Do jakiego wieku udzielają kredytu hipotecznego na mieszkanie? Kredyt hipoteczny dla emerytów

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Jeśli chcesz teraz kupić mieszkanie lub dom na wsi, ale nie masz wystarczającej ilości gotówki, masz tylko jedno wyjście - kredyt hipoteczny. Do jakiego wieku udzielają takiej pożyczki w Sbierbanku i innych instytucjach finansowych? A czy można spełnić swoje marzenie nawet po przejściu na emeryturę?

W tym artykule postaramy się odpowiedzieć na te i kilka innych pytań. Jeśli więc Ty również nie znasz wieku, do którego udzielają kredytu hipotecznego na mieszkanie, przeczytaj uważnie.

Dlaczego wiek wpływa na kredyty hipoteczne

Przede wszystkim porozmawiajmy o tym, dlaczego ograniczenia wiekowe w tej kwestii są tak ważne dla banków.

Każdy wpada na pomysł kupna własnego domu na swój sposób i w różnym czasie. Ktoś chce przesiedlić starsze dzieci lub zrobić prezent wnukom. A ktoś postanawia, przynajmniej na starość, poprawić swoje warunki życia i żyć w komforcie. Niezależnie od przyczyny pozytywna decyzja instytucji finansowej o udzieleniu kredytu hipotecznego będzie zależała odprzede wszystkim na oczekiwanym poziomie dochodów klienta w ciągu najbliższych 10-20 lat. To całkiem zrozumiałe. W końcu kredyt hipoteczny to dość imponująca kwota, a okres jego spłaty sięga czasem nawet ćwierć wieku.

Ogólnie granica wieku do wystawienia kredytu hipotecznego wynosi 18-60 (55) lat. Jednak stosunek pracowników banków do klientów w różnym wieku jest bardzo niejednoznaczny.

Najlepszy wiek do uzyskania kredytu hipotecznego to 35-45 lat. To w tym okresie życia człowiek osiąga stabilną pozycję finansową, aktywnie buduje karierę. Na rozwój i zaspokojenie ich pragnień jeszcze wiele lat. A wszystkie wysiłki mają na celu poprawę warunków i jakości życia.

Po pięćdziesięciu latach życie człowieka zaczyna być ryzykowne. Właśnie z tym wiąże się odpowiedź na pytanie, do jakiego wieku udzielają kredytu hipotecznego. Przede wszystkim nieubłaganie zbliża się wiek emerytalny, a co za tym idzie prawdopodobna utrata pracy. Zwiększone ryzyko niepełnosprawności z powodu choroby, niepełnosprawności. Nie jest też tajemnicą, że śmiertelność naturalna po 60. roku życia gwałtownie rośnie. Te i kilka innych powodów zmusza banki do ścisłego przestrzegania górnej granicy wieku przy udzielaniu kredytu hipotecznego.

Do jakiego wieku mogę otrzymać kredyt hipoteczny?

Zazwyczaj wraz z przejściem na emeryturę osoba traci dodatkowe źródła dochodu, przestaje pracować. Dlatego zdaniem banków, zanim osoba wejdzie na zasłużony odpoczynek, musi spłacić zaciągnięty kredyt hipoteczny. Tak więc przy obliczaniu regularnych płatności pożyczkodawca stara się dotrzymać okresu od momentu rejestracji do godziny „X”. W praktyce oznacza to, że okres kredytowania stale maleje wraz ze wzrostem wieku kredytobiorcy.

Oto przykład:

Instytucja finansowa oferuje kredyty hipoteczne na okres do 25 lat. O pożyczkę ubiega się 50-latek. Ponieważ przed przejściem na emeryturę ma jeszcze 10 lat pracy, maksymalny okres, na jaki można uzyskać dla niego kredyt hipoteczny, to tylko 10 lat. Oczywiście w tym przypadku miesięczna opłata będzie porządną sumą i będziesz musiał mieć wystarczający poziom dochodów, aby poradzić sobie z takim obciążeniem finansowym.

Jednak czasami banki idą na ustępstwa. Jeśli klient ma doskonałe rekomendacje, wysoki poziom dochodów, możliwość zaproszenia współkredytobiorców przy zawarciu umowy lub zapewnienia dobrego zabezpieczenia, pożyczkodawca może wyjść mu naprzeciw i nieznacznie wydłużyć okres kredytu hipotecznego. To prawda, że taki wzrost rzadko przekracza 5-6 lat.

Kredyt hipoteczny po 40

Pomimo tego, że banki bardzo skrupulatnie podchodzą do wieku kredytobiorcy, kredyt hipoteczny dla emerytów jest nadal możliwy. Niektóre instytucje finansowe opracowują specjalne programy pożyczkowe, które pozwalają uzyskać kredyt mieszkaniowy nawet na 20 lat. Jednocześnie najczęściej stawia się warunek, że do czasu pełnej spłaty kredytobiorca nie powinien mieć więcej niż 75lat.

Nie wszyscy obywatele w wieku przedemerytalnym mogą brać udział w takim programie pożyczkowym. Istnieje kilka kryteriów, które mogą pozytywnie wpłynąć na decyzję banku o udzieleniu kredytu. Kredyt hipoteczny dla emerytów jest całkiem możliwy w takich przypadkach:

1. Pożyczkobiorca kontynuuje pracę nawet po otrzymaniu emerytury. Źródło stałego dodatkowego dochodu z pewnością zwiększy szanse w oczach pożyczkodawcy.
2. Klient jest w związku rodzinnym, nie ma małych dzieci i różnego rodzaju osób na utrzymaniu. Banki wolą małżeństwa niż osoby samotne. Przecież w tym przypadku całkowity dochód rodziny znacząco wzrasta, co oznacza, że maleje ryzyko niespłacenia środków.
3. Rencista posiada nieruchomość wystarczającą do zapewnienia dodatkowego materialnego zabezpieczenia pożyczki. Jeżeli udzielone zabezpieczenie ma wysoką płynność, emeryt nie tylko będzie mógł uzyskać kredyt hipoteczny, ale również będzie miał prawo liczyć na korzystne warunki kredytowania.
4. Pożyczkobiorca w wieku emerytalnym może przyciągnąć wystarczającą liczbę wypłacalnych gwarantów (współkredytobiorców). Najczęściej takimi „gwarantami” są dzieci, wnuki lub inni krewni. Ponadto obecność relacji rodzinnych w tym przypadku jest obowiązkowa. Wynika to z faktu, że w przypadku śmierci kredytobiorcy obowiązek spłaty hipoteki przechodzi na współkredytobiorcę.

Ponadto poręczyciele muszą również posiadać pewne cechy:

• być w wieku produkcyjnym;
• dobrej zabawyhistoria kredytowa;
• potwierdź wysoki poziom wypłacalności.

Banki i emeryci

Na przykład spójrzmy na wiek, do którego udzielają kredytu hipotecznego na mieszkania w różnych bankach Rosji.

AlfaBank stawia najbardziej rygorystyczne wymagania wiekowe. Tutaj mogą udzielić kredytu hipotecznego, jeśli do czasu jego spłaty kredytobiorca ma 54–59 lat (odpowiednio dla kobiet i mężczyzn).

Do 55 lat (kobiety) i 60 lat (mężczyźni) są gotowi czekać w Rosbank, MetallinvestBank i Bank of Moscow.

Standardowe 65 lat to granica wieku do uzyskania kredytu hipotecznego w Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB i niektórych innych instytucjach finansowych. Oznacza to, że dokładnie tyle powinno być, zanim ostatnia spłata kredytu hipotecznego wpłynie na rachunek bieżący instytucji kredytowej.

Najbardziej lojalni pod tym względem są VTB24 i Sbierbank. W pierwszym są gotowi czekać do 70. urodzin pożyczkobiorcy, a w drugim do ukończenia przez niego 75 lat.

Gdzie jeszcze kochają emeryci

A do jakiego wieku udzielają kredytów hipotecznych w innych bankach? Wśród ogromnej liczby instytucji finansowych i kredytowych pożyczki hipoteczne dla emerytów są dostępne przede wszystkim w:

• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• "Admiralicja";
• TransKapitalBank i inne

Gdzie się udać, zależy od Ciebie. Jeśli odmówiono Ci w jednym banku, nikt nie może Ci zabronić aplikowania do innego.

Kredyt w Sbierbank

Przyjrzyjmy się bliżej warunkom kredytu hipotecznego dla emerytów w Sbierbanku. Istnieje kilka rodzajów programów dla starszych obywateli:

• 55/60 lat odpowiednio dla kobiet i mężczyzn, opcja hipoteki wspieranej przez rząd;
• 45 lat - Projekt kredytów hipotecznych dla personelu wojskowego;
• 75 lat - program przewiduje budowę domu na wsi, a także zakup mieszkania w nowym budynku lub na rynku wtórnym.

Spośród innych parametrów szczególną uwagę zwraca się na dwa punkty: zarobki i ciągłe doświadczenie zawodowe. Na podstawie poziomu łącznych dochodów określa się wielkość pożyczki, okres jej trwania oraz konieczność pozyskania dodatkowego zabezpieczenia. Starszeństwo jest sprawdzane pod kątem stabilności i ciągłości.

W przypadku wszystkich programów oprocentowanie w Sbierbanku jest ustalane na tym samym poziomie i wynosi 12,5%.

Jak zostać emerytem?

Jeśli nie wiesz, w jakim wieku udzielają kredytu hipotecznego w konkretnej instytucji finansowej, najpewniejszym sposobem jest po prostu tam udanie się. Nawet jeśli twój wiek budzi pewne obawy, najprawdopodobniej otrzymasz co najmniej dwie opcje wyjścia z sytuacji:

• wybierz program, który pozwoli Ci spłacić kredyt hipoteczny po przejściu na emeryturę;
• zaoferuje sporządzenie standardowej umowy na liczbę lat pozostałych do obiecanej godziny.

Który z nich skończyć -To zależy oczywiście od Ciebie. Ale czy naprawdę potrzebujesz kredytu hipotecznego? Ograniczenia wiekowe nie będą jedyną przeszkodą w jego uzyskaniu. Warunki kredytowania dla starszych kredytobiorców znacznie różnią się od warunków oferowanych młodym kredytobiorcom:

• okres kredytowania rzadko przekracza 15 lat;
• Najniższa zaliczka zwykle wzrasta do 20-25%.

Ponadto zostaniesz poproszony o ubezpieczenie życia i zdrowia. Ale koszt takiej polisy wzrośnie proporcjonalnie do twojego wieku. Dlatego starając się o kredyt hipoteczny w wieku dorosłym, warto rozważyć wszystkie plusy i minusy. Prawdopodobnie będzie więcej negatywnych argumentów i będziesz wolał zaciągnąć kredyt hipoteczny na młodszego członka rodziny.