Podstawowe zasady ubezpieczenia

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Ubezpieczenia są postrzegane jako integralna część każdego rozwiniętego społeczeństwa. Wielkość tej sfery to w tym przypadku znacząca część PKB kraju. Aby dobrze zrozumieć ten temat, trzeba wiedzieć, jakie są jego podstawowe pojęcia, zasady ubezpieczenia, a także mieć pomysł na ich realizację i zastosowanie. I to wszystko, czego będziemy się uczyć w tym artykule.

Informacje ogólne

Zanim zaczniemy studiować zasady ubezpieczenia, musimy zrozumieć istotę tej właśnie dziedziny działalności. Co ona ma na myśli? Ubezpieczenie rozumiane jest jako pewien zespół relacji o charakterze redystrybucyjnym, dzięki któremu powstają specjalne fundusze powiernicze. Ich użycie pod pewnymi warunkami pozwala uczestnikom liczyć na odszkodowanie za konsekwencje w przypadku wystąpienia ryzyka ubezpieczeniowego. Aby zrozumieć specyfikę tej sfery na terytorium Federacji Rosyjskiej, konieczne jest zapoznanie się z ustawą „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej”. Dla ułatwienia obsługi zidentyfikowano oddzielne obszary, których praca ma swoje własne cechy. Są więc zasady ubezpieczenia obowiązkowego, dobrowolnego, socjalnego, medycznego i tak dalej. Często zależą od zakresu. Ale niewszystkie.

Ogólne zasady ubezpieczenia

Zostały wyhodowane podczas formowania się i rozwoju tej sfery. Tak więc istnieją podstawowe zasady ubezpieczenia:

1. Równoważność. Oznacza to utrzymanie równowagi między oczekiwaną pomocą ofiary a ubezpieczycielem.
2. Solidarność. Oznacza to wykorzystanie środków części uczestników w celu zrekompensowania szkód poniesionych przez inne osoby, które brały udział w tworzeniu funduszu ubezpieczeniowego i potrzebują wypłat. W ten sposób wszystkie negatywne konsekwencje są rozdzielane na maksymalną możliwą liczbę osób.
3. Zwrotność. Wszystkie środki, które zostały przesłane do funduszu ubezpieczeniowego, zostaną wykorzystane wyłącznie na płatności na rzecz jego członków. Najlepsze porównanie jest tutaj z podatkami, które są rozdzielane między wszystkich obywateli państwa, a w niektórych przypadkach są wydawane na część zagranicznych.
4. Zwrot kosztów. Zapewniona jest ochrona ubezpieczeniowa osoby, która przewiduje, że odszkodowanie nie będzie większe niż rzeczywiście wyrządzona szkoda. Innymi słowy, jeśli dom został uszkodzony, co oszacowano na dwa miliony rubli, otrzymanie więcej niż ta kwota jest prawie niemożliwe.
5. Zapobieganie. Ubezpieczyciele podejmują wszelkie środki, które mogą prowadzić do zmniejszenia prawdopodobieństwa wystąpienia niepożądanych sytuacji. Minimalizuje to szkody, jakie można wyrządzić w interesach majątkowych danej osoby.

Jako przykład, zasady medyczneubezpieczenie w pełni zgodne z informacjami podanymi w tej części artykułu. Ale nie wszystko jest takie proste.

Rola ubezpieczenia

Zanim zagłębimy się w teoretyczne niuanse i aspekty, spójrzmy na funkcje, które ten obszar pełni w ekonomicznym segmencie naszego społeczeństwa:

1. Odszkodowanie. Innymi słowy, następuje niwelowanie szkód ze względu na fakt, że tworzone są zasoby finansowe, które mogą pozwolić poszkodowanym podmiotom na szybkie wznowienie ich działalności, przy jednoczesnym zmniejszeniu szkód dla zdrowia i życia ludzkiego.
2. Oszczędności. Chroni i poprawia standard życia ludzi poprzez wykorzystanie mechanizmów kapitalizacji w ubezpieczeniach na życie.
3. Ostrzeżenie. Otrzymują dofinansowanie na działania, które przyczyniają się do zmniejszenia prawdopodobieństwa zdarzenia ubezpieczeniowego, co pozwala odnieść korzyści każdemu: funduszowi dzięki zmniejszeniu poziomu wypłat oraz ludności dzięki uratowanemu zdrowiu i życiu.
4. Inwestycja. Sektor ubezpieczeń przyczynia się do aktywizacji krótko- i długoterminowych inwestycji funduszy, które są w stanie czasowo wolne. Dzięki temu fundusze pełnią rolę znaczącego akumulatora nieczynnych pieniędzy i kierują je do gospodarki.

Oczywiście, funkcje przedstawione tutaj mogą przybierać różne poziomy szczegółowości, w zależności od rozwiązywanych zadań, organizacji i nie tylko.

Relacje ubezpieczeniowe

Mogąmają tę samą esencję i różne treści w tym samym czasie. Możliwa jest dla nich także inna realizacja ze względu na różnorodność form organizacyjnych. To właśnie mieliśmy na myśli, kiedy wcześniej rozmawialiśmy o odrębnych zasadach ubezpieczenia. Przyjrzyjmy się, jakie mogą być formy relacji:

1. Ubezpieczenie wzajemne. W tym przypadku należy rozumieć, że w ramach pewnej grupy uczestnicy na zasadach niekomercyjnych i wzajemnych jednoczą się w specjalnych stowarzyszeniach, które istnieją kosztem ich członków.
2. Ubezpieczenie komercyjne. Przewiduje rekompensatę w przypadku wystąpienia określonego ryzyka dla konkretnej osoby prawnej lub fizycznej. Ponadto otrzyma go od profesjonalnej organizacji ubezpieczeniowej. Warunkiem uczestnictwa w tym programie jest uiszczenie określonej opłaty.
3. Ubezpieczenie społeczne. Powstaje ze składek pracodawców i pracowników. Zasady ubezpieczenia społecznego przewidują jego powszechność w zakresie ryzyk społecznych. Ustawodawstwo stanowe służy do regulowania jego głównych przepisów.

Ciekawe funkcje

Największym zainteresowaniem cieszą się zasady obowiązkowego ubezpieczenia społecznego. Ale w innych krajach często tak nie jest. Wynika to w dużej mierze z ich niższego początkowego skupienia się na osobie. Dzięki temu rozpowszechniło się takie zjawisko jak samoubezpieczenie. Jeśli mówimy o osobie, oznacza to świadome odkładanie części pieniędzy na oszczędności lub na ich inwestycję. W pewien sposób totermin taki jak samoubezpieczenie może być również stosowany do państwa lub różnych organizacji. W pierwszym przypadku rząd decyduje się na utworzenie rezerw strategicznych. Mogą być wypełnione pieniędzmi, jedzeniem i innymi kosztownościami. W przypadku przedsiębiorstw jest to również rozumiane jako rezerwy, ale znacznie mniejsze.

Ubezpieczenia komercyjne i wzajemne

Jaka jest ich podstawa? Stosują zasady dobrowolnego ubezpieczenia. Możemy śmiało powiedzieć, że ich realizacja jest możliwa tylko w przypadku chęci ze strony osoby, która występuje jako klient. Oprócz powyższych postanowień stosuje się również umowy ubezpieczenia, które zawierają wszystkie inne cechy stosunku, o ile nie są sprzeczne z obowiązującym prawem. Istnieje oddzielny rynek, na którym sprzedawany jest ten konkretny produkt. W tej chwili możemy śmiało powiedzieć, że te obszary ubezpieczeń są integralną częścią gospodarek krajów, które odpowiadają za ok. 7% światowego produktu krajowego brutto.

A co z Rosją?

Federacja Rosyjska nie może się jeszcze pochwalić znaczącym rozwojem rynku ubezpieczeniowego. Tak więc nadal stanowi około 3% całkowitego PKB kraju. Taki stan rzeczy jest obserwowany ze względu na brak wieloletnich tradycji rynku ubezpieczeniowego oraz regularne sytuacje kryzysowe. Najistotniejszy wpływ na rozwój tej sfery miał kryzys 2008 roku, którego skutki odczuwalne są do dziś. Negatywnie wpływa na rozwój trendóworaz sytuacja dość niskiego zaufania, w której ludzie uważają, że najbezpieczniejszym miejscem do wkładania pieniędzy jest materac. Oczywiście takie stwierdzenie, choć ma prawo istnieć, nadal jest błędne. Wobec stale rosnącej inflacji nie sposób nie zwracać uwagi na to, że oszczędności są przez nią bardzo szybko „zjadane”. Dlatego należy zadbać o zminimalizowanie, a nawet wyeliminowanie takiego negatywnego efektu. A różne instrumenty ekonomiczne będą w stanie zapewnić wszelką możliwą pomoc w tym.

Specyfika rozwoju rynku

Aby zrozumieć procesy zachodzące w branży ubezpieczeniowej, należy umieć poradzić sobie z kryteriami, od których zależą podstawowe zasady, rozumieć metody i specyfikę finansową świadczenia określonej usługi. Stosowane są tutaj zasadniczo dwie koncepcje:

1. Odszkodowanie. W takim przypadku ubezpieczony otrzymuje określony procent wartości mienia. Jako przykład rozważmy następujący przypadek. Zbudowano fabrykę. Ubezpieczony był od ognia na 100% swojej wartości. W takim przypadku, w przypadku pożaru, wszelkie szkody zostaną zrekompensowane. Oczywiście będzie to poprzedzone badaniem, czy przestrzegano środków ostrożności.
2. Odszkodowanie w określonej kwocie. W takim przypadku ofiara otrzymuje określoną wcześniej ustaloną kwotę pieniędzy. Przykładem jest sytuacja, w której osoba złamała rękę i dostała 20 tys. rubli odszkodowania.

Wniosek

Więc po przeczytaniu artykułu należy jasno zrozumieć, że liczba zasad obowiązujących w każdym kierunku jest dość mała. Ale już w określonych obszarach mogą działać ich własne, specjalne mechanizmy. Tak więc w odniesieniu do ubezpieczenia społecznego można zauważyć, że jest ono obowiązkowe. Jest to jedna z podstawowych zasad umowy społecznej, zgodnie z którą wszyscy, którzy mogą teraz pracować, zapewniają utrzymanie tych, którzy wcześniej pracowali. Ten temat jest bardzo interesujący do dalszych badań.