Co to jest rozwiązywanie problemów bankowych? Sankcja bankowa: co zrobić dla deponentów

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W latach 2013-2014 Bank Centralny cofnął licencję wielu rosyjskim bankom. Wywołało to nie tylko panikę wśród deponentów, ale uderzyło także w inne instytucje kredytowe. Klienci zaczęli wycofywać środki nawet z banków stabilnych finansowo. Wtedy po raz pierwszy od dłuższego czasu bardzo głośno zabrzmiało słowo „sanacja”. Co oznacza procedura ratowania instytucji kredytowej przez państwo? Z tego artykułu dowiesz się, czym jest rezolucja bankowa.

Definicja

Zestaw procedur mających na celu przywrócenie kondycji finansowej - reorganizacja banku. Co to znaczy? Jeśli uda się uniknąć bankructwa instytucji finansowej, wówczas zarządzanie bankiem zostanie przeniesione do Agencji Ubezpieczeń Depozytów (DIA). Reorganizacja jest korzystna dla klientów, którzy zainwestowali depozyt, ponieważ pozwala zaoszczędzić wszystkie zainwestowane środki. Jeśli licencja banku została cofnięta, DIA może zwrócić tylko część kwoty depozytu. Ale jeśli znajdzie się inwestor, który wykupi całą instytucję kredytową, skorzystają również osoby prawne, które będą mogły nadal być obsługiwane w organizacji. Nowy właściciel wykorzysta pełną gamę środków w celu restrukturyzacji rozrachunków z dostawcamizadłużenie i pozbycie się niepłynnych aktywów. Na tym polega ratowanie banku. Ale robi się to dość rzadko. Jeśli dziura w bilansie odpowiada wielkości aktywów, nic nie można zrobić.

Rehabilitacja jest przeprowadzana, jeśli:

- bank ma znaczenie dla gospodarki kraju lub danego regionu („Solidarność” w regionie Samara);

- instytucja kredytowa jest stabilna, ale stoi w obliczu tymczasowego braku płynności z powodu paniki ludności (Gazenergobank).

Decyzję podejmuje Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Ponadto Agencja Ubezpieczeń Depozytów (DIA) zapewnia tymczasowe zarządzanie bankiem do czasu przeniesienia jego aktywów do innej instytucji finansowej. Otrzyma również środki na przywrócenie wypłacalności i zobowiązań płatniczych. Czasami DIA potrafi samodzielnie przywrócić problematyczny bank. Ale najczęściej trzeba szukać inwestorów. Musi to być wiarygodna instytucja finansowa z pozytywnym doświadczeniem w zakresie odzyskiwania w przeszłości. Bank odbudowujący się w całości może pozyskać kapitał z trzech źródeł: Banku Centralnego, DIA oraz prywatnego inwestora. Na tym polega rozwiązywanie problemów bankowych.

Pozytywy

Procedura odzyskiwania pomaga osobom fizycznym i prawnym zachować pełne depozyty. W przypadku upadłości banku przedsiębiorstwa stracą wszystkie swoje oszczędności, a zwykli obywatele otrzymają tylko kwoty do 700 tysięcy rubli. Reorganizacja pozwala w pełni przywrócić działalność instytucji finansowej. Dodatkowy kapitał pozwala zaoszczędzić miejsca pracy i szybkorozwiązywać bieżące problemy.

Jaka jest korzyść dla inwestora

Państwo ratuje tylko silne lub regionalnie ważne banki. Reorganizacja banku znacząco przyczynia się do rozwoju biznesu i wzrostu zaufania do inwestora ze strony lokalnych instytucji. Co to znaczy? W zamian za zainwestowane środki instytucja finansowa otrzymuje udział w kapitale, linię produktową organizacji, zaplecze infrastrukturalne oraz bazę klientów. Inwestor będzie mógł wykorzystać wszystkie te dane do synergii z innymi jego działaniami.

Procedura

Podstawą rehabilitacji jest realna szansa na przywrócenie wypłacalności banku. Procedura odzyskiwania nie powinna przekraczać 1,5 roku. Jeżeli w ciągu trzech lat zostanie złożona kolejna sprawa upadłościowa, bank nie może zostać ponownie skierowany do reorganizacji.

Po uwzględnieniu wniosku sąd polubowny ogłasza konkurs na udział w postępowaniu naprawczym. Głównymi kierunkami przywrócenia wypłacalności banku są: odroczenie spłaty wyemitowanych obligacji, wraz ze spadkiem oprocentowania od nich, emisja nowych papierów wartościowych, udzielenie dodatkowych kredytów, przedłużenie wcześniej otrzymanych kredytów itp. Wierzyciele, właściciel banku oraz jego pracownicy mają pierwszeństwo w udziale w rehabilitacji.

Reorganizacja banku: co zrobić dla deponentów

Ważne jest, aby pamiętać, że podczas procedur przywracania kondycji finansowej organizacji, wszystkie środki klientów zostaną zaoszczędzone. Bank otrzymuje dodatkowy kapitał, który musi:mają na celu wyeliminowanie wszystkich bieżących problemów z płynnością. Wcześniej w szkołach silni uczniowie pomagali słabym. Teraz ta sama praktyka stosowana jest w sektorze bankowym. Dlatego najważniejszą rzeczą w tej sytuacji jest nie panikować. Nawet gdyby zarząd ogłosił, że tymczasowo „zamrozi” wszystkie środki, deponenci będą mogli zwrócić pieniądze, ale zajmie to trochę czasu.

Ważne jest, aby rozróżnić pojęcia „reorganizacji” i „upadłości”. W drugim przypadku DIA gwarantuje zwrot środków obywatelskich w wysokości do 700 tysięcy rubli. Zgodnie z ustawą „O ubezpieczeniu depozytów osób fizycznych w bankach Federacji Rosyjskiej” płatności powinny rozpocząć się 14 dni po cofnięciu licencji banku. Ale w praktyce minie znacznie więcej czasu. I nie chodzi nawet o to, że DIA nie będzie w stanie od razu zwrócić depozytów z obiecanymi wysokimi stopami procentowymi. Znacznie więcej czasu spędzimy na analizie kondycji finansowej i sporządzeniu rejestru deponentów.

Przedsiębiorstwa i przedsiębiorcy indywidualni najprawdopodobniej nie będą mogli zwrócić swoich depozytów. Zgodnie z ustawą federalną „O niewypłacalności instytucji kredytowych” takie roszczenia są zaspokajane po spłacie zobowiązań wobec osób fizycznych, DIA i Banku Centralnego, pod warunkiem, że instytucja finansowa nadal posiada środki. Dlatego tak ważne jest, aby pojawił się inwestor, który może przywrócić wypłacalność organizacji.

Chociaż wiele licencji bankowych zostało cofniętych w zeszłym roku, Agencja wciąż ma rezerwę środków. Jeśli pieniądze się skończą, Bank Centralny zapewni dodatkowe finansowanie, wydając z góry walutę krajową. Dewaluacja rubla może mocno uderzyć w właścicieli depozytów walutowych. Kwota ich depozytu wraz z odsetkami przekroczy 700 tysięcy rubli. Właściciele depozytów rubla, choć będą mogli zwrócić swoje oszczędności, ale do tego czasu będą znacznie zamortyzowani. Dlatego w tym przypadku możemy doradzić, co następuje: przy pierwszej wskazówce silnej dewaluacji waluty skontaktuj się z oddziałem banku z prośbą o „rozbicie” depozytu na kilka części. Jeszcze lepiej - ponownie zarejestruj część składki na krewnego. Nie można odmówić transakcji bezgotówkowej, ponieważ w rzeczywistości nie odbierasz waluty z banku.

Co dalej

Pod koniec procedury reorganizacji nowy inwestor samodzielnie decyduje, czy zachować markę, model biznesowy i zespół pracowników, czy rozwijać wszystko od podstaw. Przez większość czasu się zmieniają. Bank Centralny nie może w żaden sposób wpływać na tę decyzję.

Uchwała bankowa 2014

W minionym roku największą panikę wywołała wiadomość o wprowadzeniu tymczasowej administracji w jednej z najstarszych instytucji kredytowych w kraju. Mówimy o OJSC „B altic Bank” (St. Petersburg). Reorganizacja instytucji finansowej rozpoczęła się w sierpniu 2014 roku. Aby przywrócić płynność, Bank Centralny najpierw przeznaczył 10 miliardów rubli. DIA przeprowadziło konkurs na udział w procedurze naprawczej organizacji kredytowej „Bałtyk Bank”. Rehabilitacja trwa już od pięciu miesięcy. Procesem kieruje nowy inwestor, Alfa-Bank OJSC. W tym czasie wielu klientów doświadczyło już pozytywnych zmian w działalności organizacji. marka imodel biznesowy pozostał niezmieniony. Ale klienci mogą teraz wypłacać środki z dodatkowych 5000 bankomatów Alfa bez prowizji. Sieć biur nie zostanie szybko odbudowana. Zarząd zapewnił również, że taryfy umów depozytowych i kredytowych pozostaną niezmienione do końca ich okresu obowiązywania. Wcześniej Alfa-Bank uczestniczył w rehabilitacji Skarbu Północnego. Ta organizacja finansowa została zlikwidowana po odbudowie i przyłączona do inwestora. Ten sam los czeka Bank Bałtycki. Restrukturyzacja zostanie przeprowadzona kosztem środków budżetowych w wysokości 57 mld, które inwestor otrzymał w ramach preferencyjnych 0,51%.

Najnowsze wiadomości

2014-18-11 okazało się, że DIA przejęło funkcje tymczasowego administratora w zarządzaniu grupą ROST. Oprócz instytucji kredytowej o tej samej nazwie obejmuje jeszcze cztery instytucje: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. W październiku 2014 roku Bank Centralny rozpoczął ocenę kondycji finansowej holdingu, której wyniki wskazywały na konieczność podjęcia działań zapobiegających upadłości. Teraz DIA opracowuje plany rehabilitacji każdej z pięciu instytucji kredytowych. Tym właśnie jest rozwiązanie grupy bankowej.

CV

Jeśli bank odgrywa ważną rolę w gospodarce kraju lub ma do czynienia z chwilowym brakiem płynności, wówczas Bank Centralny może rozpocząć procedurę rehabilitacji organizacji. W tym przypadku DIA pełni rolę tymczasowejadministrator. Równolegle z analizą finansową ogłaszany jest konkurs dla inwestorów, którzy mogliby przywrócić wypłacalność organizacji. Na tym polega rozwiązywanie problemów bankowych.