Niezabezpieczone pożyczki dla małych firm: warunki uzyskania

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Założenie firmy wymaga kapitału początkowego. Będą koszty wynajmu lub nabycia lokalu, zakupu sprzętu, surowców, wynagrodzenia pracowników. Ale nie wszyscy początkujący przedsiębiorcy mają niezbędną ilość. W takich przypadkach udzielane są niezabezpieczone pożyczki dla małych firm. Szczegóły dotyczące ich konstrukcji przedstawia artykuł.

Zalety i wady

Każda usługa ma zalety i wady. Niezabezpieczone pożyczki dla małych firm nie są wyjątkiem. Główną zaletą usługi jest brak bezpieczeństwa. Ale to jest obarczone pewnymi niuansami. W końcu żaden bank nie chce dopuścić do utraty swoich środków. Dlatego takie pożyczki są udzielane na krótki okres. Ponadto kwota będzie znacznie mniejsza.

Pożyczki bez zabezpieczenia dla małych firm mają wyższą stopę procentową. Termin rozpatrzenia wniosku jest krótszy niż w przypadku pożyczek z zabezpieczeniem. Ponieważ decyzja nie jest wymaganaweryfikacja zabezpieczenia: wymagane jest wykonanie procedury analizy, dokumentów, wycena obiektu. Jeśli odpowiedź jest pozytywna, możesz od razu przystąpić do rejestracji.

W jakim celu jest wydawany?

Aby określić cele w momencie udzielania pożyczki, przedsiębiorcy kierują się specjalnymi zasadami. Są one ustalane dla każdego produktu w każdym banku osobno. Pożyczki dla małych firm bez zabezpieczenia udzielane są na różne cele, ale zawsze na działalność gospodarczą, a nie na potrzeby osobiste. W razie potrzeby przedsiębiorca może skontaktować się z bankiem:

• poprawa kondycji finansowej przedsiębiorstwa;
• kup lokal;
• realizuj cele inwestycyjne;
• zwiększenie środków trwałych;
• wprowadzić innowacyjne technologie;
• modernizacja linii produkcyjnej;
• wzrost obrotów.

Pożyczka może zostać udzielona, aby przyciągnąć klientów, otworzyć nowy kierunek, refinansować inne pożyczki. Fundusze mogą być potrzebne do poprawy efektywności energetycznej, produktywności. Jest mało prawdopodobne, aby niepotrzebne pożyczki zostały zatwierdzone.

Numery związane z uzyskaniem pożyczki

W praktyce żaden nowicjusz nie ma szansy na uzyskanie pożyczki w banku, jeśli nie zostanie zapewnione zabezpieczenie. Powodem tego jest to, że przedsiębiorstwo musi mieć przepływ środków pieniężnych na swoją działalność. Bank analizuje dane o ruchu, aby wyciągnąć wnioski na temat stabilności biznesu, jego perspektyw.

Pracodawcy, którzy: mają większe szanse na uzyskanie pożyczki

• już nie pracuję 1rok;
• mieć stabilność bilansu;
• udaje się w transakcjach z partnerami.

Potwierdza to dokumentacja. W takich warunkach decyzja jest zwykle podejmowana szybko. Awaria w tym przypadku jest zminimalizowana.

Warunki

Pożyczki dla małych firm bez zabezpieczenia są udzielane na następujących warunkach:

• wiek 23-60;
• rejestracja stała lub tymczasowa;
• gwarancja;
• prowadzenie działalności od sześciu miesięcy.

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę niezabezpieczoną dla małej firmy należy zapoznać się z niektórymi niuansami jej projektu. Osobliwością jest to, że pożyczkobiorcą będzie organizacja, osoba prawna. Istnieją pożyczki dla małych firm bez poręczycieli. Ale w tym przypadku będą miały zastosowanie inne warunki. W porównaniu z osobami fizycznymi nie działa tak wiele programów pożyczek dla małych firm.

Sbierbank

Pożyczki dla małych firm w Sbierbanku są poszukiwane. Wielu przedsiębiorców zwraca się do tej instytucji. Na stronie banku znajduje się sekcja poświęcona małym firmom. Kilka produktów jest oferowanych klientom. Na liście znajdują się refinansowanie, pożyczki na zakup sprzętu i maszyn, pożyczki niezabezpieczone na różne cele. Bank posiada program motywacyjny do udzielania kredytów.

Jakie są zasady udzielania pożyczek małym firmom w Sbierbanku? Na przykład „Biznes - Obrót” ma maksymalny okres 4 lat, stawka wynosi od 11,8%, a minimalna kwota to 150 tysięcy rubli. Ta pożyczka możeskorzystaj z indywidualnych przedsiębiorców i małych firm, których roczny dochód nie przekracza 400 milionów rubli. Strona zawiera listę wymaganych dokumentów. Decyzja podejmowana jest po przeanalizowaniu sfery finansowej i ekonomicznej przedsiębiorstwa.

Alfa-Bank

Pożyczki preferencyjne dla małych firm są udzielane przez Alfa-Bank. Przedsiębiorcy mogą uzyskać pożyczkę bez zabezpieczenia, zbierając dokumenty, przez internet. W tym celu działa usługa „Stream”. Indywidualnym przedsiębiorcom i małym firmom oferowany jest „portfel zapasowy” w formie kredytu w rachunku bieżącym.

Stawka wynosi 15-18%. Nowi klienci mogą ubiegać się o otrzymanie 500 tysięcy rubli - 6 milionów, a jeśli wcześniej była współpraca, kwota wynosi 10 milionów rubli. Otwarcie limitu kosztuje 1% kwoty.

Dla średnich firm dostępna jest ekspresowa pożyczka. Istnieją oferty dotyczące zabezpieczenia praw majątkowych. Jednocześnie warunki udzielania pożyczek dla wszystkich klientów są indywidualne.

Rosselkhozbank

Na stronie można znaleźć sekcje dla małych i mikro firm, a także dla średnich i dużych. Wnioski kredytowe przyjmowane są online. Istnieje wygodna funkcja komunikacji ze specjalistą w postaci oddzwaniania. „Rosselkhozbank” bierze udział we wspieraniu małych i średnich firm, dzięki czemu klientom oferowane są różne programy na korzystnych warunkach.

„VTB-24” i „VTB Bank of Moscow”

Podobnie jak w innych organizacjach, strona internetowa banku zawiera sekcję poświęconą biznesowi. Istnieje kilka programów pożyczkowych dla małych firm: ekspresowe, negocjowane i inwestycyjneprogramy. Istnieją również kredyty na rozwój biznesu, na zakup biur, magazynów, obiektów handlowych, celowane.

Maksymalne wypłaty dla wszystkich programów pożyczek dla małych firm są różne. Ale zwykle są one do 10 lat, a stawki są różne - 13,5% (Biznes hipoteczny), 11,8 (Inwestycyjny i do negocjacji). Zgłoszenia przyjmowane są za pośrednictwem strony internetowej.

Tinkoff Business

Ten bank aktywnie współpracuje z małymi firmami i indywidualnymi przedsiębiorcami. Klientom oferujemy kredyty w rachunku bieżącym oraz kredyty standardowe. O pożyczkę możesz ubiegać się na stronie internetowej. Po wypełnieniu skontaktuje się ze specjalistą i zażąda dokumentacji.

Aby uzyskać pożyczkę biznesową, potrzebujesz NIP, wyciągu z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych, PSRN, zeznania podatkowego. Po otrzymaniu dokumentacji bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu. Jeśli decyzja jest pozytywna, umowa zostaje zawarta.

Zasady udzielania pożyczek

Programy pożyczkowe są tworzone tak, aby zminimalizować ryzyko kredytowe. I dotyczą pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy. Ryzyko ponoszone przez klienta wiąże się z brakiem możliwości terminowej spłaty kredytu i odsetek, co prowadzi do upadłości.

Ryzyko pożyczkodawcy jest związane z warunkami pożyczki. Może być długoterminowy lub krótkoterminowy, w zależności od poziomu ryzyka. Aby ograniczyć ryzyko, pożyczkodawcy:

1. Zbadaj kredytobiorcę, historię kredytową, przeprowadź analizę sytuacji finansowej.
2. Zapoznaj się z zastawem (jeśli jest przewidziany),źródła płatności.
3. Analizuj zagrożenia i jak sobie z nimi radzić.

Teraz prawie każdy nowoczesny bank ma programy dla biznesu. Klienci powinni rozważyć oferty kilku banków, a następnie wybrać najkorzystniejszą opcję.