Instytucje finansowe, ich rodzaje, cele, rozwój, działania, problemy. Instytucje finansowe są

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

System finansowy każdego kraju ma kluczowy element - instytucje finansowe. Są to instytucje, które zajmują się transferem pieniędzy, pożyczaniem, inwestowaniem, pożyczaniem pieniędzy, wykorzystując do tego różne instrumenty finansowe.

Cele i zadania

Głównym zadaniem instytucji finansowej jest zorganizowanie efektywnego transferu środków od oszczędzających do pożyczkobiorców. Oznacza to, że wszystkie transakcje są przeprowadzane między tymi, którzy mają pieniądze, a tymi, którzy ich potrzebują. Cele instytucji finansowych to:

• oszczędź środki finansowe;
• pośredniczyć z pożyczkobiorcami;
• dokonuj przekształceń finansowych;
• przeniesienie ryzyka;
• organizuj transakcje walutowe;
• promowanie płynności;
• organizuj operacje mające na celu zmianę formy prawnej firm.

Przyjrzyjmy się każdemu celowi bardziej szczegółowo.

Jaka jest korzyść?

Instytucje finansowe to organizacje, których zadaniem jest gromadzenie pieniędzy, którezostanie racjonalnie wykorzystana później. Ten sposób gromadzenia środków jest bardziej opłacalny i bezpieczny.

Pośrednictwo to główna funkcja instytucji finansowych, ponieważ ważna jest nie tylko akumulacja środków, ale także ich racjonalne wykorzystanie w przyszłości. Okazuje się, że instytucje finansowe są pośrednikami między oszczędzającym a pożyczkobiorcą, a ten pobiera środki w ramach określonych zobowiązań związanych ze zwrotem otrzymanych pieniędzy. Pośrednictwo finansowe ma wiele zalet:

1. Nie wszyscy oszczędzający potrafią samodzielnie zajmować się transakcjami finansowymi i podejmować naprawdę opłacalne decyzje.
2. Zwracając się do firm finansowych, konsument oszczędza swój czas, wysiłek, nerwy i może prowadzić główną działalność.
3. Otrzymane pieniądze działają wydajniej.
4. Dzięki pośrednikom finansowym możliwe jest zgromadzenie dużych sum pieniędzy, które są inwestowane w dochodowe projekty, które są potencjalnie interesujące dla dużych inwestorów.

Najważniejsza jest czystość operacji

Instytucje finansowe są okazją do tworzenia krótkoterminowych aktywów pieniężnych w długim okresie. W tym przypadku kilka punktów odgrywa ważną rolę:

• obliczenia z inwestorami krótkoterminowymi muszą być wykonane ostrożnie, aby wszystkie pobrane środki zostały zwrócone na czas;
• gdy jest zbyt wielu deponentów, wahania w ilości gotówki wyrównują się.

Korzystne jest aplikowanie do takich organizacji, ponieważwszelkie transakcje finansowe są z natury ryzykowne, dlatego każdy chce uniknąć ryzyka i podjąć właściwą decyzję.

Transakcje walutowe

Działalność instytucji finansowych ma na celu m.in. przeprowadzanie transakcji walutowych, w które zaangażowanych jest wiele firm, zwłaszcza planujących wejście na rynek międzynarodowy. Transakcje walutowe są przedmiotem zainteresowania wspólnych przedsięwzięć, które pomagają znaleźć inwestorów zagranicznych lub otworzyć zagraniczne przedstawicielstwo.

Każda firma działająca na rynku finansowym występuje do odpowiednich instytucji o fundusze. I ważną rolę w tym procesie odgrywa tworzenie rezerwy ubezpieczeniowej środków, które można wykorzystać w trudnych sytuacjach, np. z rozliczeniami. Aby ubezpieczyć się od takich problemów, potrzebne są instytucje finansowe, których rola jest wysoka.

Rodzaje i funkcje

Istnieje kilka rodzajów instytucji finansowych:

• banki komercyjne;
• niebankowe instytucje finansowe;
• instytucje inwestycyjne.

Wszystkie rodzaje instytucji finansowych prowadzą swoją działalność z naciskiem na gromadzenie wolnych środków, a następnie inwestowanie ich w gospodarkę kraju. Ale z drugiej strony każda instytucja finansowa działa na swój sposób.

Banki

Główny potencjał inwestycyjny jest skoncentrowany w instytucjach systemu bankowego, których możliwościsą wyjątkowe. To w bankach gromadzone są środki finansowe, które następnie dystrybuowane są do najbardziej dynamicznie rozwijających się sektorów i branż. Sercem nowoczesnego systemu bankowego są banki komercyjne, które prowadzą działalność w różnych obszarach rynku finansowego. Jednak wraz ze specjalizacją usług bankowych jako główne instytucje finansowe, popularne stały się banki inwestycyjne, które koncentrują się na pozyskiwaniu trwałego kapitału i dostarczaniu funduszy poprzez emisję i plasowanie akcji, papierów wartościowych, a także udzielanie pożyczek długoterminowych.

Wszystkie banki inwestycyjne dzielą się na dwa rodzaje – pierwszy świadczy usługi w zakresie obrotu i plasowania papierów wartościowych, drugi koncentruje się na udzielaniu pożyczek (długoterminowych i średnioterminowych). Pierwszy rodzaj banków jest popularny w Anglii, Kanadzie, USA, Australii i nie mogą przyjmować depozytów od organizacji publicznych. Drugi rodzaj banków inwestycyjnych jest powszechny w Europie Zachodniej. Zajmują się kredytowaniem różnych sektorów gospodarki, realizując różnorodne projekty.

Nie mniej powszechne są instytucje finansowe, takie jak banki hipoteczne. Ich zadaniem jest wykonywanie operacji kredytowych związanych z pozyskiwaniem i lokowaniem środków na długoterminowe zastawy gruntów i budynków. Banki hipoteczne korzystają ze środków, które są pozyskiwane w wyniku emisji obligacji, listów zastawnych.

Organizacje pozabankowe

Niebankowe instytucje finansowe i kredytoweto lombardy, spółki kredytowe, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, fundusze emerytalne i firmy ubezpieczeniowe. Opiszmy w kilku słowach cechy każdego gatunku:

• lombardy udzielają pożyczki na zabezpieczenie majątku ruchomego, mogą być państwowe, komunalne, prywatne i mieszane. Lombardy działają bez umowy pożyczki z klientem i bez zabezpieczeń.
• Partnerstwa kredytowe są przeznaczone do obsługi kredytów i rozliczeń dla swoich członków, a środki otrzymane z zakupu udziałów i opłacania obowiązkowych składek ubezpieczeniowych są uważane za kapitał.
• Związki kredytowe to specjalne spółdzielnie tworzone przez osoby fizyczne. Mogą brać udział w pozyskiwaniu depozytów, udzielaniu pożyczek zabezpieczonych usługami audytorskimi i doradczymi.
• Firmy ubezpieczeniowe sprzedają polisy ubezpieczeniowe, a otrzymane na to środki są lokowane w rządowych lub korporacyjnych papierach wartościowych.
• Prywatne fundusze emerytalne to niezależne firmy, których zasoby to regularne składki od pracowników, potrącenia od firm.

W oddzielnej grupie znajdują się inwestycyjne instytucje finansowe, które działają na rynku papierów wartościowych bez innej działalności.

Problemy i perspektywy

System finansowy jest podstawą rozwoju gospodarki każdego kraju. Pozwalają nie tylko ocenić klimat inwestycyjny w danym państwie, ale także go kształtować, a tym samym odpowiadać za jego jakość. Dziś istnieje potrzeba wypracowania skutecznych metod finansowaniaprzedsiębiorstw. Ale z powodu kryzysu finansowego w Rosji zaufanie do instytucji finansowych nie jest tak wysokie, a sam system bankowy nie jest bardzo zaawansowany technologicznie. Współczesny rozwój instytucji finansowych ma pewne perspektywy, jeśli gospodarka będzie się rozwijać, ale do tego konieczny jest rozwój i modernizacja środków trwałych, przyciągając w tym celu inwestycje.