Co to jest refinansowanie kredytu hipotecznego i refinansowanie banku?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Po założeniu kredytu hipotecznego nie kładź kresu swojej wolności finansowej. Jeśli warunki rynkowe ulegną zmianie, program kredytów hipotecznych można ulepszyć. Specjalnie w tym celu wprowadzono pojęcie „refinansowania kredytu hipotecznego”. Najlepsze oferty na takie programy oferują nowoczesne, sprawdzone banki. Nie warto jednak brać byle czego – najpierw trzeba porównać, co oferują różne instytucje finansowe, a dopiero na podstawie szczegółowej analizy ustalić, gdzie przekazać kredyt mieszkaniowy.

Manewr z zyskiem

Aby dowiedzieć się, jak wymienić istniejącą pożyczkę na bardziej opłacalny program, musisz wiedzieć, czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego. W praktyce do tej pory wielu naszych współobywateli nie tylko nie wie, że takie zmiany w programie płatności są możliwe, ale w zasadzie są słabo zorientowani w cechach programu hipotecznego. Wszystko to wydaje się niebezpieczne, skomplikowane, zagmatwane – jednym słowem jest to powód do złamania głowy ekonomistom, ale nie zwykłym obywatelom.

Eksperci twierdzą, że obecnie około 20% całej populacji naszego kraju ma dostęp do kredytów hipotecznych, choć nie więcej niż 12% korzysta z tej możliwości. Ci, którzy są świadomi swoich szans, ale się wahająz uzyskaniem kredytu zwykle tłumaczą zachowanie następującymi refleksjami: kto wie, co jeśli w przyszłości będą lepsze oferty niż to, co jest obecnie na rynku? Tu z pomocą przychodzi refinansowanie kredytów hipotecznych innych banków, czyli możliwość uzyskania kredytu w jednej strukturze, a następnie przeniesienia go do innej w miarę pojawiania się bardziej udanych opcji.

Tańsze jest lepsze

Każda zniżka jest jak balsam na duszę naszych rodaków, co nie dziwi, biorąc pod uwagę poziom życia na wsi. Obniżanie oprocentowania kredytów mieszkaniowych to jeden z tych trendów zmian cen, które nie mogą nie cieszyć. W ciągu ostatnich dziesięciu lat wskaźnik znacznie spadł, a wielu z tych, którzy zaciągnęli kredyt na zakup mieszkania w latach 2005-2015, teraz beszta się ostatnimi słowami – no cóż, dlaczego nie czekać? Oficjalne oświadczenia urzędników państwowych dodają oliwy do ognia: wszyscy obiecują, że pożyczki zaczną się udzielać w tempie 5% rocznie.

Aby nie czekać na spełnienie obietnicy, możesz zaciągnąć kredyt już dziś, pamiętając, że lepsze refinansowanie kredytu hipotecznego będzie dostępne w przyszłości. Eksperci twierdzą, że w najbliższych latach można spodziewać się oprocentowania kredytów hipotecznych na poziomie 9% w skali roku, ale o większej obniżce nie trzeba jeszcze myśleć – sytuacja gospodarcza jest zbyt trudna zarówno w naszym kraju, jak i na świecie, gdyż całość.

Zgadywanie - nie zgadywanie

Czy należy zastanawiać się nad prognozami gospodarczymi, kiedy żaden analityk, nawet najbardziej doświadczony i wybitny, nie może powiedzieć z absolutnąpewność tego, co nas czeka jutro? Być może dużo skuteczniejszą opcją jest zakup domu na kredyt już dziś, mając na uwadze, że w przyszłości będzie możliwość zmiany banku, a wraz z nim warunków kredytu. Wiele osób, które zaciągnęły kredyty 5-10 lat temu, już to zrobiło. Nic w tym dziwnego, bo np. refinansowanie kredytu hipotecznego w Sbierbanku jest o wiele bardziej opłacalne niż większość ofert, które były używane wcześniej.

Zniżka stawki jest dostępna dla każdej osoby, która wie, jak liczyć pieniądze w swoim portfelu i zna ich cenę. Pożyczki, które początkowo były postrzegane z nieufnością przez mieszkańców, zyskały dobrą reputację, ponieważ ludzie mogli swobodniej dysponować swoimi ciężko zarobionymi rublami, których zawsze brakuje.

O czym to jest?

Program refinansowania kredytu hipotecznego innych banków to szansa finansowa wykorzystywana w różnych sytuacjach. Zwykle korzystają z niego ci, którzy już zaciągnęli dług na zakup mieszkania, ale chcą obniżyć oprocentowanie.

Należy rozumieć, że zmniejszenie płatności co miesiąc osiąga się w inny sposób, nie jest konieczne przechodzenie z jednej struktury finansowej do drugiej. Wszystko zależy od pragnienia konkretnej osoby. Oczywiście refinansowanie kredytu hipotecznego innych banków jest wygodną opcją, zwłaszcza jeśli kwota miesięcznej spłaty dla kredytobiorcy nagle okazała się nie do zniesienia. Możesz jednak spróbować negocjować z menedżerami swojego banku, aby wydłużyć czas trwania programu pożyczkowego. Z drugiej strony np. przy współpracy z VTB 24 refinansowanie kredytu hipotecznego może być źródłem dodatkowychfundusze, ponieważ bank często pożycza dużą kwotę - może być wykorzystany do naprawy lub zakupu mebli, lub na inne potrzeby rodziny.

Nie wchodź do basenu z głową

Fakt, że wiele osób nie zrozumiało jeszcze, czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego, znacznie ogranicza rozprzestrzenianie się tej praktyki. Dodatkowa złożoność powoduje złożoność procedury. Aby zerwać ze starym bankiem i przenieść się do nowego, będziesz musiał wystawić szereg oficjalnych dokumentów, co wymaga czasu i wysiłku. Z drugiej strony wysiłek jest tego wart, ponieważ większość banków oferuje (np. VTB 24) refinansowanie kredytu hipotecznego, za który będziesz musiał zapłacić znacznie mniej. Jak mówią, jackpot łamie się na stałe.

Jak to się zaczęło?

Po raz pierwszy w praktyce klienci Fosborne Home dowiedzieli się, czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego. To właśnie ten bank uruchomił taką procedurę już w 2007 roku, mając nadzieję na przyciągnięcie klientów z innych, mniej rentownych instytucji finansowych.

Firma była wówczas liderem w pośrednictwie kredytów hipotecznych. Jej analitycy opracowali ciekawą propozycję, która w zasadzie nie istniała wcześniej na krajowym rynku. Polegała ona na zapewnieniu osobom, które już zaciągnęły kredyt na zakup domu, korzystniejszych warunków, jeśli zgodzą się zmienić pożyczkodawcę na rzecz Fosborne Home. Oferta szybko przyciągnęła uwagę szerokiego grona osób, a wkrótce banki o różnej wielkości i poziomie wiarygodności zaczęły oferować refinansowanie kredytu hipotecznego.

Wyjść czy zostać?

Wygląda na to, co to jest refinansowanie kredytu hipotecznego? Możliwość zachowania wszystkich przywilejów, ale odejście od dużego zainteresowania. A jednak program, który stał się dostępny dla szerokiego użytkownika, nie zaczął cieszyć się popularnością.

Powodów było kilka na raz. Aby ponownie wystawić pożyczkę, musisz ponownie ocenić przedmiot, na który otrzymujesz pożyczkę, a także zawrzeć nową polisę ubezpieczeniową. Dodatkowo może być konieczne przerobienie pakietu dokumentacji - zależy to od specyfiki konkretnego przypadku. Ponadto pierwszy pośrednik hipoteczny na rosyjskim rynku nieruchomości poprosił o 8700 rubli za swoje usługi. Oczywiście przy wyborze rentownego banku refinansowanie kredytu hipotecznego przynosi ogromne korzyści, ale to wszystko w przyszłości i trzeba było od razu spłacić. A różnica w kredytach nie przekraczała półtora procenta. Wszystko to razem wyglądało na raczej bezsensowne bieganie za groszem.

Sytuacja się zmienia

Dzisiaj, kiedy finansowi giganci rynku zaczęli refinansować kredyty hipoteczne (Sbierbank, VTB, inne wiarygodne banki), program zaczął wyglądać na prostszy i bardziej przystępny. Jednocześnie trzeba zrozumieć, że przejście z kredytu do banku jest korzystne przede wszystkim w przypadku, gdy różnica w oprocentowaniu wynosi dwa procent lub więcej, a okres spłaty wynosi co najmniej pięć lat. Jeśli, załóżmy, do spłaty kredytu pozostał tylko rok lub dwa, to zmiana struktury finansowej nie tylko się nie zwróci, ale może też stać się bardziej kosztowna niż stabilna praca z poprzednią.bank.

Na przykładach

Załóżmy, że obywatel wziął w banku kredyt hipoteczny o wartości 100 000 USD na 15 lat z oprocentowaniem 12,5%. Załóżmy też, że po dwóch latach inny bank zaoferował swoje usługi na rynku, gdzie oprocentowanie wynosi tylko 9%. Obywatel złożył wniosek i został zatwierdzony, co obniżyło miesięczną opłatę o 168 USD. W ciągu 13 lat miesięcznych płatności oszczędności wynoszą 30 000 USD. Efekt jest oczywisty. Oczywiste jest również, że jeśli pożyczka była spłacana na starych warunkach przez 13 lat, korzyści z przejścia na dwa lata dadzą bardzo niewiele i zostaną utracone w bieganiu z papierkową robotą i przeszacowaniem.

Zrób to wszystko sam: czy to konieczne?

Tak więc refinansowanie kredytu hipotecznego Sbierbanku (podobnie jak wiele innych dużych banków) wygląda na opłacalną procedurę, zwłaszcza jeśli robisz to na czas. Jednocześnie wielu boi się trudności związanych ze zmianą struktury finansowej. Czy można ich uniknąć?

Współcześni brokerzy kredytów hipotecznych są gotowi zaoferować potencjalnym klientom wszystkie warunki, jeśli tylko się na nie przestawią. Broker może rozwiązywać problemy organizacyjne w celu uzyskania nagrody finansowej; jego wartość mieści się (zazwyczaj) w granicach rozsądku. Ten aspekt jest jednym z korzystnych aspektów refinansowania kredytu hipotecznego VTB, banku, który oferuje bardzo korzystne warunki przejścia. Nawiasem mówiąc, jeśli na początku pojawiania się takich ofert zmiana wierzyciela kosztowała co najmniej tysiąc dolarów, w ostatnich latach kosztuje około stu rubli (ale trzeba będzie uiścić dodatkową opłatę za nową).ubezpieczenie i rewaloryzacja domu).

Czego się spodziewać?

Obecnie VTB, Sbierbank i inne duże, znane organizacje finansowe specjalizują się w refinansowaniu kredytów hipotecznych. Co tu dużo mówić, prawie wszystkie firmy oferujące kredyty hipoteczne starają się odciągnąć klientów od konkurencji, co obliguje ich do zaoferowania opcji refinansowania. Liczba takich graczy na rynku finansowym rośnie z roku na rok. Oczywiście daje to klientowi końcowemu wybór, ale jednocześnie dezorientuje ludzi i nie pozwala im poruszać się po tak obszernej liście ofert.

W tym samym czasie refinansowanie kredytów hipotecznych Sbierbanku i niektórych innych firm zmieniło się „w drugą stronę”. Struktury bankowe, które chcą, aby klient z nimi został, proponują zmianę programu kredytowego, jeśli kredytobiorca zadbał o coś bardziej opłacalnego dla siebie niż jego poprzednie warunki. Oznacza to, że w końcu możesz osiągnąć obniżenie oprocentowania bez papierkowej roboty, nadpłat, biegania, przeszacowań.

Rozwój: krok po kroku

Jak mówią, wystarczy rozpocząć proces, a wtedy rozwój pójdzie sam. Tak właśnie stało się z programem refinansowania kredytów hipotecznych. Sbierbank i inne rekiny rynku bankowego, próbując zwiększyć sprzedaż, nauczyli klientów wybierać to, co opłacalne i niezawodne, a współczesny laik rozumie, że ma prawo szukać korzystnych warunków.

Oszczędzaj na odsetkach, dostosuj termin spłaty kredytu do banku -współcześni ludzie nauczyli się pracować z tymi narzędziami, osiągając dla siebie korzyści. Ludzie stopniowo opanowują różne narzędzia i uczą się obliczać, co będzie najbardziej przydatne w ich rodzinnym budżecie. Wiele osób wie też, że z roku na rok rośnie cena rynkowa zabezpieczenia nieruchomości w ramach programu kredytowego, co jest również powodem, aby poprosić bank o korzystniejsze warunki. Oznacza to, że nie da się oszukać współczesnego człowieka na sieczce, najważniejsze jest, aby nie być leniwym i zrozumieć cechy każdego produktu bankowego, w którym masz szansę wziąć udział, bez obawy o nowe informacje.

Podsumowanie

Czy warto więc czekać, aż program kredytów hipotecznych stanie się tańszy? Praktyka ostatnich lat pokazuje, że takie zachowanie nie ma uzasadnienia ekonomicznego. Jest już jasne, że gdy pojawią się bardziej opłacalne opcje kredytowe, możesz po prostu zmienić bank na inny i w żaden sposób nie martwić się o ciężko zarobione ruble. A to oznacza, że już dziś możesz bezpiecznie wybrać mieszkanie, licząc na najdogodniejsze dla siebie warunki zarówno w teraźniejszości, jak i w przyszłości.