Wielu z nas marzy o tym, by żyć z odsetek od depozytów i nic nie robić. Każdy chce podróżować, bawić się i uczyć się czegoś nowego, a nie tracić czasu na pracę. Dziś w Rosji jest wiele banków, które oferują swoim klientom różne depozyty. Każda instytucja finansowa ma własne stawki i warunki lokowania pieniędzy. Dla deponenta najważniejsze jest, aby pamiętać, że zbyt wysokie oprocentowanie depozytów to ryzyko, ponieważ banki, które nie mają problemów z płynnością, niewiele Ci zapłacą. Nie marzyjcie o tym, że można żyć na jednym procencie, trzeba też liczyć się z inflacją, a także z tym, że aby uzyskać dobry dochód z lokaty trzeba włożyć na nią sporą sumę pieniędzy.
Odsetki i rodzaje depozytów
Wszystkie banki płacą swoim deponentom pieniądze w formie odsetek za przechowywanie ich własnych pieniędzy w instytucji finansowej. Zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej odsetki od depozytów naliczane są codziennie. Wypłacane są zgodnie z umową pomiędzy deponentem a bankiem (raz w miesiącu, kwartale, półroczu, roku itp.). Istnieją dwa rodzaje rozliczeń międzyokresowychprocent:
- Proste - gdy odsetki są naliczane na osobne konto klienta. Przelewy są realizowane w terminie określonym w umowie.
- Kompleks - gdy odsetki są naliczane z kapitalizacją. Jednym słowem, kwota odsetek od lokaty jest dodawana do treści lokaty co miesiąc lub kwartalnie.
Tak więc, jeśli założysz lokatę w banku na ten sam okres i z takim samym oprocentowaniem, to w zależności od metody naliczania odsetek ostateczna wysokość Twoich dochodów będzie inna. Naturalnie, kapitalizując odsetki, zarobisz więcej, ponieważ ich kwota zostanie doliczona do korpusu lokaty i ją zwiększy. Każdy bank ma własne oprocentowanie depozytów, zależy to zarówno od polityki instytucji, jak i zapotrzebowania na gotówkę w banku. Najważniejsze, czego potrzebuje inwestor, to sprawdzić reputację instytucji (a we współczesnym świecie jest to łatwe) i dopiero wtedy zdecydować się na inwestycję.
Dziś banki w Rosji oferują swoim deponentom trzy główne rodzaje depozytów:
- Lokata terminowa.
- Depozyt bezterminowy (na żądanie).
- Wpłata skumulowana.
Wszystkie różnią się między sobą wieloma właściwościami i mają wiele funkcji.
Lokata terminowa
Lokata terminowa to lokowanie pieniędzy w banku na określony w umowie okres, po którym deponent może wypłacić swoje oszczędności wraz z odsetkami. Ale jest inna opcja - przerzucić depozyt. Istnieją trzy główne rodzaje lokat terminowych:krótkoterminowe (1-3 miesiące), średnioterminowe (3-9 miesięcy) i długoterminowe (ponad 9 miesięcy). Zwykle im dłuższy termin, tym wyższe oprocentowanie depozytów w bankach. Z jednej strony ten rodzaj lokaty jest najbardziej opłacalny dla deponentów, ponieważ banki oferują najwyższe oprocentowanie lokat terminowych. Z drugiej strony, jeśli chcesz, nie będziesz w stanie wypłacić pieniędzy przed terminem bez utraty odsetek.
Depozyt można dokonać zarówno w rublach, jak iw walucie obcej.
Wpłata bezterminowa
Depozyt bezterminowy to depozyt ważny bez ograniczeń czasowych. Jego najważniejszą cechą jest to, że w każdej chwili możesz odzyskać pieniądze od instytucji finansowej. Zaletą lokaty bezterminowej jest nieograniczony okres przechowywania środków oraz możliwość ich wypłaty bez utraty odsetek. Wady - niskie oprocentowanie depozytów banków.
Podobnie jak lokata terminowa, lokata bezterminowa może być otwarta zarówno w rublach, jak i w walucie obcej.
Wpłata skumulowana
Depozyt oszczędnościowy to depozyt, który jest dokonywany na określony czas, zwykle na kilka lat. Zgodnie z warunkami umowy właściciel może wpłacać środki na konto w dowolnym momencie, ale nie może wycofać się do czasu wygaśnięcia wpłaty. Oprocentowanie depozytów tego typu znajduje się gdzieś pośrodku między oprocentowaniem depozytów terminowych i bezterminowych.
Możesz otworzyć konto w rublach i w obcej walucie.
Depozyty w rublach
We wszystkich krajach świata depozyty w walucie krajowej zawsze były uważane za najbardziej dochodowe, a Federacja Rosyjska nie jest wyjątkiem. Dziś wszystkie rosyjskie banki oferują klientom ogromną liczbę programów depozytowych w rublach. Stopa depozytowa w każdej instytucji jest inna, często zmienia się zarówno w górę, jak i w dół. Według statystyk stabilne banki oferują średnie rynkowe oprocentowanie depozytów. Na dzień dzisiejszy średnie oprocentowanie na rynku wynosi 9-11% w skali roku. Są oczywiście instytucje, w których można dokonać wpłaty na 19%, ale zbyt wysokie oprocentowanie świadczy o niestabilności banku. Na przykład stawki depozytów w Sbierbanku w walucie krajowej wynoszą od 8,41 do 10,52% (procent zależy od czasu trwania depozytu), ale także reputacja instytucji najwyższego poziomu.
depozyty USD
Wielu mieszkańców kraju utrzymuje swoje oszczędności w obcej walucie. Najpopularniejszymi pieniędzmi w Federacji Rosyjskiej, oprócz rubla, są dolary. Wielu, w związku z dewaluacją rubla, próbuje kupować walutę obcą z każdej pensji. Dlatego wystarczająco duża liczba obywateli naszego kraju jest gotowa do zakładania lokat w dolarach. Tak, oprocentowanie tutaj będzie znacznie niższe niż przy wpłacie w walucie krajowej, ale rubel odpowiednio spada, waluta amerykańska rośnie. W Rosji jest wiele dużych banków, które oferują dobre oprocentowanie przy otwieraniu depozytu w dolarach. Średnia stopa depozytowa na rynku waha się dziś od 4% do 6% rocznie. Kilka przykładów:
- "VTB 24": od 3,22% do 5,55%.
- GAZPROMBANK: od 3,70% do 5,00%.
- „BANK MOSKWA”: od 3,22% do 5,61%.
- RAIFFEISENBANK: od 3,53% do 5,73%.
Wysokość odsetek od depozytu w dolarach, a także od depozytu w rublach, zależy od okresu lokowania środków. Weźmy na przykład oprocentowanie depozytów w Sbierbanku.
- Wpłata na 18:00: 4, 19-5, 05%.
- Depozyt na 1 rok: 3, 4-4, 13%.
- Depozyt na 2 lata: 3, 35-3, 78%.
Tutaj musisz sam wybrać dla wszystkich i zastanowić się, jak długo jesteś gotów rozstać się z pieniędzmi.
Depozyty w euro
Waluta euro stała się popularna w Federacji Rosyjskiej stosunkowo niedawno, ale z roku na rok coraz więcej Rosjan woli w niej oszczędzać. Banki zawsze starają się przyjąć deponentów, więc wolą pracować ze wszystkimi popularnymi walutami (dolar, euro, funt). Depozyty w euro mogą być emitowane w prawie każdej instytucji finansowej w Rosji. Oprocentowanie depozytów w tej walucie jest niewielkie, ale podobnie jak dolar, euro stale rośnie. Dziś w Federacji Rosyjskiej panuje kryzys, rubel deprecjonuje, wielu ekspertów radzi obywatelom, aby trzymali pieniądze w obcej walucie. Kilka przykładów oprocentowania depozytów w walutach obcych:
- SBERBANK: od 3,08% do 4,95%.
- "VTB 24": od 3,12% do 5,34%.
- GAZPROMBANK: od 2,50% do 3,10%.
- „BANK MOSKWA”: od 3,12% do 5,21%.
- RAIFFEISENBANK: od 2,53% do 3,02%.
Tak, zainteresowaniemniej niż przy wpłacie w rublach, a nawet w walucie amerykańskiej, ale wiele osób wiąże duże nadzieje z euro.
Rating depozytów rosyjskich banków
Żyjemy w świecie, w którym nie ma nic do ukrycia, więc dość łatwo jest znaleźć informacje o dowolnym banku w Federacji Rosyjskiej. Możesz przejść do trybu online i obejrzeć wszystko, co tylko Cię interesuje. Często deponenci szukają ratingów rosyjskich banków, a tym bardziej ratingów najbardziej dochodowych depozytów zarówno w rublach, jak iw walucie obcej. Często różne organizacje przeprowadzają oceny rynku i tworzą tabele, w których wskazują najkorzystniejsze oferty instytucji. Jeśli weźmiemy pod uwagę dokładnie depozyty na okres 1 roku, to ocena w 2015 r. wygląda tak (od wyższego do niższego oprocentowania):
- "Promsvyazbank".
- "Home Credit Bank".
- Alfa-Bank.
- "Bank UniCredit".
- "URALSIB"
- Raiffeisenbank.
- Rosselkhozbank.
- Rosbank.
- Rosyjski bank standardowy.
- Sbierbank.
W jakiej walucie należy przechowywać pieniądze?
Rosyjska gospodarka nie jest dziś w najlepszej fazie, nastąpiła znaczna dewaluacja rubla, ceny rosną, a płace stoją w miejscu. Wielu obywateli zadaje sobie pytanie: „W jakiej walucie powinienem trzymać pieniądze?” Ale nie ma na to prostej odpowiedzi. Niektórzy uważają, że trzeba kupować dolary i euro, bo kurs ciągle rośnie. Inni radzą zakładać lokaty w walucie krajowej, ponieważ oprocentowanie takich lokat jest znacznie wyższe. WObie opcje mają zarówno pozytywne, jak i negatywne strony. Najważniejsze, co musisz zrobić, to zdecydować, na co dokładnie planujesz przeznaczyć zgromadzoną kwotę, a dopiero potem zdecydować się na walutę.
W Rosji istnieje ogromna liczba różnych banków i instytucji finansowych. Wszyscy starają się przyciągnąć jak najwięcej klientów i poszerzyć swój portfel depozytowy i kredytowy. Każdy człowiek w naszym kraju stara się zarobić więcej pieniędzy na utrzymanie siebie, swojej rodziny i spadkobierców. Dla wielu osób depozyty od dawna stanowią integralną część ich dochodów. Oprocentowanie depozytów bankowych pozwala nam zwiększyć nasze oszczędności i uniknąć inflacji. Zgadzam się, że otrzymywanie dodatkowych 10% rocznie na swoje pieniądze nie jest takie złe.
Wielu ekspertów uważa, że bardziej opłaca się inwestować w biznes. Dochód inwestora może wynieść nawet 35-40% rocznie, ale istnieje ryzyko utraty wszystkiego. Dla prostej osoby z niewielką pensją nie jest to opcja, bardziej pewne jest założenie lokaty. Przed rejestracją najważniejsze jest sprawdzenie, czy bank jest członkiem państwowego systemu gwarantowania depozytów (prawie wszystkie organizacje finansowe są w nim objęte). W końcu system gwarantuje każdemu zwrot do 700 000 rubli, w tym odsetki.
