Konto kredytowe: definicja, znaczenie, jak otworzyć lub zamknąć konto kredytowe

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Rachunek kredytowy - określony rachunek bankowy, na którym są umieszczane środki otrzymane z pożyczki. Śledzenie operacji na rachunku oraz naliczanie odsetek i kar na rachunku odbywa się przez bank za pomocą określonej kombinacji liczb.

Na zwykłym koncie możesz gromadzić środki finansowe, tworzyć depozyty lub przechowywać oszczędności. Kredyt to „skrytka” na nieprzewidziane sytuacje, umożliwiająca wypłatę niezbędnej kwoty pieniędzy w dowolnym momencie.

Definicja

Cechą rachunku karty kredytowej jest to, że naliczanie odsetek rozpoczyna się dopiero po pobraniu z niego środków. Z tego powodu często jest otwierany na przyszłość, zwłaszcza jeśli wkrótce może być potrzebna pewna kwota. Obowiązuje nominalna opłata za usługę.

Konto kredytowe jest otwierane na każdą pożyczkę:

• Linie kredytowe, które umożliwiają wykorzystanie środków w kilku etapach.
• Karty kredytowe. Możesz z nich wypłacić pieniądze w dowolnym bankomacie z własnegokonto kredytowe. Wydawane są dla prawie każdej osoby, ale na innych warunkach.
• Zwykłe pożyczki. Wydawane jednorazowo i wypłacane co miesiąc. Bank ściśle monitoruje wszystkie płatności rent.

Rachunki kredytowe bankowe

Otwarcie rachunku w instytucji bankowej ma na celu umożliwienie kredytobiorcy udzielenia pożyczki i spłaty pożyczonych środków. Klient wpłaca pieniądze na osobne konto, gdy są zwracane.

Celem rachunku kredytowego jest odzwierciedlenie w bilansie banku transakcji, które mają na celu utworzenie i spłatę kredytu zgodnie z warunkami zawartymi w umowie kredytowej. Takie konta mogą być również określane jako konta kredytowe.

Główne typy kont

Zgodnie z formą udzielania pożyczek i sposobem zarządzania kontem, istnieje kilka rodzajów rachunków kredytowych:

• Proste. Umieszczona na nim kwota jest wydawana jednorazowo jako pożyczka. Pożyczka zostaje wygaszona poprzez wpłacenie pieniędzy na to samo konto.
• Linia kredytowa. Kwota wpłacana jest na rachunek bankowy w częściach, w razie potrzeby, zgodnie z ustalonym limitem.
• Debet w rachunku bieżącym. Specjalna rezerwa gotówkowa powiązana jest z rachunkiem bieżącym lub rozliczeniowym klienta. Znajduje zastosowanie w sytuacjach, gdy dostępne środki własne nie wystarczą do przeprowadzenia transakcji.

Warunki otwarcia

Otwarcie konta kredytowego w banku jest dość łatwe: na przykład, aby otworzyć konto kredytowe wSbierbank wymaga, aby klient osiągnął pełnoletność. Jedynym ograniczeniem są warunki płatności i oprocentowanie: im mniejsze zaufanie do klienta, tym bardziej restrykcyjne wymagania dotyczące rejestracji.

Wiele instytucji kredytowych wysyła karty kredytowe do potencjalnych klientów, po ich otrzymaniu wymagane jest tylko sfinalizowanie rachunku karty kredytowej. Na przykład Sbierbank często ucieka się do takiej taktyki, ale ma to wadę - zbyt wysokie oprocentowanie. Maksymalna kwota jest ograniczona, więc nie wystarczy na duże zakupy.

Aby zainwestować pieniądze, kupić cenne monety lub rachunki, wymagany jest tylko paszport. Aby otworzyć konto kredytowe, należy zebrać pakiet dokumentów i skorzystać z pomocy poręczycieli lub w razie potrzeby umówić się na zastaw.

Obowiązkowe dokumenty na liście to zaświadczenie o dochodach, umowa o pracę lub książeczka pracy i paszport. Podczas otwierania rachunku kredytowego sprawdzana jest historia kredytowa: jeśli istnieją precedensy w przeszłości, odmowa zostanie wydana niezależnie od wysokości wynagrodzenia i jakości dostarczonych dokumentów.

Zamknięcie konta

Zamknięcie konta w instytucji kredytowej może być wymagane, jeśli mówimy o linii kredytowej lub karcie, która działa od dłuższego czasu. Klasyczna pożyczka zamyka się automatycznie – pożyczkobiorca musi tylko kontrolować ten proces.

W przypadku karty kredytowej może ona wygasnąć, ulec uszkodzeniu lub zostać zgubiona, ale wymienionasytuacje nie oznaczają zamknięcia i rozwiązania zobowiązań po stronie klienta.

Możesz zamknąć konto kredytowe, kontaktując się z organizacją bankową i składając wniosek. Procedura trwa zwykle kilka miesięcy.

Rodzaje kont pożyczkowych

Poniższe kategorie rachunków kredytowych są powszechne w praktyce bankowej, oprócz wymienionych powyżej:

• Proste. Bank otwiera go raz. Cechą charakterystyczną jest to, że kwota obciążenia na nim jest ustalana jednorazowo i podlega dalszej pełnej spłacie przez klienta.
• Specjalne. Są na nią zapisywane środki zarówno na spłatę, jak i na zwiększenie kwoty debetu. W większości przypadków jest to udzielane w ramach linii kredytowej.
• Debet w rachunku bieżącym. Rachunki kredytowe tego typu otwierane są przez bank bez sporządzania specjalnej umowy kredytowej w sytuacjach, gdy instytucja kredytowa dopuszcza przekroczenie środków przez swojego klienta, ale wymaga obowiązkowej spłaty.
• Wykonawca. Plan konta kredytowego, który łączy rachunki czekowe i kredytowe. W takim przypadku wszystkie przepływy środków są brane pod uwagę łącznie, a stan zadłużenia klienta wobec banku jest odzwierciedlany na koncie.
• Specjalne. Rachunek pożyczkowy, który rejestruje transakcje wekslowe. Organizacja może otworzyć tylko jedno takie konto.

Wszystkie konta kredytowe można podzielić według rodzaju waluty na rubla i walutę obcą. Najtrudniejsze do utrzymania i zrozumienia jest konto czekowe, które łączy pożyczkę i rachunek bieżący.

Numer

Pożyczki bankowe regulują odpowiednio przepisy ogólne, numery umów spełniają przyjęte standardy. W umowach kredytowych co do zasady nie ma rachunku kredytowego – jego miejsce zajmuje rachunek depozytowy na żądanie. Takie niuanse upraszczają pracę działu księgowości i organizacji finansowych, które udzieliły pożyczki i są za nią odpowiedzialne. Numer rachunku kredytowego jest reprezentowany przez 20 cyfr i jest zestawiany zgodnie z zasadą wspólną dla wszystkich organizacji bankowych.

Zarządzanie kontem

Kwoty i operacje są wyświetlane w dwóch sekcjach:

• Debet - długi i pożyczki.
• Kredyt - miesięczna spłata pożyczki w kwotach stałej kwoty, chyba że umowa stanowi inaczej.

Pełna informacja o zadłużeniu jest dostarczana klientowi poprzez codzienne aktualizacje informacji o rachunku kredytowym. Pozwala to bankowi na prowadzenie rzetelnych sprawozdań finansowych.

Opłata za utrzymanie konta

Opłata za utrzymanie konta dotyczy wyłącznie osób prawnych. W przypadku osób fizycznych praca banku z takimi danymi jest bezpłatna, ponieważ jest to produkt towarzyszący wydaniu kredytu.

Instytucje kredytowe nie mogą pobierać opłaty za otwarcie i prowadzenie rachunku dla osoby fizycznej.

Zwrot prowizji

Nielegalne wycofanie środków z konta oznacza ich legalny zwrot. Aby państwo było po stronie osoby prywatnej w procesie rozwiązywania sporu, konieczne jest przestrzeganie dokładnego planu:

• Kredytrachunki wraz z wpłatą prowizji za ich otwarcie i prowadzenie są naruszeniem prawa, odpowiednio do instytucji kredytowej należy skierować formalny wniosek o zwrot nielegalnie pobranych środków.
• Jeśli instytucja kredytowa odmówi zwrotu kwoty, osoba ta ma pełne prawo udać się do sądu lub Rospotrebnadzor.

Banki mogą legalnie obejść decyzję sądu polubownego: na przykład niektóre organizacje finansowe i kredytowe znoszą opłaty za otwarcie i prowadzenie rachunków, wprowadzając zamiast tego inne obowiązkowe płatności za udzielenie lub obsługę pożyczki. Są one identyczne w ilości i podzielone na miesiące.

Rachunki kredytowe kart kredytowych również mogą podlegać opłacie – nie podlegają one orzeczeniom sądowym, ponieważ obsługa karty jest połączona z obsługą konta i podlega opłacie dzielonej.

Rachunek kredytowy jest ostatecznie środkiem bankowym mającym na celu monitorowanie i śledzenie stanu rachunków klientów instytucji kredytowej. Przydatne jest, aby odbiorca kredytu mógł z niego skorzystać, jednak przy rejestracji dokumentów w banku należy zwrócić uwagę na szczegóły określone w umowie.