2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38
Od 1 lipca 2014 r. weszły w życie nowelizacje kodeksu cywilnego, zgodnie z którymi Rosjanie mogli otwierać wspólne rachunki z bliskimi. Z tego artykułu dowiesz się o istocie, perspektywach i warunkach świadczenia usług.
Tło
Pierwsze próby wprowadzenia konta nominalnego miały miejsce w 2007 roku. Wtedy aktywnie rozwijał się rynek kredytów hipotecznych. W innych krajach 80% transakcji na rynku nieruchomości odbywa się za pomocą rachunków powierniczych. Główną ideą ich wdrożenia jest zmniejszenie ryzyka w transakcjach z pośrednikami, którymi są pośrednicy w obrocie nieruchomościami.
Zmiany w przepisach pojawiły się w 2014 roku. Teraz obywatele będą mogli korzystać z dwóch nowych usług. Otwórz rachunek nominalny i dokonaj transakcji ze środków należących do beneficjenta. Lub skorzystaj z usług pośrednika (depozyt) podczas dokonywania transakcji.
Esencja
Konto nominalne to skrytka depozytowa w banku, która jest otwierana przez stronę trzecią w celu dokonywania transakcji ze środkami beneficjenta. Umowa o świadczenie usług może być zawarta bez udziału beneficjenta. Jeślikonto nominalne w Sbierbanku jest otwarte dla kilku beneficjentów, wówczas instytucja kredytowa musi wziąć pod uwagę interesy każdego z nich w kontekście pozycji specjalnych, chyba że umowa stanowi inaczej.
Umowa powinna określać procedurę uzyskiwania informacji o dysponowaniu środkami, a także poziom uczestnictwa osoby otwierającej rachunek i beneficjenta. Umowa może nałożyć na bank obowiązek kontroli trybu i podstaw wykorzystania środków. Zawieszenie transakcji, aresztowanie i spisanie pieniędzy za zobowiązania posiadacza rachunku jest niedozwolone. W przypadku beneficjenta będzie to wymagało zgody sądu.
Jeżeli organizacja komercyjna otwiera nominalne konto bankowe, jest to odzwierciedlone w art. 40702. Następnie, zgodnie z Rozporządzeniem Banku Centralnego nr 385-P, instytucja jest zobowiązana do przekazania informacji do urzędu skarbowego. Jeśli wniosek zostanie złożony przez osobę fizyczną, wszystkie ruchy zostaną wyświetlone zgodnie z art. 40802, który podlega ustawie federalnej „O ubezpieczeniu depozytów”. Obowiązek kontroli przez bank płatności escrow nie jest przewidziany przez prawo, to znaczy będzie uregulowany umową.
Escrow
Bank otwiera specjalny rachunek do rozliczenia środków otrzymanych od właściciela (depozytora) w celu przekazania ich beneficjentowi na zasadach przewidzianych umową. Opłaty escrow nie mogą być pobierane od środków w skrytce depozytowej, chyba że jest to określone w dokumencie. Rachunki takie podlegają ogólnym przepisom banku.
Uznanie na escrow innych środków deponenta, z wyjątkiem kwot określonych wumowa jest niedopuszczalna. Strony mogą wykorzystać pieniądze tylko na uzgodnionych warunkach. Mają jednak prawo żądać wydruku rachunku i innych informacji stanowiących tajemnicę bankową. Konto zostaje zamknięte na koniec umowy. Pisemne żądania jednej ze stron są w tym przypadku nieważne.
Rachunek nominowany może zostać otwarty przez pełnomocnika, agenta prowizyjnego, agenta, wykonawcę testamentu dokonania transakcji ze środkami beneficjenta. Umowa określa procedurę uzyskiwania informacji o wykorzystaniu pieniędzy. Główną cechą depozytu jest to, że jest on otwarty nie na gromadzenie środków, ale na wypełnienie zobowiązań. Zwykle w transakcjach na rynku nieruchomości. Schemat jest następujący: nabywca mieszkania otwiera depozyt i wpłaca na niego określoną kwotę. Po zakończeniu transakcji sprzedający otrzymuje pieniądze po przedstawieniu dokumentów potwierdzających przeniesienie własności.
Miejsce docelowe
W Europie rachunek nominalny służy do rozliczeń między kontrahentami, uczestnikami rynku transportu morskiego, a także w budownictwie. Pozwala szybko uzyskać gwarancję bankową na korzystnych warunkach. Usługa ta jest również aktywnie wykorzystywana przez prawników i notariuszy w swojej działalności. Sklepy internetowe korzystają z niej, aby kupujący płacił za towar. Za pomocą takich kont można przeprowadzić każdą transakcję, która wiąże się z istnieniem określonych warunków. Zwłaszcza jeśli istnieje potrzeba dodatkowej kontroli.
Alternatywny sposób
Można używać nowych kontoraz do celów osobistych. Na przykład, jeśli klient ma brata mieszkającego w innym mieście, możesz otworzyć w banku skrytkę depozytową i kontrolować wydatkowanie środków. Dokumenty muszą być na nazwisko krewnego, ale beneficjentem jest osoba, która go finansuje. Tylko beneficjent ma dostęp do wyciągów bankowych. W umowie mogą być określone inne ograniczenia. Na przykład określ, że pieniądze powinny być używane tylko do opłacania rachunków za media, a wypłaty gotówki z konta powinny być zabronione.
Problemy z wdrożeniem
W światowej praktyce szeroko stosowane są rachunki wspólne, ale Rosjanie mają wiele pytań dotyczących celu tej transakcji. Do tej pory prawdziwymi odpowiednikami depozytu są akredytywa i skrytka depozytowa. Ale te usługi nie zawsze są oferowane przez organizacje kredytowe.
Specjaliści mają również wiele pytań. Na przykład, kto stanie się wierzycielem agenta, jeśli licencja banku zostanie cofnięta? Najprawdopodobniej będzie musiał to ustalić ubezpieczyciel lub działać za pośrednictwem sądu. Ale w tym celu procedury wypłaty odszkodowania muszą być wyraźnie sformalizowane na poziomie legislacyjnym.
Banki w Kazachstanie i Kirgistanie od dawna oferują swoim klientom usługi pośrednictwa. Otwarcie rachunku nominalnego i jego prowadzenie nie jest tanie. W zależności od instytucji i celów koszt może wynosić od 1 do 10 tysięcy rubli. Za otwarcie akredytywy w Kazachstanie trzeba będzie zapłacić trzy razy więcej. Rosyjskie banki przez długi czas nie spieszyły się z oferowaniem escrow swoim klientom, ponieważ wprowadzone prawo nie byłopoparte instrukcjami Banku Centralnego.
Odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia
Wszystkie depozyty bankowe Rosjan są chronione przez państwo. Ubezpieczona jest nawet pensja, która przelewana jest na konto. W przypadku awarii banku właściciele tworzyw sztucznych muszą otrzymać zwrot pieniędzy w ciągu 14 dni po cofnięciu licencji w instytucji kredytowej.
Wyliczenie rekompensaty obejmuje wszystkie należne odsetki od depozytu. Ale maksymalna kwota na osobę jest ograniczona do 1,4 miliona rubli. (od 2015 r.), czyli jeśli klient ma założonych kilka lokat w jednym banku, np. w różnych oddziałach, w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego zostanie uwzględniona łączna kwota środków na wszystkich rachunkach. Rekompensata za depozyty walutowe jest wypłacana w rublach po kursie Banku Centralnego. Tak wygląda standardowa procedura.
Są pytania dotyczące wspólnych kont. Jeżeli jest kilku beneficjentów, udział każdego z nich powinien być jasno określony. Od tej wartości zależy wysokość odszkodowania, które otrzyma deponent. Ustawodawstwo przewiduje przydział właścicieli tylko w przypadku aresztowania pieniędzy i rozwiązania umowy. Niedawno pojawiły się instrukcje dotyczące działań, jakie należy podjąć w przypadku likwidacji organizacji.
Jeżeli na przykład nominalne konto bankowe zostało otwarte przez kilku beneficjentów na kwotę ponad 14 milionów rubli, wówczas kwota odszkodowania ubezpieczeniowego zostanie obliczona na podstawie całkowitego salda, a nie osobno dla każdego beneficjenta. Jest w tym logika. Jeśli komórka jest połączona, kwota rekompensaty powinna zostać rozdzielona między wszystkich uczestników.
Od 2015 roku można podpisać umowę rachunku nominalnego tylko z instytucjami, w których 50% kapitału należy do państwa. Wdrażając usługę, banki napotkały szereg problemów: brak niezbędnego oprogramowania oraz wewnętrznych instrukcji regulujących procedurę obsługi. Dlatego wybór organizacji jest ograniczony.
Konto Nominalnego Opiekuna
Wcześniej wszystkie kwoty należne podopiecznemu trafiały do jego celi w banku. Opiekun mógł co miesiąc pobierać bez zgody organu państwowego kwotę nieprzekraczającą minimum socjalnego. Zgodnie z nowymi zasadami wszystkie płatności należne osobie małoletniej są przekazywane na rachunek nominalny otwarty dla osoby trzeciej. Opiekun może wykorzystać te środki w całości bez uzyskania pozwolenia.
Konto nominalne to konto bankowe, na które są zapisywane emerytury, alimenty, dodatki i inne kwoty wypłacane na utrzymanie podopiecznego. Wyjątkiem są pensje i stypendia dla studentów. Imienne konto opiekuna otwiera się po okazaniu dokumentu organu opiekuńczego. Aby zawrzeć umowę, należy podać dane beneficjenta: imię i nazwisko, datę i miejsce urodzenia, poświadczone kserokopie dokumentu tożsamości podopiecznego, adres zamieszkania. Umowa rachunku imiennego może przewidywać możliwość przelewania salda środków do skrytki depozytowej otwartej w innej instytucji lub wydawania ich w gotówce, pod warunkiem zamknięcia jej przez dotychczasowego opiekuna. Środki na spłatę zobowiązań podopiecznego można zebrać wyłącznie na podstawie orzeczenia sądowego.
Konto bezpieczeństwa
Zmiany w Kodeksie Cywilnym stworzyły inny rodzaj komórek bankowych. Kwoty pieniężne otrzymane przez wierzyciela od dłużnika mogą być przelane na specjalny rachunek zabezpieczający. Taka możliwość pojawia się po przekazaniu kopii umowy. Na żądanie zastawnika bank musi udzielić informacji o stanie środków, dokonanych transakcjach, zakazach i ograniczeniach. Wszystkie kary są odpisywane, zgodnie z art. 349 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej, z rachunku zastawu dłużnika. Taka skrytka depozytowa nie podlega przepisom dotyczącym sprzedaży nieruchomości (art. 350-350 ust. 2 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej), a także zasadom zbierania funduszy (rozdział 45 kodeksu cywilnego Federacja Rosyjska).
Wniosek
Po nowelizacji Kodeksu Cywilnego na rynku usług bankowych pojawią się nowe rodzaje rachunków: nominalne i escrow. Takie komórki mogą być otwierane przez osoby trzecie, ale prawa do środków należą do beneficjenta. Co to jest konto nominalnego opiekuna? Jest to komórka bankowa, w której zapisywane są środki na utrzymanie oddziałów. W praktyce światowej escrow jest otwierany przy zakupie nieruchomości w celu zagwarantowania zapłaty za transakcję. Rosjanie wciąż nieufnie podchodzą do nowej usługi. A liczba instytucji, w których można otworzyć wspólną komórkę, jest ograniczona.
Zalecana:
Kredyt w rachunku bieżącym to Warunki kredytu w rachunku bieżącym dla osób prawnych
Pożyczka w rachunku bieżącym to szczególny rodzaj pożyczki oferowany na kartach debetowych lub kredytowych. W artykule opisano, w jaki sposób taka funkcja jest powiązana, w jaki sposób spłaca się dług, a także w jaki sposób wyłącza się ten kredyt. Podano negatywne konsekwencje korzystania z debetu dla osób fizycznych
Jak indywidualny przedsiębiorca wypłaca pieniądze z rachunku bieżącego? Sposoby wypłaty gotówki z rachunku bieżącego indywidualnego przedsiębiorcy
Zanim zarejestrujesz się jako indywidualny przedsiębiorca, powinieneś wziąć pod uwagę, że wypłata środków z rachunku bieżącego indywidualnego przedsiębiorcy nie jest łatwa, zwłaszcza na początku. Istnieje szereg ograniczeń, zgodnie z którymi sprzedawcy nie mają prawa do wypłaty środków w dogodnym dla siebie czasie i w dowolnej wysokości. W jaki sposób indywidualny przedsiębiorca wypłaca pieniądze z rachunku bieżącego?
Jak odbywa się otwarcie rachunku bankowego dla indywidualnego przedsiębiorcy
Dziś otwarcie rachunku bankowego dla indywidualnego przedsiębiorcy to procedura zweryfikowana w najdrobniejszych szczegółach, a zatem nie zajmuje dużo czasu. Powinieneś wykonać określone kroki, aby wszystko poszło gładko
Umowa rachunku bankowego to Pojęcie, warunki umowy
Niezależnie od ratingu instytucji kredytowej, jej poziomu i popularności na rynku usług bankowych, procedura otwierania umów rachunku bankowego jest wszędzie taka sama, od pakietu dokumentów po rozwiązanie takiej umowy
Rachunek rozliczeniowy to Otwarcie rachunku rozliczeniowego. konto IP. Zamknięcie rachunku bieżącego
Konto rozliczeniowe - co to jest? Dlaczego jest to potrzebne? Jak założyć konto oszczędnościowe? Jakie dokumenty należy złożyć w banku? Jakie są cechy otwierania, obsługi i zamykania rachunków dla indywidualnych przedsiębiorców i LLC? Jak odszyfrować numer konta bankowego?
