Co to jest akredytywa w prostych słowach: istota i znaczenie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Czym jest akredytywa w prostych słowach? To pytanie można znaleźć dość często w sieci WWW. Wiele osób uważa, że to słowo jest używane w odniesieniu do jakiegoś złożonego terminu, który jest niezrozumiały dla przeciętnego człowieka, ale w rzeczywistości wszystko jest prostsze, niż się wydaje. W naszym dzisiejszym artykule opowiemy szczegółowo, czym jest akredytywa w banku. Zainteresowany? W takim razie zacznij się wkrótce zapoznawać!

Czym jest akredytywa w prostych słowach?

Nie będziemy owijać w bawełnę, ale natychmiast udzielimy odpowiedzi na Twoje pytanie. Mówiąc najprościej, akredytywa jest jednym z najlepszych i najbardziej niezawodnych sposobów ochrony Twojej organizacji przed ryzykiem związanym z przedpłatą za transakcje finansowe. Akredytywa daje możliwość ubezpieczenia przy współpracy z nowymi partnerami. Bank w tej sytuacji jest pośrednikiem, który:specjalne konto tymczasowo przechowuje pieniądze. Pełni również rolę swoistego poręczyciela, który bierze na siebie odpowiedzialność za wypłatę środków finansowych. Stwarza to korzystne warunki zarówno dla dostawcy, jak i odbiorcy.

Akredytywa - specjalne konto bankowe, które daje prawo do zarezerwowania na nim środków finansowych w relacjach handlowych. Jeśli obie strony zastosują się do warunków umowy, bank musi zapłacić odbiorcy określoną kwotę pieniędzy.

Gdzie jest używana akredytywa?

Akredytywa w banku w prostych słowach - co to jest? Uważamy, że to pytanie jest jasne. Teraz dowiedzmy się, gdzie jest używany. Z reguły te formy rozliczeń są najczęściej stosowane w sektorze biznesowym: przedsiębiorca, który zamówił produkt, może mieć pewność, że pieniądze zostaną pobrane z jego konta roboczego dopiero po wysyłce. Dostawca z kolei może być pewien, że otrzyma zasłużoną płatność pieniężną. Środki są przekazywane tylko wtedy, gdy bank otrzyma niezbędne dokumenty. Ponadto akredytywa forma płatności jest często wykorzystywana przy zawieraniu dużych transakcji kupna-sprzedaży.

Jak działa akredytywa?

Aby odpowiedzieć na to pytanie wystarczy zapoznać się z algorytmem działań stron, które zdecydowały się na skorzystanie z omawianej przez nas formy wyliczenia:

1. Dostawca deklaruje otwarcie akredytywy na piśmie, po czym zostaje mu przypisane konto bankowe.
2. Po otrzymaniu towaru kupujący składa dokumenty do banku,które potwierdzają spełnienie warunków umowy z dostawcą.
3. Kiedy powyższe procedury zostaną wykonane, wcześniej uzgodniona kwota pieniędzy zostanie pobrana z konta kupującego.

Wypłaty mogą być dokonywane przez bank wypłacający lub bank otrzymujący.

Umowa kredytowa

Oprócz tego, czym jest akredytywa w prostych słowach, musisz również wiedzieć, co jest potrzebne do sfinalizowania transakcji.

Dokument regulujący relacje stron zawiera wszystkie informacje niezbędne do sfinalizowania transakcji. Umowa naprawia:

• Rodzaj używanego formularza.
• Prowizja.
• Szczegóły uczestników.
• Kwota finansowania do zaksięgowania.
• Instrukcje potrzebne w przypadku domyślności.
• Warunki akredytywy.
• Zamówienie wypłaty.
• Prawa i obowiązki obu stron.

Rodzaje akredytyw

W banku występują następujące rodzaje akredytyw:

Powlekane (deponowane)	Najczęściej używane. Środki są przekazywane od samego początku na konto banku beneficjenta
Odkryte	Bank wykonujący otrzymuje prawo do wstrzymania środków z rachunku korespondencyjnego w kwocie określonej w umowie
Odwołalna	Wydawca może anulować przelew środków, jeśli płatnik złoży pisemne zlecenie. Zgoda odbiorcy nie jest wymagana
Nieodwołalne	Umowaanulowane tylko wtedy, gdy sprzedawca wyrazi na to zgodę
Potwierdzone (odwołalne/nieodwołalne)	Płatności dokonywane są przez kontrahenta nawet jeśli nie ma środków na koncie płatnika
Rezerw	Bank, który otworzył konto może złożyć sprzedającemu pisemne zobowiązanie dotyczące historii płatności w przypadku, gdy kupujący nie wywiąże się z warunków umowy. W takiej sytuacji kupujący wywiąże się ze wszystkich zobowiązań wobec dostawcy
Rewolwer	Z reguły otwierają się na część pełnej kwoty płatności, a po naliczeniu środków od kupującego wznawiają się do określonej wcześniej kwoty. Jest stosowany w obszarach, w których towary są dostarczane zgodnie z określonym harmonogramem
Okrągły	Uprawnia do otrzymywania środków z akredytywy we wszystkich korespondentach udzielającej porad instytucji kredytowej
Z czerwoną klauzulą	Na polecenie wystawcy organizacja bankowa udzielająca porad kredytuje środki finansowe sprzedającemu, zanim dostarczy on dokumenty potwierdzające dostawę

Teraz przyjrzyjmy się bliżej najbardziej poszukiwanym.

Zakryte i odkryte

Depozyty i transakcje gwarantowane to najczęściej używane akredytywy. Rodzaje umów same w sobie określają specyfikację operacji.

1. Operacja objęta gwarancją. W takim przypadku przy wystawianiu akredytywy bank wystawiający przelewa środki za pośrednictwem rachunku płatnika na całośćwielkość akredytywy. Finanse są oddawane do pełnej dyspozycji banku realizującego na cały czas trwania transakcji.
2. Odkryta operacja. Gwarantowana operacja bankowa polega na przekazaniu środków przez bank wydający. Realizująca instytucja kredytowa ma możliwość wypłaty środków ze swojego rachunku w ramach wartości akredytywy. Procedurę wypłaty pieniędzy z rachunku w banku wydającym określają specjalne umowy pomiędzy instytucjami finansowymi.

Odwoływalne i nieodwołalne

Na drugim miejscu popyt jest odwołalny i nieodwołalny. Mają też swoje specjalne funkcje.

1. Operacja odwołalna. Bank wystawiający ma pełne prawo do unowocześnienia lub całkowitego anulowania odwołalnej operacji bankowej. Podstawą do wycofania akredytywy może być pisemne zlecenie płatnika. Koordynacja z odbiorcą kwoty pieniędzy w tym przypadku nie jest wymagana. Po tej procedurze bank wystawiający nie ponosi żadnej odpowiedzialności wobec płatnika.
2. Operacja nieodwołalna. Anulowanie akredytywy bezpodstawnej możliwe jest tylko wtedy, gdy odbiorca wyrazi zgodę na zmianę warunków umowy. Częściowa zmiana warunków w tej sytuacji nie jest brana pod uwagę.

Odbiorca środków z transakcji bankowej może odmówić zapłaty, ale do czasu upływu jej terminu i pod warunkiem, że zostało to przewidziane w umowie. Po wcześniejszym uzgodnieniu dozwolona jest również akceptacja osoby trzeciej, która ma prawa płatnika.

Wady i zalety

Oprócz tego, czym w prostych słowach jest akredytywa, wielu interesuje również zalety i wady tego zjawiska.

Jednoznaczne plusy to:

• Kontrola prawna umowy.
• Możliwość zarobienia nadwyżki zysków z konta kupującego.
• Zmniejszenie ryzyka nieotrzymania uzgodnionej w umowie kwoty.
• Zapewnienie kupującego, że dostawa na czas.
• Prawo do oszczędzania na spłatach odsetek (czego nie można zrobić za pomocą zwykłej pożyczki).

Jeżeli obiektywnie podchodzimy do akredytywy, powinniśmy również porozmawiać o ich wadach:

• Czas trwania umowy ze względu na dużą liczbę dokumentów.
• Możliwość ograniczenia transakcji przez państwo.
• Droga prowizja.
• Środki nie zostaną zaksięgowane na rachunku beneficjenta bez dostarczenia dokumentów określonych podczas sporządzania umowy.

Wzajemne rozliczenia

Podczas zawierania umowy w umowie należy wskazać formę wzajemnych rozliczeń, a także schemat świadczenia usług lub cechy dostawy towaru. Ponadto w dokumentach określane są planowane rodzaje akredytyw i ich cechy. Aby uniknąć problemów w przyszłości, w umowie powinny znajdować się następujące informacje:

• Nazwa banku wydającego.
• Dane identyfikacyjne odbiorcy finansowania.
• Nazwa instytucji finansowej obsługującej odbiorcę pieniędzy.
• Ilość pieniędzy w bankuoperacje.
• Typy, których będą używać obie strony.
• Sposób informowania odbiorcy środków o otwarciu transakcji w banku.
• Sposób informowania płatnika o konieczności wpłaty pieniędzy.
• Termin akredytywy, termin dostarczenia ważnych dokumentów oraz zasady ich realizacji.
• Funkcje płatności za transakcje.

Operacje na akredytywie

Usługi dla transakcji akredytywy mogą być realizowane na różne sposoby, wszystko zależy od instytucji kredytowej. Z reguły banki przeprowadzają takie operacje:

1. Otwieranie usługi. Bank otwiera zobowiązanie finansowe na wniosek klienta. Aby ten obowiązek urzeczywistnić, bank w imieniu wnioskodawcy musi przekazać kwotę pieniężną na rzecz sprzedającego towary lub nieruchomość. Ponadto emitent może powierzyć wykonanie tego zobowiązania innemu bankowi po sprawdzeniu wszystkich ważnych papierów wartościowych.
2. Potwierdzenie zaangażowania. Bank wystawia gwarancję zapłaty za akredytywę, która została sporządzona przez inną organizację bankową.
3. Doradztwo w zakresie akredytywy. Powiadomienie instytucji kredytowej o otwarciu, zmianie lub zamknięciu akredytywy. Oficjalne zawiadomienie jest zwykle przesyłane listownie, faksem lub innym elektronicznym środkiem komunikacji. Po sprawdzeniu dokumentów bank informuje sprzedawcę o wystawieniu faktury na kwotę określoną w umowie. Doradztwo podlega normom prawa, dlatego, aby uniknąć naruszeń, banki poświęcają temu procesowi dużo czasu i wysiłku.
4. Wypełnienie zobowiązania. Pierwszy etap składa się zweryfikacja nadesłanych referatów od beneficjenta finansowania. Gdy w transakcję zaangażowane są dwa banki, strona wykonująca musi powiadomić bank wydający płatność. Ta procedura jest dopuszczalna tylko wtedy, gdy dokumenty są zgodne z warunkami umowy. Jeżeli dokumenty nie spełniają tych warunków, obowiązek nie jest spełniony. Płatność staje się możliwa, gdy kupujący wyrazi zgodę na przyjęcie dokumentów z wadami.

Na co powinienem zwrócić uwagę?

Co to jest akredytywa w prostych słowach, omówiliśmy już. Na koniec skupimy się na kilku ważnych punktach.

Aby partnerstwo odniosło sukces, płatnik musi samodzielnie lub z pomocą profesjonalisty przestudiować ten format operacji bankowych. Akredytywy różnią się w zależności od formy wzajemnych rozliczeń. W konkretnym przypadku musisz wybrać optymalną formę partnerstwa.

Kcredit to w prostych słowach co? Mamy nadzieję, że udało nam się udzielić jasnej i zrozumiałej odpowiedzi na to pytanie!