Jak uzyskać gwarancję bankową na zabezpieczenie kontraktu: procedura, warunki, dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Kontrakty stanowe są podpisywane na podstawie ustawy federalnej nr 44. Aby zrealizować ten kontrakt, organizowane są specjalne przetargi, w których wygrywa firma oferująca towary lub usługi po najniższych cenach. Ale zawsze istnieje możliwość, że zwycięzca z różnych powodów nie będzie w stanie spełnić wymagań klienta. W takich warunkach klient straci dużo czasu i pieniędzy, dlatego potrzebuje gwarancji, o którą uczestnicy procesu zwykle zwracają się do pewnego i zaufanego banku. Muszą zrozumieć, w jaki sposób uzyskać gwarancję bankową w celu zabezpieczenia kontraktu, w jaki sposób ustala się jego wartość, a także na jak długo jest udzielana. Korzystanie z tej gwarancji jest obowiązkowe dla uczestników.

Cel odbioru

Najpierw klient i wykonawca muszą zrozumieć, czym jest gwarancja bankowa i jaki jest cel jej wykonania. Jest udzielana przy zawarciu umowy pomiędzy dostawcą będącym klientem banku a beneficjentem reprezentowanym przez klienta. Zwykle klient jestprzedsiębiorstwa państwowe lub komunalne.

Gwarancja to specjalny dokument wystawiony przez bank i reprezentowany przez zobowiązanie do wpłaty kwoty środków zapewniających realizację umowy. Wydawana jest gwarancja w celu zapewnienia następujących umów:

• umowa na wykonanie zlecenia państwowego;
• umowa zawarta między przedsiębiorstwami handlowymi, ale z udziałem państwa;
• umowy handlowe podpisane między prywatnymi przedsiębiorcami a właścicielami firm.

W każdej opcji na klientów nałożone są inne wymagania, a cena takiej usługi bankowej zależy od wysokości kontraktu i innych parametrów. Dlatego wszystkie strony umowy muszą zrozumieć, czym jest gwarancja bankowa, która zapewnia spełnienie warunków umowy.

Regulacje prawne

Procedura wystawienia gwarancji bankowej w celu zabezpieczenia umowy jest regulowana różnymi przepisami, ale najważniejsze informacje zawarte są w ustawie federalnej nr 44. Oto zasady analizy transakcji pomiędzy spółkami państwowymi lub firmami handlowymi.

Postanowienia tego aktu prawnego powinny promieniować nie tylko wykonawcami i dostawcami, ale także bezpośrednimi klientami, którzy oczekują, że ich wymagania wynikające z umowy zostaną spełnione w sposób terminowy i pełny.

Rodzaje gwarancji

Przed uzyskaniem gwarancji bankowej w celu zabezpieczenia kontraktu, ważne jest, aby zrozumieć podstawowejego odmiany. Taka oferta instytucji bankowych jest uznawana za pożądaną wśród wielu organizacji, w wyniku czego banki zaczęły kwalifikować gwarancje według zakresu zastosowania. Główne odmiany to:

• Gwarancja zabezpieczenia zgłoszenia do udziału w aukcji lub licytacji. Przy pomocy takiego produktu bankowego ma się gwarancję, że zwycięzca przetargu w pełni wywiąże się ze swoich zobowiązań, które pojawiają się po podpisaniu umowy z klientem. Wysokość zabezpieczenia wykonania umowy, zgodnie z ustawą federalną nr 44, wynosi zwykle 5% ceny umowy. Czas trwania takiej gwarancji uzależniony jest od okresu na jaki podpisana jest umowa.
• Gwarancja wykonania umowy. Ta opcja jest uważana za najpopularniejszą i najczęściej zamawianą. Firma, która wygrała przetarg, potrzebuje tego zabezpieczenia. Aby klient mógł zawrzeć umowę z taką organizacją, musi przenieść gwarancję, że wywiąże się ze swoich zobowiązań. Jeśli wynik pracy jest złej jakości, to instytucja bankowa zobowiązuje się zapłacić klientowi różne grzywny i kary. Zwiększając ryzyko banku, koszt takiej gwarancji wzrasta, przez co sięga 10% ceny umowy.
• Gwarancja zwrotu pieniędzy z góry. Przy zawieraniu umowy często w jej tekście umieszczana jest informacja o wpłacie przez klienta zaliczki. Jego wielkość może sięgać nawet 30% ceny kontraktowej. Klient przed przekazaniem tej kwoty wymaga od kontrahenta przedstawienia umowy państwowej z gwarancją bankową. W takim przypadku gwarantuje się, że środki:otrzymane przez wykonawcę nie zostaną przeznaczone na niepotrzebne cele. Jeżeli okaże się, że pieniądze zostały skierowane na inne cele, które nie zostały z góry uzgodnione, to bank pokrywa straty klienta.

Dlatego najpierw należy zdecydować, jakiego rodzaju gwarancji potrzebuje wykonawca.

Warunki rejestracji

Każdy bank oferuje własne warunki podczas wystawiania gwarancji bankowej w celu zabezpieczenia umowy. Wymagania mogą się nieznacznie różnić, ale domyślnie są one następujące:

• jeśli wykonawca z różnych powodów naruszy warunki umowy, beneficjent może wystąpić do banku o odszkodowanie materialne;
• to bank wypłaca zwrot pieniędzy, po czym zwraca się do kontrahenta o odzyskanie utraconej kwoty;
• aby udzielić gwarancji, instytucja bankowa musi mieć pewność co do wykonawcy, dlatego wcześniej dokładnie ją sprawdza;
• istnieją różne wymagania dotyczące wielkości firmy, jej kapitału docelowego, czasu trwania działalności i obecności różnych aktywów materialnych.

Koszt gwarancji może się znacznie różnić w zależności od banku. W dużych instytucjach weryfikacja klienta zajmuje dość dużo czasu, a wykonawcy również muszą wydać sporo pieniędzy, aby zapłacić za tę nietypową usługę bankową.

Koszt

Kwota zabezpieczenia wykonania umowy, zgodnie zUstawa federalna nr 44 może być inna, ponieważ każda organizacja stosuje własne unikalne taryfy. Na wysokość wynagrodzenia wpływ mają różne czynniki, do których należą:

• kwota określona w umowie;
• sytuację finansową zleceniodawcy reprezentowanego przez wykonawcę testamentu, w związku z tym pracownicy banku bezbłędnie przeprowadzają dokładną kontrolę swojego klienta przed wystawieniem gwarancji;
• okres gwarancji.

Zgodnie z ustawą federalną nr 44 prowizja jest ustalana w procentach, ale istnieją limity, więc koszt usługi bankowej waha się od 0,5 do 30% wartości umowy. Standardowo banki pobierają opłatę w wysokości około 3% ceny kontraktu.

Jakie informacje znajdują się w dokumencie?

Udzielenie gwarancji bankowej na zabezpieczenie wykonania umowy polega na przekazaniu klientowi określonej dokumentacji. W tym dokumencie zawarte są następujące informacje:

• główny cel zawartej umowy;
• informacje o uczestnikach transakcji, podane przez nazwy organizacji, ich dane i adresy prawne;
• kwota kontraktu;
• okres ważności umowy;
• obowiązki, które pojawiają się dla każdego uczestnika po podpisaniu umowy;
• data wystawienia gwarancji;
• informacje o rejestracji dokumentu.

Każdy taki dokument jest zarejestrowany w specjalnym rejestrze banków. Procedura jest przeprowadzana w ciągu dwóch dni od wystawienia gwarancji. Możesz wprowadzić zmiany w tej dokumentacji, jeśli:konieczne, ale muszą być zarejestrowane.

Procedura uzyskania usługi bankowej

Każda firma uczestnicząca w różnych przetargach lub aukcjach rządowych powinna wiedzieć, jak uzyskać gwarancję bankową w celu zabezpieczenia kontraktu. W każdym razie klient będzie tego potrzebował. Procedura wystawienia tej usługi bankowej podzielona jest na następujące etapy:

• Początkowo potrzebna jest gwarancja, a wynika to zwykle z faktu, że przetarg wygrywa pewna firma wykonawcza, więc gwarancja jest wymagana podczas kontaktu z klientem;
• klient wysyła do zwycięzcy specjalne odwołanie w formie pisemnej, w którym wskazuje żądanie wystawienia gwarancji, a dodatkowo wymienia jej warunki, wysokość wynagrodzenia i inne wymagania;
• wybrana zostaje instytucja bankowa oferująca odpowiednią usługę;
• dokumentacja związana z umową i pracą firmy wykonawczej jest przekazywana do banku;
• specjaliści instytucji sprawdzają potencjalnego klienta w celu ustalenia wysokości jego wynagrodzenia oraz innych warunków współpracy;
• jest przygotowywana i podpisana oficjalna umowa; wskazane jest, aby firma wykonująca zlecenie skorzystała z pomocy prawnika, aby ocenić czystość prawną i skuteczność tej transakcji;
• umowa określa wysokość wynagrodzenia, czas trwania gwarancji, a także prawa i obowiązki wynikające z każdego uczestnika procesu;
• gwarantem jestpisemne zobowiązanie, że przekaże środki beneficjentowi, jeśli zleceniodawca nie wypełni swoich zobowiązań wynikających z umowy.

Procedura wystawienia gwarancji bankowej w celu zabezpieczenia umowy jest taka sama w wielu bankach oferujących tę usługę. Różnice dotyczą tylko treści bezpośredniego dokumentu.

Jak dokonywane są płatności?

Jeżeli w trakcie realizacji transakcji zleceniodawca rzeczywiście nie może spełnić wymagań umowy lub w ogóle stanie się dłużnikiem, to bank będzie musiał wypłacić beneficjentowi rekompensatę pieniężną.

W tym celu klient sporządza pisemne odwołanie do gwaranta, w którym wymaga spełnienia zobowiązań wynikających z wystawionej wcześniej gwarancji bankowej. Bank sprawdza wiarygodność i aktualność tych wymagań, po czym przekazuje Klientowi wymaganą kwotę środków. W tym momencie uważa się, że gwarancja wygasła. Ale jednocześnie bank ma prawo wystąpić do klienta o zwrot utraconej kwoty.

Jak wystawić gwarancję bankową w celu zabezpieczenia kontraktu?

Jeśli firma wygra konkurs lub przetarg, musi wystawić tę gwarancję. Aby to zrobić, ważne jest, aby wstępnie zdecydować się na instytucję bankową. Usługi te są oferowane przez różne banki, które pobierają różne kwoty środków od swoich klientów.

Po wybraniu banku wykonywane są następujące czynności:

• wypełnij wniosek,ponadto proces można przeprowadzić nie tylko podczas wizyty w oddziale banku, ale także na jego oficjalnej stronie internetowej;
• następnie musisz poczekać na telefon od pracownika banku, który wyjaśni szczegóły gwarancji;
• przygotowanie pakietu dokumentów wymaganych do weryfikacji przez pracowników banku, które można przesłać pocztą lub za pośrednictwem elektronicznych kanałów komunikacji;
• rozważana jest umowa sporządzona przez prawników bankowych i wskazane jest powierzenie jej weryfikacji profesjonaliście;
• jeśli nie ma problemów, umowa jest podpisana przez obie strony;
• Płacenie prowizji za usługi bankowe.

Po wykonaniu wszystkich powyższych czynności bank przygotowuje gwarancję w formie pisemnego dokumentu. Jest on wręczany klientowi osobiście w rękach departamentu instytucji lub przesyłany pocztą. Niektóre banki udostępniają nawet elektroniczną wersję tego dokumentu.

Jeżeli przedstawiciel firmy realizującej rozumie, jak uzyskać gwarancję bankową w celu zabezpieczenia kontraktu, nie napotka żadnych trudności. Możesz ubiegać się o tę usługę w różnych instytucjach, ale najczęściej przedsiębiorstwa wolą współpracować z Sbierbankiem.

Opcje projektowe

W Sbierbanku gwarancja bankowa zapewniająca wykonanie umowy może być wydawana na różne sposoby, a inne banki mogą stosować te same metody. Konwencjonalnie można wyróżnić trzy opcje projektowe:

• Wersja klasyczna. Jest używany, jeśli potrzebujesz wystawić gwarancję na dość dużą kwotę. Ta metoda jest zwykle wybierana, jeśli w ramach umowy wykonawca otrzyma za swoją pracę ponad 20 milionów rubli. Banki poświęcają sporo czasu na ocenę kondycji finansowej przedsiębiorstwa. Dodatkowo z tej metody korzystają instytucje bankowe, które nie oferują swoim klientom zbyt wielu programów, a także nie mają możliwości szybkiego rozpatrywania wniosków klientów.
• Przyspieszona recenzja. Ta opcja nie jest oferowana przy wystawianiu gwarancji bankowej w celu wykonania kontraktów handlowych. Stosuje się go tylko dla przedsiębiorstw, które są zwycięzcami przetargów publicznych. Dla nich tworzone są specjalne programy do przyspieszonego rozpatrzenia wniosku. W efekcie gwarancja wydawana jest dosłownie 5 dni po złożeniu wniosku. Ale kwota w ramach umowy nie powinna przekraczać 10 milionów rubli, a bank pobiera znaczną prowizję za takie warunki rejestracji.
• Gwarancja elektroniczna. Dokumenty na takich warunkach dostarczane są w formie elektronicznej. Posiadają certyfikat EDS, a ta metoda rejestracji pozwala zaoszczędzić znaczną ilość czasu. Klient banku nie musi gromadzić zbyt wielu dokumentów, a gwarancja wystawiana jest dosłownie w ciągu 4 dni. Wady takiej rejestracji to wysoka prowizja, a kwota z tytułu umowy nie powinna przekraczać 5 milionów rubli.

Wybór konkretnego wariantu projektu zależy od kwoty zamówienia i innych warunków.

Szczególne wymagania bankowe

Nieodwołalnegwarancja bankowa na zabezpieczenie kontraktów może być udzielona pod pewnymi określonymi warunkami narzuconymi przez instytucje bankowe. Klienci są wcześniej ostrzegani o tych warunkach. Należą do nich zwykle:

• Złożenie depozytu lub otwarcie depozytu. Taki wymóg jest dość rzadki, ale czasami, gdy kondycja firmy klienta nie jest uważana za zbyt satysfakcjonującą, banki uciekają się do tej metody, aby zmniejszyć własne ryzyko.
• Otwarcie rachunku bieżącego w banku gwaranta. Ten wymóg jest obowiązkowy dla wielu instytucji bankowych. Banki nalegają, aby klienci, którzy są wykonawcami umowy, otwierali konto w organizacji przed otrzymaniem gwarancji. Zwykle taki wymóg jest obowiązkowy, jeśli kwota w ramach umowy przekracza 10 milionów rubli.
• Gwarancja innych biznesmenów. Aby zmniejszyć ryzyko, banki wymagają od klientów przyciągania poręczycieli. Muszą być właścicielami własnego biznesu, a firma musi pracować dłużej niż rok i osiągać dobre zyski.

Jeżeli klient nie spełnia wymagań banku dotyczących różnych warunków, instytucja może odmówić wystawienia gwarancji.

Jakich dokumentów potrzebuję?

W celu wystawienia gwarancji bankowej firma wykonująca przygotowuje następującą dokumentację:

• wniosek w formie wybranej instytucji bankowej;
• dokumenty statutowe;
• polecenie wyznaczenia dyrektora na jego stanowisko;
• pełnomocnictwoosoby reprezentujące interesy przedsiębiorstwa;
• wyciągi księgowe za rok działalności;
• umowa wymagająca zabezpieczenia;
• jeśli firma działa w określonym obszarze działalności, wymagana jest dodatkowa licencja.

Wszystkie te dokumenty są dokładnie sprawdzane, więc w przypadku wykrycia jakichkolwiek naruszeń lub problemów bank odmawia udzielenia gwarancji. Na przykład w Sbierbanku gwarancja bankowa zapewniająca wykonanie umowy jest wydawana tylko firmom, które mogą udowodnić swoją wypłacalność i stabilność. Służba bezpieczeństwa przeprowadza dokładną kontrolę, więc tak naprawdę wszystkie problemy, które ma firma, zostają ujawnione.

Korzyści projektowe

Korzystanie z gwarancji bankowej przynosi wiele korzyści każdej firmie. Należą do nich:

• istnieje możliwość zawarcia naprawdę dużych kontraktów;
• nie musisz wycofywać z obiegu dużej ilości środków, które mogą stanowić zabezpieczenie;
• w aplikacjach banki zazwyczaj podejmują decyzje dość szybko;
• nie trzeba przygotowywać zbyt dużej dokumentacji;
• prowizje są uważane za przystępne dla wielu firm.

Procedura składania wniosku ma wiele podobieństw z procesem uzyskiwania zwykłej pożyczki.

Ważność gwarancji bankowej dla zabezpieczenia umowy

Ten okres przekracza okres obowiązywania umowy o co najmniej jeden miesiąc. Warunek ten jest określony w ustawie federalnej nr 44. Klient może zażądać wydłużenia tego okresu, ale go skrócićnie mogę.

Czasami okres ten kończy się nie po zakończeniu prac wykonanych przez wykonawcę, ale po opłaceniu tych prac. Jednocześnie informacja o gwarancji musi być umieszczona w specjalnym rejestrze banków. Każdy organ państwowy lub uczestnicy transakcji mogą zapoznać się z informacjami dotyczącymi tego dokumentu.

Wniosek

Gwarancje bankowe na wykonanie kontraktów można przedstawić w kilku formach. Mają wiele zalet i są wydawane tylko firmom, które spełniają różne wymagania bankowe.

To gwarant pokryje straty klienta, jeśli wykonawca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań. Ale wykonawca będzie musiał tę kwotę zwrócić do banku.