Strategie banków na dzisiejszym konkurencyjnym rynku

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2025-01-24 13:23

Nowoczesny, nadmiernie konkurencyjny rynek finansowy zapewnia odpowiednie strategie bankowe dla jego wyzwań. Strukturalnie składa się z kilku rynków: usług rozliczeniowych i gotówkowych, kredytów, walut obcych i papierów wartościowych. Przeprowadzają ponad 150 rodzajów różnych operacji bankowych. W procesie interakcji między bankiem komercyjnym a rynkiem jego wirtualny komponent rozwija się skokowo, co oznacza wielokanałowe i zdalne świadczenie usług przez klientów. Stworzono rewolucyjny „180 turn o” - od technologii zorientowanych na produkt po zorientowane na klienta (CRM).

Jeśli przejdziemy do „klasyków”, to strategię banku można oprzeć na jednej z dwóch platform: amerykańskiej (rynek o strukturze giełdowej, dużej liczbie udziałowców i ich rotacji) oraz europejskiej (spółka partnerska, przeciwnie do pierwszego).

Opracowanie strategii banku rozpoczyna się od segmentacji rynku i pozycjonowania na nim produktów bankowych. Tylko poprzez spełnienie tego warunku jego kierownictwo w czasie rzeczywistym będzie w stanie poruszać się w całkowicie konkurencyjnym środowisku. Oznacza to, że będzie działał rozważnie i zgodnie z tym planem, realizując go krok po kroku, biorąc pod uwagę z jednej strony komercyjnezainteresowanie z drugiej strony konsekwentnie przestrzegając standardów Banku Centralnego, z trzeciej optymalnie wykorzystując cechy gospodarek regionalnych.

Podstawowe koncepcje - alfą i omegą strategii banku jest polityka depozytowa i kredytowa, ciągła dbałość o optymalną strukturę pasywów i aktywów, jasne określenie akceptowalnego ryzyka w udzielaniu kredytów.

Powyższe kryteria muszą być niezawodnie zachowane, gdyż ich jednoznaczna identyfikacja bezpośrednio wpływa na stabilność banku. W ostatnim czasie pozycja publiczna banku staje się coraz bardziej istotna dla przyciągania klientów: współpracy biznesowej z agencjami rządowymi, a także rozwoju public relations.

Krajowy rynek bankowy należy do kategorii sytuacji rynkowej - czystej konkurencji, charakteryzującej się wieloma sprzedawcami oferującymi ten sam rodzaj towarów i usług. Strategia banku komercyjnego w tym otoczeniu nie może być realizowana bez stałego porównywania celów strategicznych i dostępnych zasobów: śledzenia dynamiki kapitału własnego (z uwzględnieniem jego struktury), bazy klientów, jakości polityki taryfowej i produktowej, zgodności struktura banku z jego misją. Misja banku powinna, odzwierciedlając strategie banku formułowane przez kierownictwo, jasno zarysować krąg najważniejszych klientów (w tym obiecujących), a także główne obszary interakcji z nimi, poparte zaplanowanymi wskaźnikami.

Należy zauważyć, że obecniePlanowanie strategiczne banku przechodzi koncepcyjną zmianę. Dominująca praktyka roku kalendarzowego (podatkowego) jest coraz częściej krytykowana, ponieważ reguluje procesy nie technologicznie, ale w sposób stereotypowy. Stanowisko banków, które zrewidowały tradycyjne powiązanie ze wskaźnikami z ubiegłego roku, zasługuje na Uwaga. Rzucają wyzwanie „bezosobowemu podejściu” skoncentrowanemu na krótkoterminowych wynikach, bez względu na utrzymywanie i powiększanie spersonalizowanej bazy klientów. Do jego budowy wykorzystywane są następujące metody:

• metoda podejścia wstępnie opracowanego;
• metoda generowania próśb i potrzeb klienta;
• Sposób zaspokojenia próśb i potrzeb klienta.

„Tradycyjni menedżerowie”, którzy starają się „równomiernie zwiększać wszystko” z obawy przed „niedopasowaniem się do planu”, są motywowani krytyką.

Rozwój strategii banku jest w dużej mierze zdeterminowany planowaniem, metodami zarządzania ryzykiem i obopólnie korzystnym budowaniem relacji biznesowych z klientami.

Podsumowując ten krótki przegląd nowoczesnych strategii banków komercyjnych, możemy stwierdzić, że konceptualne zastąpienie dotychczasowych strategii zorientowanych na produkt na nowe, zorientowane na klienta, jest nieuchronne.