Pożyczki konsumenckie na kredyt. Pożyczki konsumpcyjne z zaległością

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Wiele krajowych instytucji finansowych oferuje usługę o nazwie „pożyczki konsumenckie udzielane na kredyt”. Procedura ta z reguły jest korzystna zarówno dla klienta, jak i dla banku. Pozwala bowiem pożyczkobiorcy poprawić warunki obsługi zadłużenia, a wierzycielowi zapobiec opóźnieniu transakcji. Niektóre banki refinansują nie tylko własne transakcje, ale także swoich konkurentów, odbierając w ten sposób część ich portfela.

Trzy główne powody udzielania pożyczek

Mówimy przede wszystkim o dużych pożyczkach udzielanych na długi okres. Są to hipoteki i pożyczki zabezpieczone pojazdami. Banki oferują refinansowanie kredytów konsumpcyjnych w przypadkach, gdy istnieje duże prawdopodobieństwo, że mogą stać się one problematyczne. Wtedy instytucje finansowe idą na ustępstwaklientów i zgadzają się na zawarcie nowej umowy z obniżką stawki (jeśli to możliwe) lub przedłużeniem terminu.

Jeśli rozważymy sytuację z punktu widzenia klienta, to powinien pomyśleć o refinansowaniu, gdy po pewnym czasie okazało się, że pożyczka nie została udzielona na najkorzystniejszych warunkach. Po spłaceniu części zadłużenia i udowodnieniu w praktyce wypłacalności pożyczkobiorca ma prawo liczyć na pewną lojalność.

Drugi powód, dla którego możesz skorzystać z usługi „pożyczki konsumenckie na kredyt” – zbyt duża spłata. Niestety czasami klient po prostu nie kalkuluje swojej siły, albo okoliczności zmieniają się w czasie, nie na lepsze. I okazuje się, że warunki wydają się całkiem dobre, ale pożyczka jest tak uciążliwa dla osoby, że radzi sobie z nią dosłownie do ostatka sił. Wtedy warto renegocjować umowę na dłuższy okres lub zmienić schemat płatności, aby pożyczkobiorca mógł sobie na to pozwolić.

Trzecim powodem jest chęć zmiany pożyczkodawcy. Jeśli klient jest obsługiwany w innym banku, otrzymuje tam wynagrodzenie, korzysta z innych usług, to być może tam zaproponuje mu refinansowanie kredytów konsumpcyjnych. Oczywiście warunki nowej umowy nie powinny być gorsze od poprzedniej, inaczej procedura straci sens.

Które banki oferują tę usługę?

Refinansowanie „zagranicznych” pożyczek zaangażowanych w wiele banków. Przede wszystkim dotyczy to dużych instytucji systemowych, takich jak Sbierbank. PożyczaniePożyczki konsumenckie oferowane są tutaj zarówno klientom, którzy są na skraju wypłacalności, jak i pożyczkobiorcom zewnętrznym. Ten ostatni może zawrzeć transakcję tylko wtedy, gdy nie ma opóźnień w ramach obecnej.

W banku VTB możliwe jest również udzielanie pożyczek konsumenckich. Tutaj, podobnie jak w Sbierbanku, chętnie dają pieniądze, aby klient mógł zamknąć „zagraniczną” transakcję na swój koszt.

Liderzy Refinansowania

Oprócz wyżej wymienionych instytucji finansowych, Alfa-Bank publicznie zaprasza zagranicznych pożyczkobiorców do udzielania pożyczek konsumenckich. Instytucja pozycjonuje się jako lider w tym obszarze aktywnej działalności i daje szansę ludności na pozbycie się transakcji dokonanych na niekorzystnych warunkach poprzez rejestrację nowych. Według reklam instytucja ta jest gotowa refinansować dosłownie każdy dług, od rat po kredyty hipoteczne. Ale w rzeczywistości mówimy głównie o dość dużych kredytach konsumpcyjnych. Jak zawsze, prym wiodą kredyty hipoteczne i inne rodzaje długoterminowych pożyczek zabezpieczonych.

Warunki korzystania z usługi

Zazwyczaj odpowiadają one tym, które obowiązywały w przypadku podobnych produktów w momencie transakcji. Na przykład Sbierbank oferuje kredyty hipoteczne na okres do 20 lat. Podobnie sytuacja wygląda w VTB i Alfa-Banku. Oprocentowanie nowej transakcji będzie zależeć od kwoty, a także od relacji z klientem. W związku z tym Sbierbank oferuje preferencyjne warunki refinansowania dlapracownicy przedsiębiorstw obsługiwanych tu na projektach płacowych. Średnio wynosi od 14 do 16 rocznie w walucie krajowej.

W VTB zainteresowanie jest nieco wyższe (z 17 rocznie), ale proces akceptacji i rejestracji jest szybszy. Wszystkie rekordy bije lider w tym kierunku – Alfa-Bank. Proponuje odnowienie kredytu hipotecznego za jedyne 12,2 rocznie.

Jak wygląda udzielanie pożyczek konsumenckich?

Jeśli dana osoba jest zdeterminowana do refinansowania swojego długu, pierwszą rzeczą, którą musi zrobić, jest złożenie wniosku do instytucji, w której planuje zawrzeć nową transakcję. Z reguły dostarczają zaświadczenie o wynagrodzeniu (na sześć miesięcy lub rok, w zależności od wymagań banku) oraz paszport. Czasami przyszli wierzyciele proszą o dokument dotyczący salda zadłużenia i jakości obsługi transakcji. Niektóre osoby same proszą o te informacje biura kredytowe.

Na kolejnym etapie bank uzgadnia nowy kredyt dla klienta na spłatę obecnego i informuje o swojej decyzji. Jeśli jest pozytywny, pożyczkobiorca informuje swój bank o zbliżającej się transakcji (refinansowanie nie jest możliwe bez jego zgody) i podpisuje umowę.

Dokumenty wydane podczas procesu wypożyczania

Oprócz wniosku, który klient składa na etapie akceptacji, koniecznie zostaje zawarta umowa pożyczki. W przeciwieństwie do zwykłych transakcji, celem wydawania środków będzie spłata kredytu w innym banku. Na wniosek wierzyciela,dodatkowa umowa ubezpieczenia. Dotyczy to tylko przypadków, w których transakcja jest zabezpieczona (nieruchomość, samochód lub inne).

Niektórzy pożyczkodawcy nie wymagają ubezpieczenia zabezpieczenia, co znacznie obniża koszt procedury, zwłaszcza w przypadku kredytów samochodowych. Refinansując transakcję, której zabezpieczeniem jest nieruchomość, będziesz musiał również renegocjować umowę kredytu hipotecznego. Zwykle wiąże się to z dodatkowymi kosztami, ponieważ jest to poświadczone notarialnie.

Pożyczki konsumenckie udzielane z opóźnieniem

Jeśli transakcja jest obsługiwana zgodnie z warunkami umowy, refinansowanie transakcji nie będzie trudne. Inaczej sytuacja wygląda w przypadku kredytów z naruszonymi zobowiązaniami. Jeśli pożyczkobiorca spóźnił się w jednym banku, będzie musiał dołożyć wszelkich starań, aby udowodnić swoją wypłacalność innemu.

Więc refinansowanie zaległej transakcji jest mało prawdopodobne (chyba że w ramach restrukturyzacji w ramach tej samej instytucji finansowej). Bank jest zainteresowany jakością swojego portfela kredytowego. Dlatego może spotkać się z klientem w połowie drogi i sporządzić dla niego nową umowę na spłatę istniejącego przeterminowanego długu, ale pod warunkiem, że jest przekonany o swojej wypłacalności. Tak więc refinansowanie trudnej pożyczki jest w zasadzie możliwe, ale pod pewnymi warunkami (na przykład dokonanie kilku „płatności kontrolnych” w ramach bieżącej umowy).

Na co kredytobiorca powinien zwrócić uwagę?

Po podjęciu decyzji o potrzebie udzielania pożyczek przed przystąpieniem dorejestracja bezpośrednia, należy ponownie zapoznać się z aktualną umową. Jeśli, zgodnie z jego warunkami, kredytobiorca musi zapłacić bankowi poważną karę za wcześniejszą spłatę, to możesz od razu zapomnieć o refinansowaniu. W końcu po wykonaniu nowej transakcji klient będzie zmuszony do pełnej spłaty obecnej. A to znacznie zwiększy kwotę zadłużenia, więc korzyść będzie bardzo wątpliwa.

Między innymi musisz uważnie przeczytać nową umowę, aby jej warunki nie okazały się bardziej zniewalające. Jeśli po dokładnej analizie klient zrozumie, że jest to dla niego korzystne, musi natychmiast przejść od myśli do działania.

Czytaj więcej na Realconsult.ru.