Zleceniodawca i beneficjent - strony gwarancji bankowej

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Każde działanie w sektorze finansowym wiąże się z obecnością dwóch lub więcej stron. A gwarancja bankowa (BG) w zakresie ubezpieczenia ryzyka nie jest wyjątkiem. Działa tu organizacja finansowa i kredytowa z jednej strony wykonawcą (zleceniodawcą), az drugiej klientem (beneficjentem).

Kim jest beneficjent i zleceniodawca gwarancji bankowej oraz kto ma jakie obowiązki? Spróbujmy to rozgryźć.

Gwarancja bankowa

BG to sposób na zagwarantowanie wykonania zobowiązań jednej strony wobec drugiej. Podpisany przez strony dokument daje gwarancje zapłaty uzgodnionej kwoty na rzecz klienta w przypadku niepełnego lub nienależytego wykonania warunków umowy.

Taki dokument chroni każdego z uczestników transakcji, ale przede wszystkim klienta usług lub robót. Może to być również dostawca, pożyczkobiorca lub pożyczkodawca.

Co to jest gwarancja?

Aby zrozumieć, kim jest gwarant,zleceniodawcy i beneficjenta, konieczne jest zrozumienie cech gwarancji bankowej. Główne cechy tego produktu są następujące:

• Zobowiązanie dłużne zabezpieczone przez bank musi być niezależne i działać samodzielnie.
• Nieodwołalne. Oznacza to, że gwarant ma prawo do wcześniejszego wycofania BG tylko wtedy, gdy istnieje odpowiedni zapis w umowie.
• Nie można przenieść praw. Beneficjent będzie mógł przenieść swoje prawa tylko na podstawie określonej umowy określonej w dokumencie.
• Odwet. Usługi gwarancyjne są w całości opłacane na rzecz organizacji finansowej i kredytowej.

Za najważniejszą uważa się niezależność wśród znaków prawnych. Z niego można wyprowadzić główne cechy wyróżniające BG od innych rodzajów zabezpieczeń. Są to:

• Upływ okresu ważności karty gwarancyjnej nie następuje w przypadku wygaśnięcia zobowiązania głównego.
• Zmiana zobowiązania głównego nie zmienia go w ramach gwarancji.
• Sprzeciwy banku przy zgłaszaniu roszczeń przez beneficjenta są niezgodne z prawem.
• Ponowny wniosek o wypłatę kwoty na rzecz wierzyciela musi zostać spełniony w sposób dorozumiany.
• Zobowiązania gwarantowane beneficjentowi przez instytucję finansową nie zależą od pozycji dłużnika w ramach zabezpieczonej umowy.

Uczestnicy transakcji

Ten rodzaj umowy wymaga trzech stron:

1. Gwarancja
2. Beneficjent.
3. Zleceniodawca.

Oficjalne definicje

Więc kim jest zleceniodawca i beneficjent? Pierwsza to osoba, która występuje do instytucji finansowej o gwarancję i jednocześnie przejmuje na siebie wszelkie zobowiązania do wykonania zawartej umowy.

Drugi jest wierzycielem zaciągniętych zobowiązań, określonych w dokumencie gwarancji bankowej. Oznacza to, że to zleceniodawca wykonuje prace (usługi) określone w umowie na rzecz beneficjenta.

Bank działa jako poręczyciel. Jest stroną zapewniającą wypłatę odszkodowania pieniężnego w przypadku zdarzenia gwarancyjnego.

Jak to działa?

Inicjatorem ubiegania się o gwarancję bankową jest zleceniodawca. Najczęściej nie dzieje się to „z dobrego życia”. Czasami taki dokument to jedyny sposób na uzyskanie długoterminowego i dochodowego zamówienia od państwa.

Zleceniodawca w tym przypadku występuje jako wnioskodawca, przejmuje na siebie koszty wypłaty prowizji na rzecz banku i staje się dłużnikiem do czasu pełnego wywiązania się ze zobowiązań. Podobnie jak beneficjent musi spełniać kryteria określone przez bank, który z kolei analizuje deklarowany status firmy, historię, dokumentację księgową i inną przed podpisaniem dokumentu.

Beneficjent jest głównym beneficjentem gwarancji wystawionej przez bank. Ma prawo żądać zapłaty pełnej kwoty w przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania warunków umowy. W takim przypadku bank po zapoznaniu się z przedłożonymi dokumentami spełnia (lub nie spełnia) przedstawionewymagania.

Bank jako gwarant transakcji otrzymuje wynagrodzenie w postaci prowizji płaconej przez zleceniodawcę. Jeśli organizacja finansowa i kredytowa musiała zapłacić kwotę gwarancji (lub jej udział), wówczas jest uprawniona do odzyskania tej kwoty od zleceniodawcy.

Dwa lata temu wymagania dotyczące wystawiania przez banki gwarancji w celu wyegzekwowania warunków kontraktów stały się zaostrzone (zwłaszcza w przypadku kontraktów rządowych). Znacznie skrócona została lista instytucji, które otrzymały prawo do wystawiania gwarancji. Bank Centralny corocznie aktualizuje rejestr takich banków. Ponadto każde zobowiązanie gwarancyjne jest zarejestrowane w Rosreestr (w ten sposób potwierdza się autentyczność).

Prawa i obowiązki poręczyciela, zleceniodawcy i beneficjenta

Ogólnie rzecz biorąc, może się wydawać, że ciężko jest udźwignąć ciężar gwarancji tylko dla zleceniodawcy, ale w rzeczywistości klient ma swoje trudne obowiązki.

Istnieją trzy sytuacje, w których odzyskanie przez zleceniodawcę od beneficjenta kary zapłaconej gwarantowi byłoby zgodne z prawem. Są one wymienione poniżej:

1. Nieścisłości dokumentów złożonych przez beneficjenta. Jeśli ta okoliczność zostanie udowodniona, zleceniodawca musi otrzymać rekompensatę za straty, które poniósł w procesie udzielania gwarancji bankowej lub realizacji zamówienia.

2. Roszczenia o wypłatę określonej kwoty nie są uzasadnione. Jeżeli wymagania beneficjenta wobec gwaranta dotyczące wypłaty środków są bezpodstawne, a jest to udokumentowane, pieniądze muszą zostać zwrócone.

Jako przykład możemy podać dyrektora, który w dobrej wierze i w pełniwymagań, a klient złożył w banku dokumenty stwierdzające inaczej. W takim przypadku beneficjent ma prawo nie tylko do odszkodowania, ale także do wniesienia roszczenia do sądu.

3. Nieprzestrzeganie warunków umowy. Wykonawca, czyli beneficjent, jako wierzyciel zleceniodawcy z gwarancji bankowej, jest zobowiązany do przestrzegania warunków określonych w umowie. Jeśli nie zostaną spełnione, a zleceniodawca poniesie z tego powodu straty, będą musiały zostać zwrócone w całości.

Wszystkie podmioty transakcji są wobec siebie odpowiedzialne.

Jak zostać dyrektorem?

Dzisiejsze przetwarzanie gwarancji nie jest łatwym zadaniem. Wymogi prawne są bardzo surowe. Krok w lewo, krok w prawo – umowa pomiędzy zleceniodawcą a beneficjentem traci ważność. A wszystkie strony ponoszą straty.

Eksperci zalecają kontakt z prawnikami, aby uniknąć różnych incydentów. Szczególnie dla tych, którzy po raz pierwszy starają się o gwarancję. Jeśli to niemożliwe, spróbuj tego.

Krok pierwszy

Określ gwaranta. Oznacza to, że oceniamy nasze perspektywy. Najmniejsza niezgodność z podstawowymi warunkami odmowy udzielenia gwarancji bankowych. Ogólnie wymagania gwaranta to:

• Specyfika zamówienia i dziedzina działalności organizacji muszą być zgodne.
• Do czasu złożenia wniosku organizacja musi być zarejestrowana jako osoba prawna przez co najmniej sześć miesięcy (w niektórych bankach – dłużej niż rok).
• Wymagana kwota gwarancji musi odpowiadać możliwościom organizacji (z niewielką autoryzowanąkapitału, nie powinieneś prosić o miliony gwarancji).
• Opcjonalnie, ale lepiej, jeśli organizacja ma już doświadczenie w umowach gwarancyjnych.

Kiedy te warunki są spełnione, łatwo jest wybrać poręczyciela. Prawdopodobieństwo odmowy będzie mniejsze, jeśli organizacja ma konta w tym banku. Przed skontaktowaniem się z wybranym bankiem należy sprawdzić, czy znajduje się on w rejestrze Ministerstwa Finansów (jeśli nie, dokument będzie nieważny).

Na tym, jak również na innych etapach, łatwiej jest zawrzeć umowę pomiędzy beneficjentem a zleceniodawcą za pośrednictwem brokera. Jego usługi nie są darmowe, ale warto. Z pośrednikiem dokumenty są przetwarzane wielokrotnie szybciej, a prawdopodobieństwo odmowy jest prawie zerowe. Tutaj należy ostrzec potencjalnego zleceniodawcę. Dziś coraz częściej zdarzają się przypadki, gdy pośrednik na jeden dzień (lub nawet krócej) za kilka dokumentów oferuje wystawienie gwarancji. Z prawie stuprocentowym prawdopodobieństwem możemy powiedzieć, że ten dokument jest „szary” (to znaczy nie zarejestrowany w Rosreestr) i nie będzie miał mocy prawnej.

Krok drugi

Zebranie dokumentów i przekazanie ich przyszłemu poręczycielowi. Zaczynamy od potwierdzenia oficjalnego statusu organizacji. Jest to dokument o wpisie firmy do Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych. Bardziej potrzebne:

• Wniosek (do wypełnienia w banku).
• Kopie i oryginały dokumentów założycielskich.
• Wyciągi księgowe.
• Dokumenty potwierdzające autorytet zespołu zarządzającego.
• Kopie podpisanych umów z klientem.

To jest główny pakiet dokumentów. Bank, według własnego uznania, może zażądać więcejwszelkie informacje.

Czasami w celu wystawienia gwarancji beneficjent oferuje zleceniodawcy swoje banki, z którymi współpracuje od dawna i nawiązał kontakty. Zleceniodawca musi się zgodzić, po prostu nie ma wyboru.

Krok trzeci

Bank podejmuje decyzję. To długi proces. Kierownicy organizacji finansowej sprawdzają reputację kredytową kandydata, jego możliwości finansowe, doświadczenie i staż pracy w określonej dziedzinie działalności. A także - wypłacalność.

Weryfikacja stałych uczestników zamówień publicznych i przetargów przebiega szybko. Recenzenci zwykle nie wchodzą w szczegóły. Początkujący są trudniejsi. Dlatego przed złożeniem wniosku eksperci zalecają przede wszystkim uporządkowanie spraw finansowo-księgowych.

Krok czwarty

Zatwierdzenie projektu gwarancji. Przed podpisaniem dokumentu należy go dokładnie przeczytać, najlepiej przez prawnika organizacji kandydującej. Wszelkie wątpliwe punkty należy usunąć przed zawarciem umowy. Po przyklejeniu pieczęci i podpisów jest to znacznie trudniejsze.

Krok piąty

Płacenie faktur. Są tu dwie opcje:

1. Jednorazowo w formie 1-3% kwoty wystawionej gwarancji.
2. Płać co miesiąc kwotę określoną w umowie.

Na tym etapie musisz zapłacić za pracę pośrednika.

Krok szósty

Zawarcie umowy i wydanie dokumentów w ręku. To efekt wykonanej pracy. Każdy uczestnik magwarancja pozostaje jedną kopią dokumentu. Zleceniodawca posiada również wyciąg z rejestru gwarancji bankowych (w celu potwierdzenia autentyczności).