Co to jest blokada na karcie bankowej? Okres utrzymywania w Sbierbanku

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W artykule zastanowimy się, czym jest blokada. Jeśli dana osoba jest przyzwyczajona do kontrolowania transakcji za pomocą swojego konta bankowego (wygodniej jest to zrobić w banku internetowym), to z pewnością zwrócił uwagę na to, że po dokonaniu płatności kartą odpowiednia kwota pieniądze nie są pobierane z konta, ale zostają zamrożone (zarezerwowane) przez bank w ciągu jednego lub więcej dni.

Ponadto, wielkość dostępnego salda na karcie bankowej jest pomniejszana dokładnie o zamrożoną kwotę. Kwota, która jest tymczasowo zablokowana na koncie klienta, nazywana jest w terminologii bankowej „zatrzymaniem karty”, a operacja jej zarezerwowania nazywa się wstrzymaniem.

Podstawowe koncepcje

Angielski czasownik trzymać w tłumaczeniu oznacza „trzymać”, „trzymać”. Jest to zastrzeżenie określonej kwoty pieniędzy na koncie karty klienta do momentu potwierdzenia transakcji finansowej lub braku potwierdzenia w ustalonych przez bank terminach.

W języku fachowym taka operacja nazywa sięposiadanie, a wśród posiadaczy kart plastikowych powszechne są takie synonimy tego terminu jak: zamrażanie, blokowanie, wstrzymanie transferu, rezerwacja itp. Najlepiej byłoby, gdyby każdy z tych synonimów był używany razem ze słowem kluczowym: tymczasowy. Ten proces można nazwać inaczej, ale istota pozostaje taka sama.

Istota procesu

Większość posiadaczy kart bankowych wierzy (lub w ogóle o tym nie myśli), że po tym, jak zapłacili w sklepie środkami z karty przez terminal POS, pieniądze zostały natychmiast pobrane z ich rachunku bieżącego. W rzeczywistości fakt zapłaty jest początkiem wielu operacji, które w połączeniu nazywamy „transakcją” na karcie bankowej. Proces ten obejmuje bank autoryzujący obsługujący placówkę (właściciel terminala pocztowego), bank wydający kartę oraz łącze pośrednie – system płatności, który łączy powyższe banki w jeden „łańcuch”.

To dzięki niej można płacić swoją kartą w dowolnym miejscu na świecie, gdzie jest odpowiedni sprzęt. Najbardziej znane systemy płatności to MasterCard i Visa. Ostatecznym rezultatem wszystkich tych operacji jest uzyskanie zgody na płatność kartą od banku wydającego. Natychmiast po jej otrzymaniu następuje płatność, a kwota operacji zostaje jednocześnie zarezerwowana (zatrzymana) na karcie. Zarezerwowana kwota to środki wstrzymane.

Dlaczego te pieniądze nie są pobierane od razu?

Chodzi o algorytminterakcja wszystkich instytucji bankowych będących uczestnikami transakcji z systemem płatniczym. Co do zasady informacje o wszystkich płatnościach kartą w akceptanta są przesyłane do banku przejmującego na koniec dnia roboczego, a na podstawie otrzymanych danych generowane są pliki rozliczeniowe (informacje do obciążenia, które pełnią funkcję finansowego potwierdzenia transakcji), a następnie pliki te są przesyłane do banku wydającego za pośrednictwem systemu płatności. Dopiero potem ta instytucja finansowa odpisuje pieniądze z rachunków bieżących, tj. blokada karty bankowej zostaje zakończona.

Automatyczne wypłaty

Jeżeli bank wydający nie otrzymał potwierdzenia finansowego za konkretną operację, to po określonym przez bank czasie blokada jest automatycznie usuwana - środki są odmrażane i ponownie stają się dostępne dla posiadacza karty bankowej.

Tak więc zostało już powiedziane, że w większości przypadków posiadacz karty po dokonaniu zakupu uważa zapłatę za zakupiony towar lub usługę za wydarzenie zakończone, ale w praktyce zdarzają się też nieprzyjemne sytuacje, w których klient banku musi zmierzyć się z faktem, że taka blokada, bardziej szczegółowo.

Pułapki

Zgodnie z podstawowymi zasadami ustalonymi przez systemy płatności, bank jest zobowiązany do przeprowadzenia obciążenia zgodnie ze szczegółami określonymi w otrzymanych plikach rozliczeniowych. Jeśli nie zgadzają się z danymi autoryzacyjnymi, karta zostanie obciążona kosztem blokady. Okazuje się więc, że płatność jest obciążana iśrodki zostały zablokowane. A klient banku, na żądanie, w bilansie widzi minus obu kwot pieniędzy. Problem rozwiązuje się dopiero z czasem, gdy zablokowana kwota finansowa nie znajduje potwierdzenia i zostaje odmrożona.

Taka sytuacja może mieć miejsce, gdy bank wystawiający z opóźnieniem otrzyma pliki rozliczeniowe. Jednocześnie holding został już usunięty, ale po otrzymaniu szczegółów procedury odpisu bank dokonuje transakcji wydatkowej. W przypadku niewystarczających środków na koncie saldo karty osiągnie poziom ujemny, czyli powstanie tzw. nieautoryzowany debet. Aby zapobiec takiej nieplanowanej „utracie salda”, nie należy całkowicie resetować konta bankowego na karcie: zawsze powinna zawierać pewną wolną kwotę.

Nie wydatek, ale rezerwacja

Holding nie jest uważany za wydawanie pieniędzy - to tylko tymczasowa rezerwacja. Dlatego też po zakończeniu okresu wstrzymania pieniądze zostają „odmrożone”, a saldo zostaje ponownie zwiększone o zarezerwowaną kwotę.

Oprócz tego przy zakupie może wystąpić kolejna nieprzyjemna sytuacja, gdy jedna kwota pieniędzy zostanie zablokowana, a pliki potwierdzające zostaną wysłane na inną, mniejszą lub większą, wtedy dokładnie taka kwota zostanie pobrana z rachunku bieżącego. Dzieje się tak często ze względu na specyfikę przewalutowania, gdy płatności dokonywane są w innej walucie niż ta, na której znajduje się rachunek karty bankowej (zakup w zagranicznym sklepie internetowym lub bezpośrednioza granicą). Wynika to z faktu, że kurs wymiany może ulec zmianie od momentu rozpoczęcia blokady do całkowitego odpisania środków.

Warunki, dla których ustawiono okres utrzymywania

W rzeczywistości okres utrzymywania zależy bezpośrednio od okresu czasu wymaganego do realizacji powyższych „zapisów księgowych”, a jego maksymalny czas trwania wynosi co do zasady 30 dni, biorąc pod uwagę normy obowiązującego ustawodawstwa i regulaminu IPU. W związku z tym każda rezerwacja kwoty jest tymczasowa. Organizacje bankowe ustalają okresy przechowywania nie dłuższe niż 30 dni, najczęściej od 7 do 15.

Jeśli mówimy konkretnie o okresie utrzymywania w Sbierbanku, to jest to maksymalnie 30 dni.

Tymczasowa rezerwacja rachunku bieżącego lub kwoty pieniędzy

Ta operacja jest odpowiedzią na pytanie, co jest wstrzymane. Jednocześnie staje się dość popularną usługą oferowaną przez coraz większą liczbę banków. To bardzo wygodne narzędzie, które pozwala przyspieszyć otrzymanie numeru rachunku bez konieczności odwiedzania instytucji bankowej i przenoszenia dokumentacji. W Rosji usługa działa stosunkowo niedawno, a na świecie od dawna cieszy się dużym zainteresowaniem.

Numer otrzymany po zaksięgowaniu rachunku bankowego może być wskazany w treści umowy z partnerami oraz w innych dokumentach.

Tymczasowa rezerwacja kwoty może przybrać formę aplikacji online. Celem tej operacji jest:uzyskanie danych rachunku bieżącego w instytucji finansowej.

Po rejestracji bank przydziela czas, w którym klient musi przyjść, aby przesłać wymagany pakiet dokumentów i otrzymać rachunek bieżący.

W tym artykule omówiono, czym jest blokada.