Czego potrzebujesz, aby uzyskać kredyt hipoteczny: listę dokumentów, ubezpieczenie, warunki rejestracji

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2025-01-24 13:23

Posiadanie własnego mieszkania to chyba marzenie każdej młodej rodziny. Jednak nie każdy może sobie pozwolić na taki luksus: wartość nieruchomości bije obecnie wszelkie rekordy. Ale nie denerwuj się! Dzięki niedawno pojawiającemu się rodzajowi kredytowania - hipotecznemu - to pragnienie młodych ludzi stało się możliwe!

Istota kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny to nic innego jak kredyt na zakup nieruchomości (mieszkania lub domu). W przeciwieństwie do innych rodzajów pożyczek, oferta ta jest długoterminowa, wydawana na około 10-15 lat. I jest to całkiem zrozumiałe: nie każdy będzie w stanie wyciągnąć ogromne płatności w przypadku udzielenia kredytu hipotecznego na krótki czas. A jeśli podzielisz tę kwotę przez długie 120 lub więcej miesięcy, otrzymasz bardzo realną wartość.

Drugą cechą hipoteki jest obowiązkowy zastaw zakupionej nieruchomości jako zabezpieczenie kredytu. Bank potrzebuje tego, aby następnego dnia nabrać zaufania. W końcu nawet jeśli klient nie zapłaci wszystkiegodługów na czas, wierzyciel odniesie tylko korzyści: mieszkanie/dom stanie się jego własnością.

Trzecią cechą wyróżniającą dany rodzaj kredytowania (to jest to, czego potrzebujesz, aby bezbłędnie uzyskać kredyt hipoteczny) jest obecność zaliczki. Jeśli otrzymując kredyt konsumencki nikt nie pyta o dostępność środków własnych, to tutaj po prostu nie można się bez nich obejść. Zwykle minimalna wartość pierwszej raty to 10-20% wartości nieruchomości.

Etapy rejestracji hipoteki

Jeśli chcesz uzyskać kredyt na zakup mieszkania/domu, powinieneś wykonać następujące podstawowe kroki:

• Znajdź żądaną nieruchomość. Należy zauważyć, że dla banku bardziej preferowane są nowe budynki. Często więc kupując mieszkanie w nowo wybudowanym domu, pożyczkodawca udziela pożyczki na bardziej atrakcyjne oprocentowanie.
• Przygotuj wymaganą paczkę dokumentów.
• Złóż wniosek w banku o kredyt hipoteczny. Najlepiej kontaktować się z kilkoma organizacjami jednocześnie. Być może jeden z nich zatwierdzi pożyczkę.
• Jeśli odpowiedź na złożony wniosek jest pozytywna, skontaktuj się z oddziałem instytucji finansowej w celu sporządzenia umowy pożyczki.
• W razie potrzeby zorganizuj ubezpieczenie nieruchomości, życia i zdrowia kredytobiorcy.

Jak widać, uzyskanie pożyczki na nieruchomość nie jest takie proste, proces ten zajmie dużo czasu. Ale nic w przyszłości nie może się równać z wynikiem takiego przypadku - mieszkania w swoim mieszkaniu. Co więcej, znając główne etapyprzetwarzanie kredytów hipotecznych, wszystko można zrobić znacznie szybciej.

Kredyt hipoteczny: warunki uzyskania

Teraz większość instytucji finansowych oferuje swoje usługi w udzielaniu kredytu na zakup nieruchomości. Wszystkie ich produkty mają swoje własne charakterystyczne cechy, własne kryteria i wymagania. Istnieje jednak kilka podstawowych warunków, które w wielu firmach są prawie takie same. Są to:

• Waluta hipoteczna. W naszym kraju większość kredytów udzielana jest w rublach rosyjskich, ale zdarzają się przypadki kredytów mieszkaniowych w dolarach i euro.
• Wartość oprocentowania w tego typu pożyczkach najczęściej przyjmuje wartości od 10 do 16% w skali roku. Żaden bank nie może podać dokładnych informacji w tej sprawie, ponieważ zależy to od wielu czynników (dochód kredytobiorcy, okres kredytu hipotecznego itp.).
• Zaliczka. Zgodnie z wymogami większości banków, aby uzyskać kredyt hipoteczny, klient musi posiadać co najmniej 10% wartości nieruchomości.
• Warunki kredytowania. Ta pozycja jest wybierana na podstawie wypłacalności pożyczkobiorcy i jego własnych życzeń.
• Spłata zadłużenia w formie comiesięcznych wpłat na konto bankowe. Wartości wszystkich kwot uzgadniane są z góry w umowie pożyczki.
• Jako zabezpieczenie kredytu obowiązkowa rejestracja zastawu nabytej nieruchomości.
• W większości przypadków wymagane jest również ubezpieczenie: przedmiotu użyczenia, życia, zdrowia i zdolności do pracy pożyczkobiorcy.
• Przeprowadzanie oceny. Dokonują tego niezależne agencje oceniające. Wymagane, abyaby bank zweryfikował realność imiennego kosztu mieszkania/domu.
• Dostarczanie zestawień dochodów. Pozwoli to pożyczkodawcy nie wątpić w wypłacalność pożyczkobiorcy.

Wymagany pakiet dokumentów

Mówiąc o potrzebie posiadania konkretnego pakietu dokumentów, należy zauważyć, że w jednej firmie można tę listę skrócić lub uzupełnić. Poniżej znajduje się główna lista dokumentów do uzyskania kredytu hipotecznego, którego najczęściej żądają banki:

• Wniosek o pożyczkę
• Dokument tożsamości. Najczęściej jest to paszport obywatela Federacji Rosyjskiej.
• Drugi dodatkowy dokument do identyfikacji: dowód osobisty, paszport, prawo jazdy lub książeczka emerytalna.
• Rachunki dochodów.

Wymagania dla pożyczkobiorców

Dobry dochód nie wystarczy, aby otrzymać kredyt hipoteczny. Banki nakładają na kredytobiorców pewne wymagania. Oczywiście w zależności od organizacji mogą się trochę zmienić, ale ich istota jest mniej więcej taka:

• Obecność rosyjskiego obywatelstwa. Dowodem na to jest paszport obywatela Federacji Rosyjskiej.
• Wiek w momencie składania wniosku od 21 lat i do końca okresu kredytowania do 60 lat.
• Brak „czarnej” historii kredytowej.
• Stałe miejsce zamieszkania w regionie, w którym została udzielona pożyczka.
• Zatrudnienie przynajmniej w ostatniej pracysześć miesięcy, podczas gdy całkowite doświadczenie powinno trwać dłużej niż rok.

Oferty wiodących banków

Aby ułatwić potencjalnemu kredytobiorcy dokonanie wyboru, należy przedstawić poniższą tabelę, która przedstawia oprocentowanie kredytów hipotecznych w bankach w kraju.

Najlepsze oferty rosyjskich banków (przedstawiono produkty ze wsparciem państwa)
Nazwa banku	Oprocentowanie kredytu hipotecznego, % rocznie	Kwota pożyczki, tysiące rubli	Okres kredytowania, lata	Zaliczka, %
Sbierbank	11, 9	8, 000	Do 30	Od 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Do 30	Od 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Do 30	Od 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Do 30	Od 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Do 30	Od 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Do 25	Od 20
"Bank UniCredit"	11, 25	8, 000	Do 30	Od 20
"Binbank"	11	8, 000	Do 30	Od 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Do 25	Od 20
"Moskiewski Bank Kredytowy"	6, 9	8, 000	Do 20	Od 20

Kredyt w Sbierbanku

Nie jest tajemnicą, że Sbierbank Rosji jest jednym z najbardziej wiarygodnych banków w kraju. To wyjaśnia wybór wielu klientów tej instytucji. Co więcej, usługi pożyczkowe są tutaj również bardzo poszukiwane. Potencjalni kredytobiorcy dobrze zrobią, jeśli dowiedzą się, co jest potrzebne, aby ubiegać się o kredyt hipoteczny u tego kredytodawcy.

Przede wszystkim jest to zgodność z wymogami banku. W stosunku do klientów są to:

• Obywatelstwo Federacji Rosyjskiej.
• Wiek od 18 do 75 lat.
• Mając stałą i oficjalną pracę.

Ta sama rejestracja hipoteki odbywa się w Sbierbanku pod następującymi warunkami:

• Wartość stóp procentowych - od 11,4% w skali roku.
• Posiadanie środków własnych - od 20%z wartości nieruchomości.
• Okres kredytu hipotecznego - do 30 lat.

Ważne jest, aby pamiętać, że przed państwową rejestracją praw majątkowych wartość oprocentowania wzrasta o 1 punkt procentowy. Wzrost tej wartości grozi również w przypadku odmowy wystawienia ubezpieczenia nabywanej nieruchomości, życia i zdrowia kredytobiorcy.

Kredyt w "VTB 24"

„VTB 24” zajmuje drugie miejsce pod względem wyników finansowych w rankingu banków w Federacji Rosyjskiej. Dlatego w ramach tego artykułu znajduje się również opis tego, co jest potrzebne do uzyskania kredytu hipotecznego od tej firmy. Ponadto ich produkt wyróżnia atrakcyjniejsze warunki i dostępność dla ogromnej części populacji.

Tak więc na początek właściwe będzie opisanie warunków kredytu hipotecznego w VTB 24. Są to:

• oprocentowanie - od 11,9% rocznie (w ofercie ze wsparciem państwa);
• dostępność środków własnych - od 20% wartości nieruchomości;
• dostępna kwota pożyczki - od 600 do 8000 tysięcy rubli;
• okres kredytowania - do 30 lat.

Następnie należy wspomnieć o głównych wymaganiach wobec pożyczkobiorców. „VTB 24” przedstawia co następuje:

• wiek co najmniej 21 lat w momencie wnioskowania o pożyczkę i nie więcej niż 70 lat w momencie spłaty pożyczki;
• całkowity staż pracy - co najmniej jeden rok.

Ubezpieczenia i kredyty hipoteczne

Podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny, świadczeniepolisa ubezpieczeniowa zakupionej nieruchomości. Odbywa się to w celu ochrony zarówno kredytobiorcy, jak i banku przed nieprzewidzianymi sytuacjami: pożarami, trzęsieniami ziemi itp. Jak wiadomo takie ubezpieczenie w większości przypadków jest ważne przez rok. Ale to wcale nie znaczy, że po tym czasie możesz zapomnieć o ubezpieczeniu nieruchomości! Przedmiot pożyczki musi być chroniony przed ryzykiem do czasu, gdy klient instytucji finansowej w pełni spłaci raty pożyczki.

Polisa ubezpieczenia nieruchomości nie jest jedynym wymaganym dokumentem z Wielkiej Brytanii. Tak więc bardzo często pożyczkodawca przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny potrzebuje innego ubezpieczenia. Mianowicie: polisa na życie i zdrowie, rentowność kredytobiorcy. Oczywiście, zgodnie z rosyjskim prawem, banki nie mają prawa zmuszać klienta do zawarcia tego rodzaju ubezpieczenia. Instytucje finansowe w zasadzie to robią, ale jednocześnie zastrzegają, że jeśli odmówią, oprocentowanie wzrośnie o 1 punkt procentowy.

Warto zauważyć, że nie zawsze klient banku może wykupić wymaganą polisę w dowolnej firmie ubezpieczeniowej. Najczęściej pożyczkodawca stawia swoje wymagania przy wyborze tego drugiego, a czasem podaje listę akredytowanych firm, spośród których można wybrać najbardziej odpowiednią.

Teraz, dowiedziawszy się, jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, potencjalni kredytobiorcy nie powinni wątpić w potrzebę takiego kredytu. Cokolwiek powiesz, nic nie zastąpi Twojego domu!

Jak widać, ten sam kredyt hipoteczny nie jest taki straszny: warunki uzyskania iwymagania wobec pożyczkobiorców nie powinny zastraszać potencjalnego pożyczkobiorcy. Najważniejsze to nie bać się trudności i dążyć do celu.