Ubezpieczenie hipoteczne: recenzje. Kompleksowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Ubezpieczenie hipoteczne jest wymagane przy zakupie nieruchomości na kredyt. Przy udzielaniu kredytu kredytobiorcy banki stawiają dodatkowy wymóg - zakup polisy ubezpieczenia kredytu hipotecznego.

Prawo federalne „O hipotece (zastaw nieruchomości)” wymaga obowiązkowego ubezpieczenia mienia od uszkodzenia i zniszczenia. Przy udzielaniu kredytu wiele banków nalega na dodatkowe lub kompleksowe ubezpieczenie, aby zminimalizować własne ryzyko.

Dlaczego potrzebuję ubezpieczenia?

Kredyt hipoteczny - pożyczka na maksymalny okres przy minimalnym oprocentowaniu. Dlatego banki dążą do ograniczenia ryzyka niewypłacalności i oferują kompleksowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Przedmiotem ubezpieczenia mienia jest zastaw, czyli mieszkanie. Ale dla pełnej ochrony banki wolą, aby klient ubezpieczył swoje życie i zdrowie, a także ryzyko utraty praw majątkowych.

Klienci, którzy zrezygnowali z dodatkowych polis, często otrzymują wyższe oprocentowanie. Ale najczęściej sami kredytobiorcy rozumieją, że w życiu wszystko może się zdarzyć i dobrowolnie zawierają dodatkowe umowy ubezpieczeniażycie i zdrowie.

Jeśli chodzi o ubezpieczenie tytułu własności, dotyczy to nie tylko mieszkań kupionych na rynku wtórnym, ale także nowych budynków. W praktyce zdarzają się przypadki problemów z dotychczasowymi właścicielami mieszkań i podwojenia sprzedaży mieszkań w budowie. Nowy właściciel potrzebuje tego rodzaju ubezpieczenia tylko przez pierwsze 3 lata, przed upływem okresu przedawnienia dla trudnych transakcji nieruchomościowych.

Szczegóły ubezpieczenia kredytu hipotecznego

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego ma kilka funkcji. Umowa z ubezpieczycielem zawierana jest na korzyść wierzyciela, czyli beneficjenta, który otrzyma odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia, to bank, a nie kredytobiorca. Dlatego suma ubezpieczenia z reguły odpowiada wielkości kredytu.

Kwota zadłużenia jest stopniowo zmniejszana, a tym samym obniżany jest koszt polisy. W przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego bank otrzymuje odszkodowanie w wysokości udzielonego kredytu, a właściciel domu traci zainwestowane samodzielnie środki, w tym opłatę wstępną. Aby temu zapobiec, możesz sporządzić umowę ubezpieczenia na pełny koszt mieszkania. Wtedy jego właściciel stanie się beneficjentem swojej części sumy ubezpieczenia.

Takie warunki oferuje wiele firm, w tym VTB Insurance. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego może zapewnić ochronę zarówno bankowi, jak i kredytobiorcy.

Korzyści z pożyczania

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego chroni bank przede wszystkim przedstraty, które mogą powstać w wyniku niewywiązania się kredytobiorcy ze swoich zobowiązań. Odgrywa to szczególną rolę w sytuacjach, gdy sprzedaż zabezpieczenia nie jest możliwa lub nie pokrywa całej kwoty zadłużenia.

Dzięki istnieniu ubezpieczenia, kredyty hipoteczne stają się dostępne dla większej liczby osób po obniżonej stawce.

Ubezpieczenie mienia

Ubezpieczenie hipoteczne obejmuje przede wszystkim ochronę zabezpieczenia. Przedmiotem ubezpieczenia w tym przypadku mogą być elementy konstrukcyjne i dekoracja wnętrz lokalu.

Jednym z głównych graczy na tym rynku jest Rosgosstrakh. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w tej firmie obejmuje najszerszą listę możliwych zdarzeń ubezpieczeniowych. Zwykle jest to pożar, wybuch, powódź, uderzenie pioruna, klęska żywiołowa, nielegalne działania osób trzecich, wady projektowe itp.

Ubezpieczenie na życie

Niektóre banki nalegają na ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne kredytobiorcy. Takie ubezpieczenie obejmuje następujące ryzyka:

• czasowa niepełnosprawność ubezpieczonego;
• trwała niepełnosprawność i niepełnosprawność;
• śmierć.

W przypadku ubiegania się o polisę może być wymagane badanie lekarskie. Jeżeli jednocześnie zostaną wykryte czynniki zagrażające życiu i zdrowiu klienta, koszt ubezpieczenia może ulec zwiększeniu.

Ubezpieczenie tytułu

Ten rodzaj ubezpieczenia od ryzyka utraty praw majątkowych jest również objęty kompleksowym programem ubezpieczeniowym. Kredytobiorca ubezpieczaryzyko utraty prawa własności w przypadku zakwestionowania go przez osoby trzecie. W nowoczesnych warunkach taka usługa jest bardzo istotna i może uchronić przed oszustwami ze strony sprzedawcy domu. W niektórych przypadkach sprawdzenie czystości prawnej domu może być trudne.

Cena i warunki

Wielu ubezpieczycieli oferuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Recenzje wskazują, że ostateczny koszt różni się w zależności od firmy. Nie należy zawierać umowy z pierwszą proponowaną firmą ubezpieczeniową, lepiej poznać warunki i cenę przynajmniej w kilku przedstawicielstwach. Bank udostępnia pożyczkobiorcy listę zaufanych ubezpieczycieli, na której znajdują się najwięksi gracze rynkowi, np. VTB Insurance.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego udzielane jest przez cały okres trwania umowy kredytu hipotecznego. Suma ubezpieczenia jest równa kwocie otrzymanego kredytu powiększonej o kolejne 10%. Na życzenie pożyczkobiorcy nieruchomość może być ubezpieczona na pełną wartość.

Musisz płacić składki każdego roku. Ich wielkość będzie się zmniejszać wraz ze spłatą kredytu. Również wysokość składki ubezpieczeniowej zależy bezpośrednio od sumy ubezpieczenia, wieku ubezpieczonego, rodzaju umowy kredytu i nabywanego majątku, liczby kredytobiorców.

Koszt polisy ubezpieczeniowej ustalany jest indywidualnie, w zależności od powyższych czynników. Dla kredytobiorcy ubezpieczenie kredytu hipotecznego będzie kosztować około 1,5–2% sumy ubezpieczenia. To cena pełnego ubezpieczenia obejmującego prawiewszystkie możliwe zagrożenia.

Umowę ubezpieczenia można zawrzeć następnego dnia po złożeniu dokumentów i wniosku.

Działania w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego

W przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem, pierwszym obowiązkiem kredytobiorcy jest powiadomienie firmy ubezpieczeniowej i banku. Tym samym uruchomiony zostanie mechanizm ubezpieczeniowy. Ponieważ beneficjentem, czyli tym, który otrzymuje pieniądze, jest bank wierzyciel, wszystkie kwestie będą rozwiązywane na poziomie instytucji finansowych. Jednak pożyczkobiorca powinien być zainteresowany postępem procesu. Wielu pożyczkobiorców obawia się, że pieniądze wpłacone przez firmę ubezpieczeniową nie wystarczą na pełne pokrycie zadłużenia. Urzędnicy bankowi i ubezpieczeniowi przekonują, że wystąpienie takiej sytuacji jest niemożliwe. Po przedłużeniu umowy ubezpieczenia firmy uzgodnią kwotę zadłużenia tak, aby cała jego kwota została uwzględniona w polisie.

Czy mogę odmówić ubezpieczenia

Ubezpieczenie hipoteczne jest uzasadnionym żądaniem. Jednak wielu kredytobiorców stara się zaoszczędzić pieniądze i uniknąć zawarcia umowy ubezpieczenia. Jeżeli początkowa odmowa grozi podwyższeniem oprocentowania pożyczki, to odmowa zapłaty kolejnej składki ubezpieczeniowej może mieć poważniejsze konsekwencje.

Banki zastrzegają w umowie kredytowej możliwość nagłej odmowy ubezpieczenia. W takich przypadkach przewidziane są sankcje i to dość surowe. Bank może po prostu zażądać jednorazowego zwrotu całej pozostałej kwoty zadłużenia.

W razie potrzeby pożyczkobiorca może zmienić ubezpieczeniefirma. Nowy kandydat musi być uzgodniony z bankiem. Instytucje kredytowe nie współpracują ze wszystkimi towarzystwami ubezpieczeniowymi, a jedynie z największymi. Dlatego nowy ubezpieczyciel musi również znajdować się na zatwierdzonej liście.

Zarówno bank, jak i kredytobiorca potrzebują ochrony, a nie nieprzewidzianego zdarzenia. Może to zapewnić ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Z informacji zwrotnych od kredytobiorców wynika, że wybór ubezpieczyciela jest nie mniej ważny niż wybór banku i warunków kredytowania.