Ocena kart bankowych: przegląd kart z najlepszymi warunkami

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Korzystając z karty bankowej, Rosjanie mogą nie tylko zaoszczędzić czas, ale także otrzymywać premie od wydawcy. W Rosji banki oferują karty z cashbackiem, programem bonusowym, bezpłatną usługą lub przywilejami VIP. Ocena kart bankowych pozwala wybrać najlepszą ofertę, aby każdego dnia oszczędzać na zakupach i otrzymywać dodatkowe przywileje od wydawcy.

Lista najlepszych kart kredytowych

Karta kredytowa - produkt bankowy z limitem środków na koncie. Jest poszukiwany wśród klientów w Federacji Rosyjskiej: co dziesiąty Rosjanin posiada kartę kredytową. Karty kredytowe są wydawane klientom, którzy mają stabilne oficjalne dochody, więc bank zapewnia pewne przywileje właścicielom produktów.

Główna zaleta karty kredytowej: jeśli istnieje okres karencji, pozwala ona na zakup towarów w dowolnym momencie bez przepłacania bankowi odsetek. Rating bankowych kart kredytowych obejmuje oferty z karencją i atrakcyjnym oprocentowaniem.

Lista najlepszych kart kredytowych:

1. Złota karta Sbierbanku.
2. "100 dni bez %" od Alfa-Bank.
3. „TinkoffPlatyna.”

Jednym z warunków uzyskania karty kredytowej jest dobra historia kredytowa. Bank ma prawo wystąpić z wnioskiem do CBI przy analizie profilu potencjalnego posiadacza karty. W przypadku opóźnień w wydaniu karty kredytowej 9 na 10 przypadków zostanie odrzuconych.

Ranking kart bankowych opiera się na opiniach pozostawionych przez klientów na popularnych portalach bankowych (Banki.ru i Sravni.ru). Lista najlepszych kart kredytowych obejmuje 3 najlepsze produkty banków wydających, których karty kredytowe cieszą się największym zainteresowaniem wśród Rosjan.

Recenzja karty kredytowej Sberbank

Visa Gold to karta kredytowa największego banku w kraju. Wyróżnia się okresem bezodsetkowym do 50 dni, limitem do 600 000 rubli i obecnością programu bonusowego „Dziękuję z Sbierbanku”.

Program umożliwia otrzymanie zwrotu do 20% w postaci punktów od każdego zakupu. Minimalna kwota premii to 0,5% przy płatności za dowolny zakup. Punkty nie są przyznawane za wypłaty gotówki lub opłaty za media, a także za przelewy na konto (w tym do innych banków).

„Złota” karta kredytowa jest wydawana obywatelom Federacji Rosyjskiej w wieku od 21 lat z dobrą historią kredytową. Dla tych, którzy otrzymują wynagrodzenie na konto w Sbierbanku, karty kredytowe są wydawane bezpłatnie z maksymalnym możliwym limitem dla klienta, ale nie mniej niż 10 000 rubli w bilansie.

W rankingu najlepszych kart bankowych z limitem Visa Gold zajmuje 1 miejsce. „Złoty” produkt Sbierbanku to najpopularniejsza karta kredytowa w kraju, którą może otrzymać każdy, kto otrzymuje wynagrodzenie za pośrednictwem Sbierbanku.

Korzyści z karty kredytowej „100 dni bez%”

W 2018 r. posiadaczami karty Alfa-Bank zostało ponad 6,1 mln obywateli, ponieważ karencja na karcie wynosi do 100 dni. W wyznaczonym okresie właściciel musi dokonać tylko obowiązkowej płatności. Odsetki są naliczane, jeśli pozostała kwota zadłużenia zostanie spłacona na koniec okresu.

Dla wszystkich klientów dostępne są wypłaty gotówki bez prowizji do 50 000 rubli miesięcznie. Maksymalny limit na karcie kredytowej Alfa-Bank wynosi 500 000 rubli.

Nie jest konieczne przynoszenie certyfikatów, aby zostać właścicielem karty kredytowej. W przypadku ubiegania się o „100 dni bez%” z limitem do 50 000 rubli wymagany jest tylko paszport.

Przywileje dla posiadaczy Tinkoff Platinum

Cechą produktu jest minimalne oprocentowanie karty kredytowej w Federacji Rosyjskiej: od 12% rocznie. Maksymalny limit dostępny dla klientów Tinkoff to 300 000 rubli.

Klient może otrzymać kartę kredytową za darmo, w ciągu 1-7 dni od daty złożenia wniosku. Karta dostarczana jest kurierem w dogodne dla klienta miejsce.

Punkty zwrotu za zakupy są zapewnione, maksymalna opłata wynosi do 30%.

Najlepsze karty błyskawiczne

Karty natychmiastowego wydania lub karty natychmiastowe są poszukiwane przez obywateli ze względu na niski koszt obsługi. Wydawane są w urzędzie w dniu złożenia wniosku, do ich otrzymania wymagany jest jedynie paszport.

Ocena kart bankowych w 2019 roku z natychmiastowymdozowanie:

1. Wspólny produkt sieci sklepów Pyaterochka i Post Bank - karta systemu płatności MIR.
2. Rozpęd Sbierbanku.
3. Oferta z pierwszego rosyjskiego portfela online - Yandex. Pieniądze.”

Karta bankowa z punktami od Pyaterochka

Produkt jest wydawany bezpłatnie. To najlepsza karta do natychmiastowego wydania w rankingu kart bankowych 2019 roku. Warunkiem otrzymania jest otwarcie rachunku oszczędnościowego.

Karta umożliwia otrzymanie do 15 razy więcej punktów bonusowych w sieci sklepów Pyaterochka i zdobycie 5000 punktów w pierwszym roku za darmo. W ciągu pierwszych sześciu miesięcy użytkowania, za każde 555 rubli w czeku, klient otrzymuje dodatkowo 555 punktów na kartę Bank Post. Możesz płacić punktami w sklepach Pyaterochka.

Cashback w wysokości 2 punktów za 20 rubli wydanych z karty jest doliczany do płatności w innych sklepach. Za 20 rubli wydanych w Pyaterochce klient otrzymuje 4 punkty, jeśli jego zakupy są dokonywane w wysokości ponad 555 rubli i 3 punkty za mniejszy czek.

W ciągu pierwszych 2 miesięcy korzystania z usługi powiadomień SMS jest bezpłatna. Ponadto klient będzie musiał płacić na kartę 49 rubli miesięcznie, aby móc korzystać z wiadomości z Poczty Bankowej.

Rozpęd z Sbierbanku

Wydane w ciągu 15 minut. Obowiązkowe jest posiadanie zezwolenia na pobyt w regionie, w którym wydawana jest karta. Klienci mogą uzyskać „Momentum” w dowolnym biurze Sbierbanku. Dozwolone jest wydanie karty z ważnymi kartami osobistymi.

Limit - do 50 000 rubli miesięcznie. Do 20% zwrotu z bonusami „Dziękuję od Sbierbanku”. Brak prowizji.

Momentum to najpopularniejszy produkt błyskawiczny w rankingu kart bankowych. Informacje opierają się na zliczeniu recenzji z portali finansowych Banki.ru i Sravni.ru w 2018 i 2019 roku.

Sberbank zapewnia bezpłatną usługę powiadomień SMS „Bank mobilny” w ciągu 2 miesięcy od daty połączenia. Ponadto koszt powiadomień będzie kosztował posiadacza karty 60 rubli.

Błyskawiczna karta od „Yandex. Money” w sieci sklepów „Svyaznoy”

Produkt jest odpowiedni dla każdego, kto korzysta z portfela online i chce robić zakupy nie tylko przez Internet. Koszt karty to 200 rubli na 3 lata.

W przypadku wszystkich zakupów kartą naliczany jest natychmiastowy zwrot gotówki w wysokości 1%, co piąty zakup przynosi właścicielowi 5% rubli bonusowych. Emitent zapewnia rabaty od partnerów do 70%.

Karta jest powiązana z kontem w portfelu online: właściciel może płacić „wirtualnymi pieniędzmi” w dowolnym punkcie sprzedaży, w tym w sklepach internetowych. Płatności w Internecie to jedna z głównych zalet karty natychmiastowego wydawania Yandex. Money. Nie zawsze można zapłacić za produkty Sbierbanku i Post Bank online.

Dozwolone są 2 sposoby rejestracji: w sklepach z telefonami komórkowymi Svyaznoy i przez Internet. W pierwszym przypadku karta wydawana jest w dniu rejestracji, w drugim - wydawana bezpłatniekurierem. Po upływie daty ważności jest automatycznie blokowany. Aby korzystać z portfela online, należy otworzyć nowy produkt.

Najlepsze karty dla seniorów

Przechodząc na emeryturę, Rosjanie chcą preferować kartę nie tylko pod względem wygody (wypłata pieniędzy bez kolejek o każdej porze dnia), ale także korzyści. Dlatego karty emerytalne zawsze wyróżniają się przywilejami finansowymi dla posiadaczy w postaci odsetek od salda.

Ocena kart bankowych emerytalnych:

1. „Emerytura” z „Banku pocztowego”.
2. MIR „Społecznościowy” z Sbierbanku.
3. "Emerytura" z "Rosselkhozbank".

Warunki karty emerytalnej w Post Bank

Otwarcie i utrzymanie karty emerytalnej Post Bank jest bezpłatne. Karta jest powiązana z kontem oszczędnościowym: rejestrując produkt, klient wyraża zgodę na założenie lokaty z możliwością otrzymania do 6% salda konta.

W rankingu emerytalnych kart bankowych najlepsze warunki zwrotu punktów za zakupy są z kartą Post Bank. W przypadku zakupów w aptekach zwrot gotówki wynosi 3%, dodatkowi użytkownicy otrzymują 0,5% na opłacenie towaru w innych punktach.

Premią przy otwieraniu karty jest brak prowizji za opłacenie rachunków za media w wysokości do 10 000 rubli. Nie pobiera się prowizji przy przekazywaniu środków na rachunki za media w sieci oddziałów Post Bank i VTB.

Przegląd mapy MIR „Społeczny”

Najpopularniejsza karta bankowa dla emerytów w Rosji. Ponad 70% emerytów ufa Sbierbankowi. Do 2016 r. ponad 67% klientów otrzymujących emerytury z Sbierbanku korzystało z książeczki bankowej. Wraz z pojawieniem się i upowszechnieniem kart bankowych produkt „Społeczny” stał się najpopularniejszym sposobem obliczania składek emerytalnych w kraju.

Główny warunek wydania karty emerytalnej związany jest z okresem otwarcia: nie więcej niż 3 miesiące przed przejściem na emeryturę. Konserwacja produktu jest bezpłatna.

3,5% rocznie jest naliczane od salda konta co kwartał. Sbierbank zapewnia klientom bezpłatne korzystanie z usługi informowania SMS przez pierwsze 2 miesiące po aktywacji. Co więcej, właściciele karty „Społecznościowej” będą płacić tylko 30 rubli miesięcznie za SMS-y z numeru 900.

W rankingu debetowych kart bankowych dla emerytów produkt Sberbank jest gorszy pod względem możliwości niż karta Post Bank. Ale to nie wpływa na jego popularność.

Karta emerytalna z Rosselkhozbank

Rosselkhozbank oferuje obywatelom możliwość wydania jednej z 2 opcji karty do otrzymania emerytury: natychmiastowej i klasycznej. Karta natychmiastowa jest wydawana w oddziale natychmiast po zakończeniu formalności. Czas produkcji klasycznej karty MIR „Pension” to 1-14 dni.

Właściciele karty Rosselkhozbank mogą otrzymać do 6% salda konta w skali roku. Partnerami banku są Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, ROSBANK. W bankomatach tych firm klienci mogą wypłacić gotówkę z karty emerytalnej bez prowizji.

Produkt znajduje się w rankingu najlepszych kart bankowych Rosselkhozbanku. Emitentnie pobiera opłat za powiadomienia o wpływie środków na rachunek karty. Konserwacja produktu jest bezpłatna.

Wadą wydania karty, w porównaniu z warunkami konkurencji, jest konieczność skontaktowania się wnioskodawcy z Funduszem Emerytalnym w celu dostarczenia dokumentu o przekazaniu emerytury do banku. Sbierbank i Post Bank automatycznie wysyłają informacje o nowych emerytach do urzędów terytorialnych Rosyjskiego Funduszu Emerytalnego.

Top 3 karty cashback

Karty cashback umożliwiają właścicielowi otrzymanie zwrotu pieniędzy za zakupy. Ranking najlepszych kart bankowych z cashbackiem obejmuje karty kredytowe i debetowe:

1. Alfa-Bank.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

Karta cashback od Alfa-Bank

Produkt debetowy Alfa-Bank łączy zalety kart z cashbackiem i naliczaniem odsetek od salda. W związku z tym karta znajduje się na szczycie rankingu kart bankowych z cashbackiem w 2019 roku.

Utrzymanie karty będzie bezpłatne, jeśli klient dokona zakupów o wartości przekraczającej 10 000 rubli miesięcznie. W przeciwnym razie właściciel będzie musiał zapłacić 100 rubli miesięcznie.

Kwota zwrotu gotówki za zakupy zależy od kwoty wydanej na karcie. Maksymalny zwrot gotówki w wysokości 10% na stacjach benzynowych jest możliwy, jeśli połączysz pakiet usług premium i wydasz ponad 100 000 rubli miesięcznie. Minimalny klient otrzymuje 5% cashbacku na stacjach benzynowych, 2,5% - w restauracjach i kawiarniach oraz 1% - na inne zakupy z karty.

Aby otrzymać zwrot gotówki w wysokości do 10%, możesz spełnić alternatywny warunek banku - zachować ponad 30 000 rubli na saldzie. Alfa-Bank pobiera do 6% salda konta.

Karta ze zwrotem pieniędzy za zakupy w Tinkoff

Największy bank internetowy w kraju oferuje kartę Tinkofff Black. Jej warunki:

• Zwrot gotówki do 30% od partnerów.
• 6% dochodów bilansowych. Odsetki naliczane są raz w miesiącu. Maksymalna kwota salda, od której Tinkoff Bank nalicza odsetki, wynosi 300 000 rubli.
• 5% zwrotu gotówki za zakupy w wybranych przez klienta kategoriach. Co kwartał właściciel Tinkofff Black ustala, gdzie bardziej opłaca się płacić kartą: na przykład kawiarnie i restauracje, stacje benzynowe.
• 1% cashbacku jest otrzymywany za dowolne zakupy w wielokrotnościach 100 rubli.

Zaletą produktu, dzięki któremu Tinkofff Black znalazł się w rankingu najlepszych kart bankowych, jest bezpłatna obsługa i dostawa. Ale Tinkoff wymaga od właściciela produktu: aby nie płacić za kartę, musisz zostawić w bilansie co najmniej 30 000 rubli. W przeciwnym razie za usługę zostanie naliczona opłata 99 rubli miesięcznie.

Klienci mogą wypłacać gotówkę z karty debetowej Tinkoff Black bez prowizji w dowolnym miejscu na świecie. Warunek ten pozwala produktowi również wprowadzić ocenę kart bankowych do podróży. Maksymalny limit wypłat na miesiąc jest ograniczony - nie więcej niż 300 000 rubli. Wypłata pieniędzy jest dostępna nie tylko w urządzeniachTinkoff Bank, ale także w bankomatach na całym świecie: minimalna kwota transakcji musi wynosić 3000 rubli.

Co jest atrakcyjnego w „Multicard” od VTB Bank?

Zaletą karty VTB Bank jest naliczanie cashbacku w wysokości do 10%. Raz w miesiącu właściciel może wybrać z listy kategorię zakupów, zgodnie z którą zwiększony cashback zostanie naliczony na wszystkie produkty z odpowiedniej kategorii. Płatnik ma do wyboru 7 opcji. Klient wybiera kategorię za pomocą aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej.

Dodatkową zaletą, dzięki której produkt mógł wejść do rankingu rosyjskich kart bankowych na najbardziej atrakcyjnych warunkach, było wydanie do 5 kart do konta głównego. VTB nie pobiera prowizji za wydanie dodatkowych produktów do Multicard. Dokonując zakupów, klienci mogą zwiększyć kwotę cashbacku: premie będą przyznawane z uwzględnieniem wydatków na dodatkowe karty.

Ale produkt ma wady: jeśli klient dokonuje zakupów za mniej niż 5000 rubli miesięcznie, bank pobiera 249 rubli za usługę Multicard. Z zastrzeżeniem warunków, oprócz bezpłatnego wydawania i obsługi, klient otrzymuje możliwość darmowej wypłaty gotówki z bankomatów innych banków.

W rankingu kart bankowych z cashbackiem „Multicard” zajmuje 3 miejsce, ponieważ proces naliczania premii w banku jest inny. Zwrot premii odbywa się za prowizję, która jest pobierana za wydatki w bankomatach innychemitentów lub przelewy na rachunki innych banków. Oznacza to, że na początku odsetki za operację są potrącane z salda karty, które następnie VTB zwraca w formie cashbacku.

Warunek nie dotyczy wydatków na zakupy: tutaj bonusy są przyznawane w zależności od wybranej opcji lub promocji od partnerów. W kategoriach „Auto” i „Restauracje” możliwy jest zwrot w wysokości 10% wartości zakupu.

VTB, podobnie jak inni emitenci z ratingu kart bankowych, nalicza odsetki od salda karty. Maksymalny klient może otrzymać do 6% na konto "Multicards". Oprocentowanie zależy od liczby dokonanych zakupów: kosztem ponad 75 000 rubli bank ustala najlepsze warunki - 6% rocznie od salda. Wydając nie więcej niż 15 000 rubli, tylko 1% jest dostępny dla klienta w formie zachęty od emitenta.