Jak indywidualny przedsiębiorca wypłaca pieniądze z rachunku bieżącego? Sposoby wypłaty gotówki z rachunku bieżącego indywidualnego przedsiębiorcy

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Zanim zarejestrujesz się jako indywidualny przedsiębiorca, powinieneś wziąć pod uwagę, że wypłata środków z rachunku bieżącego indywidualnego przedsiębiorcy nie jest łatwa, zwłaszcza na początku. Istnieje szereg ograniczeń, zgodnie z którymi sprzedawcy nie mają prawa do wypłaty środków w dogodnym dla siebie czasie i w dowolnej wysokości. W jaki sposób indywidualny przedsiębiorca wypłaca pieniądze z rachunku bieżącego?

Warto pamiętać, że banki ustalają limity wypłat, a przekroczenie tego limitu pociąga za sobą wysoką prowizję. Mimo to istnieje kilka legalnych i wygodnych sposobów wypłaty pieniędzy z rachunku bieżącego indywidualnego przedsiębiorcy. W tym artykule opisano procedurę wypłaty środków i zalecenia, które pozwolą Ci nie przyciągać nadmiernej uwagi organów podatkowych i nie będą podlegać wysokiemu odsetkowi opłat bankowych.

Jak wypłacić środki z rachunku bieżącego

Często w biznesiezdarzają się sytuacje, kiedy trzeba wypłacić pieniądze z konta. Można to zrobić na 4 główne sposoby. W jaki sposób indywidualny przedsiębiorca wypłaca pieniądze z rachunku bieżącego? Każda metoda powinna być rozpatrywana osobno.

Książeczka czekowa

Ta metoda była popularna kilka lat temu, ale w tej chwili stopniowo traci na znaczeniu. Procedura wypłaty może potrwać trzy dni, co jest niewygodne dla przedsiębiorcy, zwłaszcza jeśli pilnie potrzebuje gotówki. Specyfiką tej metody jest również to, że bank zobowiązuje się dostarczyć klientowi dokumenty potwierdzające wypłatę środków z rachunku, a także odpis podatku VAT. Książeczka czekowa dla indywidualnych przedsiębiorców nadal może być używana dzisiaj, ale inne metody będą znacznie wygodniejsze w praktyce.

Karta bankowa

Jeśli kwota jest duża, musisz najpierw napisać wniosek, ponieważ w oddziale banku może nie być wystarczających środków. Otrzymasz rozliczenie gotówkowe z rachunku bieżącego. Wtedy Ty, jako indywidualny przedsiębiorca, musisz przelać otrzymane z banku środki na saldo swojego przedsiębiorstwa i dopiero wtedy możesz je wykorzystać na własne potrzeby. Jest to jeden z najczęstszych sposobów wypłaty gotówki z rachunku bieżącego indywidualnego przedsiębiorcy.

Karta gotówkowa

Takie karty mają inną nazwę - firmową. Są one powiązane z Twoim indywidualnym kontem przedsiębiorcy i zapewniają pełną funkcjonalność zwykłych kart plastikowych, czyli możesz wypłacić środki w dowolnym terminalu w dowolnym momencie. Ale tutaj warto zauważyć, że dużych kwot nie należy wypłacać, zwłaszcza w pierwszymczas. W przeciwnym razie przyciągnie uwagę organów podatkowych.

Karta osoby fizycznej

Aby to zrobić, musisz najpierw przelać środki z konta IP na konto lub kartę osoby. Możesz dokonać przelewu na rachunek tego samego banku co rozliczeniowy. A wtedy przedsiębiorca może przelać środki przez Internet i wypłacić je w najbliższym automacie. Można to jednak zrobić nie wcześniej niż dzień po przekazaniu pieniędzy z rachunku bieżącego IP.

Prowizja na rachunku bieżącym

Bank pobiera prowizję od prawie wszystkich swoich operacji. Wypłata gotówki z rachunku bieżącego nie jest wyjątkiem. Procent prowizji zależy głównie od kwoty wypłaty. Ponadto różne banki oferują różne warunki obsługi rachunków.

Minimalna prowizja wynosi mniej niż 1% całkowitej kwoty, ale wzrasta, jeśli indywidualny przedsiębiorca nie zatrudnia pracowników. Dokładne sformułowanie przeznaczenia środków powinno być wskazane na potwierdzeniu wpłaty. „Wynagrodzenie IP” - nie zadziała. Takie operacje są natychmiast odrzucane przez bank, ponieważ są sprzeczne z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej.

Ogólnie prowizja wynosi od 1 do 1,5%. Istnieje również minimalna taryfa w rublach. To 250 rubli. Innymi słowy prowizja nie może być niższa niż ta kwota.

Przy użyciu karty firmowej prowizja wzrasta i wynosi 5% kwoty pobranej z konta. Dokładne stawki możesz również wyjaśnić w trakcie otwierania konta w jednym z banków. Wszystkie informacje muszą być podanepracownicy instytucji finansowej. Po otrzymaniu tych informacji warto dokonać najlepszego wyboru tam, gdzie lepiej otworzyć rachunek bieżący dla indywidualnego przedsiębiorcy. Będzie to przydatne później podczas wypłacania i przelewania środków.

Jak dokonać wypłaty bez dodatkowych opłat i kosztów

W przypadku konieczności przelania pieniędzy na kartę bankową dla indywidualnego przedsiębiorcy, dodatkowa prowizja nie może być pobierana (z wyjątkiem przypadków dokonywania płatności w wysokości od dwudziestu do osiemdziesięciu rubli) lub pobierana w minimalnej ilości. Jest to główna zaleta, która odgrywa rolę, gdy przedsiębiorca otwiera konto dla osób fizycznych. Podstawowym warunkiem jest otwarcie go w tym samym banku z rachunkiem bieżącym. Istnieje pewna kategoria instytucji finansowych, które dokonują przelewów na rachunki osób fizycznych w bankach zewnętrznych. Biorąc to wszystko pod uwagę, należy dokonać wyboru, gdzie lepiej otworzyć rachunek bieżący dla indywidualnego przedsiębiorcy.

W różnych bankach plany taryfowe są ograniczone pod względem ilości przelewów, powyżej której pobierana jest prowizja. W niektórych dużych instytucjach dozwolone limity wypłat są ograniczone do 100-150 tysięcy rubli. Mniejsze banki umożliwiają przelewy, które nie podlegają prowizji, na łączną kwotę nie większą niż 250 tysięcy rubli w ciągu 4 tygodni. Jeśli ustalone limity zostaną przekroczone o co najmniej jeden rubel, od całego przelewu zostanie pobrana prowizja.

W jaki sposób indywidualny przedsiębiorca wypłaca pieniądze z rachunku bieżącego, aby było to tańsze i nie przyciągało większej uwagi? Wypłacić duże kwoty środków bez prowizjiindywidualni przedsiębiorcy udają się na podstęp i otwierają rachunki w różnych bankach, co zapewnia jak najszybszą wypłatę. Na przykład: musisz wypłacić 1 milion rubli w ciągu jednego dnia. Większość banków uważa takie transakcje za podejrzane. Pobierając 150-250 tysięcy rubli z kont w różnych instytucjach, indywidualny przedsiębiorca będzie mógł uniknąć niepotrzebnych trudności i wykonać zadanie.

Nie zapominaj, że banki pobierają opłatę za zlecenia płatnicze. Czasami w ramach promocji banki w pierwszych miesiącach nie pobierają opłat za określone taryfy. Możesz skorzystać z pakietów usług, które zawierają darmowe zlecenia płatnicze, ale pamiętaj, że cena za nie będzie wyższa.

Ponadto niektóre plany taryfowe oferują wykonanie określonej liczby transferów za darmo. Np. rachunek bieżący w IE VTB-Bank umożliwia przelew do 25 płatności miesięcznie bez prowizji. Jednak plany te wymagają miesięcznej płatności i mają inne niuanse, które mogą wiązać się z dużymi kosztami.

Jak wybrać odpowiednią instytucję finansową?

Lista banków zapewniających najlepsze warunki wypłaty środków z rachunków rozliczeniowych znajduje się poniżej. Wskazane jest szczegółowe przestudiowanie tych informacji, aby następnie wykorzystać je do opłacalnych transakcji. We wszystkich tych instytucjach finansowych możesz otworzyć dodatkowy rachunek z możliwością dalszego przelewu na główny.

Lista instytucji finansowych o najniższychprowizja jest następująca:

• "Punkt" (bank należący do grupy "Otwarcie") - do 300 tysięcy rubli przez 4 tygodnie bez prowizji, po przekroczeniu limitu - 0,5 proc.
• "Tinkoff Bank" - do 300 tysięcy rubli bez prowizji, dalej - od 1 proc. Istnieje ciekawa opcja, która jest następująca. Wpłać 2990 miesięcznie i wykorzystaj nieograniczoną kwotę wypłaty.
• "Modulbank" - możesz przelać bez odsetek do 1 miliona rubli, po - od 1 procent. Istnieje również bardzo interesujący plan taryfowy, który oferuje wpłatę kwoty 19 rubli za zlecenia płatnicze i natychmiastową wypłatę do pół miliona rubli.
• "Expert Bank" - umożliwi przelew do 700 tysięcy rubli bez prowizji.
• "VTB Bank" - rachunek bieżący dla indywidualnych przedsiębiorców jest oferowany z określoną liczbą bezpłatnych płatności miesięcznie (od 5 do 25, w zależności od taryfy). Istnieją jednak prowizje za wpłacanie środków, aczkolwiek niewielkie.
• "UBRD" - od 1 procenta, a następnie zależy od kwoty pojedynczej wypłaty.
• Loco Bank - 0,6 proc.
• Vesta Bank - od 1 proc.
• "Alfa-Bank" - od 0 procent, ale to zależy od taryfy i kwoty do wypłaty.
• Sbierbank - od 1,4 do 3 proc. Wielu indywidualnych przedsiębiorców woli otwierać rachunek bieżący w Sbierbanku, ponieważ organizacja oferuje wygodne narzędzie do przelewów online.
• "SKB-Bank" - od 1,5 procent.

Jakie limity można ustawić?

Ile pieniędzy można wypłacićwyłączny właściciel i czy są jakieś ograniczenia? Prawo jasno stanowi, że wszystko na koncie jest własnością osobistą indywidualnego przedsiębiorcy i może on rozporządzać swoimi pieniędzmi według własnego uznania. Tym samym nie ma ograniczeń w wypłacaniu pieniędzy na cele osobiste. Od takich transakcji nie zostanie naliczony podatek.

Głównym aspektem, na który należy zwrócić uwagę przy wypłacie środków na potrzeby niekomercyjne, jest konieczność prawidłowego wykonania dokumentów płatniczych. W przeciwnym razie urząd skarbowy uzna je za wydatki, a podatek dochodowy od osób fizycznych zostanie od Ciebie potrącony. To jedna z podstawowych zasad, według których indywidualny przedsiębiorca wypłaca pieniądze z rachunku bieżącego.

Czy mogę często wypłacać pieniądze? Nie ma ograniczeń dotyczących wypłat gotówki.

Nuanse otrzymywania pieniędzy z konta przedsiębiorcy

Jeżeli potrzebujesz gotówki, musisz być świadomy kluczowych kwestii związanych z jej wypłatą z konta płatniczego. Warto rozważyć kilka niuansów przed wypłatą pieniędzy:

• Żadne środki nie zostaną zwrócone bez dodatkowej opłaty. Za korzystanie z rachunku bieżącego przez instytucję bankową pobierana jest prowizja. W rezultacie wymagana kwota zostanie wypłacona z uwzględnieniem prowizji.
• Konieczne jest zapisywanie wszelkiego rodzaju pokwitowań płatności, takich jak potwierdzenie wypłaty lub wpłaty środków w kasie banku i Twojej firmie. Potrzeba ich pojawi się w przypadku sporów z organami podatkowymi.

Dopuszczalne trudności z wypłatą

Doświadczeni w pracy z rachunkami rozliczeniowymi, biznesmeni są świadomi wszystkich swoich subtelności. Istnieje kilka istotnych błędów i nieprzyjemnych rezultatów, które mogą popełnić nowi przedsiębiorcy. Należą do nich:

• Marnowanie pieniędzy na cele niekomercyjne (na przykład kupowanie towarów przez Internet, płacenie bezpośrednio z konta za dostarczenie sprzętu do domu). Niektóre systemy podatkowe przewidują uzależnienie ilości zbieranych od odpadów. Daje to organowi skarbowemu powód do uznania wydatków osobistych za wydatki służbowe, dlatego przedsiębiorca musi obliczyć wysokość opłaty podatkowej i uwzględnić ją w wewnętrznej sprawozdawczości. Aby uniknąć nadpłat z własnego portfela, pieniądze osobiste są wypłacane lub przelewane na kartę danej osoby.
• Przelewy do członków rodziny, znajomych są oceniane przez przedstawicieli urzędu podatkowego jako ich zysk. W związku z tym płatność podlega opłacie w wysokości 13%. Aby uniknąć takiej sytuacji, ważne jest, aby korzystać z rachunku bankowego wyłącznie w celach biznesowych. Gdy pieniądze wpłyną na rachunek bieżący indywidualnego przedsiębiorcy, należy je przelać na konto osobiste lub użyć książeczki czekowej.

Raportowanie

Prawo nie zmusza poszczególnych handlowców do przestrzegania ścisłej odpowiedzialności. Z kolei jego istnienie jest gwarancją pozytywnych relacji z organami podatkowymi.

W procesie wystawiania dokumentu płatności za pośrednictwem urzędu bankowego, aby nabrał on mocy prawnej, ważne jest wskazanie „kwoty i celu płatności”. Proces wypłaty pieniędzy z konta w żaden sposóbwyświetlane w raportach IP, ponieważ jest to przywilej instytucji kredytowych. Pełna kwota środków jest pokazana tylko w deklaracji za rok/kwartał.

Okablowanie

Przedsiębiorca musi poprawnie zgłaszać działania dotyczące środków za pomocą jednej z opcji księgowania.

Pierwszy wpis wygląda tak:

• D-t K-t Operacja.
• 84 75 Obliczanie dochodu indywidualnego przedsiębiorcy.
• 75 50 Wypłata”.

Ta metoda wypełniania dokumentów jest najbardziej odpowiednia w przypadku instrukcji dotyczących wypłaty pieniędzy z konta rozliczeniowego Sbierbanku.

Drugi poprawny wpis jest następujący:

• D-t K-t Operacja.
• 76 91 Naliczanie zysku IP.
• 76 51 Wypłaty na potrzeby osobiste.

Aby zapobiec zapisywaniu własnych wydatków w księgach rachunkowych, warto w księgowości analitycznej napisać, że czynność nie została uwzględniona w podatku. W przeciwnym razie podstawa opodatkowania zmniejszy się, co będzie wiązało się z nałożeniem kary przez służbę podatkową.

Nielegalne opcje wypłaty

Nie każdy biznesmen przestrzega prawa, zwłaszcza gdy w grę wchodzą duże pieniądze. Wypłata gotówki w znacznej wysokości prowadzi do zablokowania rachunku do czasu rozwiązania kwestii naliczania środków. Dlatego nie próbuj od razu przelać dużej kwoty.

Znane są przypadki wypłacania pieniędzy za pośrednictwem jednodniowych firm, wydanych oszukanej osobie lub przy użyciu skradzionych dokumentów. Duże kwoty przelewane są na konto podobnej firmy zstrony IP i są usuwane, a firma jednodniowa nie płaci obowiązkowego podatku.

Najczęściej przedsiębiorcy uciekają się do nielegalnych metod wypłaty pieniędzy, aby uniknąć płacenia podatków. W rezultacie nielegalne działania ujawnione przez organy państwowe muszą być wielokrotnie droższe. Nielegalne wypłaty są karane grzywną lub surowszą karą.

Aby zapobiec negatywnym wynikom, zaleca się korzystanie z niezawodnych prawnych opcji wypłaty gotówki z rachunku bieżącego IP. Nie będzie to niedogodność, liczy się jedynie dobór odpowiedniej metody. Pamiętaj, że próbując zaoszczędzić pieniądze, możesz stracić znacznie więcej, jeśli przy okazji popełnisz poważne naruszenia obowiązujących przepisów.