Rodzaj gwarancji bankowej. Zabezpieczenie gwarancji bankowej

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Jednym ze sposobów zabezpieczenia zobowiązań finansowych, gdy instytucja pożyczkowa, na żądanie zleceniodawcy, musi dokonać płatności na rzecz beneficjenta, są gwarancje bankowe. Warunki te są zapisane w umowie. Gwarancja bankowa może być uznana za dokument płatności tylko wtedy, gdy jest sporządzona w ścisłej zgodności z obowiązującym prawem.

Esencja

Umowa gwarancji bankowej jest jednym z najpopularniejszych instrumentów finansowych. Pożyczkodawca, podpisując dokument, po prostu potwierdza wypłacalność kontrahenta. Ale jednocześnie gwarantuje spełnienie zobowiązań. Takie dodatkowe zabezpieczenie daje pewność wykonania prac w określonym czasie.

Firmy często współpracują z agencjami rządowymi. W takim przypadku zazwyczaj zawierane są długoterminowe umowy o współpracy. Kiedy dany sektor gospodarki zostaje uruchomiony, ogłaszany jest konkurs na pracę. Jednym z wymagań dla zwycięzcy jest:dostarczyć pełny pakiet dokumentów do wystawiania gwarancji bankowych. To potwierdza powagę intencji.

Dlaczego jest to potrzebne?

Wydawanie gwarancji bankowych odbywa się najczęściej przy zawieraniu umów na duże kwoty. W tym przypadku narzędzie to działa jako swego rodzaju ubezpieczenie dla wszystkich stron transakcji. Instytucja kredytowa monitoruje przestrzeganie warunków transakcji. A nawet jeśli partner zbankrutuje, beneficjent i tak otrzyma nagrodę. Wszelkiego rodzaju gwarancje bankowe i gwarancje są wykorzystywane w celu zapobiegania występowaniu ryzyk finansowych.

Członkowie związku

• Bank gwaranta (czasem firma ubezpieczeniowa) to organizacja, która w określonych okolicznościach przyjmuje na siebie obowiązek dokonania płatności na rzecz beneficjenta.
• Zleceniodawca - dłużnik, pożyczkobiorca, osoba, która płaci odsetki.
• Odbiorca jest beneficjentem.

Rodzaj gwarancji bankowej

• Bezwarunkowe. Bank jest zobowiązany do przelewu środków na pisemny wniosek beneficjenta. W takim przypadku wniosek musi być sporządzony w ścisłej formie.
• Oświadczenie beneficjenta musi być poparte dokumentami potwierdzającymi niewywiązanie się zleceniodawcy ze swoich zobowiązań.
• Zabezpieczona to rodzaj gwarancji bankowej wystawianej pod zastaw.
• Spełnienie zobowiązań przez zleceniodawcę może dodatkowo potwierdzić inny bank, który odpowiada solidarnieprzed beneficjentem. W transakcji może uczestniczyć kilka instytucji kredytowych. Ten rodzaj gwarancji bankowych nazywa się konsorcjalnym. Jest najczęściej używany w transakcjach międzynarodowych. Im więcej banków zaangażowanych, tym droższa będzie usługa.
• Jeżeli zobowiązanie zostanie zaakceptowane przez jedną instytucję kredytową, ten rodzaj transakcji nazywa się bezpośrednią. Jeżeli bank w imieniu zleceniodawcy żąda potwierdzenia spełnienia warunków transakcji od innej instytucji finansowej, to jest to regwarancja. Takie kontrakty są również częściej stosowane w transakcjach międzynarodowych.

Zasada działania

Pożyczkodawca zapewnia środki zleceniodawcy. Umowa zostaje zawarta jako potwierdzenie wykonania zobowiązań. Jeżeli pożyczkobiorca nie zwrócił środków, wówczas wymagania przedstawiane są bankowi zleceniodawcy. Tam przesyłane są kopie dokumentów od beneficjenta. Podana kwota jest przekazywana na konto beneficjenta. Instytucja kredytowa może przedstawić zleceniodawcy roszczenia o charakterze regresowym. Dokument wchodzi w życie z chwilą podpisania i jest ważny do terminu określonego w terminie dostaw.

Kroki projektowe

1. Złożenie pisma przedgwarancyjnego przez kredytobiorcę za zgodą banku poręczającego w celu zapewnienia spłaty kredytu.

2. Uzyskanie zgody od instytucji finansowej beneficjenta.

3. Sporządzanie i podpisywanie dokumentów.

Nuanse

Umowa gwarancji bankowej zawierana jest pomiędzy trzema uczestnikami: zleceniodawcą, beneficjentem i bankiem. Wdokument ustala wysokość wynagrodzenia. W przypadku naruszenia zobowiązania bank przedstawi zleceniodawcy żądanie regresowe. Wysokość wynagrodzenia jest również wstępnie wpisana w dokumencie. Obecność tej klauzuli w umowie jest korzystna przede wszystkim dla zleceniodawcy. Bank nie będzie mógł stawiać zbyt wysokich żądań ani zawyżać wysokości kar. Notarialnie poświadczona kopia licencji instytucji kredytowej musi być dołączona do umowy.

Takie kontrakty są wysoce niezawodnymi i szybko sprzedającymi się instrumentami, które przynoszą instytucji finansowej dodatkowy dochód i nie wymagają wycofywania środków z obiegu. Rosyjskie instytucje finansowe sporządzają takie dokumenty pod warunkiem posiadania przez klienta zabezpieczenia gwarancji bankowej (papiery wartościowe, towary i materiały itp.) oraz współpracują ze starymi partnerami na warunkach bezpośredniego umorzenia kwoty zadłużenia z konta.

Umowa ma formę pisemną i musi być opieczętowana i podpisana przez strony. Ponadto dokument powinien zawierać następujące informacje:

• beneficjent otrzyma pełną kwotę określoną w umowie;
• dokument traci ważność;
• jeśli beneficjent odmówi przyjęcia nagrody, musi zwrócić gwarancję organizacji, która ją dostarczyła.

Inne szczegóły:

• Nazwa stron (gwarant i zleceniodawca).
• Nazwa dokumentów dotyczących dostawy towarów.
• Maksymalna wypłata.
• Warunki gwarancji.
• Warunki rozwiązania umowy.
• Zasadydokonywanie płatności.

Wniosek

Aby potwierdzić powagę intencji i zminimalizować ryzyko finansowe, zwłaszcza przy zawieraniu transakcji międzynarodowych, uczestnicy mogą wystawić gwarancję bankową. Instytucja kredytowa zobowiązuje się do przelania pieniędzy na konto beneficjenta po wystąpieniu określonych warunków. Niezależnie od tego, z jakiego rodzaju gwarancji bankowej korzysta, instytucja finansowa po prostu potwierdza wypłacalność klienta. Dokumentacja będzie kosztować 1-5% kwoty transakcji. Kredyt kosztuje więcej. A kontrahenci są bardziej skłonni do współpracy, jeśli klient wyrazi zgodę na podpisanie gwarancji bankowej.