Częściowa przedterminowa spłata kredytu: procedura, niezbędne dokumenty i kalkulacja kwoty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Pragnienie rozliczenia się z długami i jak najszybszej spłaty pożyczek jest być może zrozumiałe dla każdego. Kredytobiorcy, którzy co miesiąc dokonują spłat przekraczających planowane lub zamykają kredyt przed terminem, z reguły dążą do tych samych celów, które mają zmniejszyć ich nadpłatę i pozbyć się statusu tzw. dłużnika. Jak prosta jest dziś procedura częściowej wcześniejszej spłaty kredytu i czy pozwala znacząco obniżyć koszty kredytu? Opowiemy o tym, a jednocześnie o technicznej stronie tego procesu, bardziej szczegółowo.

Rodzaje częściowych spłat

W przypadku tego rodzaju spłaty termin lub kwota miesięcznej płatności może ulec zmianie. W większości banków możliwa jest tylko częściowa spłata z redukcją przelewu (mowa o Sbierbanku, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Banku„sowiecki” i tak dalej). W takim przypadku klienci otrzymują nowe harmonogramy płatności, w których warunki pozostają takie same.

W przypadku częściowej spłaty ze skróceniem okresu, kwota częściowej przedterminowej spłaty kredytu jest wykorzystywana do spłaty za ostatnie miesiące kredytowe. Wcześniejsze spłaty gaszą w nich główne długi, a odsetki są odpisywane (tak dzieje się na przykład w Leto Banku). W obu sytuacjach zyskują klienci. A im większa kwota, tym lepiej dla pożyczkobiorcy.

Na co powinienem zwrócić uwagę?

Klient banku decydujący się na spłatę kredytu w ratach musi bezwzględnie określić następujące punkty:

• Czy napisanie wniosku do instytucji bankowej jest wymagane? Jeśli to konieczne, ile dni przed odpisem należy to zrobić.
• Jakie rodzaje spłat są dostępne w banku?
• Jak zmienić miesięczne warunki płatności lub pożyczki?
• Jak mogę sprawdzić, czy dokonano częściowej wcześniejszej spłaty kredytu bankowego?

Wymagane dokumenty

Aby wcześniej pozbyć się pożyczki, klient będzie potrzebował paszportu i dokumentów zawartych z organizacją bankową (umowa, ubezpieczenie itp.). W ramach częściowej przedterminowej spłaty umowa pożyczki nie ulega żadnej zmianie. Udokumentowana pożyczka może ulec zmianie tylko w harmonogramie spłat. Przy spłacie z redukcją przelewu klienci otrzymują nowy schemat. Jeśli chodzi o skrócenie okresu, to w takiej sytuacji pożyczka zostanie po prostu zamknięta przed terminami określonymi w dokumencie.

Cechy częściowej spłaty

Często, w przypadku wcześniejszej spłaty, klienci zamierzają spłacić nie tylko określoną kwotę zadłużenia, ale także kwotę dodatkowych usług z banku, z którego skorzystali. Spory powstają głównie na tle przeliczenia ubezpieczenia. Wiele banków oblicza tę kwotę przy podpisywaniu umowy kredytowej. Oznacza to, że nawet jeśli klient zamknie pożyczkę w ciągu miesiąca, spłaca polisę przez cały okres określony w umowie (tak dzieje się w HomeCredit i Renaissance Credit).

Opłaty

W związku z tym w ramach rejestracji usługi warto doprecyzować jakie prowizje są pobierane i za co. Oznacza to, że gdy ubezpieczenie jest naliczane co miesiąc na kwotę długu bazowego, wówczas taka usługa zostanie ponownie przeliczona po częściowej spłacie.

Procedura działań

Większość organizacji bankowych zatwierdza następujący schemat wcześniejszej spłaty części pożyczki:

• Na co najmniej miesiąc przed planowanym terminem spłaty środków, kredytobiorcy odwiedzają oddział banku, w którym ich pożyczka została udzielona i sporządzają zawiadomienie o zamiarze, wskazując jednocześnie przewidywaną kwotę spłaty.
• Zazwyczaj trzeba zadzwonić do kierownika, aby uzyskać odpowiedź. W większości organizacji bankowych „milczącą zgodę” można uzyskać natychmiast, ale czasami zajmuje to do pięciu dni.
• Finansiści określają termin, do którego należy dokonać płatności. Zwykle mówimy o terminie dokonania planowanej opłaty obowiązkowej. Człowiek wcale nie jestKoniecznie przyjdź do banku tego konkretnego dnia. Możesz wpłacić środki na konto z góry, jednak harmonogram zostanie przeliczony w dniu wyznaczonym na wykonanie planowanego przelewu.
• W związku z częściowym zwrotem, po dniu wyznaczonym na dokonanie płatności, klient musi udać się do oddziału instytucji finansowej, aby otrzymać zmodyfikowany harmonogram płatności.
• W ramach pełnego zwrotu, pożyczkobiorca musi udać się do oddziału, a następnie otrzymać pisemne powiadomienie, że jego umowa pożyczki jest zamknięta (zwykle bank wydaje pismo, które jest wydawane na papierze firmowym z pieczęcią i podpisem od kierownika oddziału terytorialnego).

Ważne jest, aby pamiętać, że otrzymanie powiadomienia jest wymagane co najmniej, aby mieć pewność, że instytucja bankowa nie ma już żadnych roszczeń i nie ma niespłaconego zadłużenia (jeśli mówimy o pełnej spłacie), które będą dalej naliczane kary i odsetki. Takie pisma mogą być również wymagane w przypadku uzyskania pożyczki od innej organizacji oraz w przypadku sporów z historią kredytową klienta. Organizacje pożyczkowe mogą po prostu zapomnieć o przekazaniu BKI informacji, że klient z góry częściowo lub całkowicie sfinalizował swoją pożyczkę.

Alternatywne metody częściowej spłaty

Opisany powyżej schemat jest najbardziej powszechny. Ale są też inne odmiany, na przykład:

• Niektóre banki mogą przeliczać wykresy ww dowolnym dniu, w związku z tym możesz spłacić pożyczkę przed terminem w dogodnym dla klienta terminie.
• Zmienione harmonogramy mogą zostać wydane przed dokonaniem płatności, ale wejdą w życie po wcześniejszej częściowej spłacie zadłużenia.
• W niektórych instytucjach kredytowych proces wcześniejszej spłaty jest maksymalnie uproszczony. Klient może bez powiadamiania banku samodzielnie, np. korzystając z bankowości internetowej, wpłacić na konto kwotę przekraczającą planowany przelew, a następnie ponownie wydrukować wygenerowany schemat płatności. W takim przypadku, przy pełnej wcześniejszej spłacie, nadal zaleca się kontakt z oddziałem i otrzymanie pisma o zamknięciu pożyczki.

Oblicz kwotę

Wiadomo, że w ramach zróżnicowanej metody spłaty przedterminowa spłata pożyczki jest zawsze korzystna, ponieważ od salda zadłużenia naliczane są odsetki. W przypadku rent sytuacja jest nieco inna. Wielu kredytobiorców błędnie zakłada, że przedterminowa spłata jest korzystna dopiero na początku obowiązywania umowy.

Uważa się, że ostatecznie spłacane jest tylko „ciało”, a główna kwota odsetek jest spłacana w pierwszych miesiącach (innymi słowy, nie będzie można zaoszczędzić). W rzeczywistości to wcale nie jest prawda. W rzeczywistości, przy spłacie dożywotniej, główne odsetki spłacane są bezpośrednio w pierwszej połowie okresu obowiązywania umowy. To prawda, mówiąc o pożyczce konsumenckiej udzielonej na kwotę do pół miliona rubli i na okres do sześćdziesięciu miesięcy, warto spłacić dług nawet dwa lub sześć miesięcy przed terminem. Kropka. Warto to zilustrować przykładem, w którym częściową przedterminową spłatę wylicza się za pomocą kalkulatora kredytowego.

Przykład

Załóżmy, że obywatel udzielił pożyczki na trzysta tysięcy rubli na trzydzieści procent rocznie na okres czterdziestu ośmiu miesięcy. Jego planowana wypłata renty wyniesie 10 802 rubli. Po czterdziestu dwóch miesiącach postanawia spłacić cały swój dług przed terminem. Do tego czasu saldo pożyczki na „ciale” wyniesie 59 498 rubli, w tym przypadku będzie można zaoszczędzić 5312 rubli na odsetkach.

Jeżeli na tych samych warunkach częściowa przedterminowa spłata pożyczki zostanie obliczona według zróżnicowanego schematu, wówczas saldo po czterdziestu dwóch miesiącach wyniesie 37 500 rubli, a faktyczne oszczędności na długach wyniosą w tym czasie 3282 rubli. W celu obliczenia harmonogramu spłat i odsetek dla określonych warunków najlepiej skorzystać ze specjalnego kalkulatora. Jak widać, spłacając dług sześć miesięcy przed terminem, wbrew powszechnemu przekonaniu, klienci mogą zaoszczędzić więcej dzięki programowi renty.

W ten sposób możesz mieć pewność, że przedterminowa pełna, dokładnie, jak również częściowa wcześniejsza spłata, jest absolutnie zawsze opłacalna. Nawet pomimo tego, że instytucje finansowe starają się w każdy możliwy sposób skomplikować tę procedurę. Gromadząc środki i nie oszczędzając czasu, klienci mogą znacznie zmniejszyć wysokość nadpłaty swoich kredytów. Ponadto pozbycie się nieprzyjemnego statusu dłużnika zawsze ma na człowieka owocny wpływ, ponieważwolność finansowa jest ważnym aspektem, o którym nie należy zapominać.

Częściowa przedterminowa spłata pożyczki w Sbierbanku

Taka strategia w tej organizacji jest realizowana bez uprzedzenia, w oddziale bezpośrednio w bieżącym dniu na wniosku, który zawiera kwotę i rachunek, z którego zostaną przelane środki. Minimalny udział pożyczki wymagany do częściowej wcześniejszej spłaty w Sbierbanku z reguły nie jest ograniczony.

Data realizacji wniosku o wcześniejszą spłatę może przypadać na dowolny dzień (czyli nie ma znaczenia, czy jest to dzień roboczy, weekend, święto itd.). Jednocześnie wypłacane są odsetki za faktyczny okres wykorzystania pieniędzy. Należy zauważyć, że przedterminowa spłata jest możliwa między innymi w systemie Sbierbank Online. Ten bank nie pobiera prowizji za taką spłatę.

Częściowa przedterminowa spłata pożyczki w VTB

Przede wszystkim konieczne jest wpłacenie na konto kwoty, którą klient chce wpłacić przed terminem. Jeżeli przedterminowa częściowa spłata nastąpi w dniu miesięcznej spłaty, zdeponowane pieniądze powinny wystarczyć na planowaną likwidację zadłużenia. W związku z częściowym zwrotem w innym dniu, wpłaty należy dokonać również w następnym dniu zgodnie ze schematem.

Metody uzupełniania konta VTB

Istnieje wiele sposobów na uzupełnienie konta, na przykład:

• Przez bankomat i terminal płatniczy „VTB 24” gotówką lub kartą bankową.
• Poprzez system elektroniczny „VTB Online”.
• Przelewem z innego banku.
• Przez kasę z gotówką.
• Z pomocą usługi o nazwie Złota Korona.

Warto zwrócić uwagę na fakt, że przy wpłacaniu środków trzema ostatnimi metodami, w tym przez kasę w oddziale banku, od klientów zostanie pobrana pewna prowizja. Musisz również wziąć pod uwagę termin przeniesienia zasobów materialnych.

Wymagane jest między innymi wcześniejsze powiadomienie instytucji bankowej o zamiarze dokonania podwyższonej wpłaty z tytułu częściowej wcześniejszej spłaty. W VTB można to zrobić za pośrednictwem systemu VTB Online lub, jeśli zostawisz prośbę, dzwoniąc do obsługi klienta. Klienci mogą pozostawić wniosek w dowolnym terminie, jednak jeśli osoba chce dokonać takiej spłaty w dniu wpłaty zgodnie ze swoim harmonogramem, musi złożyć wniosek nie później niż dzień przed odpisem.

Wniosek tego typu nie jest przyjmowany w tym banku w dniu wystawienia kredytu, a także w dniu miesięcznej spłaty według harmonogramu, dodatkowo od 1 do 3 stycznia. Bezpośrednio przed wypełnieniem wniosku należy spłacić w pełni przeterminowany dług.

W przypadku, gdy klient nie spełni tych wymagań, kwota przekraczająca obowiązkową płatność główną nie zostanie pobrana i pozostanie na koncie do następnego miesiąca. W tej instytucji finansowej nie ma ograniczeń dotyczących wcześniejszej spłaty gotówki:minimalna kwota nie jest ograniczona, nie ma moratorium. Nie przewiduje się prowizji z karami. Po wcześniejszej częściowej spłacie kredytu bank ten zmniejszy kwotę obowiązkowego przelewu lub skróci okres spłaty kredytu, zgodnie z tym, co klient wybierze w ramach wypełniania odpowiedniego wniosku.