Sprawdzenie gwarancji bankowej pod 44-FZ. Ujednolicony Federalny Rejestr Gwarancji Bankowych

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Gwarancja bankowa jest jedną z dwóch opcji, dzięki którym dostawcy działający w systemie zamówień publicznych mogą zabezpieczyć wykonanie umowy. Dokument gwarantuje, że jeśli kontrahent uchyla się od zobowiązań, bank zrekompensuje klientowi związane z tym straty. W praktyce zdarza się, że dostawca korzysta z nieautentycznej lub niskiej jakości gwarancji bankowej. Jeśli jednak znasz wszystkie kryteria, jakie musi spełniać właściwa gwarancja wydajności banku, możesz tego uniknąć.

Dlaczego Gwarancja

Gwarancja bankowa jest bardzo wygodnym narzędziem, przede wszystkim dla samych dostawców zaangażowanych w zamówienia na podstawie prawa 44-FZ. Przecież alternatywą dla niego jest tylko bezpośredni przelew pieniędzy na rachunek bieżący klienta. Oznacza to, że środki są wycofywane z obrotu organizacji przez cały okres trwania umowy, co nieuchronnie pociąga za sobą utratę zysków. Będziesz musiał również zapłacić za gwarancję bankową, ale ta kwota nie jest tak duża. Dlatego większość wykonawców w systemie porządków państwowych woli zapewniać swoje zobowiązania, a nie własnymifundusze, ale gwarancja bankowa.

W swej istocie gwarancja bankowa w ramach 44-FZ chroni interesy klienta. Jest to jednocześnie narzędzie, które służy również jako ochrona dostawcy. Co więcej, od samego klienta, a dokładniej z jego chęci narażenia kontrahenta na grzywny i kary za drobne naruszenia. W końcu uzyskanie pieniędzy w ramach gwarancji bankowej jest znacznie trudniejsze niż wstrzymanie grzywny z zabezpieczenia złożonego z „żywych” pieniędzy.

Ryzyko złej gwarancji

Gwarancję można uzyskać bezpośrednio z banku lub za pośrednictwem pośredników. W obu przypadkach istnieje ryzyko uzyskania gwarancji niskiej jakości. Dla dostawcy może to oznaczać nie tylko stratę czasu i pieniędzy, ale także utratę kontraktu rządowego, a także uzyskanie statusu niewiarygodnego kontrahenta.

Najbardziej oczywistym ryzykiem jest uzyskanie fałszywej gwarancji, ale to nie jedyne niebezpieczeństwo. Czasami banki próbują oszukać i przepisać w tekście korzystne dla siebie warunki, które są niedopuszczalne w ramach świadczenia umowy państwowej. Niedoświadczony dostawca może tego nie zauważyć, a następnie zmierzyć się z faktem, że klient nie zaakceptuje gwarancji.

W związku z tym zarówno klient, jak i dostawca są zainteresowani sprawdzeniem gwarancji bankowej. Pierwszy musi upewnić się, że klient nie odrzuci gwarancji, a drugi jest zobowiązany do jej weryfikacji zgodnie z prawem. Jak to zrobić? Jest kilka sposobów i musisz z nich korzystać w złożony sposób.

Właściwy bank

Zasada nr 1: Tylko bank może wystawić gwarancję. Nicinne organizacje, w tym mikrofinanse, nie mogą tego zrobić. Zasada nr 2: żadna gwarancja bankowa nie jest akceptowana jako zabezpieczenie umowy państwowej, ale tylko te, które są wskazane na specjalnej liście Ministerstwa Finansów. Sprawdzenie gwarancji bankowej przed jej otrzymaniem przebiega następująco. Musisz znaleźć listę banków na stronie ministerstwa, które są zatwierdzone przez ministerstwo do wystawiania gwarancji na kontrakty rządowe, i upewnić się, że wybrana instytucja kredytowa jest na niej uwzględniona.

Jeżeli bank będący przedmiotem zainteresowania znajduje się na liście dozwolonych, jest to dobry znak, ale nie jest to jeszcze całkowity sukces. Teraz trzeba sięgnąć do Zunifikowanego Systemu Informacyjnego (UIS) na stronie zamówień publicznych. Tutaj warto sprawdzić, jak często wymagany bank wystawiał gwarancje, które nie zostały zaakceptowane przez klientów. Można to zrobić w Ujednoliconym Rejestrze, który odzwierciedla wszystkie gwarancje wystawione przez banki. Wrócimy do tego później, gdy będziemy rozmawiać o tym, jak sprawdzić gwarancję bankową po jej wystawieniu.

Więc we wspomnianym rejestrze możesz użyć filtra „Odmowa przyjęcia” i analizować wyniki przez 2-3 miesiące. Nie warto kontaktować się z bankiem, którego gwarancje są stale odrzucane przez klientów.

Treść dokumentu

Przed podpisaniem umowy gwarancyjnej z bankiem należy zapoznać się z jej treścią. Tekst musi koniecznie zawierać pewne zapisy, bez których klient nie będzie mógł go zaakceptować. Pełna lista takich warunków zawarta jest w częściach 2 i 3 ustawy 44-FZ. Wśród nich są:kwotę i czas trwania gwarancji bankowej, warunek jej nieodwołalności, obowiązek zapłaty kary za zwłokę i inne. Gwarancja musi być wystawiona na papierze firmowym instytucji kredytowej.

Szczególną uwagę należy zwrócić na następujące punkty. Gwarancja musi wskazywać, że bank jest zobowiązany do zwrotu strat w całości, a nie tylko w części nie objętej karą. Odszkodowanie musi zostać zrekompensowane w przypadku niewywiązania się przez dostawcę ze swoich zobowiązań wynikających z umowy. Jednocześnie bank nie powinien wymagać od klienta przedstawienia dokumentów sądowych jako dowodu zaniedbania przez kontrahenta swoich zobowiązań. To ważne, bo nie każdy przypadek rozwiązania umowy trafia do sądu.

Czego jeszcze szukać

Jak w przypadku każdej transakcji, zawierając umowę z bankiem, musisz skupić się na przeciętnych warunkach rynkowych. Dlatego powinieneś najpierw zapoznać się z ofertami kilku organizacji kredytowych, aby zrozumieć, jak długo i ile kosztuje gwarancja bankowa.

Gwarant działający w dobrej wierze będzie wymagał od firmy przedstawienia do rozpatrzenia przynajmniej dokumentów założycielskich, ksiąg podatkowych i księgowych, a także informacji o zakupie. Badanie tych danych trwa kilka dni, więc gwarancja jest zwykle wystawiana w ciągu tygodnia. Jeśli obiecano, że wystawisz ją już „dzisiaj” i/lub poprosisz o minimalny komplet dokumentów, to taka oferta wygląda wyjątkowo podejrzanie. Powinieneś również zachować ostrożność, jeśli oferowana jest gwarancjapłać nie bankowi, ale dane osoby trzeciej.

Gwarancja wystawiona: sprawdzenie wpisu w Rejestrze

Jeżeli wstępne prace są przeprowadzane ostrożnie, to znacznie zmniejsza to szanse na otrzymanie „fałszywej” lub niskiej jakości gwarancji. Jednak na relaks jest za wcześnie. Po otrzymaniu dokumentu należy go sprawdzić w Rejestrze Gwarancji Bankowych, o którym mowa powyżej. Dotyczy to tylko gwarancji, które są wydawane w celu zapewnienia realizacji kontraktów zgodnie z prawem 44-FZ.

Gwarancja musi pojawić się w rejestrze nie później niż następnego dnia roboczego po wystawieniu. Obowiązek złożenia jest z mocy prawa przypisany do banku, który wystawił dokument. Weryfikacja gwarancji bankowej w rejestrze odbywa się poprzez nazwę gwaranta lub dostawcy, numer umowy lub kod zakupu. W wyniku wyszukiwania na ekranie powinna pojawić się informacja o gwarancji, a po lewej stronie, gdzie wskazana jest jej kwota, powinien pojawić się status „Złożona”.

Brak gwarancji: dlaczego?

W rzadkich przypadkach występują opóźnienia w złożeniu gwarancji z powodu nieprawidłowego działania strony internetowej EIS. Ale tak czy inaczej, jeśli jutro gwarancji nie ma w rejestrze, to bardzo zły znak. Rzeczywiście, w tym przypadku klient uzna, że zwycięzca zakupu uchylił się od wykonywania swoich obowiązków. Klient nie będzie mógł podpisać umowy z takim dostawcą, w przeciwnym razie złamie prawo.

Jeśli sprawdzenie gwarancji bankowej na stronie zamówień publicznych dało wynik negatywnyw rezultacie przede wszystkim powinieneś skontaktować się z bankiem, który go wydał. Być może doszło do jakiegoś nieporozumienia - w tym przypadku należy je jak najszybciej rozwiązać. Jeśli okaże się, że gwarant działa w złej wierze, należy złożyć skargę do Banku Centralnego.

Sprawdzenie gwarancji bankowej za pośrednictwem Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej

Tak więc, z gwarancjami na mocy porządku państwowego, wszystko jest dość proste, ponieważ istnieje specjalny rejestr. Ale w przypadku przetargów korporacyjnych i handlowych sytuacja jest nieco inna. Banki nie są zobowiązane do publicznego zamieszczania takich gwarancji, więc będziesz musiał działać na własną rękę.

Możesz przeprowadzić wstępną kontrolę gwarancji bankowej na stronie internetowej Banku Centralnego. Dzięki temu możesz mieć pewność, że bank co do zasady wystawia gwarancje. Aby to zrobić, wybierz sekcję „Informacje o organizacjach kredytowych” i znajdź w katalogu bank gwaranta.

Zaraz po wyszukiwaniu widoczny będzie status licencji bankowej. Klikając na nazwę banku, możesz zobaczyć listę jego dokumentów finansowych według roku i miesiąca. Powinieneś otworzyć dokument "Dane o obrotach" na ostatni dostępny termin. Ponadto w sekcji „Rachunki pozabilansowe” znajdź konto 91315 - to na nim banki odzwierciedlają dane dotyczące gwarancji. Wartości w tej linii muszą być różne od zera, a obrót jest porównywalny z kwotą gwarancji.

Oczywiście jest to tylko powierzchowna analiza - nie uzyskasz dokładnych informacji o autentyczności Twojej gwarancji. Aby to zrobić, musisz oficjalnie skontaktować się z bankiem, który wydałgwarancji, z prośbą o potwierdzenie jej autentyczności. Podobny wniosek można złożyć do Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

Wnioski i wskazówki

Więc nie jest trudno sprawdzić gwarancję bankową pod 44-FZ, a raczej sam fakt jej wystawienia. Równie ważne jest jednak, aby był on prawidłowo sporządzony i zawierał wszystkie niezbędne warunki. Gwarancja złej jakości może mieć bardzo nieprzyjemne konsekwencje dla dostawcy. Co więcej, złożenie wniosku do innego banku o nowy dokument to najmniejsza z nich.

W związku z tym eksperci zdecydowanie zalecają, aby osoby ubiegające się o gwarancje bankowe na zabezpieczenie kontraktu rządowego zapoznały się z zapisami art. 45 ww. prawa zamówień publicznych. Zrozumienie wszystkich zawiłości tej normy prawnej nie jest trudne, ale uniemożliwi to otrzymanie niepoprawnie sporządzonego dokumentu.