Biuro kredytowe to Opis, cele i zadania, funkcje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Nawet odpowiedzialni pożyczkobiorcy mają sytuacje, w których z jakiegoś nieznanego powodu odmawia się im udzielenia pożyczki. Banki mają prawo nie informować klientów o przyczynach swojej decyzji. Aby zrozumieć, dlaczego tak się dzieje, możesz zamówić raport z biura kredytowego.

Jest, wbrew powszechnemu przekonaniu, prosty i bezpieczny. Każdy obywatel posiadający paszport może złożyć wniosek do organizacji.

Co to jest biuro kredytowe?

Biuro kredytowe to instytucja handlowa, która jest licencjonowana i zarejestrowana w rejestrze publicznym. Zajmuje się gromadzeniem, systematyzacją i przechowywaniem informacji o historiach kredytowych podmiotów, w tym pożyczkach, pożyczkach i wypełnianiu na nich zobowiązań oraz danych osobowych pożyczkobiorców.

Banki i firmy mikrofinansowe są zobowiązane do współpracy z jedną lub kilkoma organizacjami, muszą regularnie przesyłać tam informacje o wszystkich zmianach w IC swoich klientów.

Karta kredytowa osoby może być przechowywana w więcej niż jednym biurze. Aby dowiedzieć się, gdzie się znajduje, pożyczkobiorca musi skontaktować się z Centralnym Spisem. Ta instytucja agreguje wszystkie dane, ale nie dostarcza bezpośrednio raportów.

Według danych Banku Centralnego w lipcu 2018 r. w rejestrze zarejestrowanych było 13 biur kredytowych. Liczba ta zmieni się, jeśli jeden z nich zostanie zreorganizowany lub zostanie zarejestrowany nowy.

Liderzy w swojej branży:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI „Rosyjski standard”.

Cele i zadania

W Rosji uporządkowany system gromadzenia i przechowywania historii kredytowych został wprowadzony w 2005 r., ale wciąż nie wszyscy obywatele wiedzą, jakie cele przyświecało tworzeniu BKI. To jest:

1. Tworzenie jednolitej bazy danych pożyczkobiorców i informacji o ich zobowiązaniach kredytowych.
2. Zbieranie aktualnych historii kredytowych podmiotów.
3. Zmniejszenie ryzyka kredytodawców poprzez ocenę rzetelności i odpowiedzialności za wypełnienie zobowiązań potencjalnych kredytobiorców.
4. Skrócenie czasu oczekiwania na decyzję pożyczkodawcy o udzieleniu pożyczki lub decyzję o odmowie.
5. Jednym z zadań biur kredytowych (CHB) jest minimalizacja ryzyka fałszowania informacji lub nielegalnego poprawiania danych.

Funkcje BKI

Są one następujące:

1. Usługi udostępniania raportów odpłatnie i bezpłatnie podmiotom IK na ich żądanie na podstawie pisemnego wniosku lub innego dokumentu poświadczonego podpisem elektronicznym. Każdy obywatel raz w roku ma prawo do bezpłatnego zapoznania się ze swoimi danymi finansowymi.



2. Świadczenie usługi dostarczania raportów użytkownikom IK, w tym wierzycielom, urzędom, notariuszom, Bankowi Centralnemu na podstawie umowy.
3. Analizując informacje, biuro kredytowe określa osobistą punktację każdego przedmiotu CI. Punktacja jest wymagana w przypadku niektórych rodzajów pożyczek.



4. Dostarczenie danych osobowych z części tytułowej oraz przekazanie do Centralnego Katalogu informacji o powstaniu CI podmiotu lub zmianie jego danych identyfikacyjnych. To biuro informacji kredytowej musi wypełnić to w ciągu 2 dni roboczych.
5. Tworzenie kodu tematu historii kredytowej.
6. Ponadto organizacja wysyła informacje o anulowaniu plików kredytowych do CCCH.
7. BKI zapewnia źródłu możliwość poprawienia wcześniej przesłanych informacji, pod warunkiem, że podmiot lub użytkownik potwierdzi fakt niedokładności poprzednich danych.
8. Nadzoruj działania użytkowników historii kredytowych.
9. CBI musi chronić dane osobowe podmiotów przed nielegalnym dostępem, wyciekiem informacji, blokowaniem, usuwaniem lub nieautoryzowaną modyfikacją danych.

Krajowe Biuro Kredytowe

Ta organizacja handlowa została założona w 2005 roku. W tej chwili jest to jeden z największych CBI, który obejmuje 40% rynku branżowego, a ilość przechowywanych w nim historii kredytowych przekracza 55 mln. Z NBCH współpracuje ponad 1000 organizacji, w tym Alfa-Bank”, Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, a także wiele innych instytucji bankowych i mikrofinansowych.

To biuro wyróżnia się ciągłymi ulepszeniami mającymi na celu zmniejszenie ryzyka kredytodawców w zakresie zatwierdzania i wypłacania kredytów, oceniania kredytobiorców oraz sposobów wykrywania oszustw. Usługi świadczone przez NBCH są w większości przypadków niezrównane.

Equifax

Equifax Credit Bureau ma status międzynarodowy, swoją działalność rozpoczęło w 1899 roku w stanie Georgia (USA). W chwili obecnej posiada przedstawicielstwa w 24 krajach świata. Equifax w Rosji podpisał umowy z 2 tysiącami firm, jego baza danych zawiera 148 milionów historii kredytowych osób fizycznych i prawnych.

Siedziba główna znajduje się w Atlancie w Federacji Rosyjskiej, adres prawny biura kredytowego Equifax jest następujący: Moskwa, ul. Kalanchevskaya, 16, budynek 1.

Zjednoczone Biuro Kredytowe

Ta rosyjska firma powstała w wyniku połączenia dwóch biur: Experian-Interfax i Infocredit. W spółce „Infocredit” 50% udziałów należało do Sbierbanku, który w 2009 roku nabył udział (50%) również w „Expirian-Interfax”. Proces połączenia trwał od 2009 do 2012 roku

"Expirian-Interfax" powstał w 2004 roku, aw 2011 został przemianowany na OKB - "United Credit Bureau". Na połączenie firm zachowało nazwę.

W 2018 roku główny udziałowiec - Sbierbank, ma największy udział - 50%, reszta jest rozdzielona między Experian i Interfax. Wcześniej Sbierbank nie dawał dostępu innym organizacjom kredytowym i niekredytowym. Rzeczy się zmieniły od czasu fuzji.

Baza danych BKI przechowuje 331 milionów raportów kredytowych od 89 milionów podmiotów. Z OKB współpracuje ponad 600 banków, firm mikrofinansowych i ubezpieczeniowych.

Rosyjski standard

Biuro rozpoczęło swoją działalność w 2005 roku, ale przez pierwsze 3 lata współpracowało tylko z jednym bankiem o tej samej nazwie. Z tego powodu w jego bazie danych jest znacznie mniej historii kredytowych (15 milionów dokumentacji). Od 2008 roku kierownictwo organizacji postanowiło rozszerzyć zakres współpracy, aby mieć pełniejsze i bardziej aktualne informacje.

Ten BCI współpracuje z osobami fizycznymi i prawnymi, każdy z podmiotów może poprosić o raport za pośrednictwem swojego konta osobistego na stronie, jeśli jest już klientem Russian Standard Bank.

Jak zmienić nieprawidłowe informacje?

Chociaż system transmisji danych CI jest zautomatyzowany, pracownicy instytucji kredytowych wprowadzają informacje i nie są chronieni przed przypadkowymi błędami. Jedną z funkcji biura jest możliwość poprawienia błędnych informacji w przypadku potwierdzenia.

Jeżeli podmiot raportu kredytowego zauważył błąd, musi wypełnić wniosek, a następnie wysłać go lub sam zanieść do biura obsługującego jego instytucję finansową. Aplikacja poleca szczegółowoopisz problem, popierając go dokumentami pomocniczymi:

• Jeżeli zamknięty kredyt jest wyświetlany jako aktywny, dołącz kopię wniosku o zamknięcie konta lub pokwitowania płatności.
• W przypadku opóźnień, z którymi pożyczkobiorca się nie zgadza, pomocne będą również dokumenty płatności, ponieważ zawierają godzinę i datę operacji.

Ważne: instytucja finansowa, która przesłała nieprawidłowe dane, poprawi błąd. Zgodnie z prawem roszczenie można przenieść bezpośrednio na niego, ale praktyka pokazuje, że w ten sposób proces będzie się przeciągał przez długi czas lub kredytobiorca zostanie całkowicie odrzucony.

O wiele szybciej jest to zrobić za pośrednictwem CBI, ponieważ po otrzymaniu wniosku biuro kredytowe sprawdzi informacje i prześle dokumenty do instytucji finansowej, która jest zobowiązana do ustosunkowania się i poprawienia błędu. Cała procedura trwa 30 dni.

Banki, rozpatrując wniosek o pożyczkę, nie sprawdzają ważności CI, domyślnie uważa się, że jest ona poprawna w BCI. Dlatego w interesie podmiotu dokumentacji kredytowej jest zażądanie raportu przynajmniej raz w roku w celu kontroli informacji.