Ocena firm ubezpieczeniowych dla OSAGO: główne kryteria oceny płatności

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-17 19:04

Według statystyk co roku w Rosji dochodzi do ponad 160 000 wypadków drogowych, z których ogromna liczba kończy się tragedią. System ubezpieczeniowy OSAGO to nie tylko możliwość uratowania pojazdu przed skutkami wypadku, ale także możliwość zabezpieczenia się przed chuliganami, klęskami żywiołowymi, nieprzewidzianymi okolicznościami i innymi nieuzasadnionymi wydatkami.

OSAGO - obowiązkowe ubezpieczenie samochodu, powszechne w Rosji, krajach WNP i niektórych innych państwach. W ramach polisy OSAGO agencja ubezpieczeniowa będzie gotowa do zrekompensowania szkód na życiu i zdrowiu wyrządzonych innej osobie w wypadku komunikacyjnym. W przeciwieństwie do ubezpieczenia kadłuba, OSAGO wynagradza szkody nie samemu właścicielowi, ale poszkodowanym osobom trzecim.

Ten artykuł przedstawi ocenę ubezpieczenia OSAGO na rok 2018, co pozwoli czytelnikom na łatwe poruszanie się po rynku.

Wiarygodność firm

Oceny ocenianedziałalność ubezpieczycieli na podstawie tzw. wskaźnik wiarygodności ubezpieczeniowej, którego wyliczenie opiera się na stosunku kwoty pobranej do kwoty wypłaconej. Informacje te dają niemal pełny obiektywny obraz działalności zakładu ubezpieczeń i jego rzetelności w wypłacie odszkodowania w sytuacji ubezpieczeniowej.

Aktualna ocena ubezpieczenia OSAGO:

Firma	Opis
"Ubezpieczenie VTB"	Wiarygodna firma, uważana za najbardziej stabilną finansowo w Rosji z długoterminowym ratingiem kredytowym BB+. Zajmuje najwyższą pozycję w rankingu wiarygodności towarzystw ubezpieczeniowych dla OSAGO. VTB otrzymał prestiżową ocenę A++, ale usługi są drogie.
"ROSGOSSTRAKH"	Największa grupa ubezpieczeniowa w Rosji, jeden z pionierów na tym rynku. Posiada oceny siły finansowej AAA i A++. Mimo to firma jest postrzegana jako naruszająca przepisy antymonopolowe. Istnieją również odmowy wypłaty ubezpieczenia samochodowego.
"Renesansowe ubezpieczenie"	Firma ubezpieczeniowa, jedno z głównych przedsiębiorstw rosyjskiego przemysłu ubezpieczeniowego. Ocena międzynarodowa A++.
"RESO-Garantia"	Instytucja ubezpieczeniowa z oceną wiarygodności A++ i rozbudowaną siecią przedstawicielstw. Odnosi się również do instytucji strukturalnych dla rosyjskiego systemu ubezpieczeniowego.
"VSK"	Firma ubezpieczeniowa zdwadzieścia lat historii. Koncentruje się przede wszystkim na osobach prawnych. Ocena A++.
"SOGAZ"	Kolejna firma szkieletowa, zajmująca 2. miejsce w kraju pod względem składek ubezpieczeniowych. Pomimo wielu pozytywnych momentów, do SOGAZ trafiają skargi, że menedżerowie firmy nie sprzedają OSAGO bez ubezpieczenia na życie. Ocena A++.
"Zgoda"	Firma jest jedną z 10 największych firm ubezpieczeniowych w kraju. W kręgach zawodowych „Zgoda” jest często krytykowana za swoją politykę, więc nie cieszy się tak wysoką reputacją. Podczas pracy „Zgoda” pozwala sobie na kilkakrotne naruszenie warunków płatności lub zmniejszenie ich wielkości. Ocena A+.
"AlphaInsurance"	Rosyjska sieć ubezpieczeniowa z międzynarodową oceną wiarygodności BB. Jednocześnie firma regularnie otrzymuje krytyczne recenzje od właścicieli polis elektronicznych, których roszczenia dotyczą niedostatecznego poziomu odszkodowań. Ocena rosyjska A++.

Jeśli uważnie prześledzisz preferencje ubezpieczeniowe mieszkańców Moskwy, zauważysz, że dziwnie pokrywają się one ze średnią krajową. Wynika to z faktu, że ze względu na dużą koncentrację przepływów finansowych większość największych rosyjskich towarzystw ubezpieczeniowych ma swoją główną siedzibę w stolicy, a oddziały działają w innych miastach. Tak więc, jeśli chcesz wiedziećprzeciętna sytuacja dla towarzystw ubezpieczeniowych w Rosji, możesz spojrzeć na rating IC w Moskwie - różnice nie będą tak duże.

Ocena firm ubezpieczeniowych według płatności OSAGO

Ranking różni się od poprzedniego, ponieważ wskaźnik wypłat wskazuje przede wszystkim na nierentowność firmy. Procent wskazany w tabeli pokazuje stosunek wielkości zwróconych środków do wielkości wypłat premii, czyli w rzeczywistości stosunek kosztów do zysków. Jeśli wyniki firmy są prawidłowe, odsetek ten nie odbiega od limitu 40-60%, jednak zmiany są dozwolone, gdy firmy przeprowadzają określone rodzaje ubezpieczeń, które implikują te odchylenia.

Oto ranking firm ubezpieczeniowych pod względem płatności OSAGO za 2018 rok. To właśnie te firmy są najczęściej polecane do współpracy w oparciu o ich wypłacalność.

Nazwa firmy	Procent wypłat
"Ingosstrakh"	51 %
"Sogaz"	50 %
"AlphaInsurance"	46 %
"VTB"	20 %
"RESO"	48 %
"Ubezpieczenie wolności"	49 %
"Życie ERGO"	45 %
"Chulpan"	45 %
"YAG"	7 %
"Absolutne"	25 %

Jak powstaje ocena?

SąLiczne czynniki, które składają się na oceny wiarygodności towarzystw ubezpieczeniowych. Co więcej, informacje te są pozyskiwane nie tylko na podstawie ocen, ale także w wysoce wyspecjalizowanych społecznościach, na przykład takie informacje posiada Związek Ubezpieczycieli Komunikacyjnych Rosji. Aby uzyskać do niego dostęp, musisz zarejestrować się na jego stronie internetowej i zostać pełnoprawnym członkiem, ale jeśli użytkownik opuści związek, pozostanie możliwość uzyskania informacji.

Agencje oceniające towarzystwa ubezpieczeniowe OSAGO tworzą listy najbardziej wiarygodnych, a bazują one przede wszystkim na aktualnych w ostatnich latach informacjach, uwzględniając tylko określone parametry. Eksperci biorą pod uwagę następujące parametry:

• szybkość wypłaty;
• jakość usług;
• pozytywne i negatywne recenzje, ich ogólny stosunek;
• ile entuzjastów samochodów regularnie zgłasza się do tej konkretnej firmy o usługi ubezpieczeniowe i jak bardzo są zadowoleni ze świadczonych usług.

Nie powinieneś szukać opcji polisy OSAGO po obniżonych kosztach, ponieważ cena jest ustalona dzisiaj i może zostać zmieniona w taki czy inny sposób tylko w kolejności współpracy z domami maklerskimi, agencjami i innymi organizacjami pośredniczącymi.

Oceny ekspertów

Jest to podstawowy i najbardziej szanowany rodzaj oceny firmy ubezpieczeniowej na podstawie wewnętrznych danych korporacyjnych. Wadą jest to, że albo nie będziesz w stanie samodzielnie zweryfikować prawdziwości tych danych, albo możesz mieć pytania dotycząceobiektywizm i niezależność zasobu, który opublikował tę ocenę (jednak obecność na stronie linków polecających firm znajdujących się na szczycie listy jest już oczywistą wskazówką).

W takim przypadku, na czym powinno się opierać przy wyborze elektronicznej polisy OSAGO? Możesz wybrać firmę, a potem tego żałować lub trafić w cel. Prawidłowe wykazy firm ubezpieczeniowych są zazwyczaj publikowane w formie raportów korporacyjnych na podstawie oficjalnych zweryfikowanych statystyk. Dlatego zaleca się sprawdzenie, czy wszystkie informacje zostały rzeczywiście zaczerpnięte ze źródeł, które zasługują na uwagę.

Popularne oceny

Nie wykluczaj tak zwanych ocen użytkowników na podstawie indywidualnych głosów, zwykle w Internecie. Ten format głosowania ma poważną wadę, ponieważ internauci mają możliwość oddania głosów na jednego lub drugiego uczestnika. A nawet jeśli wykluczymy jakiekolwiek fałszerstwa, to w każdym razie takie głosowanie można nazwać jedynie obiektywnym, bo przeciętny użytkownik nie ma ekspertyzy w tej dziedzinie i może skupić się tylko na własnym doświadczeniu, co może być pozytywne lub ujemna.

Ocena Moskwy

Rankingi kapitałowe zwykle odzwierciedlają „średnią temperaturę szpitalną” w kraju i dlatego powinny być zawsze opracowywane z najwyższą starannością. Ranking firm ubezpieczeniowych dla OSAGO Moskwa jest opracowywany zgodnie z opiniami klientów.

Nazwafirma	Ogólna ocena
"Ingosstrakh"	2.2 (123 recenzje)
"VTB"	2.3 (47 recenzji)
"Grupa Ubezpieczeniowa SOGAZ"	1.9 (230 recenzji)
"Wolność - Ubezpieczenie"	1.8 (9 recenzji)
ERGO	1.9 (11 recenzji)
"ALFA UBEZPIECZENIE"	2.1 (207 recenzji)
"VSK Insurance House"	2.3 (430 recenzji)
"Gwarancja RESO"	2 (247 recenzji)
"Grupa ubezpieczeniowa MAX"	2.2 (110 recenzji)
"Renesansowe ubezpieczenie"	2 (63 recenzje)
"Ubezpieczeniowa Grupa Akcyjna ENERGOGARANT"	0.7 (21 recenzji)
"Ubezpieczenie absolutne"	4.1 (7 recenzji)
Zetta	2.5 (25 recenzji)
"AD CK Chulpan"	2.6 (14 recenzji)

Ocena Nowosybirska

Bezwarunkowy okręt flagowy, stabilnywiodącą pozycję na tym rynku w Nowosybirsku zajmuje firma „Rossgosstrakh”. Ranking firm ubezpieczeniowych dla OSAGO w Nowosybirsku obiektywnie odzwierciedla również inne wskaźniki.

Nazwa firmy	Opłaty gotówkowe (w rublach)	Udział w rynku	Procent wypłat
"Rossgosstrakh"	1 479 269	28, 88	76, 13
"AlphaInsurance"	803 407	15, 68	63, 58
"RESO"	783 946	15, 68	59, 86
"VSK"	633 057	15, 30	42, 32
"Ingosstrakh"	385 665	12, 36	49, 88
"Ubezpieczenie wolności"	202 174	3, 95	47, 23
"Ugoria"	140 579	2, 74	65, 27
"SOGAZ"	110 775	2, 16	56, 94
"ASKO"	95 813	1, 87	61, 23

Ranking Sankt Petersburga

Petersburg jest polem bitwy o przywództwo w przemyśle dwóch „gigantów” OSAGO jednocześnie: „RESO-Garantia” i „Rossgosstrakh”. W tej chwili walkę można nazwać równą, pomimo obiektywnie większego zasięgu rynkowego „RESO” i dużych zbiórek gotówki. Niemniej jednak „Rogosstrakh” prowadzi w rankinguubezpieczenie płatności OSAGO. Ocena ubezpieczenia OSAGO SPb:

Nazwa firmy	Opłaty gotówkowe (w rublach)	Udział w rynku	Procent według poziomu wypłaty
"RESO"	4 313 131	29, 38	43, 00
"Rossgosstrakh"	3 041 790	20, 72	122, 39
"Renesansowa Grupa UBEZPIECZENIOWA"	1 878 283	12, 80	54, 84
"INGOSSTRAKH"	1 433 064	9, 76	36, 29
"MAX"	592 361	4, 04	38, 93
"AlphaInsurance"	546 006	3, 72	36, 49
"Gide"	500 054	3, 41	44, 94
"Zgoda"	474 135	3, 23	63, 22
"Ubezpieczenie wolności"	431 077	2, 94	55, 60
"VSK"	393 387	2, 68	94, 32

Ocena Władywostoku

Władywostok to kolejny region z mocno ugruntowanym przywództwem Rosgosstrakh. Ocena firm ubezpieczeniowych dla OSAGO Vladivostok:

Nazwa firmy	Opłaty gotówkowe (w rublach)	Udział w rynku	Procent według poziomu wypłaty
"Rossgosstrakh"	1 702 519	47, 30	86, 07
"VSK"	530 645	14, 74	91, 52
"Dalakfes"	472 281	13, 12	66, 94
"INGOSSTRAKH"	390 644	10, 85	54, 40
"MSKguard"	174 838	4, 86	67, 09
"RESO"	114 430	3, 18	80, 92
"SOGAZ"	70 213	1, 95	62, 49
"AlphaInsurance"	37 338	1, 04	443, 79
"Hoska"	32 601	0, 91	71, 18
"Maks"	16 743	0, 47	127, 52

Ludowa ocena firm ubezpieczeniowych dla OSAGO

Oceny ludzi (lub publiczne) są tworzone na podstawie licznych recenzji użytkowników i ocen firm ubezpieczeniowych. Takie oceny są niezwykle rzadko brane pod uwagę przez ekspertów ze względu na ich subiektywność, raczej mają charakter jednostronnych rekomendacji użytkowników. Oceny ludzi zazwyczaj gromadzą dane z otwartych zasobów - forów, portali z opiniami, a także oficjalnych stron internetowych firm ubezpieczeniowych, które często moderują negatywne komentarze, co również negatywnie wpływa na obiektywność ocen.

Rating firm ubezpieczeniowych dla OSAGO odużytkownicy:

SK	Ocena	Rozwiązane problemy	Liczba recenzji
"Ubezpieczenie Zetta"	88, 30	95	930
"AlphaInsurance"	87, 69	2675	5994
"Reso-Garant"	86, 70	455	3601
"Ubezpieczenie absolutne"	84, 80	8	120
"Zgoda"	78, 74	424	2512
"UGORIA"	77, 5	140	1040
"Renesansowe ubezpieczenie"	69, 09	237	1429
"Życie KAPITAŁOWE"	64, 70	57	232
"Ingosstrakh"	62, 66	102	1148

Jak wiarygodne są oceny?

Jeśli spojrzymy na oceny i prześledzimy korelację między prezentowanymi przez nie wynikami, możemy się przekonać, że nawet najlepsze firmy, które są na pierwszym miejscu w niektórych ocenach, mogą mieć różne wyniki w zależności od tego, kto udostępnia witrynę. Jednocześnie nawet po przeprowadzeniu powierzchownych badań, porównując kilka źródeł, można zauważyć, że w większości przypadków VTB-Insurance, Alfa Insurance czy Renaissance Insurance niejako plasują się w pierwszej dziesiątce. Wiąże się to nie tyle zobecność niezmiennych obiektywnych czynników, które nie pozwalają tym przedsiębiorstwom wylecieć z góry, a także fakt, że firmy zyskały już pewną reputację. Ale zwykle dotyczy to ogólnych notowań korporacyjnych. Nadal możesz znaleźć prawdę w indywidualnych topach eksperckich. Mówiąc o ocenach użytkowników, jak już wspomniano, ta opcja jest najmniej obiektywna, chyba że chcesz czytać, co piszą ludzie.