Czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest wymagane, czy nie? Wymagania bankowe i czy takie ubezpieczenie jest potrzebne

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Każdy chce zaoszczędzić jak najwięcej, kupując nieruchomość na kredyt. Taka chęć jest całkiem uzasadniona, bo dziś stopy procentowe są na dość wysokim poziomie. Ponadto trzeba sobie radzić z różnymi dodatkowymi pozycjami wydatków, dzięki którym koszt mieszkania znacznie wzrasta. Jednym z nich jest ubezpieczenie. Niektóre banki odmawiają udzielenia kredytu bez niego, inne oferują gorsze warunki. Dlatego wielu obywateli ma pytanie, czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest obowiązkowe, czy nie. Przyjrzyjmy się temu problemowi bardziej szczegółowo i dowiedzmy się, dlaczego ta usługa jest potrzebna, czy można jej odmówić i czym może być obarczona.

Informacje ogólne

Zanim zaczniesz mówić o tym, czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest wymagane, czy nie, musisz zrozumieć jego cel. To bardzo ważne, ponieważwiększość kredytobiorców ma do niej negatywny stosunek, uważając, że instytucje finansowe próbują wymusić tę usługę w celu zwiększenia własnych zysków. To częściowo prawda, ale są też interesy samego klienta. Wśród głównych korzyści ubezpieczenia kredytu hipotecznego są następujące:

• możliwość otrzymania odszkodowania pieniężnego w przypadku uszkodzenia lub utraty nieruchomości;
• ochrona przed oszustami, możliwość spłaty zadłużenia i zwrotu już wpłaconych pieniędzy na koszt UK;
• zachowanie mieszkania na wypadek niewypłacalności wynikającej z kalectwa lub śmierci;
• możliwość uzyskania korzystniejszych warunków kredytowych przy zakupie dodatkowych usług.

Są jednak nie tylko plusy, ale i minusy, które również należy wziąć pod uwagę. Wśród głównych są następujące:

• rosnące ceny mieszkań;
• nie zawsze jest możliwe udowodnienie, że konkretny przypadek należy do kategorii ubezpieczenia.

Dlatego wiele osób ma pytanie, czy do kredytu hipotecznego wymagane jest ubezpieczenie na życie. Przecież jeśli konkretna sytuacja zostanie uznana przez Wielką Brytanię za nieprzewidzianą umową, to nie będziesz mógł otrzymać żadnego odszkodowania, a Twoje pieniądze zostaną wyrzucone na wiatr. Aby uniknąć wielu problemów, musisz dokładnie przestudiować wszystkie warunki kredytowania.

Wymagane czy nie?

Obowiązkowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego czy nie? To bardzo ważny aspekt przy zakupie nieruchomości na kredyt, ponieważ każdy bank wymagaod pożyczkobiorców, aby kupowali jednocześnie kilka rodzajów usług, co dość łatwo się pomylić. Faktem jest, że niektóre rodzaje ubezpieczeń stanowią integralną część kredytu hipotecznego, podczas gdy inne można prawnie zrzec się. Jednak w tym przypadku istnieje ryzyko napotkania pewnych problemów, takich jak wyższe stopy procentowe. Aby tego uniknąć, musisz być dobrze zorientowany we wszystkich niuansach i subtelnościach. Zostanie to omówione bardziej szczegółowo później.

Co mówi prawo?

Aby w pełni odpowiedzieć na pytanie, czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest wymagane, czy nie, należy zapoznać się z podstawowymi aspektami prawnymi. Zgodnie z rosyjskim prawem nieruchomość obciążona hipoteką musi być ubezpieczona od wszelkiego rodzaju ryzyka. Jeśli z jakiegoś powodu pożyczkobiorca nie zadbał o to sam, to pożyczkodawca musi to zrobić za niego. Jednak w tym drugim przypadku instytucja finansowa zastrzega sobie prawo do pobrania od niego całej kwoty w całości.

Tak więc ubezpieczenie domu przy zakupie z kredytem hipotecznym jest obowiązkowe i nie ma od niego ucieczki. Ta kwestia jest regulowana na szczeblu państwowym, więc nie uda się jej uniknąć. Jedyne, co zależy od Ciebie, to wybór konkretnych usług. Masz prawo odmówić wszystkiego, co nie jest przewidziane przez prawo.

Roszczenia bankowe

Jak pokazuje praktyka, organizacje kredytowe nie zawsze biorą pod uwagę interesy klientów, dlatego starają się na wszelkie możliwe sposobysposoby narzucenia im jak największej liczby usług. Aby uniknąć oszustwa, każda osoba powinna wiedzieć, jakie ubezpieczenie jest wymagane w przypadku kredytu hipotecznego. Na to pytanie szczegółowo odpowiemy nieco później, ale na razie dowiedzmy się, czego banki wymagają od kredytobiorców. Najczęściej przy zawieraniu umowy wymuszają wykupienie następujących rodzajów ubezpieczeń:

• uszkodzenie i utrata mieszkania;
• utrata własności z powodu oszustwa;
• życie i zdrowie.

Ale nie musisz kupować ubezpieczenia, które obejmuje wszystkie powyższe. Czego możesz odmówić, dowiesz się dalej.

Jakie rodzaje ubezpieczenia są wymagane w przypadku kredytu hipotecznego

Podczas zawierania umowy specjalista ds. kredytów spróbuje sprzedać jak najwięcej powiązanych usług. Nie obwiniaj za to kierownika, bo to jego praca. Ale możesz odmówić wszystkiego, czego nie potrzebujesz i czego nie przewiduje prawo. Jakie ubezpieczenie jest wymagane do kredytu hipotecznego? Tylko dwa - od uszkodzenia lub utraty mienia, a także życia i zdrowia. Czy ci się to podoba, czy nie, musisz za nie zapłacić. Pierwszy typ obejmuje następujące zagrożenia:

• uszkodzenie kanalizacji i rur wodociągowych;
• ogień;
• nielegalne działania intruzów;
• zniszczenie mieszkania w wyniku ataku terrorystycznego, klęski żywiołowej, wybuchu gazu itp.

Również obowiązkowe ubezpieczenie hipoteczne na życie. Raczej w niektórych przypadkach można od niego odstąpić, ale prawo zastrzega sobie prawo dla bankówzmusić klienta do zakupu usługi. Obejmuje:

• uzyskanie niepełnosprawności grup I i II;
• fatal;
• Ciężkie choroby, które były leczone przez ponad trzydzieści dni.

Jednak w praktyce nie wszystko jest tak proste, jak byśmy chcieli. Aby otrzymać odszkodowanie pieniężne, konieczne jest udowodnienie, że zdarzenie rzeczywiście należy do kategorii ubezpieczenia, a to bardzo często powoduje problemy. Dlatego przed skontaktowaniem się z Wielką Brytanią lepiej od razu przygotować dokumenty, które pozwolą na obronę Twoich praw.

Jak często musisz płacić za ubezpieczenie?

Wzięcie mieszkania na kredyt oznacza zawarcie umowy z Wielką Brytanią. Możesz to wybrać samodzielnie lub skorzystać z opcji oferowanej przez bank. Do tej pory wiele instytucji finansowych posiada własne wydziały ubezpieczeniowe, więc warunki świadczenia w nich usług mogą być korzystniejsze. Nie spiesz się i nie podejmuj decyzji pochopnie. Przeglądaj wszystkie dostępne oferty i wybierz najlepszą.

Jeśli chodzi o samo ubezpieczenie, w większości przypadków należy je odnawiać co roku. Ale tutaj wszystko zależy od warunków udzielania kredytów hipotecznych, określonych w umowie. Polisa może być wystawiona nie na jeden rok, ale na kilka lat. Jednocześnie pożyczkobiorca jest zobowiązany do bezwzględnego wywiązywania się ze swoich zobowiązań, gdyż za ich uchylanie przewidziano kary.

Co się stanie w przypadku odmowy ubezpieczenia?

Jeśli mówimy o obowiązkowych produktach przewidzianychustawodawstwa, wtedy zakupu nie da się uniknąć. Jeśli chodzi o dodatkowe usługi, można odmówić, ale wiąże się to z pewnymi konsekwencjami. Na przykład wiele osób doświadcza:

• odmowa udzielenia pożyczki przez bank;
• wyższe oprocentowanie kredytów.

Dodatkowo, jeśli stracisz mieszkanie z powodu nie objętego głównym ubezpieczeniem, znajdziesz się w bardzo trudnej sytuacji, ponieważ nie będziesz miał gdzie mieszkać i będziesz musiał spłacić dług.

Czy mogę odmówić ubiegania się o pożyczkę?

Jak wspomniano powyżej, ubezpieczenie hipoteczne mieszkania jest wymagane na wypadek uszkodzenia lub utraty. Można odmówić jakichkolwiek dodatkowych usług, ponieważ są one wyłącznie dobrowolne, a przymusowe nałożenie ich przez organizacje finansowe jest uważane za rażące naruszenie prawa.

Możesz odmówić zarówno podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny, jak i po nim. Ale w tym przypadku bank przeliczy warunki kredytu. W pierwszym przypadku wszystko jest bardzo proste. Po prostu informujesz kierownika o swojej niechęci, a on nie uwzględnia w umowie żadnych powiązanych usług. Jeśli odmówisz ubezpieczenia po złożeniu wniosku o pożyczkę, musisz złożyć wniosek o ustalonym formularzu, dołączając do niego następujące dokumenty:

• kopia zasad;
• umowa;
• przychody z premii brutto.

Teraz jest jasne, czy opłacanie ubezpieczenia hipotecznego jest obowiązkowe, a także w jaki sposób można go legalnie odmówić. Ale musisz się dobrze zastanowićbo nikt nie może wiedzieć, co się z nim jutro stanie. A kupowanie nieruchomości na kredyt jest dużym obciążeniem dla budżetu rodzinnego, więc jeśli dostaniesz niepełnosprawność w pracy lub poważnie zachorujesz, będzie Ci trudno sobie z tym poradzić.

Ile będzie kosztowało ubezpieczenie?

Wszystkie SC oferują różne warunki i ceny, więc nie jest możliwe podanie dokładnej kwoty. Wśród głównych kryteriów wpływających na koszt można wyróżnić:

• wartość właściwości;
• stan techniczny;
• okres ubezpieczenia;
• poprzednie oferty.

Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze, lepiej wybrać kompleksowe ubezpieczenie zamiast standardowego programu. Obejmuje pełen zakres usług, więc Wielka Brytania zapewnia dobry rabat. Z jego pomocą możesz nie tylko uchronić się przed wszystkimi możliwymi zagrożeniami, ale także uzyskać znaczące korzyści.

Pożyczki hipoteczne z Sbierbanku

Ten bank jest niekwestionowanym liderem na rynku krajowym. Jak pokazują oficjalne statystyki, obsługiwana jest w nim ponad połowa obywateli Federacji Rosyjskiej. Jakie ubezpieczenie jest wymagane w przypadku kredytu hipotecznego w Sbierbanku? Bank jest własnością państwa i podlega obowiązującym przepisom. W związku z tym będziesz musiał kupić standardowy produkt, który pokryje szkody majątkowe lub utratę mienia w wyniku pożaru lub klęsk żywiołowych. Jednak zdaniem ekspertów lepiej korzystać z usług innych firm ubezpieczeniowych, ponieważ Sbierbankceny są zbyt wysokie. Ale menedżerowie będą próbowali przekonać Cię do wykupienia od nich polisy, dzięki czemu możesz spróbować wynegocjować korzystniejsze warunki pożyczki.

Ale ten bank ma jeden duży plus. Ubiegając się o kredyt hipoteczny w Sbierbanku, ubezpieczenie na życie nie zawsze jest wymagane. Nikt nie zmusi Cię do jej sporządzenia ani włączenia do umowy bez Twojej wiedzy. Pod tym względem wszystko jest bardzo uczciwe i przejrzyste.

Co się stanie, jeśli nie dokonasz płatności rocznych?

Jeśli zdecydujesz się na zakup domu na kredyt, musisz zapłacić ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Nie da się tego uniknąć, a jeśli odmówisz wypełnienia swoich zobowiązań, czekają Cię pewne konsekwencje. Mogą wyglądać następująco:

• stałe połączenia z banku;
• podnoszenie oprocentowania kredytów;
• kary pieniężne;
• nękanie przez kolekcjonerów;
• wersja próbna.

Tak więc konsekwencje są dość poważne, więc lepiej wypełniać swoje zobowiązania właściwie. Pomoże Ci to uniknąć wielu problemów w przyszłości.

Wniosek

Na koniec warto zauważyć, że z ubezpieczenia hipotecznego korzystają nie tylko banki, ale także kredytobiorcy. Dlatego oszczędzanie na tym nie jest tego warte, zwłaszcza jeśli nieruchomość jest długo zaciągana na kredyt. Ale wybór oczywiście należy do Ciebie.