Jak uzyskać kredyt hipoteczny z niewielką pensją urzędową: niezbędne dokumenty, procedura i warunki rejestracji, warunki płatności

Spisu treści:

Jak uzyskać kredyt hipoteczny z niewielką pensją urzędową: niezbędne dokumenty, procedura i warunki rejestracji, warunki płatności
Jak uzyskać kredyt hipoteczny z niewielką pensją urzędową: niezbędne dokumenty, procedura i warunki rejestracji, warunki płatności

Wideo: Jak uzyskać kredyt hipoteczny z niewielką pensją urzędową: niezbędne dokumenty, procedura i warunki rejestracji, warunki płatności

Wideo: Jak uzyskać kredyt hipoteczny z niewielką pensją urzędową: niezbędne dokumenty, procedura i warunki rejestracji, warunki płatności
Wideo: BRIAN TRACY - TWORZENIE OSOBOWOŚCI CZŁOWIEKA SUKCESU 2024, Marsz
Anonim

Jedną z najczęstszych przyczyn odmowy udzielenia kredytu hipotecznego są niskie dochody klienta. Co się stanie, jeśli oficjalny dochód jest niższy niż wymagany lub nie wystarczy do otrzymania wymaganej kwoty? Co jeśli pracodawca płaci wynagrodzenie w kopercie? Czy można wziąć kredyt hipoteczny, jeśli w ogóle nie ma oficjalnych dochodów? Jak uzyskać kredyt hipoteczny z niewielką pensją urzędnika?Zastanów się, jak zaradzić tej sytuacji.

Pieniądze są ciasne
Pieniądze są ciasne

Jak obliczyć płatność?

Każdy bank ma własny system obliczania maksymalnej możliwej płatności klienta. W niektórych organizacjach bankowych kwota płatności nie może przekroczyć 40% średniego miesięcznego dochodu. W innych próg ten wynosi 60%. Istnieje schemat kalkulacji oparty na kosztach życia w regionie. Kwota minimum egzystencji i wszystkie obowiązkowe wydatki klienta są odejmowane od wynagrodzenia: utrzymanie i edukacja dzieci, media i tym podobne. Na podstawie pozostałej kwoty,obliczyć maksymalną spłatę pożyczki. Niektóre banki uwzględniają małoletnie dzieci jako kolejną płacę minimalną na pokrycie wydatków pożyczkobiorcy. A inni nie korzystają z tego schematu i piszą tę pozycję wydatków według klienta. Na pewno tylko w praktyce dowiesz się, jak bank obliczy kwotę. W przybliżeniu potwierdzony dochód klienta nie powinien być mniejszy niż 30 000 rubli w regionie moskiewskim. Przy mniejszej ilości wnioski zwykle przechodzą do odrzucenia na pierwszym etapie punktacji. Co zrobić, jeśli kwota jest niewystarczająca do uzyskania kredytu lub bank oferuje mniej niż potrzebujesz? Jak uzyskać kredyt hipoteczny z niewielką pensją urzędową?

Niska wypłata
Niska wypłata

Odniesienie do formularza bankowego

Prawdopodobnie najprostszy sposób na rozwiązanie problemu niskich dochodów urzędowych. Każdy bank ma formularz, który pracodawca musi wypełnić „odręcznie”, który wskaże pełny dochód klienta, z uwzględnieniem „szarej” pensji. Co musisz wskazać w takim certyfikacie:

1. Dochód musi być stabilny i naliczany przez co najmniej trzy miesiące przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny. Niektóre banki wymagają podania informacji przez co najmniej sześć miesięcy, sprawdź to wcześniej. Idealnie, certyfikat wskazuje dochód za rok. W specjalnej tabeli określa się każdy przepracowany miesiąc i kwotę płatności (w liczbach). W ostatniej linii wpisują słowo „TOTAL” i zsumowany dochód za określony okres.

2. Wypełnione są wszystkie pola informacyjne, a mianowicie: pełna nazwa organizacji i jej dane, stanowisko i dane pracownika, dla któregoodniesienie. Pojawiają się również dane organizacji oraz numer telefonu stacjonarnego. Numer telefonu stacjonarnego jest wymagany przez wymagania większości banków, należy na to zwrócić szczególną uwagę.

3. Kwota zarobków jest podana w całości: płace oficjalne i szare.

4. Na formularzu składane są dwa podpisy: księgowy i kierownik. Oba są zaszyfrowane. Oraz okrągła firmowa pieczęć organizacji.

Często pracownicy, których firma-pracodawca działa według szarego schematu, mają problemy z uzyskaniem certyfikatu. Organizacja obawia się, że bank przekaże dane do urzędu skarbowego i zostanie ukarany grzywną lub likwidacją. Czy wzięcie kredytu hipotecznego z niewielką pensją jest realistyczne, jeśli zaświadczenie w formie banku jest obarczone niebezpieczeństwem?

W rzeczywistości te obawy nie mają podstaw. Po pierwsze, bank nie jest uprawniony do publikowania danych objętych tajemnicą finansową. Nie leży to nawet w jego najlepszym interesie, ponieważ straci klienta (i więcej niż jednego, jeśli ktokolwiek inny z firmy zdecyduje się ubiegać o pożyczkę). Po drugie, stworzono zaświadczenie w formie banku w celu potwierdzenia nieoficjalnych dochodów. Samo stworzenie tego narzędzia stoi w sprzeczności z ideą przekazywania danych do urzędu skarbowego.

Kredyt mieszkaniowy
Kredyt mieszkaniowy

Inne źródło dochodu

Jak uzyskać kredyt hipoteczny z niewielką pensją urzędnika, jeśli to cały dochód od pracodawcy? Jest szansa, jeśli klient ma dodatkowe źródło dochodu, np.: emerytura, zasiłki socjalne, druga praca, stypendium. To jest coś, co można potwierdzić. Do banku należy złożyć następujące dokumenty:

1. Prośba odzaświadczenie pracodawcy 2-podatek dochodowy od osób fizycznych.

2. Pomoc w formie banku.

3. Wyciąg z Funduszu Emerytalnego o wyznaczeniu emerytury lub zaświadczenie o wysokości kwoty, którą klient otrzymuje miesięcznie.

4. Studenci muszą wziąć zaświadczenie z działu księgowości uczelni o naliczaniu stypendiów, wskazując kwotę.

5. Zaświadczenia o naliczaniu świadczeń i świadczeń socjalnych z opieki społecznej.

6. Jeżeli jest dostępna, umowa najmu nieruchomości, wskazująca wysokość opłaty za czynsz.

Oszczędności

Czy istnieją inne sposoby uzyskania kredytu hipotecznego z niewielką pensją urzędową? Kolejną możliwością potwierdzenia wypłacalności klienta jest dostępność własnych oszczędności. Ich pojawienie się musi zostać zarejestrowane nie później niż sześć miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny. Ilość musi być wystarczająca, aby mogła służyć jako poduszka powietrzna. Klient powinien mieć prawo do skorzystania z kaucji w razie potrzeby. W celu potwierdzenia dostępności środków na rachunku bank musi dostarczyć wyciąg z rachunku oraz umowę depozytową.

Kumulacja pieniędzy
Kumulacja pieniędzy

Współpożyczkobiorca

Aby zapewnić bezpieczeństwo płatności, duże banki często stosują politykę angażowania strony trzeciej w realizację kredytu hipotecznego. Zwykle jest to małżonek lub bliski krewny klienta. Jak uzyskać kredyt hipoteczny z niewielką pensją, jeśli współmałżonek ma wyższe dochody? Zaleca się, aby głównym pożyczkobiorcą był ten z pary klientów, którzy mają najwyższe oficjalne dochody. Wynagrodzenie głównego kredytobiorcy i współkredytobiorcy jest sumowane, odejmowane od nichminimalna płaca na życie, po której pozostaje kwota, na podstawie której obliczana jest kwota pożyczki. Taka wzajemna pomoc, w przypadku niskich dochodów, stanowi nieocenione wsparcie. Minusem jest to, że wtedy nieruchomość staje się odpowiedzialnością każdego z kredytobiorców. Jeśli jesteś współkredytobiorcą, a główny klient nie jest w stanie spłacać kredytu hipotecznego, ponosisz taką samą odpowiedzialność. Bank ma prawo żądać kar od obu osób uczestniczących w umowie. Z korzyści: współkredytobiorca ma takie same prawa do hipoteki jak główny kredytobiorca. Należy starannie wybrać osobę, która stanie się współwłaścicielem nieruchomości. Powinien to być ktoś, komu można zaufać w tak ważnej sprawie i dostać kredyt hipoteczny z niewielką pensją urzędową.

Gwarant

Jaka jest różnica między współkredytobiorcą a poręczycielem kredytu hipotecznego? W kredytowaniu nieruchomości może być kilku poręczycieli. Powinny to być osoby o wystarczających, potwierdzonych dochodach, aby ubiegać się o pożyczkę. W przeciwieństwie do współkredytobiorcy, gwarant nie ma prawa do udziału w pożyczanym mieszkaniu. Gwarant pełni wyłącznie funkcję gwarancyjną spłaty zadłużenia. Jeśli klient nie ma wystarczających dochodów, aby uzyskać kredyt hipoteczny, ma prawo pozyskać poręczycieli. Ale zazwyczaj trudno je znaleźć. W przypadku nieuiszczania przez kredytobiorcę miesięcznych płatności, bank może wystąpić z roszczeniami do gwaranta. Ponadto spadkobiercy poręczyciela są również zagrożeni, jeśli główny pożyczkobiorca nie spłaci zobowiązań, ponieważ długi poręczyciela są dziedziczone.

Kredyt mieszkaniowy
Kredyt mieszkaniowy

Dwadokument

Banki mają specjalne plany taryfowe na kredyty hipoteczne, zgodnie z którymi możliwe jest znaczne uproszczenie procedury składania dokumentów. Jak uzyskać kredyt hipoteczny z niewielką pensją urzędową, bez zaświadczenia o dochodach?

Jeśli klient jest w stanie dokonać wpłaty początkowej w wysokości 40% lub więcej, zapewnione są specjalne warunki. Bank nie wymaga zaświadczeń o dochodach, a rejestracja odbywa się na podstawie dwóch dokumentów (paszport, prawo jazdy lub SNILS). Często banki w takich kredytach stosują podwyższone oprocentowanie. Dlatego warto przyjrzeć się bliżej harmonogramowi płatności i nadpłacie. To najłatwiejsza opcja, pozwalająca na uzyskanie kredytu hipotecznego z niewielką pensją urzędową. Oblicz z góry, ile pieniędzy miesięcznie zostanie wydanych na płatność i ile ostatecznie będzie kosztować nieruchomość. Czy gra jest warta świeczki?

Program społeczny

W dużych miastach Rosji i nie tylko istnieją różne programy socjalne dla obywateli należących do kategorii ludności o niskich i niskich dochodach. Jak uzyskać kredyt hipoteczny z niewielką pensją urzędową? W szczególności w Moskwie istnieją programy „Młoda rodzina” i „Mieszkanie”. Warunki dla nich są różne, ale istnieje możliwość skorzystania z dobrodziejstw państwa przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Państwo może zapewnić dotację, którą kredytobiorca może przeznaczyć na podwyższenie zaliczki lub spłatę kwoty głównej zadłużenia. Trudność w uzyskaniu świadczeń polega na tym, że pożyczkobiorca musi spełnić wiele wymagań. Na przykład, powierzchnia mieszkalna w mieszkaniu według materiału filmowego na osobę, wgrejestracja, nie powinna przekraczać minimum dla regionu. Nabyta nieruchomość musi znajdować się w regionie rejestracji i otrzymywania świadczeń. Do tego kolejka po dotację od państwa jest długa, a jeśli zbliża się wiek kredytobiorcy do 35 lat, jest szansa, żeby w ogóle nie czekać. Programy socjalne przeznaczone są głównie dla osób młodych, wiek nie powinien przekraczać 35 lat.

Kredyt mieszkaniowy
Kredyt mieszkaniowy

Wojskowy kredyt hipoteczny

Dla osób związanych ze służbą publiczną i oficjalnie zarejestrowanych w szeregach wojsk wewnętrznych lub organów istnieje wspaniały program - hipoteka wojskowa. Jedyną wadą jest to, że lepiej zacząć z niego korzystać jak najwcześniej. Czy można uzyskać kredyt hipoteczny z niewielką pensją? Po kilku latach służby do ubiegania się o kredyt mieszkaniowy zapraszane są wojsko i pokrewne kategorie obywateli. Zapewnione jest preferencyjne oprocentowanie, pożyczkobiorca jest zobowiązany jedynie do wpłacenia wystarczającej wpłaty zaliczki. Co więcej, do końca usługi samo państwo spłaca pożyczkę. Kwota pokrywająca płatność jest co miesiąc księgowana na rachunku kredytobiorcy. Kwota jest stała dla wszystkich obywateli wojskowych, więc bank z góry oblicza okres pożyczki i kwotę, którą można otrzymać. Tym samym kredytobiorca całkowicie pozbywa się konieczności spłacania kredytu mieszkaniowego.

Programy specjalne

W każdym większym banku istnieje kategoria klientów, którzy mają preferencyjne warunki uzyskania kredytu. Jeśli płace są wydawane za pośrednictwem banku, warto zapytać pracowników banku o takie programy. Z reguły dojest mniej wymagań dla klientów płacowych lub firm partnerskich, więc istnieje szansa na uzyskanie kredytu hipotecznego z niewielką pensją i niskim oprocentowaniem.

Pośrednicy kredytowi

Istnieją organizacje, które za opłatą są gotowe podjąć kłopoty z uzyskaniem kredytu hipotecznego z niewielką pensją urzędową. Specjaliści w takich organizacjach mają dostęp do zarządzania bankami lub wiedzą, jak ominąć czek. Posiadają informacje o sposobie naliczania płatności w każdym banku. Prowizja za usługi pośredników kredytowych jest wysoka i wynosi od 0,5 do 3% kwoty kredytu. Ale z ich pomocą jest realna szansa na stanie się szczęśliwym posiadaczem własnej nieruchomości. Wybierając pośrednika kredytowego należy być ostrożnym i ostrożnym, ponieważ przypadki oszustw nie należą do rzadkości. Przed kontaktem zapoznaj się z opiniami pożyczkobiorców, wskazane jest, aby jeden z Twoich znajomych podzielił się swoim doświadczeniem w uzyskaniu pożyczki z pomocą takiej organizacji.

Nielegalne działania

Bardzo często oferują pomoc w uzyskaniu kredytu hipotecznego z niewielką pensją, firmy, które są gotowe dostarczyć klientowi za opłatą fałszywe dokumenty dotyczące dochodów. Zdecydowanie zaleca się, aby nie korzystać z ich usług. Za niewielką kwotę 5-10 tysięcy rubli pechowy pożyczkobiorca otrzymuje fałszywe zaświadczenia o dochodach i kopię zeszytu ćwiczeń. Przekazanie tych dokumentów do banku jest obarczone zablokowaniem klienta za oszustwo, aż do przekazania sprawy policji. Banki mają możliwość sprawdzenia ważności przedłożonych dokumentów za pomocą rejestrów państwowych. Nawet po wyglądzie papieru doświadczony specjalista jest w stanie:odróżnić fałszywe od prawdziwych dokumentów. Dodatkowo pracownicy banku są szkoleni w zakresie technik, które pozwalają im obliczyć wiarygodność faktów dostarczonych przez pożyczkobiorcę. Aby uniknąć wszczęcia sprawy karnej, nie należy dawać się ponieść oszustom.

Obliczanie pieniędzy
Obliczanie pieniędzy

Rekomendacja

Jeżeli po zbadaniu dokumentów dochodowych banku okaże się, że zarobki nie wystarczają do uzyskania kredytu hipotecznego, rozważ zwiększenie wkładu własnego. W tak prosty sposób główna część pożyczki zmniejszy się, a wysokość miesięcznej raty zmniejszy się. Jest więc szansa, że dochód będzie wystarczający.

Zamykanie

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, oblicz swoje możliwości. Jeśli Twoje dochody nie wystarczają na spłacanie miesięcznych rat, czy warto wziąć kredyt? W końcu istnieje możliwość, że nadejdzie miesiąc lub dłuższy okres, w którym nie będzie można zapłacić. Istnieje ryzyko pozostawienia bez wpłaconej kwoty i bez nieruchomości.

Zalecana: