Refinansowanie kredytów hipotecznych: banki. Refinansowanie kredytu hipotecznego w Sbierbanku: recenzje

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2025-01-24 13:23

Wzrost oprocentowania produktów kredytowych skłania pożyczkobiorców do szukania korzystnych ofert. W efekcie kredyty hipoteczne stają się coraz bardziej popularne. Ale zanim zgodzisz się na takie oferty, musisz dowiedzieć się, czy są one naprawdę korzystne?

Powód refinansowania

Refinansowanie kredytu hipotecznego to kolejna pożyczka na lepszych warunkach, której celem jest zamknięcie istniejącego kredytu mieszkaniowego. Na taki krok decydują ci, którzy uważają oferty innych banków za bardziej opłacalne niż ta, którą wcześniej subskrybowali.

Jeżeli wcześniej kredyty hipoteczne były udzielane na poziomie 13% rocznie, dziś większość banków oferuje tę samą usługę już na poziomie 10-11%. Oczywiście taki kredyt hipoteczny będzie kosztował mniej. Dlatego rozsądni pożyczkobiorcy zaczynają szukać instytucji finansowych, które mogą je refinansować. Ponieważ banki nie spieszą się z restrukturyzacją istniejących kredytów, znalezienie sposobów na refinansowanie staje się logiczną i prawidłową decyzją.

RozważanieWarunki, na jakich udzielane są kredyty mieszkaniowe, refinansowanie kredytu hipotecznego jest bardzo opłacalne. Zmniejszenie stawki nawet o kilka procent pomoże w tym przypadku znacznie zaoszczędzić. Jeśli różnica w oprocentowaniu jest mniejsza, lepiej nie refinansować. W końcu refinansowanie będzie wymagało rejestracji hipoteki w innym banku ze wszystkimi wynikającymi z tego konsekwencjami: rejestracją ubezpieczenia, opłaceniem wszystkich niezbędnych opłat i prowizji. I nie zapomnij o tym, ile czasu i wysiłku poświęcisz.

Warunki refinansowania

Nie wszystkie banki mogą oferować swoim klientom refinansowanie kredytu hipotecznego. Taka propozycja jest obarczona dużym ryzykiem, dlatego do udzielenia takich pożyczek potrzebna jest dodatkowa rezerwa i nie każdy pożyczkodawca może ją utworzyć.

Pomimo tego, że sytuacja finansowa kredytobiorcy została sprawdzona przy ubieganiu się o kredyt mieszkaniowy, refinansowanie kredytu hipotecznego w innym banku będzie wymagało powtórnego sprawdzenia.

Wymagania dotyczące refinansowania

Jak w przypadku każdej pożyczki, historia kredytowa jest ważna podczas refinansowania. Oprócz standardowego pakietu dokumentów wymaganych do ubiegania się o kredyt, bank będzie wymagał ważnej umowy kredytu hipotecznego oraz zaświadczenia o braku opóźnień i wywiązywania się w dobrej wierze ze zobowiązań kredytowych. Potrzebna będzie również pisemna zgoda obecnego pożyczkodawcy na wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego.

Wymagania klienta

Nie może być ważnej pożyczki hipotecznejniecały rok temu iw okresie korzystania z kredytu mieszkaniowego nie powinno być opóźnień w płatnościach. Jeśli weźmiemy pod uwagę refinansowanie kredytu hipotecznego w Sbierbanku, możemy zauważyć bardzo kuszące warunki. Ale tylko sumienni płatnicy będą mogli liczyć na refinansowanie.

Różne sposoby pożyczania

Podobnie jak w przypadku początkowego kredytu mieszkaniowego, banki do udzielenia kredytu hipotecznego będą wymagały zabezpieczenia, jakim jest zakupiona nieruchomość. Z tego powodu klient będzie musiał przedłożyć dokumenty potwierdzające jego sytuację finansową oraz wnioski rzeczoznawców dotyczące kosztów mieszkania.

Od banku, który udzielił kredytu hipotecznego, będziesz potrzebować formalnej pisemnej zgody na zamknięcie kredytu przed terminem. Pożyczkodawca refinansujący jest zobowiązany do przelania pieniędzy na wymagany rachunek bankowy, który po otrzymaniu środków zamyka kredyt i usuwa zastaw z nieruchomości mieszkalnej.

Przez krótki okres, w którym jedna instytucja kredytowa usunęła zastaw z nieruchomości, a druga jeszcze go nie nałożyła, klient będzie musiał zapłacić podwyższone odsetki od pożyczki. Taki środek jest rodzajem ubezpieczenia dla banku refinansującego. Nie ma innego zabezpieczenia tej pożyczki. Ale jak tylko zabezpieczenie zostanie zakończone, obniżona stopa procentowa zacznie działać.

Możliwe oferty kredytów hipotecznych

Dla tych, którzy decydują się na refinansowanie kredytu hipotecznego, wartosprawdź oferty kilku banków. Mogą różnić się następującymi parametrami:

• stopy procentowe;
• warunki pożyczki;
• kwoty pożyczek.

Istnieje tylko jeden niezmienny warunek, który stawiają wszyscy wierzyciele. Dotyczy to celu kredytu, który nakierowany jest wyłącznie na pełną spłatę kredytu hipotecznego w innym banku. Co więcej, czasami środki są kierowane tylko na spłatę kwoty głównej, a pożyczkobiorca będzie musiał osobno zapłacić odsetki i inne obowiązkowe płatności.

Kolejna opcja refinansowania obejmuje nie tylko spłatę kapitału, ale także spłatę odsetek i innych rat kredytu. Rzadziej udzielana jest pożyczka przewyższająca kwotę płatności wynikających z obowiązującej umowy kredytu hipotecznego. W takim przypadku klient ma prawo wykorzystać pozostałe środki według własnego uznania.

Różnica zakładów

Kredyt hipoteczny wiąże się z dużym zadłużeniem, dlatego przed wyborem banku należy dokładnie przestudiować wszystkie oferty i poświęcić czas na obliczenie korzyści.

Pożyczki oferowane przez banki mogą mieć stałe i zmienne oprocentowanie. Już z nazwy widać, że te pierwsze pozostają niezmienione przez cały okres kredytowania. Jest to bardzo wygodne i pozwala zaplanować wydatki z wyprzedzeniem.

Zmienna stopa ma dwa składniki: stały i zmienny. Jedna pozostanie taka sama, druga zależy bezpośrednio od czynników zewnętrznych, które zostaną określone w umowie. W przypadku kredytów hipotecznych w rublach zwyczajowo oblicza się zmienną stopę za pomocą wskaźnikaMosprime, który może zmieniać się codziennie.

Wraz ze stawkami bankowymi istnieje stopa refinansowania ustalana przez Bank Centralny. Jest to główne narzędzie, które pozwala kontrolować odsetki od pożyczek, używane przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej przy udzielaniu pożyczek bankom. Stawka ta może ulec zmianie, ale nie częściej niż raz w roku.

Walutowy kredyt hipoteczny

Refinansowanie kredytów hipotecznych w walutach obcych często nie jest tak opłacalne. Pożyczka w banknotach zagranicznych może wydawać się atrakcyjniejsza w momencie rejestracji, ale rynek walutowy jest niestabilny, a sytuacja w każdej chwili może się radykalnie zmienić. W tym samym czasie wzrosną płatności.

W niektórych przypadkach banki zgadzają się na zmianę waluty kredytu, ale nie wszyscy się na to zgadzają. Tak, a wszystko tutaj będzie zależeć od konkretnego pożyczkobiorcy.

Rodzaje refinansowania

Zmieniając jedną pożyczkę na drugą, możesz zmienić jej główne warunki. Na przykład skróć lub wydłuż okres kredytu hipotecznego, zmień walutę kredytu, obniż oprocentowanie lub zmniejsz wysokość miesięcznych płatności.

Ostatnia opcja jest najmniej opłacalna, ponieważ wraz ze spadkiem obowiązkowych płatności wydłuża się okres kredytu hipotecznego, a co za tym idzie kwota nadpłaty kredytu.

Oferty bankowe

Refinansowanie kredytu hipotecznego w Sbierbanku jest najbardziej opłacalne. Opinie klientów o tej organizacji są w większości pozytywne. Refinansowanie obejmuje całą część zadłużenia w innym banku, a okres kredytowania może wynieść nawet 30 lat.

Jeśli kwota zadłużenia nie przekracza1,5 miliona rubli, warto skontaktować się z RosEvroBank. Okres obowiązywania umowy wynosi do 20 lat, ale wymaga zapłaty prowizji w wysokości 0,8% otrzymanej kwoty.

Refinansowanie kredytu hipotecznego w „Banku Moskwy” jest możliwe nawet z niewielką kwotą pozostałego zadłużenia, jednocześnie przy bardzo niskim oprocentowaniu 11,95-12,95% i na długi okres do 30 lat.

W przypadkach, gdy kredyt hipoteczny jest bardzo duży, z pomocą przyjdzie „Absolut Bank”. Pracuje z pożyczkami do 15 milionów rubli. Okres kredytowania do 25 lat. Ale będziesz musiał mieć ubezpieczenie od klienta i zapłacić prowizję.

Nie polegaj zbytnio na uczciwości i otwartości instytucji kredytowych. Nie wszystkie banki informują o wszystkich nadchodzących płatnościach w ramach umowy kredytowej, co w rzeczywistości może być najeżone wieloma pułapkami. Dlatego decydując się na refinansowanie, należy szczegółowo przestudiować wszystkie oferty, wymagania dotyczące ubezpieczenia, wypłaty prowizji itp., aby upragniona korzyść nie okazała się wyimaginowana.