Unie kredytowe: warunki kredytowe, dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Unie kredytowe były popularne dużo wcześniej i obecnie nie zwalniają tempa. To prawda, że nie każdy kredytobiorca w pełni rozumie, jaka to formacja i czym różni się od zwykłego banku. Oboje praktykują udzielanie pożyczek, ale ich istota jest zasadniczo inna.

Cel SKOK

Najpierw musisz zrozumieć, że SKOK-i, spółdzielnie kredytowe czy banki spółdzielcze nie są organizacjami komercyjnymi. Taka konstrukcja nie stawia sobie zadania czerpania zysków z udzielenia pożyczki. Unia kredytowa zapewnia wsparcie finansowe osobom, które potrzebują pomocy i są członkami tej społeczności. Każdy może dołączyć do takiego sojuszu, najważniejsze jest to, że jego poglądy pokrywają się z jedną zasadą społeczną. Na przykład członkowie tej samej unii kredytowej mogą być pracownikami określonej firmy, mieszkańcami tej samej okolicy lub osobami, które mają to samo hobby.

Jak działa unia kredytowa

Unie kredytowe stały się popularne w latach 90-tych. Bez względu na stan gospodarki takie organizacje różniły sięwytrwałość. Liczba depozytów stale rosła, więc uczestnicy zawsze mogli liczyć na korzystną pożyczkę. W chwili obecnej w Federacji Rosyjskiej zarejestrowanych jest ponad 2,5 tys. spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Powodem tak dużej popularności jest łatwość uzyskania niewielkiego kredytu, niewymagającego dużego pakietu dokumentów i przy oprocentowaniu znacznie bardziej opłacalnym niż w banku komercyjnym.

Działalność unii kredytowej jest niezwykle prosta i zrozumiała dla każdego laika, dlatego przyciąga ludzi. Każdy uczestnik może dokonywać wpłat, które pozwalają oczekiwać pewnych odsetek. Jeśli zajdzie taka potrzeba, uczestnik może poprosić o pożyczenie mu pieniędzy. Większość petycji kończy się pozytywnym wynikiem, ale istnieje stałe oprocentowanie. Kwota pieniędzy przekazana pożyczkobiorcy powstaje ze środków wniesionych przez deponentów, więc ci ostatni otrzymują określony procent. To jest tajemnica istnienia takich formacji.

Stowarzyszenia Spółdzielni Kredytowych

Obecnie wiele formacji kredytowych pragnie zjednoczyć się w unii spółdzielni kredytowych.

Takie stowarzyszenie charakteryzuje się udzielaniem pomocy i różnorodnych usług mających na celu poprawę efektywności spółdzielni i przyspieszenie jej rozwoju. Związki organizacji kredytowych są dwojakiego rodzaju:

1. Unia Regionalna– spółdzielnie, których lokalizacja jest skoncentrowana w jednym regionie.
2. Narodowy Związek jest stowarzyszeniem organizacji kredytowych zlokalizowanych w całej Rosji.

Związek Spółdzielni Kredytowych jest instrumentem rynku kredytowego, którego zadaniem jest zapewnienie jak najbardziej komfortowych warunków i wysokiego stopnia produktywności edukacji kredytowej. Włączenie się w stowarzyszenie otwiera dodatkowe środki finansowe i innego rodzaju dla spółdzielni kredytowej, co przyczynia się do rozwiązania wielu problemów, z którymi samotna kasa nie jest w stanie poradzić sobie sama. Zakres świadczonych usług jest bardzo zróżnicowany i zależy od potrzeb konkretnej spółdzielni.

Usługi świadczone przez Stowarzyszenie Spółdzielni Kredytowych

Postanowienie Stowarzyszenia Praktyk Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych:

• Usługi techniczne, czyli: szkolenie pracowników spółdzielni kredytowych, promowanie spółdzielni na rynku, rozwiązywanie problemów związanych z systemem działania i zarządzania spółdzielnią.
• Usługi finansowe - konsultacje mające na celu informatyzację personelu w zakresie płynności części wydatkowej i dochodowej spółdzielni kredytowej, a także rozwiązywanie problemów związanych z zarządzaniem łączną liczbą depozytów w spółdzielni kredytowej.

Związki instytucji kredytowych mają szeroki zakres praw i obowiązków. Na przykład, jeśli chodzi o funkcje sumy, możesz wyróżnić:

• pomoc przy rozpatrywaniu jakiejkolwiek sprawy członka spółdzielni przez państwo luborgan międzynarodowy;
• poprawa dokumentów regulacyjnych;
• rozwój nowych usług;
• kontrola działalności spółdzielni kredytowej.

Ponadto związek spółdzielni kredytowych usprawnia regionalny i krajowy system wzajemnej pomocy finansowej. Stowarzyszenie prowadzi działalność badawczo-rozwojową, której głównym zadaniem jest odkrywanie nowego sposobu prowadzenia biznesu.

Jaka jest różnica między kasą a bankiem?

Główne różnice między kasą a bankiem:

1. W przeciwieństwie do banków, unie kredytowe nie dążą do czerpania zysków z pożyczania funduszy.
2. Tylko akcjonariusz może skorzystać z usług tworzenia kredytu, a baza klientów banku nie ma żadnych ograniczeń.
3. Działalności związków nie można nazwać publicznymi. Organizacja i klient wchodzą w interakcje na zasadzie członkostwa, ich relacja nie jest klientem.



4. Tylko obywatel, osoba fizyczna może zostać członkiem unii kredytowej. Poza tym powinni być zjednoczeni przez jedną społeczność, powinni być ze sobą zaznajomieni. Decydującą rolę przypisuje się ostatniej okoliczności, co pociąga za sobą wzajemną odpowiedzialność.
5. Unia kredytowa nie może ryzykować wkładów akcjonariuszy. Dochód uzyskiwany przez kasę powinien być rozdysponowany pomiędzy udziałowców lub przeznaczony na obniżenie kosztów usługi, czyli powinien stać się środkiem najefektywniejszego zaspokojenia potrzeb członków kasy.
6. Dowolnyzmiana pracy kasy musi być wspólnie zaakceptowana przez wszystkich członków kasy, deponentów, kredytobiorców i pracowników.

O „Nowej Unii Kredytowej”

Bank "Kredytowa Unia" jest komercyjną instytucją bankową w formie spółki akcyjnej, której aktywa netto można nazwać stosunkowo niewielkimi. Instytucja ta została oficjalnie zarejestrowana w Moskwie. Opisywana instytucja finansowa znajduje się głównie w stolicy Rosji.

Główne działania, które ta firma kredytowa najaktywniej rozwija, obejmują:

• udzielanie kredytu bankowego klientom korporacyjnym;
• rachunki bankowe osób prawnych;
• pozyskiwanie środków od obywateli Rosji poprzez depozyty bankowe.

Jeżeli mówimy o biznesie detalicznym, to możemy powiedzieć, że bank "Nowa Unia Kredytowa" jest na dość niskim poziomie rozwoju.

Założyciele „Nowej Unii Kredytowej”

JSC "Nowa Unia Kredytowa" jest małym bankiem komercyjnym zajmującym się pożyczaniem i obsługą rachunków klientów korporacyjnych. Bank praktycznie nie angażuje się w rozwój biznesu detalicznego, baza zasobowa to głównie środki własne.

Założycielami instytucji kredytowej, założonej w 1994 roku, są następujące osoby prawne:

• CJSC "Inntek";
• CJSC Laka;
• MP Intelekom.

Prawo do przyciąganiaNowa Unia otrzymała depozyty w 2009 roku.

Opodatkowanie składek unii kredytowych

Wycena kasy jest zatwierdzana przez Radę Nadzorczą, która reprezentuje interesy członków kasy w okresach między walnymi zgromadzeniami. Szacunek jest niezbędny, aby móc zaplanować stronę dochodową i wydatkową. Głównym źródłem dochodów są składki, a wydatki obejmują utrzymanie kasy oraz realizację zadań statutowych, w oparciu o ich oczekiwany dochód.

Artykuł 19 ustawy o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych stanowi, że majątek kasy obejmuje: opłaty wstępne, obowiązkowe składki na akcje, inne składki członków kasy (z wyjątkiem depozytów zdeponowanych na rachunkach depozytowych), składki na cele charytatywne.

A w ust. 4 art. 157 Ordynacji podatkowej Federacji Rosyjskiej stanowi, że nie ma potrzeby pobierania podatku od wjazdu, obowiązkowych, dodatkowych i celowych składek kasy oszczędnościowo-kredytowej. Jednak wpłaty na cele charytatywne otrzymane od innej osoby lub podmiotu podlegają opodatkowaniu.

Zwrot wpisowego przy wyjściu ze spółdzielni kredytowej nie jest przeprowadzany, a wypłata udziałów i innych składek musi być dokonana zgodnie ze statutem kasy.

O warunkach powstania

Spółdzielnia kredytowa może zostać utworzona tylko wtedy, gdy istnieje co najmniej pięćdziesiąt osób, które mają wspólną cechę. Każda nowa kasa kredytowa musi mieć własny kapitał, tworzony ze składek członkowskich.

Ukażdy akcjonariusz ma prawo do jednego głosu, którego nie można naruszyć ani zmienić, nie zależy to od wysokości wpłaty początkowej, ani od momentu przystąpienia do kasy. Do takiej formacji może dołączyć każda osoba, której bliskie są oznaki sojuszu, a także osoba, która została zarekomendowana przez przynajmniej jednego z uczestników. Nie ma limitu czasu wyjścia.

Główne zalety unii kredytowej

Takie stowarzyszenia są najbardziej atrakcyjne, ponieważ zachowane są wszystkie środki osobiste, które służą jako składniki kapitału całkowitego. W razie potrzeby członek kasy może liczyć na korzystną pożyczkę niezbędną do zaspokojenia potrzeb socjalnych, medycznych, mieszkaniowych i innych. Każdy obywatel, który posiada lokatę w kasie, otrzymuje odsetki określone w statucie.

Działalność spółdzielni kredytowej można porównać do pracy banku komercyjnego, gdyż łączy je podobne funkcje i uprawnienia. Ale jest też między nimi istotna różnica, a mianowicie cel działalności tych organizacji. Ci pierwsi świadczą usługi finansowe i nie dążą do zysku pieniężnego, podczas gdy drudzy kierują wszystkie swoje wysiłki na osiągnięcie zysku.

Jakie opłaty musi uiścić członek spółdzielni kredytowej?

Wszystkie spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe wymagają, aby nowi klienci wpłacali środki przeznaczone na spłatę:

• Składka członkowska to kwota wniesiona przez każdego nowego udziałowca i wydana na pokrycie wydatków spółdzielni kredytowej i zapewnienie jej regularnegozajęcia.
• Wpisowe. Ta opłata jest realizowana tylko w niektórych spółdzielniach. Jeżeli obowiązek ten jest sprecyzowany w statucie, wówczas kwota zapłacona przez akcjonariusza trafia na ponowne wystawienie dokumentów, zmianę istniejących dokumentów, obsługę prawną itp.
• Wkład udziałowy - kwota pieniężna, która staje się własnością spółdzielni kredytowej i jest niezbędna do utrzymania działalności formacji. Wkład akcji może być zarówno obowiązkowy, jak i dobrowolny.