SB Bank: problemy z płynnością

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Sudostroitelny Bank lub SB Bank doświadczyły problemów z płynnością jednocześnie z innymi rosyjskimi bankami pod koniec 2014 roku. Okres ten upłynął pod znakiem szczytu kryzysu gospodarczego. Spadek rubla, spadek cen ropy, niestabilne stosunki gospodarcze z zagranicą i wiele innych czynników wpłynęło na bieg wydarzeń.

Pierwsze oficjalne oświadczenia

"SB Bank" zaczął doświadczać problemów w swojej pracy jeszcze przed pojawieniem się oficjalnych oświadczeń. Dopiero 16 stycznia 2015 r. upubliczniono trudności, z jakimi borykała się instytucja kredytowa. W rzeczywistości pierwsze naruszenia regulaminu pracy miały miejsce pod koniec 2014 roku. To właśnie w tym okresie zaczęły się niepowodzenia w płatnościach typu konwersyjnego. Przesyłanie środków z rachunków w jednej walucie na rachunki w innej zaczęło być realizowane ze znacznym opóźnieniem. Osoby prawne borykały się z codziennymi opóźnieniami w przekazywaniu środków. Sytuację kierownictwo firmy tłumaczyło nadmierną aktywnością klientów. Na tym nie skończyły się problemy organizacji finansowej „SB Bank”. Pod koniec stycznia wypłaty kaucji zaczęły być mocno ograniczane, a zlecenia płatnicze opóźniały się o 2-3 dni. Ekspertom udało się naprawić trudności z transakcjamiREPO.

Głośny spadek

Od 1 grudnia 2014 r., kiedy nierównowaga gospodarcza w kraju tylko się nagrzewała, SB Bank zajął 80. miejsce w kraju pod względem aktywów. Pod względem zysku netto zajmował 22 miejsce w rankingu. W 2013 roku instytucja finansowa znalazła się w gronie 20 najaktywniejszych operatorów na rynku międzybankowym. Od połowy stycznia 2015 roku międzynarodowa agencja Standard &Poor's nadała bankowi nowy rating. Status instytucji został obniżony z „B-” do „CCC”, co można interpretować jako pozycję przed defaultem. Sporządzono prognozę, zgodnie z którą istnieje duże prawdopodobieństwo ingerencji Banku Centralnego w działalność instytucji.

Pierwsze plotki i negatywne recenzje

"SB Bank" nie mógł ukryć i ukryć problemów przed swoimi klientami już na pierwszych etapach ich pojawienia się. Jak wspomniano powyżej, pod koniec 2014 roku zaczęły pojawiać się trudności. Wielu klientów zaczęło narzekać na zmniejszenie limitu w koncie, w tym na stare karty. Istnieje kategoria osób, które zauważyły opóźnienia w płatnościach, które w miarę zbliżania się do Nowego Roku stawały się coraz bardziej przedłużające się. W połowie stycznia pojawiły się ogromne roszczenia wobec banku z powodu odmowy wpłaty depozytów. Pojawiły się komunikaty, w których klienci stwierdzili, że instytucja finansowa arbitralnie zmienia termin wpływu płatności do banku. Nie dało się ukryć, że SB Bank nie dokonuje płatności. Spowodowało to masowy odpływ kapitału i pogorszyło sytuację.

Brak szansrozwiązywanie problemów

Instytucja finansowa „SB Bank” nie rozwiązała samodzielnie problemów z płynnością. Po zebraniu depozytów od ludności na 16,4 mld rubli bank po prostu nie wywiązał się ze swoich zobowiązań. W miarę pojawiania się problemów nie spodziewano się poprawy sytuacji, a kierownictwo banku nie było w stanie wyjaśnić przyczyn tego, co się dzieje. Limit emisji środków, który miał być środkiem tymczasowym, był stopniowo zmniejszany ze 100 do 50 tys. rubli dziennie. W wyniku opóźnień w płatnościach ludzie spotykali się z takimi nieprzyjemnymi sytuacjami jak opóźnienia w płatnościach podatków, opóźnienia w spłacie kredytów. Andrey Egorov, który pod koniec 2014 roku był prezesem instytucji finansowej, systematycznie odmawiał komentowania sytuacji. Kieruje bankiem od 2011 roku i zrezygnował, a jego miejsce zajął Wasilij Mielnikow.

Co zadecydowało o sytuacji?

„SB Bank” nie dokonuje płatności, nie wypłaca depozytów, nie przeprowadza operacji konwersji – to tylko kilka sygnałów, które stały się zwiastunami problemów z płynnością. W ocenie kontrahenta istotny wpływ na sytuację miała przeszacowanie OFZ. W szczególności 16 grudnia OFZ, którego spłatę zaplanowano na 2028 r., spadł o 12,5 punktu, co stanowiło 53% wartości nominalnej.

OFZ, których termin spłaty przypadał na grudzień 2019 r., spadły o 11,2 punktu – o 65,1% nominalnego. Źródło informacji bliskie kierownictwu podało, że kwota środków, które trzeba było dodatkowo wypłacićinstytucja finansowa Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej przekroczyła kwotę 2 miliardów rubli.

Okoliczności zostały uzupełnione wzrostem stopy procentowej, wzrostem poziomu zabezpieczeń na giełdzie, co doprowadziło do niedoboru zabezpieczeń. Można dodać, że około 12% zobowiązań instytucji, co odpowiada 10,2 mld rubli, to środki zgromadzone w Banku Centralnym.

Dlaczego kryzys gospodarczy tak bardzo dotknął bank?

Dobrze wiadomo, że bankowi, który występuje w krajowym sektorze finansowym jako „SB Bank”, cofnięto licencję ze względu na niską płynność. Wiele źródeł podaje, że drastyczny wpływ zmian gospodarczych na instytucję finansową jest uzasadniony stosowaniem przez bank złożonego schematu finansowania, który charakteryzuje się silnym uzależnieniem od transakcji repo przeprowadzanych z Bankiem Centralnym. Mimo istnienia potężnej poduszki płynnościowej, warunki zewnętrzne, które ukształtowały się pod koniec 2014 roku, odegrały rolę impulsu do pojawienia się pilnych problemów. Analitycy i eksperci zapowiedzieli już, że nikt nie podejmie się rehabilitacji instytucji finansowej. SB Bank of Russia właśnie poszedł na marne, podobnie jak wielu jego konkurentów.

Administracja Tymczasowa

Wkrótce po problemach z płatnościami w instytucji finansowej o nazwie SB Bank, Bank Rosji powołał tymczasową administrację. Decyzja ta, podjęta 16 lutego, była stymulowana cofnięciem licencji uprawniającej do:przeprowadzanie transakcji finansowych. Od pierwszych dni po wprowadzeniu Tymczasowej Administracji istniały poważne sprzeciwy wobec jej działalności. Jak wynika z raportu, kierownictwo organizacji „SB Bank”, nie mogąc samodzielnie rozwiązać problemów, odmówiło przeniesienia pierwotnych umów kredytowych. Próbowała uniemożliwić administracji tymczasowej dostęp do umów zastawu i poręczenia w ramach długów kredytowych zarówno osób prawnych, jak i osób fizycznych. Uznano to za wyraźny dowód próby wycofania aktywów z banku.

Takie zachowanie uniemożliwiło nie tylko spełnienie wymagań wierzycieli, ale także uzyskanie kar prawnych. Zgodnie z wynikami oceny pracy instytucji finansowej SB Bank, której problemy z płynnością okazały się większe niż oczekiwano, wielkość jego aktywów oszacowano na poziomie 8,9 mld rubli, z zobowiązaniami wobec wierzycieli w kwota 48 miliardów rubli.

Naruszenie prawa

Przed cofnięciem licencji ujawniono ciekawe działania kierownictwa organizacji SB Bank. To, co dzieje się w ramach instytucji finansowej, można było zrozumieć dzięki stworzeniu rejestru zobowiązań instytucji. Gdy pojawiły się już problemy z wypłacalnością organizacji, roszczenia wierzycieli przekształciły się w uprzywilejowany nakaz ich realizacji. Nastąpił podział depozytów do tego stopnia, że możliwe byłoby zrekompensowanie straty poprzez wpłaty z agencji gwarantowania depozytów. Działania byłegokierownictwo i właściciele organizacji kojarzyły się z działalnością przestępczą. Informacje o nich Bank Centralny przesłał do Prokuratury Generalnej i Ministerstwa Spraw Wewnętrznych. Można zaświadczyć, że legalnie cofnięto licencję instytucji finansowej znanej jako „SB Bank”.

Płatności dla ofiar

Zgodnie z oficjalnym oświadczeniem Agencji Ubezpieczeń Depozytów wypłaty na rzecz byłych klientów struktury SB Banku będą realizowane zgodnie z przepisami od 1 marca 2015 r. do 2 marca przyszłego roku. Odszkodowanie będzie można otrzymać w Sbierbanku, VTB 24, a także na prawach banku agenta w banku Chanty-Mansyjsk Otkritie.

Po 2 marca 2016 r. informacje dotyczące specyfiki płatności będą prezentowane osobno. Odszkodowania skupiają się nie tylko na odszkodowaniach za szkody dla posiadaczy depozytów, ale także dla klientów, którzy mieli rachunki rozliczeniowe w instytucji. W przypadku wszystkich otwartych rachunków łącznie kwota odszkodowania nie przekroczy kwoty większej niż 1,4 miliona rubli. W przypadku wystąpienia roszczeń wzajemnych ze strony banku wobec deponenta, ich wysokość zostanie potrącona z kwoty odszkodowania zgodnie z aktualnymi przepisami Agencji Ubezpieczania Depozytów.