Pożyczki Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców: warunki, dokumenty, warunki. Pożyczki dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Wiele osób wie o programach pożyczkowych dla osób fizycznych, ale co dziś banki są gotowe zaoferować przedsiębiorcom? Wcześniej instytucje finansowe nie były zbyt lojalne wobec indywidualnych przedsiębiorców, zdobycie środków na promocję biznesu było prawie niemożliwe. W ostatnich latach sytuacja trochę się zmieniła, banki zaczęły pojawiać się specjalne programy finansowania, z których każdy biznesmen może wybrać ten, który mu odpowiada. Dzisiaj porozmawiamy o pożyczkach Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców: warunki, programy, stopy procentowe i nie tylko.

Dlaczego Sbierbank?

W rzeczywistości nie ma szczególnej różnicy w tym, gdzie wziąć pożyczkę, głównym wymaganiem jest, aby była ona najbardziej opłacalna. Sbierbank oferuje po prostu dość przystępne warunki. Ponadto bank ten ma przyzwoitą kwotę kapitału obrotowego, co zwiększa szanse wnioskodawcy na uzyskanie zatwierdzenia.

Cóż,Oczywiście nikt nie przekreślił stereotypów – Sbierbank dla obywatela Rosji jest gwarantem stabilności i lojalności w realizacji rządowych projektów na rzecz rozwoju małych firm.

Jak uzyskać pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy na otwarcie firmy w Sbierbanku, jakie programy istnieją?

Programy pożyczkowe Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców

Dziś znany bank oferuje różnorodne programy, uwzględniające preferencje klienta i kierunek biznesu.

Pożyczki ekspresowe

Ta pożyczka może być udzielona tylko wtedy, gdy jako zabezpieczenie zapewniona jest nieruchomość, może to być zarówno mieszkaniowa, jak i komercyjna. Cel pożyczki zależy bezpośrednio od rodzaju pożyczki ekspresowej, która dzieli się na dwa rodzaje:

• Kredyt hipoteczny. Finansowanie jest udzielane tylko na zakup nieruchomości mieszkalnej lub niemieszkalnej.
• Pożyczki zabezpieczone są udzielane na różne cele.

Pożyczka dla indywidualnego przedsiębiorcy w Sbierbanku może zostać wydana na następujących warunkach:

• Czas pożyczki do 10 lat.
• Oprocentowanie kredytu od 16,5%.
• Limit wynosi 7 milionów rubli.
• Pożyczka jest zabezpieczona nieruchomością.
• Gwarancja fizyczna. wymagane osoby.
• Dozwolona przedpłata pożyczki.

Wymagania dla pożyczkobiorców:

• Limit wiekowy - 23-60 lat.
• Umiejętność przedsiębiorcza od co najmniej 12 lat.
• Obrót firmy do 60 milionów rubli.
• Niezbędne jest posiadanie konta bieżącego.

Pożyczki na dowolnecele

Sbierbank Rosji udziela pożyczek indywidualnym przedsiębiorcom w formie pożyczek powierniczych na następujące projekty:

• "Zaufanie".
• "Zaufanie biznesowe".
• "Projekt biznesowy".

Pożyczki Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców są udzielane na następujących warunkach:

• Minimalna kwota pożyczki to 30 tys.
• Maksymalnie 3 miliony
• Okres kredytowania - do 4 lat.
• Oprocentowanie wynosi 18,5%.
• Zabezpieczenie - nie jest potrzebne, ale rejestrując je jako gwarancję, możesz obniżyć oprocentowanie pożyczki.
• Gwarancja indywidualna jest jednym z głównych warunków.
• Ocenę przeprowadza w sposób ścisły bank.

Wymagania dla jednoosobowego przedsiębiorcy:

• Aby otrzymać pożyczkę od Sbierbanku przez indywidualnego przedsiębiorcę, kwota obrotu jego przedsiębiorstwa nie powinna przekraczać 60 milionów.
• Czas działania organizacji wynosi co najmniej 2 lata.
• Ograniczenia wiekowe - od 23 do 60 lat.
• Rejestracja w Federacji Rosyjskiej.

Powyższe kryteria uzyskania pożyczki nieukierunkowanej na założenie małej firmy mają zastosowanie tylko do programów Standard i Business Trust. Istnieje kilka funkcji w „Projekcie biznesowym”:

• Okoliczności udzielenia pożyczki są negocjowane bezpośrednio z instytucją finansową w trybie indywidualnym podczas podejmowania decyzji o udzieleniu pożyczki na projekt biznesowy.
• Oprócz standardowej pożyczki, przedsiębiorca może ubiegać się o linię kredytową lubalokacja portfela inwestycyjnego do 200 mln.
• Okres kredytowania jest ustalany indywidualnie.
• Obniżona stopa kredytu z 14,5%.
• Do projektu należy wnieść środki osobiste pożyczkobiorcy w wysokości co najmniej 10%.
• Zastaw ubezpieczenie mienia.
• Roczny obrót przedsiębiorstwa do 400 milionów rubli.
• Ograniczenia wiekowe - od 23 do 70 lat.
• Umiejętność przedsiębiorcza przez co najmniej rok.

Pożyczki na finansowanie kapitału obrotowego

Sbierbank zapewnia indywidualnym przedsiębiorcom prawo do ubiegania się o pożyczkę na uzupełnienie wykorzystanych środków, co jest niezbędne podczas szybkiego rozwoju firmy, gdy środki osobiste stają się niewystarczające. W tym przypadku oczywiście nie można obejść się bez pożyczonych środków!

Aby uzupełnić kapitał obrotowy, dostępne są następujące programy: „Obrót-Biznes” i „Biznes w rachunku bieżącym”.

„Obrót-Biznes” jest dostarczany pod następującymi warunkami:

• W zależności od pożyczkobiorcy kwota pożyczki dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku może sięgać nawet 3 mln.
• Roczny obrót finansowy firmy wynosi do 400 milionów rubli.
• Doświadczenie przedsiębiorcze - od 3 miesięcy.
• Okres umowy wynosi do 4 lat.
• Zakład - od 14,5%.
• Ten program wymaga poręczenia lub zastawu własności.
• Istnieje możliwość wcześniejszej spłaty zadłużenia.

Pożyczki dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku „Biznes w rachunku bieżącym” są dostępne tylko dla biznesmenów z aktywnymi kontamiw tej instytucji. Przechowywane na nich pieniądze są gwarancją spłaty kredytu.

Warunki dla tego programu są następujące:

• Maksymalna kwota pożyczki to 17 milionów rubli.
• Okres limitu wynosi 1 rok.
• Oprocentowanie kredytu - od 13%.
• Opłata za debet wynosi 1,2% wnioskowanej kwoty.
• Zabezpieczenie kredytowe - gwarancja od strony fizycznej. twarze.
• Ubezpieczenie jest opcjonalne.
• Firma działa od co najmniej 1 roku.

Pożyczki na zakup dóbr inwestycyjnych

Pożyczki Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców można uzyskać w formie specjalnej pożyczki na zakup aktywów produkcyjnych, takich jak sprzęt, grunty, pojazdy, nieruchomości i inne. Wymagania w ramach tego programu praktycznie nie wyróżniają się na tle tego rodzaju pożyczek. Aby sfinansować zakup środków produkcji, należy zebrać ustalony komplet dokumentacji, dokonać wpłaty wstępnej co najmniej 20% oraz niezwłocznie zastawić zakupiony sprzęt.

Ten rodzaj pożyczki obejmuje następujące projekty:

• "Aktywa biznesowe", od kwoty 150 tys., po stawce 14,50%, na okres do 7 lat;
• "Business Auto", pożyczka jest udzielana od 150 tys., o oprocentowaniu 14, 50 i jest ważna do 8 lat;
• "Nieruchomości biznesowe" jest ważne do 10 lat, od kwoty 150 tys., ze stawką 14,0%;
• "Business Invest", minimalna kwota 150 tys., do 10 lat, oprocentowanie -od 14, 40%.

Przetargowe pożyczki

Aby złożyć wniosek o dopuszczenie do udziału, a także zrealizować wygrany przetarg, potrzebne są imponujące środki finansowe. W Sbierbanku Rosji indywidualni przedsiębiorcy mogą również ubiegać się o pożyczki na udział w przetargach ogólnokrajowych i nie tylko.

Programy działające:

• "Umowa-Biznes".
• Gwarancja-Biznes.

Szanse i warunki projektu Contract-Business:

• Pozyskiwanie finansowania kontraktów krajowych i eksportu.
• Otrzymaj do 80% kwoty umowy w formie pożyczki lub nieodnawialnej linii kredytowej.
• Harmonogram spłat kredytu dostosowuje się do schematu zysku pochodzącego z wygranego przetargu.
• Ten program zapewnia pożyczki Sbierbank indywidualnym przedsiębiorcom na okres do 36 miesięcy.
• Oprocentowanie kredytu - 14%.
• Kwota - od pół miliona do 200 milionów.
• Zabezpieczenie kredytu - zastaw na majątku/prawach wynikających z umowy/gwarancja fizyczna. osoby.
• Opłaty za obsługę pożyczki - od 1,5 do 70 procent całkowitej kwoty.
• Dostępne tylko dla mieszkańców Rosji.
• Doświadczenie przedsiębiorcze - od 3 miesięcy.

Program Gwarancji Biznesowych

Ten program Sbierbanku jest znacznie bardziej skomplikowany – nie jest to standardowa pożyczka, ale symbioza ubezpieczenia na wypadek zdarzenia ubezpieczeniowego. W prostych słowach przedsiębiorca nie ma pewności, że jeśli wygra przetarg, będzie miał dość własnychśrodków na realizację kontraktu i nie będzie luki gotówkowej. Ubiegając się do banku o pożyczkę, ubezpiecza się z pożyczonych środków.

W przypadku braku zdarzenia ubezpieczeniowego, przedsiębiorca będzie musiał jedynie zapłacić prowizję, a jeśli będzie musiał wykorzystać pożyczone pieniądze, będą musiały zostać zwrócone i zapłacone odsetki.

Warunki programu „Gwarancja biznesowa”:

• W ramach tego programu pożyczek przetargowych od Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców, terminy są przyznawane do 3 lat.
• Minimalna kwota to 50 tysięcy rubli.
• Opłaty prowizyjne za wydanie środków - od 2,5%.
• Oprocentowanie - od 11, 5.
• Zabezpieczenie - poręczenie lub zabezpieczenie.
• Ubezpieczenie jest opcjonalne.

Leasing

Wiesz już, że Sbierbank udziela pożyczek gotówkowych indywidualnym przedsiębiorcom, ale dodatkowo możesz uzyskać pożyczkę na zakup dóbr kapitałowych, takich jak pojazdy. Ten program nazywa się Leasing.

Programy leasingowe:

• Samochody. Pożyczka jest udzielana do 24 mln rubli, okres obowiązywania od 1 roku, rata wynosi 10%.
• Transport handlowy i towarowy - od 1 roku, do 24 milionów rubli, opłata 15%.
• Wyposażenie specjalne - od 2 lat, do 24 milionów rubli, opłata 25%.

Program motywacyjny dla małych firm

Pożyczki Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców mogą być wydawane na podstawie państwowego programu „O stymulacji małych firm”, wspólnie z JSCKorporacja MŚP. W takim przypadku rozpatrzenie wniosku należy do korporacji, Sbierbank spełnia swoją wolę.

Warunki programu:

• Preferencyjna stopa procentowa - 10%.
• Maksymalna kwota pożyczki to 1 miliard rubli.
• Okres kredytowania - do 3 lat.
• Zabezpieczenie pożyczki jest gwarancją SME Corporation JSC.
• Inne warunki mające zastosowanie do każdego pożyczkobiorcy indywidualnie.

Lista dokumentów

Aby pracownicy Sbierbanku mogli rozpocząć proces rozpatrywania wniosku, wymagany jest pełny pakiet dokumentów. W oddziale banku należy złożyć tylko oryginały, kserokopie zrobią pracownicy na miejscu. Składając wniosek o pożyczkę Sbierbanku, indywidualni przedsiębiorcy będą potrzebować następujących dokumentów:

• Ankieta wypełniona zgodnie ze wszystkimi zasadami i przepisami Sbierbanku.
• Paszport wnioskodawcy.
• Dokument z komisariatu wojskowego potwierdzający brak roszczeń wobec pożyczkobiorcy (zaświadczenie to jest niezbędne w celu wykluczenia jakiejkolwiek możliwości poboru na okres trwania umowy pożyczki).
• Świadectwo rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy i NIP.
• Kserokopia licencji uprawniającej do prowadzenia działalności.
• Umowa najmu lub zaświadczenie o własności lokalu objętego działalnością.
• Wyciąg podatkowy.
• Sprawozdania finansowe za ostatni rok.
• Dokumentacja podatkowa potwierdzająca zapłatę podatków.
• Dokumenty osobiste gwaranta (paszport, NIP, formularz referencyjny2-osobowy podatek dochodowy).

W niektórych przypadkach mogą być wymagane dokumenty potwierdzające gwarancję franczyzy.

Wnioskowanie o finansowanie

Sberbank powołał specjalną komisję kredytową, która ocenia wnioski kredytowe od indywidualnych przedsiębiorców. W takim przypadku plik kredytowy jest tworzony przez inspektora i dopiero po tym jest przekazywany do analizy do komisji.

Aby zwiększyć szanse na pozytywną decyzję o udzieleniu pożyczki Sbierbanku indywidualnym przedsiębiorcom, muszą być spełnione następujące warunki:

• Doskonała historia kredytowa.
• Stabilność finansowa.
• Stałe i oficjalne zatrudnienie poręczyciela.
• Posiadanie własnej nieruchomości i innej własności.
• Niezawodny gwarant.
• Konkurencyjny biznesplan.

Możliwe przyczyny odrzucenia

Niestety często zdarzają się sytuacje, w których Sbierbank postanawia odmówić udzielenia pożyczki. Może być kilka przyczyn takiego stanu rzeczy:

• Nieprzekonujący projekt biznesowy.
• Niewystarczająca płynność działającej firmy.

Należy mieć na uwadze, że weryfikacja wypłacalności poszczególnych przedsiębiorców jest przeprowadzana szczególnie skrupulatnie, gdyż dość trudno jest ocenić przejrzystość ewidencji księgowej.

Po przestudiowaniu programów banku można zrozumieć, że jest wystarczająco dużo możliwości rozwoju biznesu, wystarczywybierz odpowiedni program i spełnij wszystkie niezbędne warunki.