Bank „Kredyt Ludowy”: problemy. Bank „Kredyt Ludowy” domyka się?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Bank „Kredyt Ludowy”, którego problemy osiągnęły apogeum w 2014 roku, rozpoczął swoje istnienie w 1993 roku. Jego imię „Sharq” zostało zmienione na „Kredyt Ludowy” już w 2000 roku. W 2008 roku instytucja finansowa uruchomiła procedurę zmiany formy prawnej. Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością została zmodernizowana w 2009 r. w spółkę akcyjną. Już w grudniu 2010 r. Ludowy Bank Kredytowy, który wcześniej cieszył się wyjątkowo pozytywnymi opiniami, nabył 25% udziałów w Banku Chakasji. Nieco później liczba akcji została zwiększona do 76%. Do 2011 roku licencja instytucji finansowej Chakasji została w całości anulowana w związku z fuzją. Bank „Kredyt Ludowy”, który zaczął mieć problemy z powodu niskiej płynności, był kontrolowany przez rodzinę Antonowów.

Świetna przeszłość

Bank działał na licencji Banku Centralnego i był partnerem Moskwy. Instytucja finansowa była członkiem Związku Banków Rosyjskich oraz członkiem Struktury Ubezpieczenia Depozytów. Oficjalnie zarejestrowany kapitał zakładowyprzedsiębiorstw było równe 1,8 miliarda rubli. Wysokość kapitału własnego wyniosła 4,2 miliarda dolarów. Instytut posiadał tytuł członka stowarzyszonego międzynarodowych systemów płatniczych VISA Inc. i Mastercard WW. Wcześniej agencja ratingowa zawsze potwierdzała wypłacalność instytucji i klasyfikowała ją do kategorii A zgodnie ze skalą krajową.

Zaledwie dwa lata przed pojawieniem się doniesień o zamknięciu Narodny Kredit Bank, organizacja została zwycięzcą nagrody Financial Olympus. Struktura sieci regionalnej obejmowała 9 głównych oddziałów i około 35 dodatkowych biur. Były w historii instytutu chwile, kiedy nawet nie walczył o przetarg od państwa. Ścisła polityka kredytowa w najlepszych czasach umożliwiała osiągnięcie kolosalnej płynności.

Co się ostatnio stało z bankiem

W ostatnim roku instytucja finansowa działała zgodnie z instrukcjami Banku Centralnego, co ograniczało przyciąganie depozytów od osób fizycznych. To zamówienie wpłynęło w lipcu 2013 roku. Ponadto, oprócz ograniczeń, Bank Centralny Federacji Rosyjskiej zdecydowanie zalecił uruchomienie wszystkich rezerw w celu wypełnienia zobowiązań wobec deponentów. Zwrócono uwagę, że sama instytucja finansowa nigdy nie prowadziła agresywnej polityki przyciągania depozytów. Takie działania zostały podjęte w związku z niską płynnością instytucji.

Pierwsze sygnały problemu

Pierwsze niepowodzenie w pracy spowodowane było tym, że bank „Kredyt Ludowy” zaczął wydawać lokaty poza regulaminem. Kiedydeponenci zaczęli przychodzić po swoje depozyty, zostali poinformowani o dziennym limicie instytutu w wysokości 25 tys. rubli. Ludzie nie byli w stanie zdobyć wszystkich swoich wkładów w jeden dzień. Musiałem jechać tygodniami. Niemniej jednak, w porównaniu z innymi instytucjami finansowymi, które w ogóle odmawiały dokonywania płatności, w przededniu upadłości Ludowy Bank Kredytowy, którego recenzje zawsze miały pozytywny wydźwięk, prawie w pełni wywiązał się ze swoich zobowiązań. Mimo sytuacji kryzysowej pracownicy call center konsekwentnie odpowiadali na wszystkie pytania i udzielali każdemu klientowi wyczerpujących informacji. Aby uniknąć materialnych upadków, pracownicy banku stale informowali klientów, że niektóre płatności zostały wstrzymane, a większość kont nie była obsługiwana.

Próby naprawy sytuacji

Próbując naprawić sytuację, Narodny Kredit Bank OJSC stara się zwiększyć płynność poprzez obniżenie oprocentowania kredytów. Program „ludowy” stał się niezwykle przystępny. W przypadku zabezpieczenia lub poręczyciela oprocentowanie kredytów do jednego roku wynosiło tylko 16% w skali roku. Przy okresie kredytowania od jednego do trzech lat oprocentowanie wynosiłoby 17% w skali roku. Przy okresie kredytowania dłuższym niż trzy lata oprocentowanie ustalono na 18%. Pożyczki były również dostępne dla klientów, którzy nie mieli ani zabezpieczenia, ani poręczyciela. Jednak w tym przypadku oprocentowanie wzrosło do 18%. Przy okresie partnerstwa od 1 do 3 lat oprocentowanie mogłobybyć 19% rocznie. Gdyby klient zdecydował się na zaciągnięcie pożyczki na okres pięciu lat, oprocentowanie pożyczki mogłoby wynieść 20%. Oferta obowiązywała we wszystkich oddziałach, w tym w takim mieście jak Abakan. Bank „Kredyt Ludowy” nie uratował nawet tak desperackiej decyzji: sytuacja płynnościowa się nie zmieniła.

Na czym opierała się decyzja o likwidacji licencji?

Decyzja o likwidacji koncesji została podjęta na podstawie raportów nowej administracji. Z informacji wynikało, że bank „Kredyt Ludowy” nie ma niewielkich problemów z powodu spadku płynności do 50%, a wskaźnik płynności natychmiastowej wyniósł około 15%. Instytucja finansowa nie wystąpiła o pomoc rządową ze względu na to, że w tym czasie trwały negocjacje z inwestorami, którzy zamierzali wnieść wkład w wysokości 100 mln USD.

Początek końca

Po otrzymaniu przez NBU wiadomości od klientów Banku Narodnego Kredit o niemożności wywiązania się z jego zobowiązań, przy instytucji finansowej została powołana tymczasowa administracja. Od 1 października 2014 r. tymczasowa administracja przeprowadziła analizę finansową sytuacji. W rzeczywistości odnotowano całkowitą utratę kapitału osobistego przez administrację. Uznano, że nie da się przywrócić wypłacalności konstrukcji, a jakiekolwiek zastrzyki ze strony państwa nie miałyby sensu. Wyniki oceny sytuacji przez administrację tymczasową stały się mocnym powodem zakończenia działalności takiej instytucji finansowej jak Ludowy Bank Kredytowy. Licencja zostaje cofnięta tylko wtedy, gdy instytucja nie jest już w stanie, nawet przy finansowym wsparciu rządu, wywiązać się ze wszystkich swoich zobowiązań wobec deponentów i wierzycieli w ciągu roku. Okoliczności były dokładnie zgodne z prawem.

Praca poszła w dół

Zaraz po znakomitych wskaźnikach płynności Narodny Kredit Bank zaczął doświadczać dalekich od drobnych problemów, pomimo konserwatywnej aktywności, wyrażającej się w obsłudze projektów w sektorze mieszkaniowym i usług komunalnych. Kredyty dla osób fizycznych stanowiły zaledwie 3% portfela kredytowego, który dominował w aktywach z 70% udziałem. Fundusze osób fizycznych stanowiły zaledwie 23% zobowiązań. Środki rezydualne na rachunkach klientów korporacyjnych stanowiły tylko 22% kapitału. Akcje i bony banków krajowych stanowiły zaledwie 19% aktywów netto. Na rynku międzybankowym w większości sytuacji instytucja występowała jako donator. Przy wysokim stopniu koncentracji aktywów i pasywów działalność firmy charakteryzowała się niską rentownością.

Spadek w statystykach

Według statystyk Narodowej Agencji Ratingowej, bank „Kredyt Ludowy”, którego licencja jest cofana ze względu na niską płynność, w 2010 roku uzyskał zysk netto w wysokości 20,9 mln rubli. W ubiegłym roku liczba ta była znacznie wyższa i wyniosła 107,2 mln rubli. Sytuacja ta obniżyła bank na 149. pozycję w rankingu i przykuła uwagęAgencje ubezpieczeń depozytów. Spadek wskaźników zaobserwowano we wszystkich oddziałach i małych oddziałach, a miasto Abakan nie było wyjątkiem. Bank „People's Credit” zaczął tracić grunt pod nogami, choć pozornie nic nie zwiastowało kłopotów.

Racjonalne zakończenie historii

Bank „Kredyt Ludowy” został zamknięty z jakiegoś powodu. Oprócz niskiej płynności tymczasowej administracji udało się ustalić, że cena aktywów instytucji finansowej wynosi nie więcej niż 14,121 mln rubli. Zobowiązania wobec deponentów i wierzycieli wynoszą około 16 854,8 mln rubli. Przyczyna tej rozbieżności tkwi w wydaniu kredytów przedterminowych, których kwota wyniosła 10,2 mld rubli. Ponadto odnotowano fakt zakupu niepłynnych weksli na kwotę 1,8 mld rubli od firm, których adresy wskazane w dokumentach nie odpowiadają rzeczywistości. Doszło do alienacji majątku instytucji finansowej w wysokości 0,2 mld rubli. Otrzymano informację od regulatora, że kierownictwo prowadziło działania karalne. Skutek takich manipulacji jest więcej niż oczywisty i nie należało oczekiwać pozytywnego rozwoju wydarzeń. Pomimo tego, że większość deponentów częściowo zwróciła swoje oszczędności, nadal jest dość duża liczba tych, których straty zrekompensuje agencja ubezpieczeniowa w trybie określonym przepisami.