Pożyczkodawca z zabezpieczeniem: wymagania, prawa i obowiązki

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Zabezpieczony pożyczkodawca to firma lub prywatny pożyczkodawca, który zabezpieczył pewną nieruchomość od pożyczkobiorcy. Zazwyczaj zabezpieczeniem są różne nieruchomości lub samochody. Zastaw jest gwarancją, że odbiorca środków zwróci pożyczkodawcy całą kwotę wraz z naliczonymi odsetkami. W przeciwnym razie straci swoją własność, która zostanie sprzedana na licytacji. Nawet jeśli kredytobiorca ogłosi upadłość, nie jest zwolniony z roszczeń różnych kredytodawców. Roszczenia wierzyciela, u którego sporządzona jest hipoteka, są zabezpieczone zabezpieczeniem.

Status zabezpieczonego pożyczkodawcy

Jest pożyczkodawcą z pewnymi prawami do własności należącej do pożyczkobiorcy. Dopiero obecność prawidłowo sporządzonej i zarejestrowanej hipoteki umożliwia odzyskanie wierzytelności poprzez sprzedaż wartości materialnej.

To zastawnik musi udowodnić, że dłużnik ma określony przedmiot w swoim majątku. Jeśli inni pożyczkodawcy mają zastrzeżenia, toposzukiwanie dowodów jest przeprowadzane przez wyznaczonego kierownika.

Zastawnik ma prawo do otrzymania swoich środków finansowych po sprzedaży określonej nieruchomości, na której nałożono obciążenie. Tacy wierzyciele zaliczani są do trzeciej linii wnioskodawców. Ale dzięki gwarancjom taki wierzyciel może liczyć na wcześniejszą spłatę zadłużenia.

Jaką rolę odgrywa?

Rola zabezpieczonego pożyczkodawcy polega na tym, że to on decyduje, jakie działania zostaną wykonane z konkretnym zabezpieczeniem. Proces jest przeprowadzany tylko w przypadku zwłoki w zapłacie i wszczęcia postępowania upadłościowego wobec niepłatnika. Obligatariusz może zrzec się prawa głosu na zgromadzeniu.

Pożyczkobiorca ma prawa do zabezpieczenia, które nie może być zakwestionowane przez sąd lub wyznaczonego powiernika. Często z pomocą zarządcy zapewnione jest przywrócenie wypłacalności dłużnikowi, aby mógł on dalej radzić sobie ze swoimi zobowiązaniami. W takim przypadku nieruchomość pozostaje własnością pożyczkobiorcy.

Jakie dokumenty są przygotowywane?

Zabezpieczony wierzyciel może dochodzić roszczeń wobec dłużnika w ramach ogłoszenia jego upadłości. Może działać jako inicjator tego procesu. Aby zastawnik mógł zostać uznany za oficjalnego wierzyciela w trakcie postępowania upadłościowego, musi posiadać dowód obciążenia majątku dłużnika.

Następujące dokumenty mogą być użyte jako dowód:

• wyciąg z USRN, jeśli zastaw został sformalizowany, więc odpowiednie informacje zostały wpisane do rejestru;
• czynność sprawdzania lokalu lub samochodu;
• wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych;
• akt przejęcia zabezpieczenia;
• akt inwentarza wartości materialnej;
• akty pojednania;
• certyfikat rejestracji pojazdu;
• rekordy magazynowe.

Tylko w przypadku powyższej dokumentacji roszczenia zabezpieczonego pożyczkodawcy zostaną uwzględnione. To na podstawie decyzji kierownika arbitrażu ustala się konkretną pozycję wierzyciela w procesie upadłościowym. Jeżeli istnieją dowody na to, że dłużnik będzie mógł przywrócić swoją wypłacalność tylko przy pomocy zabezpieczenia, to zastawnik nie będzie mógł otrzymać tej pozycji na spłatę długu. Ale dotyczy to tylko sytuacji, w której dłużnik przechodzi proces windykacji finansowej.

Zasady składania wniosku

Aby dany pożyczkodawca mógł zostać uznany za zabezpieczenie, musi złożyć odpowiedni wniosek do sądu lub kierownika arbitrażu. Wniosek zabezpieczonego wierzyciela można złożyć w różnych sytuacjach:

• wierzyciel hipoteczny może pozwać jako zwykłego wierzyciela, który nie ma hipoteki u dłużnika, ale będzie musiał zadeklarować swoje stanowisko już w procesie produkcji, a ponadto istnieje możliwość niedotrzymania terminu, więc pożyczkodawca nie będzie mógł dalej uczestniczyć w procesie i mieć żadnychkorzyści;
• Od samego początku wierzyciel może udowodnić, że posiada zastaw na majątku należącym do dłużnika, co pozwala mu na skorzystanie z określonych gwarancji, a także otrzymanie środków natychmiast po sprzedaży tego materialnego przedmiotu.

Banki najczęściej stosują drugą metodę, która pozwala im szybko i w całości otrzymać środki od pożyczkobiorcy.

Jakie są prawa?

Prawa wierzyciela zabezpieczonego są przedstawione w następujących formach:

• podejmowanie bezpośredniego udziału w postępowaniu upadłościowym, polegającym na sprzedaży majątku należącego do dłużnika, a tryb ten stosuje się w przypadku, gdy z różnych przyczyn niemożliwe jest skorzystanie z innych metod gromadzenia środków;
• ponieważ dług takiego pożyczkodawcy jest głównym, może liczyć na szybkie otrzymanie pieniędzy ze sprzedaży nieruchomości;
• uczestnictwo jest dozwolone nawet w procesie windykacji finansowej dłużnika, a w tym czasie winny musi spełnić wymagania zastawnika;
• udział w spotkaniach, w których odbywa się głosowanie nad możliwością ustalenia harmonogramu, na podstawie którego zadłużenie będzie spłacane przez dłużnika;
• udział w zarządzaniu zewnętrznym, ponieważ pożyczkodawca może wpływać na ustalenie ceny zabezpieczenia w przypadku podjęcia decyzji o jego sprzedaży, a także nalegać na zmniejszenie wydatków dłużnika.

Ze względu na te liczne prawa wierzyciel możeprzyczyniają się do szybkiego otrzymania swoich środków. Wierzyciel zabezpieczony, wraz z innymi wierzycielami, musi zostać wcześniej powiadomiony o ogłoszeniu upadłości określonego dłużnika. Tylko w takim przypadku może zgłosić swoje roszczenia w ustalonych terminach.

Jakie są obowiązki?

Oprócz pewnych praw, zabezpieczony wierzyciel ma zobowiązania. Należą do nich:

• przeprowadzanie aukcji, na której sprzedawana jest nieruchomość dodatkowa;
• zastosowanie różnych środków mających na celu odzyskanie długu od osoby niebędącej płatnikiem;
• uczestnictwo w spotkaniach, w których wymagane jest głosowanie przy podejmowaniu tej lub innej decyzji, ale wierzyciel ma prawo odmówić wykonania takich zobowiązań, co do których sporządza oficjalne oświadczenie, gdyż tylko w tym przypadku ma korzyści w otrzymywanie pieniędzy ze sprzedaży kosztowności;
• określono na jakich warunkach nieruchomość zostanie sprzedana;
• środki otrzymane w wyniku sprzedaży kosztowności należących do dłużnika są rozdzielane;
• złożono wniosek stwierdzający, że wierzycielowi przysługuje określony majątek dłużnika poprzez prawidłowo wykonaną hipotekę;
• żądanie;
• rozwiązywanie problemów związanych ze sprzedażą przedmiotów i otrzymywaniem pieniędzy na spłatę zadłużenia.

Jeżeli w wyniku sprzedaży nieruchomości pozostaje pewna suma pieniędzy, jest ona przekazywana wyznaczonemu zarządcy, po czym zostaje wysłana w celu spłaty innych długów, które posiada osoba niewywiązana.

Prawa wierzycieli zabezpieczonych na zgromadzeniach wierzycieli

Podczas zgromadzenia wierzycieli zastawnikom przysługują określone prawa. Należą do nich:

• określić warunki, na jakich odbywa się sprzedaż majątku zabezpieczającego;
• przede wszystkim środki otrzymane ze sprzedaży tych wartości są wysyłane do firmy, która posiada hipotekę;
• ale w obecności takich korzyści wierzyciel traci prawo głosu na zgromadzeniach;
• Chociaż pożyczkodawca nie może głosować, ma prawo brać udział w dyskusjach, a nawet przemawiać na spotkaniach.

Jeżeli wierzyciel chce głosować, traci swój uprzywilejowany status i tym samym staje się zwykłym wierzycielem, któremu środki są wypłacane w standardowy sposób po postępowaniu upadłościowym.

W jaki sposób pożyczkodawca jest wpisany do rejestru?

Zabezpieczony wierzyciel w upadłości musi być wpisany do rejestru wierzycieli. Decyzję o wpisaniu danej spółki do rejestru podejmuje wyłącznie sąd. Wymaga to specjalnej aplikacji.

Roszczenie przeciwko niewypłacalności można wnieść w określonym czasie w ramach procesu uznania go za niewypłacalnego. Jest to możliwe, nawet jeśli zostało już wszczęte postępowanie upadłościowe. Terminowe zgłoszenie roszczenia zapewnia pożyczkodawcy pewną przewagę nad innymi firmami.

Rejestr jest otwarty tylko dla dwóch osóbmiesiące. Okres ten rozpoczyna się od momentu opublikowania informacji o upadłości konkretnego dłużnika w otwartych źródłach. Jeśli wierzyciel nie zdąży zgłosić roszczenia w ustalonym terminie, to na otrzymanie środków będzie mógł liczyć dopiero po spłaceniu długów spółek wpisanych do rejestru.

Co zrobić w przypadku przekroczenia terminu?

Jeżeli wierzyciel zabezpieczony nie miał czasu na złożenie wniosku o wpis do rejestru w ustalonym terminie, ryzykuje, że jego dług w ogóle nie zostanie spłacony, ponieważ często dochody ze sprzedaży majątku dłużnika są nie wystarczy na spłatę wszystkich długów.

Początkowo spłacane są długi wszystkich wierzycieli wpisanych do rejestru. Pozostałe środki z postępowań upadłościowych kierowane są na pozostałe długi. Wniosek możesz złożyć tylko w ciągu dwóch miesięcy od wszczęcia postępowania upadłościowego. Dlatego każdy wierzyciel musi samodzielnie zadbać o terminowe zgłoszenie roszczenia.

Wniosek

Wierzyciele z zabezpieczeniem są reprezentowani przez pożyczkodawców, którzy założyli hipotekę u dłużnika. Mają pewną przewagę nad innymi wierzycielami, ponieważ mogą szybko otrzymać środki ze sprzedaży zabezpieczenia. Aby to zrobić, ważne jest, aby złożyć pozew w odpowiednim czasie.

Jeżeli pożyczkodawca chce wziąć udział w głosowaniu na zebraniach, będzie musiał zrezygnować ze swojego statusu i świadczeń. W takich warunkach prawdopodobieństwo otrzymania środków po postępowaniu upadłościowym jest zmniejszone, ponieważ pieniądzebędą dystrybuowane w standardowy sposób na podstawie dostępnego priorytetu.