Co to jest ubezpieczenie tytułu hipotecznego: definicja, warunki, stawki

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Kredyt hipoteczny uważany jest za pożądaną ofertę banków, za pomocą której można nabyć nieruchomość kosztem pożyczonych środków. Jeśli obiekt zostanie wybrany na rynku wtórnym, pożyczkobiorca musi upewnić się, że transakcja jest legalna i bezpieczna. W tym celu optymalnie jest skorzystać z ubezpieczenia tytułu własności oferowanego nie tylko przez firmy ubezpieczeniowe, ale nawet przez banki bezpośrednie. Wcześniej ważne jest, aby zrozumieć, czym jest ubezpieczenie tytułu własności do kredytu hipotecznego, a także jakie są jego zalety. Jego koszt zależy od ceny mieszkania i innych czynników, ale często to właśnie takie ubezpieczenie chroni obywateli przed utratą drogich nieruchomości.

Co to jest ubezpieczenie tytułu hipotecznego?

Jest to ubezpieczenie ryzyk związanych ze stratami materialnymi poniesionymi przez ubezpieczonego w przypadku utraty z różnych przyczyn własności zakupionego mieszkania lub domu. Możesz utracić prawo własności z różnych powodów, takich jak:

• sprzedający, otrzymując mieszkanie w drodze dziedziczenia, naruszył prawa innych spadkobierców;
• transakcja została dokonana z naruszeniem wymogów prawnych, na przykład zastosowano groźby lub sfałszowane dokumenty;
• podczas podpisywania umowy sprzedaży popełniono pewne oszustwa;
• jeden członek został ubezwłasnowolniony;
• jedna strona nie miała niezbędnych uprawnień do podpisania umowy;
• Umowa została zawarta przy użyciu fałszywej dokumentacji.

W powyższych sytuacjach pożyczkobiorca może stanąć w obliczu faktu, że jego własność nieruchomości zostanie zakwestionowana. W efekcie mieszkanie zostanie przekazane osobom nieupoważnionym, a obywatel będzie miał do czynienia ze sprzedawcą bezpośrednim, który może odmówić zwrotu otrzymanej kwoty. W takim przypadku osoba ta będzie musiała zwrócić bankowi całą pożyczoną kwotę. Dlatego ubezpieczenie tytułu własności przy zakupie mieszkania na kredyt hipoteczny to świetna okazja do ochrony Twoich praw.

W prawie rosyjskim istnieje wiele sytuacji, w których transakcja sprzedaży nieruchomości może zostać unieważniona. Dlatego wykupienie osobnej polisy ubezpieczeniowej to dobry sposób na zabezpieczenie się przed negatywnymi konsekwencjami.

Kiedy dotyczy?

Możesz zakwestionować absolutnie każdą transakcję, więc ubezpieczenie tytułu własności może być używane przy zakupie nieruchomości nie tylko na rynku wtórnym, ale także na rynku pierwotnym. Ale najczęściej różne spory, nieporozumienia i problemy pojawiają się we współpracy ze sprzedawcami na rynku wtórnym. Wynika to z faktu, że jedno mieszkaniemogą zostać przeniesione z jednej osoby na drugą z różnych powodów, w wyniku czego jedna z kilku transakcji zawsze może zostać zakwestionowana.

Kiedy jest dostępne ubezpieczenie tytułu hipotecznego? Najczęściej taką polisę wykupują osoby w następujących sytuacjach:

• na osobistą prośbę bezpośrednich nabywców, którzy nie są pewni, że druga strona transakcji jest naprawdę odpowiedzialną i rzetelną osobą, więc istnieje możliwość utraty własności wybranego obiektu;
• przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny wiele banków wymaga od swoich kredytobiorców wystawienia takiej polisy, która pozwala chronić kupujących przed znacznym ryzykiem i wysokimi stratami;
• jeśli przedmiot ubezpieczenia stanowi zabezpieczenie dużej pożyczki bankowej, bank może wymagać od klienta wystawienia kilku polis ubezpieczeniowych.

Najczęściej takie przejęcie jest wymuszane.

Co robią pracownicy firmy ubezpieczeniowej?

Przed zawarciem umowy z firmą ubezpieczeniową klient przekazuje pracownikom tej organizacji wszystkie dokumenty dotyczące wybranej nieruchomości. Specjaliści przeprowadzą dokładną kontrolę obiektu i dokumentacji, aby zapewnić prawną czystość transakcji.

Pracownicy firmy będą mogli zidentyfikować wszystkie możliwe przyszłe zagrożenia dla praw własności.

Czy mogą odmówić sprzedaży polisy?

Weryfikacja przeprowadzana przez pracowników organizacji ubezpieczeniowej jest korzystna nie tylko dla bezpośrednich nabywców, ale takżepracownicy firm, bo w tym przypadku mogą być pewni, że nie będą musieli pokrywać strat swojego klienta. Zdarzają się sytuacje, w których firmy ubezpieczeniowe odmawiają ubezpieczenia własności mieszkania. Wynika to z faktu, że identyfikują wszelkie istotne problemy. W takich warunkach lepiej, aby obywatel odmówił ryzykownego przejęcia.

Nawet jeśli firma zgodzi się sprzedać polisę, ludzie nadal muszą przeprowadzić własne badania. Wynika to z faktu, że pracownicy firm ubezpieczeniowych mogą przeoczyć ważne szczegóły. W wyniku własnych badań można zidentyfikować poważne problemy, z powodu których warto odmówić podpisania umowy sprzedaży.

Czy ubezpieczenie tytułu własności jest wymagane w przypadku kredytu hipotecznego?

Zgodnie z prawem takie ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, ponieważ banki mogą wymagać od swoich klientów jedynie wykupienia polisy ubezpieczeniowej na nabytą nieruchomość. Ale w praktyce często okazuje się, że pracownicy banków wymagają od klientów wykupienia takiej polisy. Dzieje się tak, ponieważ chcą zabezpieczyć transakcję.

Ludzie mogą zrezygnować z zakupu polisy ubezpieczeniowej. Ale w tym przypadku instytucja bankowa po prostu odmówi udzielenia kredytu hipotecznego bez wyjaśnienia przyczyny. Dlatego często ludzie są po prostu zmuszeni dokonać takiego zakupu.

Koszt polisy

Koszt ubezpieczenia tytułu hipotecznego może być inny, ponieważ zależy od wybranej firmy ubezpieczeniowej i innych czynników. Ona jest standardowawynosi od 0,5 do 1 proc. wartości kupowanej nieruchomości, ale w niektórych sytuacjach może sięgać nawet 5% ceny przedmiotu.

Wysoki koszt jest ustalany, gdy istnieje duże ryzyko utraty mieszkania z różnych powodów.

Jakie czynniki wpływają na koszt?

Na cenę polisy wpływają różne czynniki, do których należą:

• okres, na który wykupiono ubezpieczenie;
• wielkość kredytu hipotecznego, którego zabezpieczeniem jest mieszkanie;
• wyniki badania, które jest przeprowadzane w celu weryfikacji transakcji pod kątem czystości prawnej.

Jeżeli naprawdę są widoczne zagrożenia, to koszt ubezpieczenia mieszkania na kredyt hipoteczny będzie dość wysoki, ponieważ firma ubezpieczeniowa może w przyszłości ponieść poważne straty. Fundusze są zazwyczaj wypłacane jednorazowo, ale jeśli obywatel nie posiada wymaganej ilości środków, to firmy ubezpieczeniowe często oferują raty. Nawet jeśli masz 6-procentowy kredyt hipoteczny wspierany przez rząd, firmy ubezpieczeniowe mogą naliczyć znaczną kwotę przy zakupie ubezpieczenia tytułu własności.

Zasady umowy

Jeśli bank wymaga od pożyczkobiorców wykupienia takiego ubezpieczenia, będziesz musiał wybrać odpowiednią firmę ubezpieczeniową, która jest wiarygodną i sprawdzoną organizacją, która oferuje polisę w przystępnej cenie. Z tą organizacją zostaje zawarta oficjalna umowa. Jak zorganizowane jest ubezpieczenie tytułu hipotecznego? Procedura jest podzielona na następujące:kroki:

• Początkowo obywatel wybiera nieruchomość, którą planuje zakupić;
• wnioskowanie o kredyt hipoteczny w instytucji bankowej;
• jeśli zostało wstępnie zatwierdzone, rozpocznie się wyszukiwanie firmy ubezpieczeniowej, która oferuje ubezpieczenie tytułu;
• pracownicy firmy otrzymują dokumenty dotyczące wybranej nieruchomości;
• eksperci dokładnie badają nieruchomość i sprzedawcę;
• między tą organizacją a nabywcą mieszkania zostaje sporządzona pisemna umowa;
• okres, na jaki zostanie podpisana taka umowa, może wynosić od 1 do 10 lat;
• za najbardziej optymalny okres uważa się 10 lat, ponieważ okres ten jest reprezentowany przez okres przedawnienia dla transakcji z różnymi obiektami nieruchomości;
• najczęściej umowa zawierana jest przy zakupie nieruchomości na rynku wtórnym;
• przedmiotem ubezpieczenia może stać się nie tylko mieszkanie i dom, ale także działki lub lokale niemieszkalne reprezentowane przez lokale przemysłowe lub biurowe.

Zaraz po podpisaniu umowy polisa jest opłacana na podstawie ustalonej stawki. Następnie obywatel wysyła kopię oficjalnej umowy do banku, w którym została wydana hipoteka. Nawet jeśli zaciągniesz 6-procentowy kredyt hipoteczny wspierany przez rząd, może być wymagane ubezpieczenie tytułu własności.

Jakich dokumentów potrzebuję?

Aby podpisać umowę z wybraną firmą ubezpieczeniową, obywatel będzie musiał przygotować określony pakiet dokumentów. Obejmują onenastępujące dokumenty:

• paszport bezpośredniego nabywcy, a jeśli przedmiot jest kupowany przez małżonków, wymagane są paszporty męża i żony;
• certyfikat rejestracji nieruchomości otrzymany od sprzedającego;
• dokumenty potwierdzające własność mieszkania lub domu;
• paszport techniczny obiektu;
• wyciąg z księgi domowej zawierający informacje o tym, kto jest zarejestrowany w mieszkaniu.

Dodatkowo mogą być wymagane inne dokumenty, więc ich dokładną liczbę należy sprawdzić bezpośrednio z pracownikami wybranej firmy ubezpieczeniowej.

Kiedy zasada się nie powiedzie?

Przed podpisaniem umowy ważne jest, aby zrozumieć, czym jest ubezpieczenie tytułu hipotecznego, aby wiedzieć, jakie potencjalne ryzyko pokrywa firma ubezpieczeniowa. Są sytuacje, w których takie ubezpieczenie nie zadziała, dlatego wskazane jest, aby umowa została przejrzana przez doświadczonego prawnika.

W niektórych sytuacjach odszkodowanie nie jest przyznawane, nawet jeśli klient utraci prawo własności do mieszkania. Jest to możliwe w następujących przypadkach:

• siła wyższa, taka jak wojna lub klęska żywiołowa;
• obywatel przekazał mienie innej osobie;
• właściciel mieszkania sprzedał obiekt innej osobie;
• dom został zniszczony przez pożar, wybuch lub inne wypadki;
• właściciel przeprowadził nielegalną przebudowę nieruchomości;
• mieszkanie zostało skonfiskowane za długi;
• wykorzystanie przedmiotu do innych celów,na przykład korzystanie z mieszkania w celach biznesowych.

W powyższych sytuacjach firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty odszkodowania, nawet jeśli transakcja dotycząca nieruchomości została zakwestionowana w sądzie.

Ważne aspekty zakupu polisy

Najczęściej taką polisę wykupują osoby, które kupują mieszkanie na kredyt hipoteczny. Ubezpieczenie tytułu własności nieruchomości pozwala chronić się przed nieuczciwymi sprzedawcami, ale jego konstrukcja ma następujące cechy:

• w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego zwracana jest kwota określona w umowie z firmą ubezpieczeniową, a nie kwota określona w umowie sprzedaży;
• wiele banków hipotecznych wymaga od klientów zakupu ubezpieczenia tytułu własności;
• zwykle taka polisa nie jest sprzedawana oddzielnie, dlatego jest objęta innymi programami ubezpieczenia kredytu hipotecznego;
• najczęściej umowa z firmą ubezpieczeniową zawierana jest przed bezpośrednim przeniesieniem własności mieszkania;
• odszkodowanie jest wypłacane tylko wtedy, gdy sąd podejmie decyzję określoną w umowie.

Przed podpisaniem umowy należy dokładnie zapoznać się z jej treścią, aby różne warunki i prowizje nie były zaskoczeniem dla nabywcy nieruchomości. Jeśli firma ubezpieczeniowa odmówi wypłaty odszkodowania z różnych powodów, będziesz musiał złożyć pozew.

Wniosek

Każdy, kto planuje kupić nieruchomość za pożyczone środki, powinien wiedzieć, czym jest ubezpieczenie tytułu hipotecznego, jaki jest jego koszt i jakie sprawy ubezpieczeniowe są zawarte w umowie.

Ta polisa zapewnia ubezpieczenie od ryzyka związanego z utratą własności mieszkania z różnych powodów. Ale jednocześnie zdarzają się sytuacje, kiedy to nie działa, dlatego ważne jest, aby dokładnie przestudiować warunki współpracy z towarzystwem ubezpieczeniowym.