Elementy systemów bankowych. infrastruktura bankowa

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Pomyślny rozwój gospodarki większości krajów świata zależy od sprawności funkcjonowania systemu bankowego w państwie. Jaka jest jego specyfika? Jakie są elementy infrastruktury odpowiedniego systemu?

Co to jest system bankowy?

Najpierw przestudiujmy istotę rozważanych terminów. System bankowy rozumiany jest jako zbiór instytucji finansowych – banków i innych organizacji kredytowych działających na obszarze jurysdykcji danego państwa. Odpowiednie elementy systemów bankowych są zwykle podzielone na 3 główne kategorie:

• banki krajowe;
• federalne komercyjne instytucje pożyczkowe;
• lokalne centra finansowe (otwarte w regionach, gminach).

Można zauważyć, że w większości nowoczesnych państw, w tym w Rosji, powstał 1 bank narodowy. W naszym kraju odpowiednią funkcję pełni Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Z kolei w państwie może być wiele komercyjnych instytucji kredytowych. Ale jaka jest istota obu rodzajów instytucji finansowych, a także specyfiki?funkcjonowanie tych elementów systemu bankowego? Przyjrzyjmy się temu problemowi bardziej szczegółowo.

Co to jest bank narodowy?

Przyjrzyjmy się, kto odpowiada za krajowy fundusz złota i walutowy. Bank Narodowy lub Bank Centralny jest kluczowym organem systemu finansowego w gospodarkach większości krajów świata.

Jego funkcje są głównie regulacyjne. Najczęściej są kojarzone:

• z emisją waluty krajowej;
• z realizacją polityki kredytowej;
• ze świadczeniem rozliczeń inicjowanych przez różne podmioty stosunków finansowych;
• z nadzorem nad działalnością niepaństwowych instytucji kredytowych;
• z refinansowaniem udzielonych pożyczek;
• z możliwością dysponowania stanowymi rezerwami złota i walutami dewizowymi.

Wymienione funkcje Banku Centralnego charakteryzują działalność Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Można zauważyć, że główny rosyjski bank jest państwowy, ale charakteryzuje się dość wysokim stopniem niezależności od innych struktur federalnych.

Istnieją głównie prywatne banki centralne. Te instytucje finansowe obejmują Rezerwę Federalną Stanów Zjednoczonych. Kapitał tej instytucji tworzony jest kosztem składek wnoszonych przez banki komercyjne. Rozważmy bardziej szczegółowo specyfikę tego typu instytucji finansowych.

Co to jest bank komercyjny?

Obok Banku Centralnego kolejnym kluczowym elementem systemu bankowego jest bank komercyjny, prawnie niezależny od władz kraju (ale jednocześnie udział państwa wwłasności aktywów odpowiedniej instytucji finansowej). Tak czy inaczej bank powinien być niezależny w podejmowaniu decyzji dotyczących zarządzania kapitałem.

W zależności od rodzaju instytucji świadczyć różne usługi finansowe. Bank komercyjny to element systemu kredytowo-bankowego, który:

• udziela pożyczek obywatelom, organizacjom, strukturom budżetowym, czasami innym bankom;
• refinansowanie pożyczek;
• przeprowadza różne transakcje, na przykład płatności od niektórych osób fizycznych i prawnych na rzecz innych, przelewy do systemu budżetowego w formie podatków i opłat;
• zapewnia możliwości wpłat;
• promuje inwestycje w różne aktywa.

Bank Centralny, jak wspomnieliśmy powyżej, pełni funkcję sprawowania kontroli nad działalnością komercyjnych struktur finansowych. W ten sposób działalność tych ostatnich jest wystarczająco ściśle uregulowana. Z reguły start banku komercyjnego jest możliwy tylko wtedy, gdy istnieje licencja wydana przez Bank Centralny, a także pod warunkiem pomyślnego przejścia czeków przez główną instytucję finansową państwa.

Przeanalizujmy teraz bardziej szczegółowo, jaka jest charakterystyka rozważanych przez nas elementów systemu bankowego. Przede wszystkim warto zwrócić uwagę na ich funkcje w stosunku do rosyjskiej gospodarki.

Funkcje elementów systemu bankowego w Federacji Rosyjskiej

W Rosji istnieją wszystkie główne elementy systemów bankowych: Bank Centralny, komercyjne instytucje kredytowe o skali federalnej, a także lokalne struktury finansowe. Główną organizacją o największym zakresie uprawnień jest Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Przedstawiliśmy jego główne funkcje. Wśród nich są: realizacja polityki emisyjnej, regulacja walutowa gospodarki, regulacja finansowych stosunków prawnych, ustanowienie norm prawnych i standardów działalności prywatnych instytucji kredytowych.

Następnymi kluczowymi elementami strukturalnymi rosyjskiego systemu bankowego są federalne prywatne struktury kredytowe i finansowe. Wśród nich są największe marki, takie jak Sbierbank, VTB, Rosselkhozbank. Ich zadaniem jest podejmowanie kluczowych decyzji w sektorze bankowym Federacji Rosyjskiej, związanych przede wszystkim z kredytowaniem i obsługą największych przedsiębiorstw, instytucji systemu budżetowego oraz projektów międzynarodowych.

Największe marki federalne mogą mieć biura regionalne, które działają w podmiotach wchodzących w skład Federacji Rosyjskiej i gminach. Ponadto regiony mogą mieć własne instytucje finansowe, niepodlegające strukturom federalnym. Organizacje te pełnią funkcje lokalne. Bank regionalny, niezależnie od tego, czy jest przedstawicielstwem marki federalnej, czy organizacją utworzoną na poziomie podmiotu lub gminy, rozwiązuje problemy związane z kolei z udzielaniem i obsługą przedsiębiorstw i osób fizycznych działających w danym regionie.

Można zauważyć, że w podmiotach Federacji Rosyjskiej działalność prowadzi również Bank Centralny. Rozwiązują głównie zadania związane z obsługą transakcji finansowych banków prywatnych, monitorujądziałalność lokalnych instytucji finansowych.

Zasady systemu bankowego

Po rozważeniu istoty i elementów systemu bankowego możemy poznać podstawowe zasady jego funkcjonowania. Eksperci określają swoją konkretną listę. Tak więc istnieją zasady:

• legal;
• instytucjonalny;
• funkcjonalne.

Przyjrzyjmy się bardziej szczegółowo ich cechom.

Zasady prawne systemów bankowych

Główne zasady odpowiedniego typu to:

• standaryzacja transakcji finansowych;
• zapewnij poufność wpłat i transakcji;
• ochrona depozytów i płatności.

Standaryzacja operacji przeprowadzanych przez banki opiera się na normatywnej regulacji działalności instytucji finansowych. Jej głównym podmiotem jest, jak już wiemy, narodowy bank kraju. Opracowuje standardy i zasady, według których muszą działać federalne i regionalne podmioty prywatne.

Zapewnienie poufności depozytów i transakcji finansowych jest najważniejszą zasadą funkcjonowania instytucji systemu finansowego. Klient instytucji kredytowej powinien mieć prawo do zapewnienia poufności informacji o sobie, a także o swoich depozytach i innych transakcjach, na przykład powstałych w procesie obsługi firmowego rachunku bieżącego.

Zasada tajemnicy bankowej jest ustanowiona na poziomie urzędowych regulacji prawnych. W tym przypadku mówimy o źródłach prawa, które mają najwyższą moc prawną. W Rosji są toprawa federalne. Tak więc zasada, o której mowa, jest zapisana w ustawie federalnej nr 395-1, przyjętej 2 grudnia 1990 r. Jurysdykcja tego prawa obejmuje nie tylko rozważane elementy systemów bankowych, ale także inne podmioty działające w sektorze finansowym. Na przykład Agencja Ubezpieczeń Depozytów, różne struktury audytu.

Kolejną ważną zasadą prawną funkcjonowania systemu bankowego jest ochrona depozytów i płatności klientów instytucji finansowych. Osoba lub organizacja korzystająca z usług świadczonych na przykład przez konkretny bank regionalny musi mieć pewność, że jej środki w postaci depozytu lub płatności będą zabezpieczone przed nieuprawnionym dostępem. Sposób, w jaki banki są zobowiązane do przestrzegania tego kryterium, jest również regulowany przez prawo federalne.

Ponadto bank centralny stanu może wydawać regulacje oprócz źródeł federalnych, monitorować działalność instytucji kredytowych pod kątem zapewnienia bezpieczeństwa depozytów i transakcji. Ten aspekt funkcjonowania banków należy do istotnych przewag konkurencyjnych na rynku. Klient woli zwrócić się do instytucji kredytowej, która może zapewnić bezpieczeństwo transakcji finansowych.

Główną metodą zapewnienia ochrony depozytów i płatności w bankach jest identyfikacja klientów. Istnieje wiele technologii, dzięki którym można go przeprowadzić. Z powoduAktywny rozwój transakcji online, narodowy bank państwa może zwrócić szczególną uwagę na ten aspekt relacji między klientami a bankami, zarówno w zakresie monitorowania działalności prywatnych instytucji finansowych, jak i w zakresie regulowania pracy odpowiednich organizacji.

Zasady instytucjonalne systemów bankowych

Następna grupa zasad funkcjonowania systemów bankowych ma charakter instytucjonalny. Należą do nich:

• dwupoziomowa organizacja zarządzania systemem kredytowym i finansowym państwa;
• scentralizuj zarządzanie krajowymi instytucjami bankowymi.

Pierwsza zasada jest zapisana, podobnie jak wiele innych, które zapewniają funkcjonowanie rosyjskiego systemu finansowego, na poziomie ustawodawstwa federalnego. Obejmuje klasyfikację rosyjskich banków na 2 poziomy: regulacyjny i funkcjonalny.

Na pierwszym poziomie instytucjonalnym systemu finansowego znajduje się Bank Centralny i podległe mu struktury regionalne. Jej zadaniem, jak już dowiedzieliśmy się powyżej, jest prowadzenie regulacyjnej regulacji działalności innych instytucji kredytowych działających w kraju. Te z kolei znajdują się na drugim poziomie. W praktyce realizują główne funkcje charakterystyczne dla banków: kredytowanie i obsługę ludności oraz przedsiębiorstw. Właściwie to również rozważaliśmy ten aspekt powyżej, wskazując, w jaki sposób można sklasyfikować elementy systemów bankowych.

Warto zauważyć, że decyduje również Bank Centralny Federacji Rosyjskiejważne zadania funkcjonalne. To prawda, że ich istota w wielu przypadkach jest dość daleka od tych, które charakteryzują działalność instytucji kredytowych na drugim poziomie. W ten sposób Bank Centralny Federacji Rosyjskiej udziela pożyczek prywatnym bankom, w razie potrzeby refinansuje je, rejestruje banki federalne i regionalne oraz wydaje im licencje. Instytucje komercyjne nie prowadzą tego typu działalności. Wyłączna kompetencja Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej obejmuje również rozwiązywanie szeregu zadań niezwiązanych bezpośrednio z funkcjonowaniem systemu bankowego. Wśród nich: regulacja inflacji, emisji, polityka walutowa. Te kompetencje Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej odnoszą się już w rzeczywistości do zasad funkcjonowania systemów bankowych. Rozważ ich cechy.

Zasady działania systemów bankowych

Wśród kluczowych zasad omawianych w odniesieniu do rosyjskiego systemu bankowego:

• prawo monopolistyczne Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej do emisji gotówki;
• wyłączność działalności kredytowej i finansowej organizacji podległych Bankowi Centralnemu Federacji Rosyjskiej.

W związku z tym, że tylko Bank Centralny Federacji Rosyjskiej ma uprawnienia do zasilania gospodarki państwowej w gotówkę, zagwarantowana jest legitymacja i stabilność systemu bankowego. Ułatwia to również fakt, że struktury bankowe działające w Rosji zajmują się wyłącznie działalnością w profilu, działają tylko zgodnie z przepisami regulującymi operacje finansowe i kredytowe. Funkcjonowanie banków odbywa się przy wykorzystaniu zasobów specjalnej infrastruktury. Rozważ jego specyfikę.

Jaka jest specyfika infrastruktury bankowej?

Infrastruktura bankowa to zbiór norm prawnych przyjętych przez władze państwowe, instytucje społeczne zapewniające funkcjonowanie instytucji finansowych, a także zasoby technologiczne, za pomocą których przeprowadzane są różne transakcje finansowe.

Pierwsze elementy to normy prawne regulujące działalność Banku Centralnego i organizacji bankowości prywatnej, normy administracyjne ukształtowane na obszarze właściwości poszczególnych instytucji finansowych, przepisy lokalne uchwalane przez określone struktury finansowe na poziomie oddziałów, urzędów.

Kluczowe instytucje społeczne zapewniające funkcjonowanie systemu bankowego państwa mogą być reprezentowane przez:

• organy zarządzające procesami gospodarczymi na różnych poziomach;
• instytucje edukacyjne i działy kadr odpowiedzialne za szkolenie kompetentnych specjalistów bankowych;
• organizacje badawcze i eksperckie zajmujące się badaniem i optymalizacją różnych procesów biznesowych na poziomie systemu bankowego kraju.

Zasoby technologiczne tworzące infrastrukturę finansową mogą być reprezentowane przez szeroką gamę rozwiązań:

• komputery i oprogramowanie przeznaczone do przetwarzania transakcji bankowych;
• linie komunikacyjne;
• Środki trwałe banków - budynki, budowle, pojazdy.

Doinfrastruktura bankowa działała sprawnie, zainteresowane były wszystkie podmioty systemu finansowego państwa - de facto władze, bank centralny, prywatne instytucje kredytowe. Stopień jego stabilności, funkcjonalności i zaawansowania technologicznego w dużej mierze determinuje poziom rozwoju gospodarczego kraju, trwałość partnerstw nawiązywanych między różnymi podmiotami gospodarczymi. System bankowy ma ogromne znaczenie dla państwa. Przyjrzyjmy się temu aspektowi bardziej szczegółowo.

Znaczenie systemu bankowego dla państwa

Tak więc rozważyliśmy główne elementy strukturalne systemu bankowego państwa, specyfikę odpowiedniej infrastruktury oraz działalność głównych podmiotów stosunków finansowych na różnych poziomach. Jakie znaczenie ma ten system dla kraju?

Banki, reprezentowane na różnych szczeblach, od Banku Centralnego po lokalne instytucje finansowe, zapewniają funkcjonowanie większości gospodarczych stosunków prawnych w państwie. Status banku ma ograniczoną liczbę struktur finansowych. Otrzymują go tylko te organizacje, które spełniają kryteria i wymagania określone przez prawo. Zakłada się, że instytucja kredytowa będzie mogła udzielać pożyczek, przyjmować depozyty i zapewniać ich ochronę, dokonywać płatności inicjowanych przez osoby fizyczne i prawne.

System bankowy jest jednym z kluczowych elementów gospodarki kraju. Im stabilniejszy, tym pomyślniej będzie rozwijać się gospodarka państwa. współdziałanie elementów systemu bankowego ustanowionego przez właściwe organy,implikuje zatem udział obywateli, przedsiębiorstw, struktur budżetowych, podmiotów zagranicznych.

Finansowe stosunki prawne są realizowane w gospodarce niemal bez przerwy. Osoba płacąc za zakup w sklepie korzysta z produktów systemu bankowego – gotówki wydanej przez Bank Centralny lub plastikowej karty, która po pierwsze jest wydawana przez prywatną instytucję finansową działającą zgodnie z normami prawo i nakazy Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, a po drugie, wykorzystuje infrastrukturę nabywającą zarządzaną przez ten sam bank lub organizację partnerską. Sprzedawcy w tym sklepie płacą za dostawę towarów od kontrahentów za pośrednictwem konta bankowego, a także dokonują za jego pośrednictwem innych płatności w postaci wynagrodzeń, składek na ubezpieczenie społeczne i różnych podatków.

Dzięki temu elementy nowoczesnego systemu bankowego stale oddziałują na siebie. Ich funkcjonowanie jest uregulowane na poziomie urzędowych źródeł prawa, źródeł lokalnych. Elementy systemu kredytowego i bankowego działają z wykorzystaniem specjalnej infrastruktury, którą reprezentuje szeroka gama komponentów. Państwo powinno być zainteresowane jakością pierwszego funkcjonowania. Oznacza to, że w interesie władz leży zapewnienie pomyślnego rozwoju niezbędnych elementów infrastruktury systemu finansowego. Oczywiście w tym przypadku możemy mówić o zaangażowaniu w ten proces struktur prywatnych.

CV

Zbadaliśmy więc kluczowe elementy systemów bankowych, rozważyliśmy ich główne funkcje, a także specyfikę infrastruktury, z której korzystają. Głównym istotnym elementem w gospodarkach najnowocześniejszych państw jest Bank Centralny. Z reguły posiada najszerszy zakres uprawnień do emisji waluty, zarządzania inflacją, regulowania działalności innej ważnej grupy elementów systemu bankowego – komercyjnych instytucji kredytowych. Te ostatnie odgrywają również kluczową rolę w gospodarce państwa, zapewniając przeprowadzanie różnych transakcji finansowych z udziałem obywateli, organizacji, agencji rządowych.