Zryczałtowane ubezpieczenie wypadkowe

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Ubezpieczenie wypadkowe (HC) to trzeci najpopularniejszy rodzaj ubezpieczenia po OSAGO i Casco. Obejmuje ryzyka związane z utratą zdolności do pracy, śmiercią kierowcy/pasażerów. W procesie wystawiania polisy suma ubezpieczenia ustalana jest na wniosek ubezpieczonego. W zależności od warunków umowy można ją obliczyć na dwa sposoby: według systemu mandatów oraz systemu ryczałtu. W pierwszym przypadku należność ustalana jest na podstawie liczby miejsc w samochodzie, a w drugim ustalany jest procent sumy ubezpieczenia.

Istota terminu

Pojęcie „ryczałtu” w języku niemieckim oznacza całkowitą kwotę zakupu określonej ilości towarów. We franczyzie termin ten odnosi się do kosztu prawa do sprzedaży pod dobrze znaną marką. Ubezpieczenie ryczałtowe to specyficzny system, w którym należność przewidziana jest za cały pojazd: każda osoba, która była w nim podczas wypadku jest uznawana za ubezpieczoną i otrzymuje określonąudział w sumie.

Dla kogo?

Niestety liczba wypadków na rosyjskich drogach rośnie. W przypadku uznania za winnego wypadku innego kierowcy, firma ubezpieczeniowa (IC), która wystawiła mu polisę OSAGO, jest zobowiązana do wypłaty odszkodowania. Jednak zdarzają się sytuacje, kiedy nikt nie ponosi odpowiedzialności za wypadek. W takich sytuacjach możesz otrzymać odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia Zgromadzenia Narodowego od wypadku. W ramach tej umowy przewidziano dwie opcje płatności: ryczałt oraz system ubezpieczenia siedziby.

Funkcje

System płatności ryczałtowych jest odpowiedni dla pojazdów osób prawnych z pasażerami w kabinie. Na przykład taksówkarze o ustalonej trasie powinni ubezpieczać pasażerów na każdym zajmowanym przez nich siedzeniu. Dla ofiar ustala się procentowo limit: 40% całkowitej kwoty na osobę, nie więcej niż 35% - na dwie osoby. Jeśli ofiar jest więcej, płatność jest dzielona równo między wszystkich. Jednocześnie, według statystyk, w wypadku najbardziej zagrożony jest pasażer siedzący na przednim siedzeniu. Stopień jego obrażeń jest znacznie wyższy niż w przypadku pasażerów na tylnych siedzeniach. Dzieje się tak pomimo faktu, że płatności są dzielone przez wszystkich.

Wypadek w systemie ryczałtowym to uszczerbek na życiu i zdrowiu, w wyniku którego ofiara zmarła, otrzymała grupę inwalidzką lub została ranna. W przypadku całkowitego inwalidztwa wysokość świadczenia zależy od przydzielonej grupy i obliczana jest jako procent sumy ubezpieczenia na osobę:

• dla 1 grupy - 90-100%;
• dla grupy 2 – 70-80%;
• dla grupy 3 - 50-60%.

W przypadku śmierci pasażera dokonywana jest wypłata 100%.

Należy zauważyć, że nie wszystkie firmy dokonują płatności w przypadku całkowitej niepełnosprawności. Jeżeli taka klauzula występuje w umowie, to wyliczenie kwoty w systemie ryczałtowym można przeprowadzić na dwa sposoby.

1. W % sumy ubezpieczenia za każdy dzień niezdolności do pracy. W takim przypadku maksymalna wypłata wynosi 10-50% limitu.
2. W zależności od rozmiaru obrażeń. Załącznik do Regulaminu ubezpieczenia zawiera tabelę z wykazem możliwych skutków nieszczęśliwego wypadku. Określa kwotę wypłaty.

Ograniczenia

System płatności ryczałtowych przewiduje limity zależne od liczby osób:

• którzy byli w kabinie w czasie wypadku;
• ofiary wypadków;
• osoby ubiegające się o płatność.

Limit na osobę to:

• 40-50%, jeśli jest tylko jedna ofiara;
• 35%, jeśli są dwie ofiary;
• 30%, jeśli są trzy ofiary;
• suma ubezpieczenia jest dzielona przez liczbę osób, jeśli cztery lub więcej osób zostało rannych w wyniku wypadku.

Ważne! Przy obliczaniu wypłaty ubezpieczony dzieli całkowitą kwotę przez liczbę osób, niezależnie od liczby poszkodowanych. Na przykład, jeśli tylko kierowca był w samochodzie w momencie wypadku, płatność będzie 2-2,5 razy mniejsza niż całkowita kwota w ramach umowy.

Czego jeszcze szukać

Przed podpisaniem umowy ubezpieczenia należy dokładnie zapoznać się z zasadami i parametrami produktu. Różne firmy ubezpieczeniowe różnią się następującymi parametrami.

1. Lista wydarzeń. Nie zawsze odpowiada ona liście zagrożeń związanych z pojazdem. Tak więc, starając się o polisę wypadkową, pasażerowie mogą liczyć na wypłatę tylko w razie wypadku.
2. Ostateczny termin powiadomienia. Czasami ofiary mają więcej dni na zgłoszenie roszczenia niż w przypadku uszkodzenia samochodu.
3. Obszar pokrycia. Nawet jeśli ubezpieczenie kadłuba jest ważne na terytorium innych krajów, ubezpieczenie HC może nie obejmować ryzyka spowodowania uszczerbku na zdrowiu pasażerów poza Federacją Rosyjską.
4. Ubezpieczeni rzadko mogą samodzielnie wybrać ryzyko, skorzystać z franczyzy. Ta „nieelastyczność” zmniejsza zapotrzebowanie na ten produkt. Niemniej jednak wypłaty z polisy Zgromadzenia Narodowego nie zależą od rekompensaty dla Casco. Życie i zdrowie człowieka są bezcenne. Dlatego zwrot kosztów jest zawsze w całości opłacany we wszystkich polisach.

Jak otrzymać wypłatę

Po wystąpieniu zdarzenia objętego ubezpieczeniem należy powiadomić firmę. W ciągu 5 dni zapada decyzja, czy sprawa jest ubezpieczona. Jeśli pojawią się pytania, firma ma prawo przeprowadzić własne dochodzenie przez 30 dni. Po podjęciu pozytywnej decyzji ofiara musi otrzymać wyniki badania lekarskiego. Płatności realizowane są zgodnie z opisanymi limitami. Jednak zgodnie z prawem Wielka Brytania musi wypłacić odszkodowanie, nawet jeśli nie zostaną dostarczone wszystkie zaświadczenia.

Gdzie jeszcze jest używanytermin

Istnieje system płac ryczałtowych dla marynarzy. Kwota ta składa się z wynagrodzenia zasadniczego i innych świadczeń, takich jak wynagrodzenie za nadgodziny. Umowa o pracę marynarza wyraźnie określa liczbę godzin, które musi przepracować za wynagrodzeniem, a także wszelkiego rodzaju płatności w systemie ryczałtowym. W przypadku zastosowania systemu godzinowego stawka musi być co najmniej o 25% wyższa niż stawka podstawowa. Ta sama zasada obowiązuje, jeśli nadgodziny są wypłacane w formie ryczałtu.