Pieniądz bezgotówkowy - co to jest i jak działa?

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2025-01-24 13:23

Pieniądze bezgotówkowe to środki finansowe znajdujące się na rachunkach bankowych przypisanych do osób fizycznych lub prawnych i wykorzystywane przez nie do opłacania zakupów, usług lub przeprowadzania transakcji pieniężnych. Obrót bezgotówkowy obejmuje absolutnie wszystkie płatności dokonywane bez wydrukowanych banknotów. Innymi słowy, transakcje finansowe są przeprowadzane poprzez odpowiednie zapisy stanu kont płatników i odbiorców bez użycia gotówki.

Istota i cel pieniądza bezgotówkowego

Funkcje pieniądza bezgotówkowego nie różnią się od właściwości gotówki, dlatego ich przeznaczenie opisuje pięć cech:

1. Miara wartości. Powstaje, gdy kształtuje się cena, tj. wartość towarów wyrażona w kategoriach pieniężnych. Dzięki temu produkty są ze sobą porównywane. Ceny zależą od warunków produkcji i wymiany. Aby móc porównywać ceny, konieczne jest sprowadzenie ich do wspólnego mianownika lub pojedynczej jednostki miary.
2. Środki obiegu. Do ich sprzedaży niezbędne jest wyrażenie wartości towarów w kategoriach pieniężnych. A w relacjach rynkowych giełdatowary i usługi są niemożliwe bez pośrednictwa finansowego.
3. Środki płatności. Ta funkcja obejmuje poprzednią. Wraz z rozwojem pożyczek staje się coraz silniejszy, a płatności bezgotówkowe tylko umacniają jego pozycję.
4. Sklep wartości. Utworzenie pewnej rezerwy
5. Pieniądze światowe, środki finansowe wykorzystywane w rozliczeniach międzynarodowych.

Najczęstsze we współczesnej gospodarce są tylko 3 funkcje: sposób obliczania, oszczędności i miara wartości. A pieniądze jako środek obiegu schodzą na dalszy plan. Pod wieloma względami do takiej sytuacji przyczyniają się pieniądze bezgotówkowe. To narzędzie płatności staje się coraz bardziej odpowiednie.

Płatności bezgotówkowe

Tak więc przepływ gotówki i pieniądza bezgotówkowego jest znacząco różny. Ale w płatnościach bezgotówkowych nie ma nic skomplikowanego. Mechanizm działania pieniądza bezgotówkowego jest dość przejrzysty.

Tylko potrzebna kwota jest pobierana z jednego konta i przekazywana na inne. Takie przelewy są niemożliwe bez udziału banków, ale znacznie ułatwiają przepływ pieniędzy. Nie ma potrzeby posiadania dużej ilości gotówki i dbania o ich bezpieczeństwo. Ta metoda jest idealna dla transakcji biznesowych.

Rodzaje płatności bezgotówkowych

Pieniądze bezgotówkowe to finanse, które wymagają wsparcia dokumentowego w postaci:

• Zamówienie płatnicze. Dokument zobowiązuje bank do przelania określonej kwoty z rachunku płatnika do odbiorcy.
• Akredytywa. Specjalne konto, któreistnieje kwota wystarczająca na opłacenie określonych towarów i usług, która jest przekazywana sprzedającemu dopiero po przedstawieniu dokumentów potwierdzających spełnienie warunków transakcji.
• Kolejność odbioru. Służy do ściągania długów. Wierzyciel jest zobowiązany do przedstawienia w banku niezbędnych dokumentów potwierdzających jego prawo dostępu do środków dłużnika.
• Książeczka czekowa. Ten typ można przypisać transakcjom gotówkowo-bezgotówkowym, ponieważ środki pieniężne niekoniecznie są przekazywane z rachunku posiadacza czeku na rachunek okaziciela czeku, ale mogą być wydawane w gotówce, ale tylko w granicach kwoty na koncie właściciela książeczki czekowej.
• Pieniądz elektroniczny. Tego typu przelewy bezgotówkowe są również przeprowadzane za pośrednictwem organizacji finansowych i muszą być przeprowadzane z uwzględnieniem wszystkich wymogów prawa.

Kontroluje i reguluje przepływ środków bezgotówkowych Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Z reguły transakcje realizowane z rachunkami w kraju są realizowane w ciągu dwóch dni roboczych.

Pieniądz elektroniczny

Pieniądz elektroniczny szeroko stosowany w ostatnich latach należy również do pieniądza bezgotówkowego. Ich główną zaletą jest mobilność. Służą również do płacenia za towary i usługi. Możesz z nich korzystać zawsze i wszędzie. Jedynym warunkiem dostępu do takiego finansowania jest dostępność internetu.

Obrót pieniądza elektronicznego odbywa się za pośrednictwem różnych systemów płatności. Mogą zainstalować dodatkowezasady obiegu funduszy, ale wymogi te nie powinny być sprzeczne z warunkami ustalonymi przez Bank Centralny. W rzeczywistości pieniądze elektroniczne, podobnie jak inne transakcje bezgotówkowe, są przekazywane z jednego konta na drugie.

Rozliczenia bezgotówkowe obywateli

Osoby fizyczne używają kart bankowych zamiast gotówki, która z kolei może być debetowa, kredytowa, a nawet mieszana.

Na karcie kredytowej znajdują się środki bankowe przekazane klientowi na określonych warunkach i wymagające zwrotu. W celu wydania karty kredytowej sprawdzana jest wypłacalność osoby i zawierana jest umowa, która określa wszystkie warunki korzystania z tego produktu kredytowego.

Karty debetowe są często używane do codziennych transakcji: wypłat gotówki, płatności za towary, przelewów pieniężnych. Ale odbywa się to tylko w granicach osobistych finansów klienta, bez angażowania środków bankowych. Takie karty są używane w projektach płacowych.

Karty mieszane spełniają te same funkcje co karty debetowe, ale mają ograniczony debet, tj. dodatkowe środki (pożyczkowe). Wysokość debetu jest negocjowana przez bank osobno.

Różnica między płatnościami bezgotówkowymi

Każdy wie, jak dokonywane są transakcje rozliczeniowe, gdy jest gotówka. Bezgotówkowe formy pieniądza mają swoje własne cechy.

Główna różnica polega na obecności banku. Oprócz sprzedawcy i kupującego wszystkie transakcje są nadzorowane i kontrolowane przez instytucję finansową, która otworzyła konto.

Korzyści iwady

W systemie transferowym można wyróżnić następujące zalety:

1. Wszystkie transakcje ze środkami na koncie są obsługiwane przez dokumentację bankową, więc w razie potrzeby można je śledzić i potwierdzać.
2. Możliwe jest przeprowadzenie kilku transakcji finansowych jednocześnie, nawet wymagających uiszczenia dodatkowych opłat i prowizji.
3. Fałszerze nie mają możliwości wymiany banknotów.
4. Koszty przechowywania, księgowania i transportu pieniędzy są zredukowane.
5. Nieograniczone przechowywanie środków finansowych na koncie bankowym.
6. Nie ma potrzeby kupowania i utrzymywania kasy fiskalnej.

Ale system płatności bezgotówkowych ma również wady, w tym:

1. Płacenie prowizji za usługi pośrednictwa bankowego.
2. Niebezpieczeństwo awarii technicznych, które zablokują środki i uniemożliwią ich obieg.
3. Potrzeba stałego przepływu środków pieniężnych do terminowego opłacania usług bankowych i innych podstawowych płatności, co jest niewygodne dla małych przedsiębiorców.

Niemniej jednak pieniądze bezgotówkowe są wygodne, a przy odpowiednim podejściu i wyborze banku punkty ujemne można zminimalizować.