpopularniejszym jest to, że w przypadku niepełnosprawności klienta, towarzystwo ubezpieczeniowe opłaca za niego składki, aby w końcu otrzymał wszystkie niezbędne płatności.

Wydajność

Chociaż różne programy oszczędnościowe mogą również pochwalić się wcześniejszymi korzyściami. Ale w naszym przypadku jest jeszcze mała funkcja. I sprowadza się do dochodów. Tym samym ubezpieczeniowe programy oszczędnościowe pozwalają na otrzymanie około 5-6%, co w naszych warunkach nie pokrywa nawet inflacji. Wynika to z konserwatywnej alokacji środków. I nie ma ochoty tak oszczędzać przez dziesięciolecia.

W tym miejscu pojawia się inwestycyjne ubezpieczenie na życie. Rosgosstrakh lubinna firma, to nie ma znaczenia. Tylko sam mechanizm odgrywa rolę. Tym samym znaczna część środków trafia do instrumentów inwestycyjnych. Ich stosunek w tym przypadku wynosi zwykle 1:4. Oznacza to, że na każdą jednostkę pieniędzy, która trafia do części ubezpieczeniowej, inwestuje się cztery.

Zysk między inwestycjami można zapisać w przybliżeniu w tym samym stosunku. Jednocześnie należy uważać na te firmy, które oferują dochody półtora raza wyższe niż lokaty bankowe i nie tylko.

Uwaga

Dlaczego należy uważać na tych, którym przekazywane są pieniądze? Cechą inwestycji jest to, że są bardziej opłacalne niż depozyty, ale jednocześnie są bardziej ryzykowne. Ale najpierw najważniejsze.

Jeśli oferowane są zbyt wysokie stopy procentowe (30 lub więcej), istnieją dwie opcje: są to oszuści lub organizacje, które inwestują w bardzo niebezpieczne aktywa. Tak, są też takie, że możliwy jest zysk 70, 100 i 300 procent rocznie. Ale prawdopodobieństwo wypalenia się tutaj jest również bardzo wysokie. Dlatego jeśli istnieje chęć zaoszczędzenia pieniędzy, a nie ich utraty, należy skupić się na wskaźnikach w zakresie 20-30 procent. Wtedy prawdopodobieństwo strat będzie niskie, ponadto jest ubezpieczone, a do końca kadencji zgromadzony zostanie solidny kapitał.

Aby nie wpaść w ręce oszustów, zawsze warto zapytać o to, gdzie są inwestowane pieniądze, poprosić o dokumentację pomocniczą i oczywiście sprawdzić ją innymi kanałami. Należy również dokładnie zapoznać się z umową inwestycyjną ubezpieczenia na życie, a jeśliw razie wątpliwości skonsultuj się z prawnikiem zewnętrznym (najlepiej nie z tym po drugiej stronie ulicy od firmy).

Specyfika w Federacji Rosyjskiej

Najbardziej zainteresowany aspektem legislacyjnym. W Federacji Rosyjskiej tak dość przydatne narzędzie, jak inwestycyjne ubezpieczenie na życie, praktycznie nie jest opracowane. Oczywiście istnieją podstawowe warunki do pracy, ale niestety wciąż jest to dalekie od pełnego i przejrzystego projektu.

W celu obejścia prawa zawierane są dwie umowy. Jedna reguluje kwestie ubezpieczenia, a druga - programu inwestycyjnego. A potem pewien procent środków idzie w wymaganym kierunku.

Dla początkującego inwestora

Można śmiało powiedzieć, że żyjemy w czasach, gdy rynki finansowe są dość niestabilne. Dlatego początkujący inwestorzy stają przed poważnym dylematem: co wybrać? Inwestycyjne ubezpieczenie na życie jest odpowiednie dla tych, którzy chcą inwestować w swoją przyszłość, a nie otrzymywać groszy z lokat bankowych, a jednocześnie nie chcą podejmować pełnego ryzyka. Dlatego możesz zastosować takie zrównoważone i ostrożne podejście.

Porozmawiajmy o przykładzie inwestycyjnego ubezpieczenia na życie. Sbierbank. Rentowność jednego z największych przedstawicieli tego typu usług na terytorium Federacji Rosyjskiej pozwala na zwiększenie realnego, a nie nominalnego kapitału do 15 procent rocznie. Oczywiście jest to w optymalnej perspektywie. Możliwe, że daje to wzrost tylko o 5%, ale to już jest wzrost.

Warto zauważyć, że program inwestycyjnego ubezpieczenia na życie nadal jest przeznaczony na dość znaczne kwoty. Musisz więc zgromadzić co najmniej 3 miesiące dochodu na wpłacie, aby wniosek został rozpatrzony.

Dlaczego istnieje takie niewygodne ograniczenie? Faktem jest, że rynek nieustannie przechodzi okresy wzrostu i spadku. A prawdopodobieństwo złapania szczęścia istnieje w perspektywie średnioterminowej. I na to musisz poczekać. A praca z małymi kwotami i depozytami w takich przypadkach jest wyjątkowo niewygodna.

Co ludzie o tym myślą?

Więc wiemy już dość dużo o inwestycyjnych ubezpieczeniach na życie. Recenzje uzupełnią istniejący obraz. Jeśli spojrzysz na informacje podane w Internecie, to większość ludzi pozytywnie ocenia ten instrument finansowy.

Przede wszystkim wspominają o ubezpieczeniu. Następnie pojawiają się entuzjastyczne recenzje wielu specjalistycznych programów inwestycyjnych firm. Więc dodatkowo dzielą inwestycje swoich klientów na kilka części. Jedna idzie na bardzo niezawodne inwestycje, takie jak metale szlachetne, druga na akcje spółek, które mają się dobrze, trzecia część to papiery wartościowe o (nieco) zwiększonym ryzyku i zwrocie.

Zwróć także uwagę na preferencyjne opodatkowanie. Tak więc w Federacji Rosyjskiej podatki są nakładane tylko na tę część dochodu, która przekracza stopę refinansowania Banku Centralnego.

Oczywiście, wieluPrzypomnij im, że istnieje ryzyko. Przede wszystkim powinieneś starać się ominąć oszustów przy dziesiątej drodze.

Wniosek

Instrumenty finansowe są stale ulepszane. W wyniku poprawy tego, co jest, powstały inwestycyjne ubezpieczenia na życie. Takie podejście zapewnia maksymalne korzyści dla wszystkich zaangażowanych w to przedsiębiorstw. Ale nie powinieneś koncentrować się na jednej rzeczy i na jednej firmie. Dobrze, jeśli fundusze są rozproszone w dwóch lub trzech organizacjach. A jeszcze lepiej - jeśli ich liczba wynosi około pięciu lub sześciu.

Ale aby wziąć udział, potrzebujesz przynajmniej trochę kapitału początkowego. Dlatego powinieneś zadbać o dobre dochody. Pomoże w tym wyrobiona kultura finansowa i kwalifikacje pracownika. Osiąga się to poprzez samokształcenie i stałe samodoskonalenie.