Dobrowolne ubezpieczenie emerytalne – opis, system i funkcje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Obowiązkowe ubezpieczenie emerytalne gwarantuje realizację niektórych praw zarówno obywateli Federacji Rosyjskiej, jak i cudzoziemców mieszkających w naszym kraju. Dobrowolne ubezpieczenie emerytalne jest uzupełnieniem obowiązkowego ubezpieczenia ze względu na brak skuteczności tego ostatniego w zagwarantowaniu materialnych interesów jakichkolwiek grup społecznych. Co to wszystko może znaczyć? Przyjrzyjmy się temu problemowi bardziej szczegółowo.

Pozytywne aspekty dobrowolnego ubezpieczenia

Gdyby go nie było, starsi obywatele naszego kraju mieliby trudności. Faktem jest, że większość emerytur państwowych jest bardzo niska i za takie pieniądze nie da się wygodnie żyć. Dobrowolne ubezpieczenie emerytalne jest obiecujące, jeśli wysokość wpłat obywatela do funduszu emerytalnegomałe lub nieobecne w zasadzie: jeśli nie ma dochodów z pracy, z działalnością przedsiębiorczą, która nie jest oficjalnie zarejestrowana, z szarymi pensjami itp. Jaka jest istota tego pojęcia? Czym różni się od obowiązkowego? Zostanie to omówione dalej.

Podstawowe definicje

Dobrowolne stosunki prawne dla obowiązkowego ubezpieczenia emerytalnego to system gromadzenia środków, które tworzą przyszłą emeryturę, za pośrednictwem różnych organizacji finansowych. Opiera się na zasadach podobnych do tych stosowanych w ubezpieczeniach obowiązkowych. Ubezpieczenie dobrowolne wymaga woli obu stron. Opiera się na umowie, zgodnie z którą tryb i wysokość składek ubezpieczeniowych są ustalane nie przez państwo, ale bezpośrednio przez obywatela zainteresowanego uzyskaniem dobrej emerytury.

Dobrowolne ubezpieczenie emerytalne uzupełnia ubezpieczenie obowiązkowe. Jednocześnie różne organizacje ubezpieczeniowe i finansowe gromadzą pieniądze. Fundusze pozabudżetowe nie mają nic wspólnego z tworzeniem funduszy. Gwarantuje się, że dobrowolne ubezpieczenie zapewni obywatelowi godziwe świadczenia materialne na starość. Ponieważ emerytura ma ustaloną minimalną wysokość, uniemożliwia to pełne życie i zaspokojenie własnych potrzeb obywatela w wieku emerytalnym. Oczywiście są wyjątki od tej reguły, ale są one rzadkie. Dlatego też dobrowolne ubezpieczenie powstało jako uzupełnienie do:obowiązkowe. W ramach tego rodzaju ubezpieczenia ubezpieczony ma zagwarantowane godziwe świadczenia na starość, niezależnie od wysokości przysługującej mu emerytury pracowniczej.

Doświadczenie ubezpieczeniowe poza Rosją

Metoda łączenia dwóch rodzajów ubezpieczeń jest dość szeroko stosowana w Wielkiej Brytanii, Kanadzie, Francji, Niemczech i Stanach Zjednoczonych. Dlatego wszyscy ludzie pracy naszego kraju marzą o emeryturach pracowników tych krajów. Dzięki składkom na dobrowolne ubezpieczenie emerytalne emeryci amerykańscy i zachodnioeuropejscy nie czują potrzeby niczego i mogą sobie pozwolić na podróżowanie po świecie. Dzięki temu każdy pracownik może samodzielnie wybrać ubezpieczyciela z odpowiednimi warunkami ubezpieczenia i taryfami. Ubezpieczenie dobrowolne gwarantuje stabilność ekonomiczną każdemu starzejącemu się obywatelowi, niezależnie od wpływu czynników zewnętrznych czy stanu systemu budżetowego państwa.

Funkcje ubezpieczenia emerytalnego

Obowiązkowe i dobrowolne ubezpieczenia emerytalne pełnią ważne funkcje i umożliwiają:

- Przydziel środki ubezpieczonemu na dodatkowe wypłaty emerytury.

- Gromadzenie składek emerytalnych w Funduszu Emerytalnym, ubezpieczenie dobrowolne ma cechy gromadzenia środków w NPF i towarzystwach ubezpieczeniowych.

- Kontroluj pełne i regularne wypłaty środków na rzecz uczestników umowy.

- Przekieruj oszczędności emerytalne do innych funduszy zgodnie zoświadczenie współtwórców.

Ogólne znaczenie ubezpieczenia emerytalnego

Środki emerytalne są gromadzone dzięki składkom wniesionym przez ubezpieczonego w ramach dobrowolnej umowy ubezpieczenia. Na podstawie składek wpłaconych w określonym okresie, wysokość wpłat kształtuje się w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, tj. osiągnięcia wieku emerytalnego. Nazywa się to dodatkową emeryturą. Obowiązkiem ubezpieczyciela jest terminowa i pełna kontrola realizacji przez ubezpieczonego zobowiązań do opłacania składek.

W przypadku niedotrzymania podjętych zobowiązań, w tym również niewypłacenia obywatelowi wymaganych oszczędności, odpowiedzialność ponosimy w naszym kraju. Działalność towarzystw ubezpieczeniowych i niepaństwowych funduszy emerytalnych w zakresie świadczenia usług dobrowolnych ubezpieczeń emerytalnych w Federacji Rosyjskiej jest bardzo ściśle kontrolowana. Jednak nie ma potrzeby, aby mieć nadzieję, ponieważ na rynku ubezpieczeniowym istnieje wiele nieuczciwych programów. Dlatego przed powierzeniem własnych oszczędności temu lub innemu funduszowi należy dokładnie przeanalizować dostępne na jego temat informacje.

Kto jest tematem?

W przypadku tego rodzaju ubezpieczenia ubezpieczycielami są: niepaństwowe fundusze emerytalne (lub NPF), a także firmy ubezpieczeniowe. NPF to organizacje non-profit, których zadaniem jest zapewnianie dobrowolnych ubezpieczeńczłonkowie niepaństwowego funduszu. Każda osoba fizyczna może zostać uznana za ubezpieczoną, jeżeli umowa emerytalna zostanie zawarta na jej korzyść. Może być również członkiem NPF, niezależnie od obywatelstwa. Deponent występuje w takich stosunkach prawnych jako ubezpieczony. Jest to osoba, która płaci składki ubezpieczeniowe albo na rzecz emeryta funduszu, albo na rzecz uczestnika. Współtwórcami mogą być:

- osoba fizyczna (zarówno obywatel Rosji, jak i cudzoziemiec);

- zarejestrowany w naszym kraju lub zagranicznej osobie prawnej;

- struktury władzy wykonawczej rządu.

Osoba będąca jednocześnie członkiem kilku organizacji funduszy może być uważana za emeryta i uczestnika. Jednak ta zasada nie dotyczy współtwórców.

Funkcje

Podczas zawierania umowy musisz być bardzo ostrożny. Najczęściej umowa przedstawiana jest w formie standardowej, jednak jeśli coś nie odpowiada klientowi lub coś jest dla niego niezrozumiałe, konieczne jest wyjaśnienie wszystkich zaistniałych kwestii.

Umowa dobrowolnego ubezpieczenia emerytalnego zawsze wyraźnie określa uznane zdarzenie ubezpieczeniowe - jest to osiągnięcie przez ubezpieczonego wieku emerytalnego. Ponadto określona jest częstotliwość i wysokość wnoszonych środków. Najczęściej opłata początkowa wynosi od dziewięciu do dwudziestu pięciu tysięcy rubli. Następnie płatność może wynosić od dwustu do tysiąca rubli miesięcznie. Niektóre programy umożliwiają dokonywanie płatności kwartalnych, czyli raz na sześć miesięcy lub rok.

Kolejnym ważnym szczegółem jest możliwość sporządzenia takiej umowy nie tylko dla siebie, ale także dla innej osoby, czy to znajomego obywatela, czy jego krewnego. Tym samym w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego osoba wskazana w umowie otrzyma podwyższenie emerytury.

Czy można zawiesić umowę?

Umowa dobrowolnego ubezpieczenia emerytalnego ulega rozwiązaniu w przypadku wystąpienia następujących sytuacji:

- kończy się spełnienie warunków określonych w umowie;

- osoba ubezpieczona umiera;

- likwidacja osoby prawnej będącej współtwórcą ubezpieczenia typu korporacyjnego;

- w przypadku nieprzewidzianych okoliczności przewidzianych w umowie;

- po jednostronnym rozwiązaniu umowy, jeśli klient przestanie płacić składki ubezpieczeniowe;

- za zgodą stron;

- w postępowaniu sądowym, w przypadku naruszenia warunków określonych w umowie.

Ogólnie rzecz biorąc, deponent ma prawo żądać rozwiązania umowy po jej zawarciu. Jednak sama umowa traci moc nie później niż trzy miesiące po złożeniu odpowiedniego wniosku. Ponadto deponent, składając wniosek, może zażądać zmiany warunków umownych, przy czym obowiązkiem ubezpieczyciela jest jej rozpatrzenie.

Jaka jest różnica między ubezpieczeniem dobrowolnym a obowiązkowym?

Dobrowe ubezpieczenie emerytalne różni się od obowiązkowego:

- gwarantowane za zgodą stron, a nie przez państwo;

- wymaga woli uczestników i nie jest obowiązkowe;

- umożliwia wybór kolejności płatności i taryf, natomiast dla ubezpieczenia obowiązkowego są one ustalane na podstawie obowiązujących przepisów;

- ubezpieczający może samodzielnie wybrać firmę, która będzie gromadzić jego fundusze emerytalne, w przeciwieństwie do obowiązkowej, w której składki odprowadzane są do określonych funduszy pozabudżetowych;

- NPF tworzą swój budżet z dochodów z inwestycji oraz składek osób fizycznych i prawnych, natomiast budżet funduszy państwowych tworzony jest ze składek pracodawców i osób fizycznych prowadzących określoną działalność;

- ważniejszy dla ubezpieczenia dobrowolnego jest system ubezpieczeniowy, a dla ubezpieczenia obowiązkowego - procent od podstawy opodatkowania i taryfy.

Ubezpieczenie dobrowolne w sektorze emerytalnym jest uzupełnieniem dobrowolnego przystąpienia do obowiązkowego ubezpieczenia emerytalnego, dlatego główne płatności w ramach takiej umowy nazywane są emeryturą uzupełniającą.