Sprzedaż wierzytelności kolekcjonerom. Umowa sprzedaży wierzytelności osób prawnych i osób fizycznych przez banki inkasentom: próbka

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Jeśli interesuje Cię ten temat, to najprawdopodobniej przeterminowałeś pożyczkę i stało się to samo, co z większością dłużników - sprzedaż długu. Przede wszystkim oznacza to, że starając się o pożyczkę, starając się jak najszybciej wziąć pieniądze w swoje ręce, nie uważałeś za konieczne dokładnego przestudiowania umowy.

Jeżeli wszystkie powyższe informacje nie dotyczą Ciebie, nadal warto dowiedzieć się, kim są windykatorzy i jak banki sprzedają długi. W końcu, jeśli ci panowie przyjdą do twojego domu lub twoich znajomych, nie będziesz mógł wszystkiego zwrócić. Dlatego umiejętność postępowania w takiej sytuacji będzie bardzo dobra.

Kim są kolekcjonerzy?

Wiele osób, słysząc to słowo, natychmiast wyobraża sobie rodzaj napompowanego „brata”, potężnego mężczyznę z maczugą, który wytrąca z ciebie dług. W rzeczywistości wszystko nie jest tak tragiczne. Taki sposób wybicia pieniędzy jest czynem karalnym. Niewiele osób używa go od dłuższego czasu.

Właściwie pracownicy firmy windykacyjnej -osoby z wykształceniem ekonomicznym/prawnym lub dyplomem z psychologii. Dawni strażnicy w takich konstrukcjach są dość rzadcy.

Zadaniem pracowników firmy windykacyjnej jest zwrot długu. Mogą do Ciebie dzwonić, pisać listy, odwiedzać Cię osobiście w domu iw pracy oraz korzystać z innych legalnych metod. Sprzedaż wierzytelności inkasentom nie daje im prawa do zastraszania Ciebie i Twoich bliskich, niszczenia mienia, gróźb i innych podobnych metod. Wszystko to jest powodem twojego odwołania do policji.

Dlaczego bank sprzedaje Twój dług?

To dość ważny punkt, którego również nie można zignorować. W każdej umowie kredytowej są koniecznie określone warunki, na jakich bank ma prawo przenieść dług na osoby trzecie. To jest osławiona sprzedaż długu. Oznacza to, że bank, który daje ci pieniądze, ma prawo zażądać ich zwrotu. Takie prawo z mocy prawa może zostać przeniesione na każdego, zarówno odpłatnie, jak i bezpłatnie. Ale tak naprawdę nikt poza kolekcjonerami nie potrzebuje takiego „szczęścia”. Pamiętaj, że nikt nie prosi o zgodę na przeniesienie długu, ale musisz powiadomić Cię o tym fakcie.

Najczęściej takie pożyczki są sprzedawane kolekcjonerom:

• niezabezpieczone zabezpieczeniem ani poręczycielem;
• konsument;
• z debetem;
• dług, za który wynosi mniej niż 300 tysięcy rubli.

Najczęściej bankom nie opłaca się pracować samodzielnie z takimi klientami, najlepiej ich sprzedać. W końcu koszty prawne mogą byćwięcej niż sama pożyczka.

Co może zrobić bank?

Sprzedaż długów osób fizycznych w tym przypadku może odbywać się na dwa sposoby:

• świadczenie usług windykacyjnych;
• ostateczne przeniesienie praw wierzyciela na inną osobę.

Pierwszym sposobem jest zawarcie umowy o świadczenie usług windykacyjnych. W takim przypadku własność pozostaje w banku, a inkasent otrzymuje prowizję za wykonaną usługę. To najkorzystniejszy sposób dla klienta. Dbając o swoją reputację, bank będzie bardzo ostrożny w wyborze powoda, a także w metodach jego pracy. Oznacza to, że dłużnik będzie oczywiście zirytowany telefonami, listami i wizytami, ale środki na granicy tego, co jest dozwolone, najprawdopodobniej nie zostaną zastosowane.

Drugą opcją jest pełna sprzedaż długu lub umowa cesji praw wierzyciela. Taka droga może się niestety skończyć dla dłużnika. Faktem jest, że po zawarciu umowy z inkasentami bank jest zadowolony z otrzymanej kwoty, a były dłużnik w żaden sposób nie jest już nią zainteresowany. Oznacza to, że nie dbają o środki służące do zwrotu środków. Dlatego kolekcjonerzy, zwłaszcza pozbawieni skrupułów, również nie są nieśmiali. Stosowane są wszystkie dozwolone, a czasem zabronione metody.

Jak sporządzić umowę cesji

Taki dokument nazywany jest umową cesji lub umową cesji wierzytelności. Jest to najczęstsza opcja w sytuacji takiej jak sprzedaż długów osób prawnych (a także osób fizycznych). Zgoda dłużnika na zawarcie umowytaka umowa nie jest wymagana.

Cesja jest wykorzystywana w wielu obszarach działalności, nie tylko w udzielaniu pożyczek. Ale zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej takiej umowy nie można zawrzeć w odniesieniu do zobowiązań osobistych. Na przykład odszkodowanie za szkody materialne i moralne, alimenty nie podlegają przeniesieniu.

Taka umowa jest najczęściej zawierana w przypadkach, gdy wierzyciel nie może sam odzyskać długu. Czasami osoby prawne i osoby fizyczne, za obopólną zgodą, dzielą się zobowiązaniami, które powstały w ten sposób. Taką umowę można zawrzeć zarówno odpłatnie, jak i bezpłatnie.

Strony umowy

W przypadku sprzedaży długu stronami transakcji są:

• cesjonariusz - ten, kto kupuje, nowy właściciel prawa do roszczenia;
• assignor - ten, który sprzedaje, pierwotny pożyczkodawca.

Podmiot zobowiązany do spłaty zadłużenia, chociaż jest stroną takiej umowy, nie jest uważany za osobę trzecią, ponieważ jego zgoda nie jest wymagana do zrealizowania transakcji.

W zależności od liczby i cech stron transakcji, umowę cesji można podzielić w następujący sposób:

• Sprzedaż długów osób prawnych osobie prawnej – tak najczęściej wygląda zwykła reorganizacja przedsiębiorstwa. W rzeczywistości zmienia się tylko nazwa dłużnika, podczas gdy sama osoba prawna pozostaje taka sama.
• Przejście długu osoby prawnej na osobę fizyczną - najczęściej, gdy przedsiębiorstwo jest likwidowane, zobowiązania dłużne przejmuje były dyrektor. Dług zostaje przeniesiony na nowego płatnika na tych samych warunkach i w tej samej kwocie.
• Porozumienie między jednostkami -pomoc w uzyskaniu pożyczki, podziale majątku w rozwodzie, spłacie przez rodziców długów dzieci i tak dalej.
• Trójstronna umowa cesji - gdy dłużnik zostaje poinformowany, że jego dług został sprzedany, a jego podpis świadczy o tym.

W każdym rodzaju umowy cesji jedną ze stron może być agencja windykacyjna.

Cechy umowy i jej treść

Umowa sprzedaży wierzytelności (przykład poniżej) musi zawierać następujące elementy:

• kwota zadłużenia;
• obecność i wysokość kary;
• odniesienie do pierwotnej umowy, której zawarcie doprowadziło do powstania zadłużenia;
• warunki, w których konieczna była spłata pożyczki;
• dane kontaktowe i dane bankowe stron;
• obowiązki nałożone na dłużnika.

W zależności od zakresu działalności, umowa cesji może być stosowana w następujących obszarach działalności gospodarczej:

• cesja prawa do roszczenia w zakresie nieruchomości - w ten sposób możesz sprzedać mieszkanie zakupione z hipoteką, jeśli kredyt nie został jeszcze spłacony;
• cesja w ubezpieczeniach - przeniesienie prawdopodobnego ryzyka na inną firmę ubezpieczeniową;
• cesja wierzytelności z umów dostaw – zastosowanie faktoringu, czyli zaproszenia do banku pośredniczącego, który ma prawo żądać zapłaty należności;
• sprzedaż wierzytelności na podstawie umowy;
• cesja w operacjach kredytowych instytucji bankowych - sprzedaż wierzytelności firmie windykacyjnej;
• cesja wupadłość to jeden ze sposobów na zmniejszenie należności.

Oznaki, że Twój dług został sprzedany

Jak już zrozumiałeś, dla osób prawnych sprzedaż długu najczęściej nie jest zaskoczeniem, a czasami jest dobrowolna i pożądana. Czego nie można powiedzieć o pożyczkach udzielanych przez osoby fizyczne. Tutaj zakup wierzytelności przez inkasentów często jest niespodzianką.

Jak zrozumieć, że Twoja pożyczka została sprzedana? Musisz zacząć się martwić, jeśli:

1. Otrzymujesz telefony od nieznanych osób z żądaniem spłaty zadłużenia. Określ, jakim prawem to robią, i zaproponuj wysłanie umowy cesji listem poleconym.
2. Nie możesz zapłacić miesięcznej opłaty i otrzymać odpowiedź, że „konto jest zamknięte”. Skontaktuj się ze swoim bankiem w celu uzyskania wyjaśnień. Ta sytuacja może oznaczać, że czeka Cię postępowanie sądowe.
3. Otrzymałem zawiadomienie od firmy windykacyjnej z żądaniem spłaty długu. Najprawdopodobniej został już sprzedany. Dodatkowe informacje można uzyskać w banku lub dzwoniąc pod wskazany w piśmie numer telefonu.



4. Otrzymałeś powiadomienie z banku, że Twój dług został sprzedany stronie trzeciej. Może to być list, SMS, rozmowa telefoniczna lub w inny sposób. Jeśli masz jakiekolwiek pytania, możesz również skontaktować się z instytucją finansową w celu uzyskania wyjaśnień.

Co powinien zrobić dłużnik?

Najważniejsze to nie panikować. Musisz zrozumieć, że sytuacja nie zmieniła się tak bardzo, jak mogą sobie wyobrazić kolekcjonerzy. Twoje obowiązki pozostały takie same, zmieniły siętylko wierzyciel, a nie warunki umowy. Oznacza to, że bez względu na to, jakie środki zostaną podjęte przeciwko Tobie, nie jesteś zobowiązany do płacenia niczego więcej niż to, co jest przewidziane w pierwotnej umowie.

1. Zdobądź kopię umowy cesji w swoje ręce. Można to zrobić zarówno w banku, jak i u kolekcjonerów. Jeśli nie ma takiej umowy, nie możesz w ogóle nic płacić, przynajmniej do czasu wydania odpowiedniej decyzji sądu.
2. Sprawdź dokładną kwotę zadłużenia, biorąc pod uwagę szczegółowe wyjaśnienia: organ pożyczkowy, odsetki, kary, grzywny i tak dalej. W tym celu zamów w banku specjalny certyfikat.
3. Zdobądź całą możliwą dokumentację kredytową: umowę, umowę zabezpieczenia, świadectwa poręczenia, harmonogram spłat, pokwitowania płatności. Zamów wyciąg z konta pożyczki, pokazuje dokładnie co i kiedy zapłaciłeś.

Wszystkie te dokumenty pomogą w kontaktach z agencją windykacyjną lub przydadzą się w sądzie. I pamiętaj: jeśli inkasenci nie mają umowy sprzedaży na ich rzecz, nie mają prawa żądać od Ciebie pieniędzy.